Recentemente, Xujianping, presidente do Banco de Lanzhou, disse na apresentação de desempenho on-line de 2021 que, no futuro, o Banco de Lanzhou realizará ativamente o pedido de licenças financeiras, como subsidiárias financeiras e empresas de financiamento ao consumidor dentro do escopo permitido pelas políticas regulatórias, de modo a construir uma capacidade profissional abrangente de serviço financeiro.
Nos últimos dois anos, os bancos comerciais urbanos tornaram-se a principal força no estabelecimento de subsidiárias de gestão de riqueza, e tornou-se a direção para realizar negócios de gestão de ativos através do estabelecimento de subsidiárias de gestão de riqueza. Ao mesmo tempo, os bancos comerciais urbanos também têm mostrado grande interesse em empresas de financiamento ao consumidor. As licenças de financiamento ao consumidor podem ajudá-los a romper restrições regionais e expandir seu escopo de exposição.
Atualmente, 29 subsidiárias financeiras e 30 empresas de financiamento ao consumidor foram estabelecidas, das quais 7 subsidiárias financeiras e 18 empresas de financiamento ao consumidor têm a formação de bancos comerciais urbanos.
Os bancos comerciais urbanos criaram filiais financeiras e empresas de financiamento ao consumidor uma após a outra, Dongximiao, pesquisador-chefe de finanças Zhaolian, disse aos tempos Huaxia em 27 de maio: “em termos de subsidiárias de gestão financeira, com o aumento da renda dos residentes e demanda sem precedentes por negócios de gestão financeira, a gestão de riqueza se tornará o foco do desenvolvimento de bancos de varejo. As empresas de financiamento ao consumidor podem operar em todo o país, romper restrições regionais em certa medida e complementar empréstimos ao consumidor existentes, cartões de crédito e outros negócios.”
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Na reunião de apresentação de desempenho de 2021, Xujianping divulgou os planos futuros do Banco de Lanzhou em termos de obtenção de licenças financeiras e explorará e iniciará o estabelecimento de subsidiárias financeiras e empresas de financiamento ao consumidor.
Banco de Lanzhou, fundado em 1997, é o maior banco comercial na província de Gansu. Em 2021, sua escala de ativos atingirá 400341 bilhões de yuans. Em termos de negócios de gestão de riqueza, o relatório financeiro mostra que durante o período de relatório, o Banco de Lanzhou completou totalmente a transformação do patrimônio líquido do negócio de gestão de riqueza, e a escala de sobrevivência dos produtos de gestão de riqueza foi de 37,484 bilhões de yuans, um aumento de 15,454 bilhões de yuans ou 70,15% no início do ano.
Para o futuro plano de desenvolvimento de negócios de gestão financeira, Pu Wujin, diretor e presidente do Banco de Lanzhou, disse que foi realizado principalmente a partir de três aspectos: primeiro, para continuar a enriquecer o sistema de produtos de gestão financeira corporativa; segundo, para melhorar a capacidade de gestão de ativos financeiros corporativos e ainda dar jogo à contribuição do negócio de gestão financeira para a receita operacional da empresa; terceiro, para explorar e iniciar o estabelecimento de subsidiárias de gestão financeira.
Sobre o layout do Banco de Lanzhou da indústria de finanças ao consumidor. Analistas bancários acreditam que bancos comerciais urbanos têm restrições geográficas em suas operações comerciais, e a licença de financiamento ao consumidor pode ajudar bancos comerciais urbanos a alcançar expansão remota e ampliar ainda mais seu território de varejo.
Além disso, bancos comerciais urbanos, como Fudian bank, Jiangsu Suzhou Rural Commercial Bank Co.Ltd(603323) wujiang bank e Shanghai Rural Commercial Bank estão ativamente obtendo licenças de financiamento ao consumidor.
Dongximiao disse: “A primeira razão para o layout das empresas de financiamento ao consumidor pelos bancos comerciais urbanos é que o impacto da epidemia e da recessão econômica forçaram os bancos a acelerar sua transformação para o varejo. Está provado que China Merchants Bank Co.Ltd(600036) Ping An Bank Co.Ltd(000001) é uma tendência importante para aumentar a resistência às flutuações cíclicas e melhorar a valorização. A licença de financiamento ao consumidor ajudará os bancos a acelerar o desenvolvimento do negócio de varejo. A segunda razão é que o mercado de financiamento ao consumidor tem um grande espaço, e a supervisão dos bancos comerciais urbanos, bancos comerciais rurais e empresas de pequenos empréstimos em todas as regiões foi reforçada. O valor das empresas de financiamento ao consumidor detentoras de licenças nacionais também aumentou após a restrição da operação comercial.”
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Em junho de 2019, foi inaugurada oficialmente a primeira subsidiária bancária de gestão patrimonial e, quase três anos depois, foram criadas 29 empresas de gestão patrimonial, incluindo 6 bancos estatais, 11 bancos anônimos, 7 bancos comerciais urbanos, 1 banco comercial rural e 4 joint ventures estrangeiras sino.
Entre eles, as subsidiárias de gestão financeira do banco comercial urbano incluem banco de Nanjing gestão financeira, Banco de Hangzhou gestão financeira, Banco de Anhui gestão financeira, Banco do Sul da China gestão financeira, Banco de Jiangsu gestão financeira, Banco de Qingdao gestão financeira e Banco de Xangai gestão financeira.
Desde o segundo semestre do ano passado, os bancos comerciais urbanos têm divulgado continuamente a notícia de que planejam construir uma subsidiária de gestão financeira. Por exemplo, Bank Of Xi’An Co.Ltd(600928) . Além disso, o Banco de Urumqi e o banco Fudian também anunciaram planos para criar subsidiárias financeiras.
Com base nas atuais políticas relacionadas à gestão financeira, os bancos comerciais urbanos determinaram a direção dos negócios de gestão financeira. Acredita-se geralmente na indústria que os bancos comerciais urbanos gradualmente se tornarão a principal força no estabelecimento de subsidiárias de gestão financeira.
A criação de filiais de gestão financeira por bancos comerciais urbanos está em conformidade com a política regulatória e a tendência de desenvolvimento do negócio de gestão financeira no futuro. Com o advento da era do patrimônio líquido total, os bancos sem tal licença podem enfrentar uma situação passiva.
Dongximiao disse, “o estabelecimento de uma subsidiária de gestão de riqueza tem três significados. Primeiro, ajuda a alcançar o isolamento de risco real. O negócio de gestão de riqueza é um negócio fora do balanço, e os riscos são mais escondidos. O estabelecimento de uma subsidiária de gestão de riqueza pode estabelecer um sistema de isolamento de risco eficaz. Em segundo lugar, ajuda a introduzir um mecanismo orientado para o mercado e promover uma operação mais profissional do negócio de gestão de riqueza. Finalmente, ajuda a aprofundar a reforma do sistema financeiro.”
No entanto, não se pode ignorar que o capital é um fator importante na criação de subsidiárias de gestão financeira. De acordo com as medidas administrativas, o requisito mínimo de capital social para o estabelecimento de uma subsidiária de gestão de riqueza é de 1 bilhão de yuans, e o departamento de franquia de negócios de gestão de riqueza está operando por mais de 3 anos.
Isso indica que o estabelecimento de uma subsidiária de gestão de patrimônio requer uma certa escala de negócios, pois consome o capital de base Tier-1 dos bancos comerciais, o que afetará o rácio de adequação de capital e também poderá levar à contração de outras escalas de negócios.
Dongximiao disse que não é fácil para bancos comerciais urbanos operar adequadamente subsidiárias financeiras e empresas de financiamento ao consumidor. Os problemas de capital das filiais podem ser parcialmente resolvidos através da criação e criação conjunta de múltiplos bancos, ou através da introdução de instituições financeiras financiadas por estrangeiros, grandes empresas estatais e privadas, instituições financeiras não bancárias e outros acionistas externos.
Além disso, parece haver uma desaceleração na subsidiária de gestão financeira aprovada para construção em 2021. Dongximiao disse que a razão é que as 29 empresas de gestão de riqueza que receberam a aprovação para se preparar para a construção ou iniciar negócios cobriram basicamente os principais bancos comerciais. O período centralizado de aprovação das empresas de gestão de riqueza passou, e atualmente entrou na fase normal de aprovação. As autoridades reguladoras seguiram o princípio de “uma empresa madura, uma empresa aprovada”, portanto, esta é uma mudança muito normal.
