No final do segundo trimestre, a pressão de impulso dos depósitos dos bancos comerciais continuou a aumentar. Alguns bancos aumentaram recentemente os esforços para solicitar depósitos e procuraram ativamente depósitos corporativos e pessoais de 5 anos através de um grande número de intermediários de capital.
De acordo com um empresário bancário, no primeiro semestre do ano, a epidemia se repetiu, a liquidez das empresas era apertada e a taxa de juros foi reduzida, de modo que a pressão sobre os bancos para atrair depósitos foi dobrada. Os bancos promoveram principalmente a expansão da escala de depósitos de liquidez através de financiamento de contas e outros canais. Ao mesmo tempo, a fim de aliviar a pressão do lado do passivo, os bancos também aumentaram a demanda de emissão de certificados interbancários de depósito para complementar as responsabilidades. Dados públicos mostram que, desde junho, a emissão de certificados interbancários de depósito aumentou rapidamente, a taxa de juros emitida aumentou e a tendência de inversão entre certificados de depósito e MLF intensificou-se.
Os especialistas da indústria acreditam que a recente implementação sucessiva de políticas regulatórias tem empurrado para baixo o custo da dívida dos bancos comerciais. No geral, o custo da dívida dos grandes bancos diminuiu ligeiramente, mas a pressão sobre o custo da dívida dos pequenos e médios bancos ainda é grande. Podem ser esperadas outras medidas no futuro para orientar o preço dos depósitos ou a taxa de juro interbancária do mercado a continuar a diminuir.
novos depósitos são mais difíceis
Perto do final do trimestre, a pressão de avaliação sobre os bancos para atrair depósitos também está aumentando, e várias maneiras de puxar depósitos emergem infinitamente.
De acordo com uma pessoa de negócios intermediária de fundos, recentemente, a demanda por impulso de capital bancário aumentou significativamente, e até mesmo grandes bancos aderiram a ele, exigindo um grande número de depósitos solares de cinco anos “quatro não” (sem retirada antecipada, sem relatório de perdas, sem hipoteca, penhor, sem transferência) de empresas e indivíduos.
Um banco estatal, Shenzhen Branch, disse aos empresários corporativos que houve grande pressão na avaliação de depósitos, e os indicadores de avaliação estão aumentando a cada ano. No entanto, devido à superposição de epidemias e outros fatores, o fluxo de caixa das empresas diminuiu, e está se tornando cada vez mais difícil retirar depósitos. Este trimestre está apenas a duas semanas do final do trimestre, e muitas sucursais e sucursais não concluem a avaliação.
O gerente de negócios corporativos de um banco de ações disse ao repórter do China Business Daily que a supervisão tem uma avaliação do índice de “taxa de empréstimo de depósito” para os bancos. A fim de garantir que o rácio de empréstimo de depósito atende à supervisão e não afeta o negócio de empréstimo, os bancos precisam absorver depósitos tanto quanto possível e tornar o denominador de depósitos maior. “No primeiro semestre do ano, a situação epidêmica repetiu-se e a tensão de liquidez de muitas empresas tornou-se mais proeminente, tornando mais difícil aumentar os depósitos.”
“Recentemente, a taxa de juros dos produtos de depósito foi reduzida, e a disposição dos clientes em economizar por um longo tempo é menor. Além das necessidades de liquidez de curto prazo, muitos clientes corporativos optam principalmente por assinar produtos financeiros estruturados. Recentemente, temos aumentado os esforços para personalizar produtos financeiros estruturados de acordo com as necessidades dos clientes.” Disse o gerente de negócios corporativo do banco de ações acima.
Desde o final de Abril, o banco central tem promovido o estabelecimento de um mecanismo de ajustamento orientado para o mercado das taxas de juro dos depósitos. Um banco pode determinar independentemente o intervalo de ajustamento efectivo da sua taxa de juro de depósitos de acordo com a sua própria situação e com referência às alterações das taxas de juro de mercado. Na conferência de imprensa realizada há alguns dias, pangongsheng, vice-presidente do Banco Popular da China e diretor da Administração Estadual de câmbio, apontou que um mecanismo de ajuste orientado para o mercado para as taxas de juros de depósitos tinha sido estabelecido para estabilizar o custo das responsabilidades dos bancos. A maioria das principais instituições financeiras reduziu as taxas de juros dos depósitos a prazo com prazo superior a um ano e grandes certificados de depósito.
De acordo com o gerente de negócios corporativo do banco de ações acima, o banco fez muito financiamento de contas no primeiro semestre do ano, o que levou ao crescimento dos depósitos corporativos.
De acordo com as estatísticas financeiras divulgadas pelo banco central em maio, os empréstimos RMB aumentaram 1,89 trilhão de yuans em maio, um aumento de 1,24 trilhão de yuans mês a mês, um aumento de 392 bilhões de yuans ano a ano. Entre eles, o financiamento de contas corporativas foi de 712,9 bilhões de yuans, um aumento anual de 559,1 bilhões de yuans e um aumento de 1981 bilhões de yuans em relação ao mês anterior. De acordo com a análise de títulos Huajin, a escala de financiamento de contas está em um nível relativamente alto, o que significa que é um fenômeno comum para as empresas usarem financiamento de contas para obter fundos de curto prazo para complementar a operação e produção.
Ao mesmo tempo, os bancos aumentaram a emissão de certificados interbancários de depósito para aliviar a pressão sobre os fundos.
de acordo com os dados divulgados no Relatório de Pesquisa em 13 de junho de 2009, de 6 a 12 de junho, os principais certificados interbancários de depósito foram emitidos totalizando 531,1 bilhões de yuans, com um financiamento líquido de 63,1 bilhões de yuans. A partir de 12 de junho, a taxa de juros média de emissão de certificados interbancários de depósito de bancos estatais e bancos de ações em junho aumentou cerca de 1 ponto percentual em relação à de maio, e a tendência de inversão entre certificados de depósito e MLF intensificou-se.
Citic Securities Company Limited(600030) relatório de pesquisa apontou que, desde o início do segundo trimestre, a política monetária tem sido relativamente frouxa, a acumulação de liquidez no mercado interbancário manteve a taxa de juros do capital em um nível baixo, a taxa de juros do certificado interbancário de depósito está intimamente relacionada com a situação do capital e a pressão sobre o lado passivo do banco foi reduzida, o que tem promovido a baixa volatilidade da taxa de juros do certificado interbancário de depósito. Desde junho, a pressão de liquidez tem sido grande, e o centro de taxa de juros de capital aumentou, correspondendo ao aumento da taxa de juros do certificado de depósito interbancário.
Obter depósitos de baixo custo, otimizar a estrutura de ativos e passivos e reduzir o custo dos passivos ainda são as principais tarefas do atual ajuste de negócios dos bancos comerciais.
O gerente de negócios corporativo dos bancos acionários acima revelou que a supervisão está gradualmente reduzindo a proporção dos indicadores de avaliação do “rácio de empréstimos de depósito”, e os bancos se concentram mais em como aumentar os lucros a receber e serviços empresariais, mas depósitos de baixo custo são a premissa e base para a expansão do negócio de crédito.
“O que precisamos focar agora é como melhorar a capacidade de obter depósitos de baixo custo. Nos últimos anos, temos feito integração de negócios cross-line, colocando mais pessoas na manutenção e demanda de mineração de clientes, e promovendo a retenção de depósitos de baixo custo através de transações bancárias, emissão de títulos e outros negócios, o que reduziu consideravelmente o custo global da dívida dos negócios da empresa.” A pessoa responsável pelos negócios corporativos de um banco de ações disse isso.
No entanto, para a maioria dos pequenos e médios bancos, a queda dos custos da dívida continua sob grande pressão.
Everbright Securities Company Limited(601788) .
China Merchants Securities Co.Ltd(600999) liaozhiming, analista bancário, disse anteriormente que o regulador também lançou ativamente várias medidas nos últimos anos para ajudar os bancos a reduzir seus custos de dívida. Em geral, os custos da dívida de grandes bancos diminuíram ligeiramente, mas os custos da dívida de pequenos e médios bancos ainda estão sob grande pressão.
Yujinxin, analista da Minsheng securities, também apontou no relatório de pesquisa que, considerando que do início do ano a maio, o LPR de um ano foi reduzido em 15bp e o LPR de cinco anos foi reduzido em 20bp, o rendimento do lado dos ativos do banco estará sob pressão no futuro. Em contrapartida, as actuais medidas de redução dos custos do lado da dívida continuam a ser insuficientes, podendo esperar-se que outras medidas orientem a descida dos preços dos depósitos ou a continuação da descida das taxas de juro do mercado interbancário.
