Depois que a Comissão Reguladora Bancária e de Seguros da China e o Banco Popular da China emitiram conjuntamente o aviso sobre o fortalecimento dos serviços financeiros para novos cidadãos, o projeto para serviços financeiros para “novos cidadãos” está se desdobrando lentamente.
Recentemente, cada vez mais companhias de seguros aceleraram o processo de pesquisa e desenvolvimento de variedades inovadoras de seguros para novos grupos empresariais de cidadãos.
Isso se deve principalmente ao fato de que, no início de março, a Comissão Reguladora Bancária e Seguros da China e o Banco Popular da China emitiram conjuntamente o aviso sobre o fortalecimento dos serviços financeiros de novos cidadãos, que mencionou realizar inovação de produtos de seguros para indústrias com novos cidadãos relativamente concentrados, desenvolver vários tipos de seguros adequados às características profissionais de novos cidadãos e melhorar o nível de garantia de empreendedorismo e seguro de emprego para novos cidadãos.
“Nossa pesquisa descobriu que, atualmente, os produtos de proteção de risco dos novos grupos de empreendedorismo dos cidadãos prestam mais atenção ao seguro de vida do que ao seguro empresarial. Muitas companhias de seguros fornecem um grande número de produtos de seguro de vida, mas há uma lacuna em como reduzir o risco de empreendedorismo e negócios dos novos cidadãos.” Um diretor do departamento de inovação de produtos de uma instituição de seguros apontou para o repórter do 21st Century Business Herald.
Por trás disso, as seguradoras enfrentam três grandes desafios: primeiro, o novo grupo de empreendedorismo cidadão envolve vários pequenos e micro campos, incluindo restauração, lojas de conveniência, lojas de chá de leite, pequeno comércio grossista, produção e processamento, e apresenta requisitos extremamente elevados para a inovação de produtos, preços premium e capacidade de controle de risco das seguradoras; Em segundo lugar, a companhia de seguros ainda não explorou uma maneira conveniente para os usuários; Em terceiro lugar, a subscrição tradicional e a liquidação de sinistros e outras ligações têm geralmente problemas como “lento, difícil e complexo”, o que é difícil de adaptar ao arranjo compacto de capital dos pequenos e micro comerciantes.
“Mais importante ainda, é difícil encontrar um cenário para reduzir rapidamente os riscos empresariais dos grupos empresariais de novos cidadãos, e muitas companhias de seguros sentem que estão mais do que dispostas, mas menos do que capazes.” O diretor do departamento de inovação de produto acima apontou.
150 milhões de pedidos de retirada atrasados receberam compensação de seguro
O repórter aprendeu que, atualmente, muitas companhias de seguros começaram a tentar cooperar com a plataforma digital. Com a ajuda da enorme base de clientes da plataforma e vantagens da cena, eles usaram a tecnologia da informação para desenvolver todos os tipos de variedades apropriadas de seguro de propriedade.
“O tesouro pontual seguro de atraso de entrega desenvolvido em cooperação com a meituan resolveu efetivamente os riscos empresariais de novos cidadãos, especialmente pequenas e micro empresas de restauração.” Zhou Chunhui, chefe do departamento de negócios de Internet de seguros de propriedade Qianhai, disse a repórteres.
Especificamente, muitos comerciantes de takeout na plataforma meituan seguro com a ordem de takeout ao preço de cerca de 0,2 yuan por ordem. Se a ordem de takeout não é entregue dentro do tempo acordado, os consumidores podem obter rapidamente compensação de seguro, e quanto mais tempo o atraso de takeout, maior o montante de compensação dos consumidores.
Por um lado, o custo da comunicação oportuna entre Zhou Chunhui e o novo grupo de seguros foi efetivamente reduzido devido ao atraso do arranque do negócio; Por outro lado, também pode melhorar a experiência de consumo do usuário e melhorar a aderência do cliente e o espaço de crescimento de vendas para pequenas e micro empresas.
De acordo com os dados fornecidos pela meituan, em meados de maio deste ano, a pontual Bao forneceu proteção de seguro para quase 7 bilhões de pedidos de takeout de quase um milhão de pequenos e micro comerciantes, e forneceu compensação por 150 milhões de pedidos atrasados. Além disso, a pesquisa da meituan sobre cerca de 400000 pequenos e micro comerciantes descobriu que cerca de 80% dos pequenos e micro comerciantes receberam feedback mais positivo dos consumidores após a compra pontual do serviço Bao.
Uma pessoa relevante responsável pela meituan disse a repórteres que, inspirada por isso, a meituan está cooperando ativamente com instituições de seguros para desenvolver outros novos tipos de seguro de propriedade, incluindo seguro de cancelamento de usuários, seguro de responsabilidade por segurança alimentar e seguro de frete de retorno, com foco nas necessidades de pequenas e micro empresas, como novos grupos de empreendedorismo cidadão. Ele apontou que, como uma plataforma de serviços mainstream que carrega amplamente o empreendedorismo e o emprego de novos cidadãos, a meituan se esforça para fazer um bom trabalho no conector entre grupos de empreendedorismo de novos cidadãos e instituições financeiras, dar pleno uso às suas vantagens, como fluxo de cena e precipitação de dados, ajudar as instituições financeiras a construir um modelo tripartido confiável, melhorar a qualidade do serviço e eficiência de novos cidadãos e expandir a cobertura de risco do seguro de empreendedorismo de novos cidadãos.
“Também notamos que a conscientização sobre seguros de muitos grupos empresariais que solicitam ‘tesouro pontual’ aumentou significativamente, e eles estão mais dispostos a comprar produtos como seguro de cancelamento de usuários e seguro de responsabilidade civil de segurança alimentar, de modo a reduzir outros riscos empresariais.” A pessoa relevante responsável pelo meituan acima disse a repórteres. Isso os leva a confiar em suas próprias características de acúmulo de dados e tráfego de cena para tentar desenvolver novos tipos de seguros, como seguro de interrupção de negócios e seguro de responsabilidade civil de terceiros.
Vale a pena notar que plataformas digitais como a faminta também começaram a se concentrar ativamente em seus próprios cenários de negócios para ajudar as instituições de seguros a inovar tipos de seguros.
Na opinião do diretor do departamento de inovação de produtos das companhias de seguros acima, se este tipo de seguro de propriedade inovador para grupos empresariais de novos cidadãos pode realizar valor econômico e valor social depende principalmente de três pontos: primeiro, se os produtos podem efetivamente resolver os pontos de dor operacionais de pequenas e micro empresas e melhorar a capacidade anti risco; Em segundo lugar, se os participantes do produto podem promover a iteração do produto e a otimização da estratégia com a ajuda da tecnologia de análise de big data, de modo a alcançar resultados win-win para pequenos e micro comerciantes, companhias de seguros e usuários; Terceiro, como otimizar o processo de liquidação de sinistros com tecnologia inteligente, trazer melhor experiência e beneficiar mais comerciantes e consumidores.
Como nasceu o “seguro de empreendedorismo” das pequenas e micro empresas?
“Entre os produtos de seguro de propriedade que servem o grupo empresarial de novos cidadãos, o seguro de atraso de takeout é, sem dúvida, um produto relativamente maduro.” Zhou Chunhui apontou. O lançamento deste produto é uma coincidência e tanto.
Nos últimos anos, cada vez mais novos grupos empresariais de cidadãos expandiram seu espaço de desenvolvimento de negócios com a ajuda de catering e take-out de varejo. No entanto, afetados por fatores como eficiência de refeições mercantes, congestionamento de distribuição e clima anormal, muitos empreendedores inevitavelmente enfrentarão disputas sobre interpretação da comunicação e compensação econômica causada pelo atraso de take-out, resultando em aumento dos riscos empresariais.
“Isso se tornou um grande ponto de dor para muitas pequenas e micro empresas, mas elas estão lutando para encontrar uma solução adequada.” Zhou Chunhui apontou. A fim de ajudar pequenas e micro empresas a resolver seus problemas reais de negócios, o seguro de propriedade Qianhai cooperou com a meituan para desenvolver o tesouro pontual do seguro de atraso de takeout.Desde o seu lançamento em 2018, o seguro de propriedade Qianhai forneceu proteção de seguro de atraso para 2,2 bilhões de takeouts, com uma compensação total de cerca de 250 milhões de yuans.
“O pagamento de compensação de 250 milhões de yuans reduziu uma grande quantidade de despesas de compensação econômica para pequenas e micro empresas, como grupos empresariais de novos cidadãos.” Zhou Chunhui apontou.
O repórter aprendeu que a I & D e operação do novo seguro de grupo de empreendedorismo cidadão é muito diferente do seguro tradicional.
No processo de pesquisa e desenvolvimento de produtos, as companhias de seguros precisam entender completamente a eficácia do sistema inteligente de agendamento de distribuição de plataformas de takeout, como meituan, otimizar a eficiência da distribuição e resolver vários fatores que causam atraso na distribuição, de modo a controlar a taxa de compensação em um nível relativamente razoável.
“A distribuição regional de consumidores e comerciantes, a mudança climática sazonal e a eficiência da distribuição durante o período de pico da distribuição de almoço e jantar são fatores de referência importantes para otimizar continuamente a estratégia de preços do seguro de atraso de takeout. Por exemplo, de acordo com as características da distribuição de takeout em algumas regiões, o tempo de atraso da distribuição é alterado de um único ponto de tempo para um intervalo de tempo para promover a iteração do produto.” Zhou Chunhui apontou.
Além disso, as duas partes também precisam construir um sistema perfeito de ancoragem de dados para ajudar as pequenas e micro empresas e consumidores a obter facilmente seguros e seguros; Por outro lado, ele pode resolver inteligentemente o problema de resolução de sinistros. Por exemplo, uma vez que a entrega é atrasada, o sistema pode transferir automaticamente o tempo de atraso e calcular o valor aproximado da reivindicação, e pagar a compensação para a conta do consumidor o mais rápido possível.
Mais importante ainda, para fraudes de atraso de entrega e outros comportamentos, as companhias de seguros e meituan precisam fortalecer a cooperação, construir um modelo de algoritmo de análise de big data, identificar consumidores individuais e comerciantes suspeitos de usar vários fatores para fraude de seguros e conter tais riscos aumentando o limiar de seguro.
“Após várias rodadas de iteração da estratégia do produto, o tesouro pontual esteve em um estágio benigno de desenvolvimento.
Vamos aderir ao princípio operacional de breakeven e baixo lucro, otimizar ainda mais o preço premium, expandir a cobertura de micro comerciantes de pequeno e médio porte e ajudar mais novos grupos empresariais de cidadãos a reduzir os riscos empresariais. ” Zhou Chunhui disse.
O repórter aprendeu que não só o seguro de propriedade Qianhai, mas também o seguro de propriedade PICC, o seguro de propriedade Ping An e outras grandes instituições de seguros lançaram conjuntamente uma série de tipos de seguro relevantes com a meituan, que foi tomado como um ponto de entrada importante para servir o grupo empreendedor de novos cidadãos.
Uma pessoa do Departamento de Negócios da Internet de uma companhia de seguros de propriedade disse a repórteres que, através da I & D e operação do seguro de atraso de takeout, podemos gradualmente dominar o know-how dos serviços de seguro de propriedade para novos grupos empresariais de cidadãos: primeiro, procure ativamente várias cenas dos pontos de dor empreendedor deste grupo como um avanço na pesquisa e desenvolvimento de seguros; Em segundo lugar, fazer pleno uso dos recursos de big data da plataforma e fluxo de clientes para alcançar preços precisos e controle de risco eficaz; Em terceiro lugar, construir um sistema de liquidação de sinistros de subscrição de seguros altamente concorrente de acordo com as características de compensação de pequena e alta frequência dos pequenos e micro comerciantes; Em quarto lugar, mudar completamente o modo de liquidação de sinistros, passando de aguardar que os utilizadores solicitem a liquidação de sinistros para prestar serviços de liquidação de sinistros de forma ativa e inteligente; Em quinto lugar, alcançar muitos novos grupos empresariais de cidadãos através da plataforma takeout, de modo a perceber rapidamente o efeito de escala do prêmio.
Seguros mais inovadores “na estrada”
Vale ressaltar que o desenvolvimento saudável do seguro de atraso de takeout está estimulando o entusiasmo das seguradoras em acelerar o layout de novos grupos empresariais de cidadãos para operar seguros.
O repórter soube que, além do seguro de cancelamento de usuários recém lançado em março deste ano, muitas instituições de seguros estão trabalhando com a meituan e outras plataformas de takeout para desenvolver produtos inovadores de seguro de propriedade, como seguro de responsabilidade civil de segurança alimentar, seguro de frete de retorno e seguro de interrupção de negócios.
Por exemplo, o seguro de atraso de entrega de “fome” também está sendo ativamente pilotado.
A pessoa do Departamento de Negócios da Internet da companhia de seguros de propriedade acima disse francamente que se esses novos produtos de seguro de propriedade podem ajudar rapidamente os grupos empresariais de novos cidadãos a reduzir riscos comerciais relevantes depende em grande parte da capacidade de análise de dados do usuário da plataforma digital.
Por exemplo, para cancelar o seguro, os usuários precisam da plataforma de takeout para entender completamente as razões específicas para o cancelamento temporário dos pedidos de takeout pelos consumidores através do modelo de análise de big data abacus, e tomar medidas de marketing de precisão direcionadas para reduzir a frequência de ocorrência, de modo a garantir que a taxa de perda deste produto de seguro seja controlada dentro de uma área razoável e efetivamente reduzir as perdas econômicas causadas pelo cancelamento de pedidos pelos comerciantes.
O lançamento do seguro de responsabilidade civil por segurança alimentar exige que a plataforma de takeout tenha uma compreensão aprofundada da cadeia de fornecimento de alimentos upstream e do processo de cozimento padronizado dos comerciantes de catering, refreie os maus hábitos comerciais dos comerciantes propensos a disputas de segurança alimentar através da análise de dados e tome medidas correspondentes, e melhore ainda mais a capacidade de precificação precisa das taxas de seguro.
De acordo com as pessoas acima mencionadas do departamento de negócios da Internet, atualmente, as companhias de seguros realizam cooperação inovadora com plataformas digitais como a meituan. Primeiro, a plataforma tem uma grande quantidade de dados de operação de grupos empresariais e tem uma compreensão aprofundada da capacidade de operação padronizada dos comerciantes, o que pode efetivamente melhorar a capacidade de controle de risco e a capacidade de precificação de novos tipos de seguros; Em segundo lugar, com o apoio da análise Beijing Vastdata Technology Co.Ltd(603138) , a plataforma pode ajudar a otimizar a estratégia do produto de seguro no tempo, e os produtos de seguro podem efetivamente controlar a taxa de perda.
A pessoa relevante acima mencionada responsável pela meituan apontou que, atualmente, eles estão desempenhando o papel de “conector” para promover as companhias de seguros para melhorar continuamente a precisão do serviço e o processo de experiência de tipos de seguros inovadores. Primeiro, através do acúmulo a longo prazo de pontos problemáticos de negócios para pequenas e micro empresas, a meituan pode fornecer mais necessidades de seguro baseadas em cenários; Em segundo lugar, em vista da falta de mão de obra e conhecimento profissional das pequenas e micro empresas, meituan colocou a entrada de seguros em uma posição proeminente do aplicativo mercador; Em terceiro lugar, a meituan ajuda as companhias de seguros a julgar o pagamento de acordo com o comportamento real da transação da plataforma através do encaixe do sistema, resolve os pontos de dor, como lento, difícil e complexo no passado subscritor e liquidação de sinistros, fornece um canal rápido para a liquidação rápida de pequenos acidentes de seguro e resolve os problemas de arranjo de fundos de pequenos e micro comerciantes.
“Nossa pesquisa também descobriu que muitos novos grupos empresariais de cidadãos são propensos a ruptura da cadeia de capital e fracasso empresarial quando encontram acidentes de negócios, como segurança alimentar e incêndio de plantas. A pessoa relevante responsável pelo meituan acima apontou.
Diante dessa situação, a meituan também explorou e desenvolveu seguros de responsabilidade civil de terceiros para novos grupos empresariais de cidadãos com algumas companhias de seguros. Se os funcionários da empresa precisam pagar uma quantia em dinheiro para proprietários de pequenas e micro empresas devido a alguns comportamentos, as seguradoras podem intervir para resolver o problema da compensação de capital.
O diretor do Departamento de Inovação de Produtos da companhia de seguros de propriedade acima mencionada destacou que, após o lançamento do aviso sobre o fortalecimento dos serviços financeiros de novos cidadãos, ajudar os grupos empresariais de novos cidadãos a reduzir os riscos empresariais através da inovação de produtos está se tornando sua importante estratégia de desenvolvimento de negócios. Atualmente, a empresa exige que eles “florescam em vários pontos” e desenvolvam produtos de seguro de propriedade mais inovadores o mais rápido possível, em linha com o princípio de equilíbrio e baixo lucro, de modo a fornecer um “guarda-chuva protetor” para o novo grupo empresarial cidadão para construir uma operação mais abrangente e estável.
