Vender produtos financeiros com base em comissões está se tornando uma nova medida para os bancos privados obterem e reterem clientes e expandirem os canais de lucro. Em 28 de fevereiro, o repórter do diário de negócios de Pequim investigou 19 bancos privados e descobriu que até agora, sete bancos privados, nomeadamente Weihai Blue Ocean bank, Hunan Sanxiang bank, Wuxi Xishang bank, Chongqing Fumin bank, Jilin Yilian bank, Jiangsu Suning bank e Weizhong bank, lançaram seus produtos de gestão de riqueza em uma base de comissão. Por muito tempo, os bancos privados ganharam a vida no negócio de depósitos e empréstimos. Sob as circunstâncias de exposição limitada em outros lugares e a suspensão de canais de armazenamento na Internet, os bancos privados também precisam expandir outros canais de lucro e realizar negócios de gestão financeira de remessa. Que tipo de banco tem mais vantagens? Quais são as tendências futuras?
7 bancos que vendem com base em comissões
Os bancos privados que vendem produtos financeiros com base em comissões tornaram-se gradualmente uma tendência. Em 28 de fevereiro, o repórter do diário de negócios de Pequim observou que o aplicativo bancário móvel do Weihai Blue Ocean Bank lançou dois produtos financeiros de remessa, que começaram a ser vendidos recentemente. A equipe de atendimento ao cliente do banco disse que, atualmente, o banco tem apenas dois produtos financeiros de remessa, que foram lançados durante o Festival da Primavera deste ano.
Os produtos financeiros vendidos pelo banco Weihai Blue Ocean em uma base de comissão pertencem à estabilidade financeira xingyin, lucro e série de lucro constante.Os dois produtos financeiros são de baixo risco e começam em 1 yuan, dos quais o benchmark de comparação de desempenho de produtos financeiros com um período de investimento de 6 meses é de 3% - 4%, e será vendido a partir de 1 de março; Outro produto financeiro com um período de investimento de 12 meses está à venda desde 23 de fevereiro, e o benchmark de comparação de desempenho está entre 3,6% - 4,2%.
Weihai Blue Ocean bank começou a vender os produtos financeiros da gestão financeira xingyin em uma base de comissão este ano. De acordo com o anúncio emitido pelo banco em 20 de janeiro, a fim de atender às necessidades financeiras dos clientes, o banco realizou cooperação com a gestão financeira xingyin em uma base de comissão.
O banco Weihai Blue Ocean não é o único que vende produtos de gestão de riqueza de empresas de gestão de riqueza com base em comissão.Desde 2021, bancos privados como o banco Jilin Yilian, Weizhong bank e Chongqing Fumin têm vendido serviços de gestão de riqueza com base em comissão. Além dos bancos acima mencionados, de acordo com a investigação pelo repórter do Beijing Business Daily em 28 de fevereiro, também há produtos financeiros de remessa à venda no aplicativo bancário móvel do banco Hunan Sanxiang, banco Wuxi Xishang e banco Jiangsu Suning Empresas financeiras cooperativas envolvem gestão financeira xingyin, gestão financeira Ping'an, gestão financeira do banco Hangzhou, gestão financeira do banco Nanyang, gestão financeira Qingyin, etc.
Por exemplo, o banco Hunan Sanxiang vendeu uma série de produtos financeiros da luta brilhante da vida da gestão financeira BQD em uma base de comissão, e o benchmark de comparação de desempenho é 3,4%; Xingyin financeiro Tianli tiantianying série produtos vendidos pelo banco Wuxi Xishang em uma base de comissão, com uma renda anualizada de sete dias de 2,805%; Jiangsu Suning bank vendeu uma série de produtos financeiros do banco Hangzhou em uma base de comissão, com um benchmark de comparação de desempenho de 4,25% - 4,68%.
Voltando-se às razões pelas quais muitos bancos têm feito esforços para vender produtos financeiros em uma base de comissão, Liu Yinping, analista do rong360 Digital Technology Research Institute, acredita que os bancos privados realizam menos negócios, e a maioria deles só têm negócios de depósito e empréstimo. No entanto, devido à influência das políticas nos últimos dois anos, a indústria de exposições em outros lugares é limitada, e os canais de armazenamento na Internet foram interrompidos. Os bancos privados precisam expandir outros canais para obter e reter clientes e fazer lucros.
"A forma como os bancos privados optam por vender produtos financeiros com base em comissões baseia-se principalmente em seu próprio tamanho, capacidade de investimento e pesquisa, direção de investimento de ativos e outros fatores restritivos, que enfrentam grandes obstáculos na emissão de produtos financeiros." Luo Weiyin, pesquisador do padrão Puyi, acredita que, devido ao impacto das políticas nos últimos anos, o desenvolvimento do negócio de depósitos e empréstimos vigorosamente expandido pelos bancos privados desacelerou, e a pressão sobre a receita e o lucro aumentou. Ao vender produtos financeiros em uma base de comissão, os bancos privados podem evitar suas próprias deficiências, criar novos pontos de crescimento do lucro, enriquecer linhas de produtos e revitalizar os clientes, e melhorar o rendimento comercial intermediário ao mesmo tempo.
Internet banking tem mais vantagens
Durante muito tempo, os bancos privados ganham a vida através de depósitos e empréstimos. Dadas as circunstâncias em que a indústria de exposições em outros lugares é limitada e o canal de armazenamento na Internet é interrompido, os bancos privados têm que procurar novos canais para obter e reter clientes, e vender produtos financeiros em base de comissão pode ser uma de suas estratégias de sobrevivência e desenvolvimento.
Luo Weiyin acredita que, vendendo os produtos de empresas de gestão de riqueza em uma base de comissão, os bancos privados podem melhor compensar as desvantagens de tipos de produtos incompletos e melhorar a riqueza de produtos, de modo a atender de forma mais abrangente as necessidades de investimento personalizado dos clientes, ajudar a aumentar a aderência do cliente, enriquecer pinturas do cliente, fortalecer a capacidade de atrair e entreter clientes e, em seguida, aumentar a renda do negócio intermediário em uma base de comissão.
No entanto, em relação à situação atual, devido às diferenças no tempo e na base de clientes dos produtos financeiros vendidos com base em comissões, o número e o número de agências cooperativas vendidas com base em comissões por sete bancos privados também são diferentes. Atualmente, a maioria dos bancos só vende 1-2 produtos financeiros de uma empresa de gestão financeira com base em comissão. Weizhong banco e Jilin Yilian banco têm um grande número de produtos com base em comissão.
No aplicativo bancário móvel do banco Weizhong, existem quase 20 produtos financeiros de remessa à venda.As instituições cooperativas incluem banco de gestão financeira de comunicações, gestão financeira CITIC, gestão financeira Ping An, gestão financeira Huaxia, gestão financeira do Banco de Jiangsu, gestão financeira do Banco do Sul da China, etc. O banco Jilin Yilian tem 9 produtos financeiros de remessa à venda, e as instituições cooperativas incluem gestão financeira xingyin, gestão financeira Ping'an, gestão financeira Hangyin e gestão financeira Nanyin.
Na opinião de Liu Yinping, os bancos privados competem principalmente no fluxo de produtos financeiros vendidos com base em comissões, ou seja, o número de clientes dos próprios bancos privados não é grande.
Um analista financeiro também acredita que existem dois tipos de bancos privados com vantagens relativas na realização de negócios de remessa: um é o banco Internet que pode expandir seus negócios em diferentes lugares. Os fortes canais on-line e horários flexíveis de negócios do banco Internet oferecem mais possibilidades para obter e viver clientes; Em segundo lugar, pode penetrar profundamente nos bancos privados locais. Alguns bancos privados estão enraizados na área local e têm vantagens regionais significativas. Eles têm grande influência na área local e alta confiança do cliente, o que pode ajudar os produtos de remessa a entrar profundamente na área local e compensar a lacuna de clientes das empresas de gestão financeira e bancos de médio e grande porte em algumas áreas.
Que tipo de produtos os usuários preferem em produtos financeiros de remessa? Quais os fatores que os bancos privados considerarão quando optarem por vender produtos financeiros com base em comissões? Em uma entrevista com o diário de negócios de Pequim, a pessoa relevante responsável pelo banco Jilin Yilian disse que os clientes atendidos pelo banco preferem produtos financeiros com pequena quantidade, alta frequência, curto prazo e baixo ponto de partida do valor do investimento, então eles escolherão de acordo com as características dos clientes ao vender produtos financeiros em uma base de comissão. Atualmente, os produtos financeiros de curto prazo vendidos em uma base de comissão dentro de 90 dias são melhores. Ao mesmo tempo, também será selecionado de acordo com o tipo de produtos financeiros, como gestão de caixa, renda fixa, etc. Além disso, a fim de atender às necessidades financeiras de diferentes clientes, certos produtos financeiros de médio e longo prazo também serão vendidos com base em comissão.
gestão financeira de remessas ou tendência
Embora o risco do negócio de gestão patrimonial seja suportado pelo emissor, o negócio de remessa também envolve riscos como conformidade e reputação, quando se fala sobre as precauções dos bancos privados na remessa de produtos de gestão patrimonial. Liu Yinping disse que, ao vender os produtos de empresas de gestão financeira em uma base de comissão, os bancos privados devem assinar um acordo de cooperação de vendas com empresas de gestão financeira por escrito para esclarecer as responsabilidades e obrigações de ambas as partes, incluindo suporte de risco, divulgação de informações, divulgação de riscos, bem como os direitos e obrigações de troca de informações de vendas de produtos financeiros e resolução de fundos, de modo a evitar várias disputas e disputas depois que os investidores compram produtos financeiros A instituição emissora e a agência de venda fogem às suas responsabilidades uns para com os outros.
Luo Weiyin acredita que, em primeiro lugar, ao introduzir produtos de remessa, os bancos privados devem estabelecer critérios de triagem perfeitos e sistema de aprovação, considerar plenamente o nível de risco, o valor inicial da compra, o desempenho histórico, a adequação do grupo de clientes e a confiança da marca dos produtos, fazer um bom trabalho na devida diligência dos produtos e reduzir o risco de reputação do banco causado pela "explosão" dos produtos de remessa; Em segundo lugar, para os bancos que ainda estão emitindo seus próprios produtos financeiros, eles devem escolher produtos com grau relativamente elevado de complemento aos produtos existentes para evitar apertar o espaço de mercado existente; Em terceiro lugar, no processo de remessa, devemos lembrar os consumidores dos riscos, expressar os atributos da remessa de produtos, divulgar informações oportunamente e com precisão, não fazer publicidade falsa e exagerada, fortalecer a educação dos investidores, fazer um bom trabalho de registro duplo e outros requisitos de conformidade, e fazer nossa devida diligência; Finalmente, fortalecer o controle interno, estabelecer isolamento de risco entre o negócio de remessa e o negócio próprio, melhorar a retificação dos documentos de vendas e impor disciplina profissional para evitar outros riscos endógenos.
Atualmente, existem 19 bancos privados na China, incluindo 4 bancos de Internet que não têm saídas off-line e podem expandir seus negócios em lugares diferentes. De acordo com o relatório anual de Bank Of China Limited(601988) mercado de gestão financeira (2021) (doravante referido como o relatório) emitido pelo centro de registro e custódia da gestão financeira bancária, excluindo as vendas do banco-mãe em uma base de comissão, até o final de 2021, um total de 97 instituições bancárias tinha vendido os produtos financeiros emitidos por empresas de gestão financeira em uma base de comissão, com um saldo de 1,6 trilhão de yuan, Entre eles, o saldo de produtos financeiros vendidos por instituições bancárias, como Internet banking em uma base de comissão é de cerca de 300 bilhões de yuans.
Para a tendência futura de produtos financeiros vendidos com base em comissão, o relatório aponta que, no futuro, os bancos de pequeno e médio porte tomarão produtos financeiros vendidos com base em comissão como uma nova escolha para o desenvolvimento do modelo de negócios financeiros e se esforçarão para se tornar uma força importante para produtos financeiros vendidos com base em comissão.
"No futuro, os bancos privados podem fazer todos os esforços para desenvolver negócios de remessas." Luo Weiyin acredita que os bancos privados podem otimizar continuamente o negócio de remessas dos seguintes aspectos. Primeiro, expandir o número de subsidiárias de gestão financeira cooperativa e enriquecer ainda mais as categorias de produtos para atender às necessidades diversificadas de investimento dos clientes. Em segundo lugar, dê pleno uso às vantagens da ciência e da tecnologia, mergulhe profundamente nas necessidades do cliente, combine produtos financeiros mais apropriados com retratos de clientes mais precisos e mantenha e aumente o valor dos ativos do cliente. Em terceiro lugar, atualizar constantemente o sistema de remessa, otimizar o processo de vendas e melhorar ainda mais a experiência do cliente. Com a expansão contínua da escala de remessas de produtos financeiros dos bancos privados, as políticas regulamentares relevantes serão melhoradas e o intercâmbio de informações sobre o mercado, a introdução de produtos, as vendas e outros processos poderão ser clarificados.
