As orientações para o financiamento verde no sector bancário e dos seguros (a seguir designadas “orientações”) são consideradas um marco importante no desenvolvimento do financiamento verde na China. As diretrizes elevam o desenvolvimento de finanças verdes no setor bancário e de seguros para o nível estratégico e propõem que o setor bancário e de seguros incorpore requisitos ambientais, sociais e de governança (ESG) no processo de gestão e no sistema abrangente de gerenciamento de riscos.
Digital China Information Service Company Ltd(000555) new power Financial Technology Research Institute Vice President Chen Jie recentemente disse ao repórter da notícia financeira internacional que as diretrizes pela primeira vez incorporaram a dimensão governança (g) das dimensões de risco ambiental (E) e social (s), introduzindo um conceito abrangente de risco ambiental, social e de governança (ESG). Também exige que as instituições de bancassurance reduzam gradualmente e ordenadamente a pegada de carbono da operação e a intensidade de carbono do investimento e financiamento, e finalmente realizem a neutralidade de carbono da operação e portfólio de ativos.
Chen Jie apontou que os bancos devem melhorar o design de nível superior do financiamento verde de acordo com as diretrizes, tomar a tecnologia digital como uma ferramenta necessária para ajudar o desenvolvimento do financiamento verde e promover a implementação do financiamento verde de cima para baixo. As empresas fintech podem usar a tecnologia digital para ajudar a infraestrutura do mercado financeiro verde liderada pelo governo, melhorar a capacidade de identificação verde dos bancos, melhorar o nível de gerenciamento de riscos ambientais, melhorar a eficiência operacional e o custo de gerenciamento dos bancos e promover o desenvolvimento de negócios inovadores verdes.
Seis caminhos para o desenvolvimento de finanças verdes bancárias
Chen Jie propôs seis caminhos para os bancos desenvolverem finanças verdes: primeiro, fortalecer o design de alto nível e formular estratégia de neutralização de carbono. De acordo com as orientações, os bancos devem melhorar a concepção de nível superior do financiamento verde e promover a implementação do financiamento verde de cima para baixo; Ao mesmo tempo, em vista da neutralização operacional de carbono e da neutralização de carbono de portfólio propostas nas diretrizes, os bancos precisam promover pesquisas e planejamento o mais rápido possível, além de esclarecer os objetivos de neutralização de carbono e os Caminhos de Implementação.
Em termos de operação, a emissão histórica de carbono da operação deve ser verificada para determinar a estratégia e o melhor esquema de implementação para redução de emissões e neutralização de carbono da operação; Em termos de carteira de ativos, deve ser classificada de acordo com os métodos de financiamento e indústrias, determinar os métodos de cálculo de emissões de carbono de diferentes tipos de investimento e financiamento, definir metas e estratégias de redução de emissões por categorias, reduzir gradualmente e ordenadamente a intensidade de carbono do investimento e financiamento e, finalmente, realizar a visão de neutralidade de carbono da carteira de ativos.
Em segundo lugar, otimizar a estrutura de governança e fortalecer a capacitação. Os bancos precisam estabelecer e otimizar a estrutura de governança financeira verde de acordo com os requisitos das diretrizes, esclarecer responsabilidades para departamentos e indivíduos e fortalecer a colaboração empresarial, que é mais propícia à promoção do trabalho; Além disso, o banco deve continuar a reforçar a capacitação relacionada com o financiamento verde para lançar as bases para o desenvolvimento sustentável e de alta qualidade do financiamento verde.
Estes incluem: primeiro, cultivar e introduzir continuamente talentos técnicos financeiros verdes, e vincular a avaliação de desempenho de departamentos e pessoal com o desempenho empresarial através do sistema de avaliação de desempenho científico e medidas de incentivo e contenção; Em segundo lugar, reforçar a capacidade de investigação nos aspectos das políticas industriais financeiras verdes, normas relevantes, tecnologias, produtos financeiros e esquemas de serviços; Em terceiro lugar, fortalecer a capacidade de gestão diferenciada de projetos e clientes e melhorar a capacidade de preços de projetos verdes.
Em terceiro lugar, melhorar a capacidade abrangente de gestão de riscos das finanças verdes. Tendo em conta o facto de as orientações definirem pela primeira vez um conceito abrangente de riscos ambientais, sociais e de governação, os bancos devem concentrar-se na melhoria das suas capacidades de gestão de riscos financeiros ecológicos. Em primeiro lugar, a gestão ecológica dos riscos financeiros deve ser incorporada no planeamento estratégico de desenvolvimento, o impacto potencial do risco deve ser avaliado e devem ser definidos objectivos específicos de gestão dos riscos; Em segundo lugar, várias ferramentas de gestão de riscos ESG devem ser concebidas de acordo com o seu próprio desenvolvimento e as ferramentas correspondentes devem ser integradas em todo o processo de gestão de riscos; Em terceiro lugar, estabelecer um mecanismo de gestão de riscos financeiros ecológicos, incorporar riscos financeiros ecológicos no sistema abrangente de gestão de riscos, implementar controle diferenciado sobre o acesso dos clientes, monitoramento e alerta precoce e melhorar todo o gerenciamento de riscos do processo antes, durante e após o empréstimo; Finalmente, explore testes de estresse de risco adequados e análise de cenários, analise e avalie os possíveis riscos de exposição ao risco em vários cenários e melhore a capacidade do banco para lidar com riscos.
Em quarto lugar, aumentar o investimento em finanças verdes. Sob o objetivo de “pico de carbono e neutralização de carbono”, todos os bancos chineses aumentaram seu investimento no campo das finanças verdes, e eles devem continuar a aumentar seu investimento no futuro. Em primeiro lugar, devemos aumentar o apoio ao crédito às indústrias verdes para ajudar o desenvolvimento e a transformação das indústrias verdes; Em segundo lugar, devemos reforçar o investimento em obrigações verdes e os fundos angariados devem ser utilizados exclusivamente para apoiar o financiamento de projectos da indústria verde. Finalmente, fortalecer a pesquisa sistemática sobre serviços financeiros relacionados aos direitos de emissão de carbono e melhorar de forma abrangente os serviços financeiros verdes sob as perspectivas de formulação de políticas, design de produtos, marketing e programas de serviços.
Em quinto lugar, melhorar a capacidade de inovação de produtos e serviços financeiros verdes. Chen Jie apontou que, atualmente, os produtos financeiros verdes da China são únicos e falta de inovação.O lançamento das diretrizes define os requisitos regulatórios e ajuda os bancos a melhorar a capacidade de inovação de produtos e serviços financeiros verdes. Em primeiro lugar, os bancos devem responder ativamente às políticas e cooperar com agências governamentais; Em segundo lugar, devemos inovar produtos e serviços financeiros verdes de acordo com as necessidades de investimento e financiamento do desenvolvimento da indústria verde; Em terceiro lugar, promover a inovação de produtos em segmentos de finanças verdes, como participar no mercado de comércio de emissões de carbono e explorar negócios emergentes de financiamento de carbono, como futuros de carbono; Finalmente, explore a inovação de produto “verde + inclusivo”, realize a promoção conjunta dos dois e ajude a resolver os problemas de financiamento caro e difícil na transformação verde de pequenas e micro empresas.
Sexto, o uso da tecnologia digital para ajudar o desenvolvimento de finanças verdes. Os bancos devem tomar a tecnologia digital como uma ferramenta necessária para impulsionar o desenvolvimento de finanças verdes. Primeiro, use a tecnologia digital para minerar o valor dos dados. Realizar integração sistemática, análise e acúmulo contínuo de dados verdes bancários, estabelecer um banco de dados de marketing inteligente verde e dar pleno uso ao valor dos dados verdes; Em segundo lugar, a tecnologia digital é utilizada para ajudar aplicações e serviços empresariais. Por exemplo, usando inteligência artificial, aprendizado de máquina e outras tecnologias para desenvolver ferramentas de identificação inteligentes de crédito verde para melhorar a eficiência e a qualidade do negócio de crédito verde; Usar tecnologia de big data para permitir o controle de risco e auxiliar o financiamento de empresas verdes; Usando a tecnologia blockchain para ajudar a construir uma plataforma financeira verde da cadeia de suprimentos, supervisionar efetivamente o uso de fundos, reduzir a taxa de inadimplência e melhorar o nível verde geral da cadeia industrial.
Tecnologia financeira ajuda o desenvolvimento de finanças verdes
Atualmente, as empresas fintech usam tecnologia digital avançada para ajudar o desenvolvimento de finanças verdes no governo e na indústria bancária, e acumularam alguns casos de aplicação bem sucedidos na indústria, fornecendo uma referência de boas práticas para a P & D e aplicação de tecnologia financeira verde, produtos e serviços no futuro. Da perspectiva de cenários de aplicação específicos, é amplamente utilizado na construção de bibliotecas de projetos, identificação inteligente de crédito verde, detecção e alerta precoce de risco ambiental e climático, avaliação ESG, financiamento da cadeia de suprimentos verde, etc.
Portanto, Chen Jie sugeriu que as empresas fintech deveriam apoiar o desenvolvimento de finanças verdes a partir de dois aspectos: ajudar o governo a padronizar a construção de infraestrutura de finanças verdes e ajudar os bancos a aplicar negócios de finanças verdes. As empresas fintech podem usar a tecnologia digital para ajudar a infraestrutura do mercado financeiro verde liderada pelo governo, concentrando-se principalmente na construção de sistema de crédito verde e biblioteca de projetos verdes.
\u3000\u3000 “Usando big data, computação em nuvem e outras tecnologias, podemos coletar dados de negócios reais não financeiros, informações de empresas verdes e projetos de autoridades reguladoras, empresas e outros canais em tempo real, e gerar retratos de usuários. Confiando na tecnologia de aprendizado de máquina, podemos padronizar e socializar o sistema de pontuação de crédito e modelo de avaliação de crédito. Também podemos gerar automaticamente relatórios de análise de crédito verde para pequenas e micro empresas verdes, de modo a prever a taxa de inadimplência futura e resolver o problema entre bancos e empresas E reduzir os custos de financiamento das pequenas e micro empresas. ” Chen Jie disse.
Em termos de ajudar a aplicação de negócios financeiros verdes dos bancos, Chen Jie sugeriu que devemos começar a partir de quatro aspectos: primeiro, as empresas de fintech podem usar a ferramenta de identificação inteligente de crédito verde para corresponder a vários padrões verdes fora da China, de modo a resolver efetivamente os problemas como a dificuldade de identificar projetos verdes corporativos pelos bancos e a inconsistência de padrões verdes fora da China.
Usando algoritmo de inteligência artificial, baseado em uma variedade de padrões verdes e informações de ativos de crédito, ele pode combinar os resultados da adaptação sob uma variedade de padrões de avaliação verdes para projetos e empresas, e fornecer uma base de referência para a triagem de empresas e projetos verdes.
Em segundo lugar, as empresas fintech usam tecnologia digital para integrar e analisar dados e informações não estruturados, como penalidades ambientais, emissões de poluição empresarial, opinião pública ambiental negativa, de modo a alcançar o objetivo de monitoramento em tempo real e alerta precoce de riscos ambientais e climáticos dos clientes corporativos, ajudar os bancos a identificar riscos ambientais e climáticos dos clientes o mais rápido possível e fornecer base para os bancos formularem estratégias e programas correspondentes.
Em terceiro lugar, construir um sistema de avaliação ESG, gerar retratos de crédito ESG dos clientes usando big data, computação em nuvem, inteligência artificial e outras tecnologias, e incorporá-los totalmente no processo de gerenciamento de crédito para fornecer suporte aos bancos para selecionar clientes, definir preferências de risco e ajustar a estrutura de crédito. Como indicador não financeiro, o sistema de avaliação ESG rompe a limitação da avaliação do desempenho com base em dados financeiros e avalia de forma mais eficaz a situação global e os riscos das empresas, de modo a melhorar a capacidade de alerta precoce de riscos dos bancos; Ao mesmo tempo, com base no desempenho ESG dos clientes, o banco aumentou o apoio a empresas verdes de alta qualidade, reduziu o apoio a empresas de alta poluição e alta emissão e ajudou o desenvolvimento de alta qualidade da economia e da sociedade; Além disso, o banco usou tecnologia de aprendizado aprofundado para explorar a relação entre a avaliação do ESG do cliente e o risco de crédito do cliente, e pré-controle de risco.
Em quarto lugar, as empresas fintech podem usar a tecnologia blockchain para construir uma plataforma financeira de cadeia de suprimentos verde envolvendo empresas verdes, fornecedores upstream e downstream, bancos, reguladores e outras partes em série, fazer upload das informações de empréstimo de projetos verdes em tempo real e registrar o desempenho histórico do contrato e dados não financeiros do projeto no blockchain, de modo a realizar a rastreabilidade de todo o processo, efetivamente supervisionar o uso de fundos, localizar com precisão a demanda por financiamento verde Reduzir a taxa de inadimplência e melhorar o nível verde geral da cadeia industrial; Ao mesmo tempo, as informações do blockchain são confiáveis e rastreáveis, de modo a aumentar a transparência das informações de financiamento da cadeia de suprimentos ecológica corporativa e fornecer serviços técnicos e de produtos de dados para os bancos desenvolverem produtos relacionados.
