“Por menos de 20 centavos por dia, o reembolso máximo é de 1 milhão de yuans”.
Hoje, sob a orientação da Kunming Medical Security Bureau, o “seguro Chuncheng Huimin” subscrito conjuntamente por muitas companhias de seguros atraiu elogios de muitos consumidores. De acordo com o design do produto de “Chuncheng Huimin seguro”, os consumidores só precisam pagar um prêmio de 69 yuan por ano. Em média, eles podem obter até 1 milhão yuan de compensação de seguro por menos de 20 centavos por dia.
“Seguro Huimin” é um tipo de seguro médico personalizado urbano. Como o limiar de seguro é baixo, o preço é próximo das pessoas e o escopo da proteção é amplo, ele pode efetivamente cobrir a maioria da carga de despesas médicas acima Lbx Pharmacy Chain Joint Stock Company(603883) seguro médico básico. Lbx Pharmacy Chain Joint Stock Company(603883) e as pessoas do mercado chamam este seguro médico de “seguro Huimin”.
Com o apoio de agências locais de seguros médicos, agências de bancassurance, agências financeiras e outros departamentos governamentais, em 2021, o “seguro Huimin” foi popular em 27 províncias e mais de 200 cidades de nível de prefeitura em todo o país, com um total de 140 milhões de pessoas seguradas. Durante as duas sessões nacionais deste ano, “huiminbao” também desencadeou uma discussão acalorada entre os representantes e membros, e muitos representantes e membros apresentaram sugestões sobre o futuro desenvolvimento sustentável do “huiminbao”.
O repórter descobriu que os representantes e membros do comitê se concentraram principalmente em dois tópicos: primeiro, eles esperavam que o “seguro Huimin” incluísse doenças mais raras na cobertura, compartilhasse despesas médicas mais altas para Lbx Pharmacy Chain Joint Stock Company(603883) e aliviasse o problema das altas despesas médicas que Lbx Pharmacy Chain Joint Stock Company(603883) pode enfrentar, semelhante ao problema enfrentado pelo proprietário do filme “Eu não sou um deus da medicina”; Em segundo lugar, diante do risco de seleção adversa enfrentado no desenvolvimento de “beneficiar as pessoas e proteger o meio ambiente”, são feitas sugestões para explorar o caminho do desenvolvimento sustentável.
expandir o escopo da proteção e “proteger” doenças raras e drogas especiais
Em 17 de fevereiro deste ano, o Sr. Zhao em Pequim recebeu 1 milhão de yuans de compensação de “seguro Huimin”. Ele é o primeiro consumidor de seguros a obter compensação de imunoterapia celular car-t através do “seguro Huimin”. Entende-se que a imunoterapia de células t carro pode dar aos pacientes com câncer mais opções de tratamento, que é comumente conhecido como “medicina mágica anti-câncer”. No entanto, a imunoterapia com células car-t é cara e não é coberta pelo reembolso do seguro médico. O custo de até 1,2 milhão de yuans é insuportável para muitas famílias de pacientes.
“O seguro Huimin é uma inovação institucional para o seguro comercial para participar do sistema de seguro médico multinível. É uma exploração ousada para cobrir a taxa de inflação médica de 10,7% e compartilhar a carga de altas despesas médicas para grupos de baixa renda. É uma prática importante para promover a prosperidade comum.” Zheng Bingwen, membro do Comitê Nacional do CPPCC e diretor do centro mundial de pesquisa de segurança social da Academia Chinesa de Ciências Sociais, disse.
Ding Jie, membro do Comitê Nacional da Conferência Consultiva Política do Povo Chinês, ex-vice-presidente do primeiro hospital da Universidade de Pequim e presidente do ramo de doenças raras da Associação Médica de Pequim, disse que, a partir dos dados existentes, pode-se ver que o número de “seguro Huimin” cobrindo medicamentos de alto valor para doenças raras fora do catálogo de seguros médicos ainda é pequeno. Os produtos locais de “seguro Huimin” que cobrem medicamentos de alto valor para doenças raras são diferentes em termos de variedade e quantidade de medicamentos, responsabilidade por seguros e limite de liquidação de sinistros, o que está longe de satisfazer as necessidades de despesas com medicamentos de pacientes com doenças raras.
Ela sugeriu que medicamentos de alto valor para doenças raras fossem incluídos no escopo de proteção de “beneficiar as pessoas”. Atualmente, quando medicamentos de alto valor para doenças raras não entram no catálogo de medicamentos de seguro médico básico, devemos explorar ativamente o escopo de garantia do “seguro Huimin” para medicamentos de alto valor para doenças raras para entrar em todas as regiões.
Zhang Huilin, diretor do Congresso Nacional do Povo, também propôs promover o “novo modo de gestão de negócios” do Instituto de Seguro Médico Hunan Huilin e promover o “modo de gestão de joint venture” do Congresso Nacional do Povo e do Instituto de Seguro do Povo.
atribuem importância ao risco de seleção adversa e explorem o caminho do desenvolvimento sustentável
Ontem, Chongqing Huimin Insurance – “Chongqing yukuai insurance” anunciou que o produto está em vigor há 66 dias, o montante da compensação excedeu 100 milhões de yuans, e mais de 30000 consumidores de seguros participaram na liquidação de reclamações.
Um observador de longo prazo do “seguro Huimin” disse que, em novembro do ano passado, as reivindicações de “seguro Huimin” e “huibao” em Xangai aumentaram em um único mês, o que despertou preocupação generalizada na sociedade. Em certa medida, esses fenômenos indicam que muitos consumidores podem estar segurados por “beneficiar as pessoas” com doenças, o que significa que há um grande risco de seleção adversa na operação do produto, podendo, a longo prazo, ser afetado seu funcionamento e sustentabilidade.
Sun Jie, membro do Comitê Nacional da Conferência Consultiva Política do Povo Chinês e pesquisador do Instituto Nacional de Abertura da Universidade de Relações Econômicas Externas e Comércio, disse que, devido ao baixo preço, o “seguro Huimin” geralmente define uma dedução alta, o que torna difícil para jovens saudáveis obter compensação por doenças menores e desastres depois de participar do seguro, o que reduz a motivação para renovar o seguro. Pelo contrário, pacientes com doenças renovarão ativamente o seguro. Assim, o produto pode enfrentar o risco de “espiral de morte”, e a taxa de perda está aumentando. Ao mesmo tempo, os governos locais em algumas cidades têm altos requisitos para a taxa de compensação e responsabilidade da garantia, e falta de compensação pelo risco de compensação excessiva das seguradoras, o que faz com que as seguradoras assumam o risco de perda e reduzam seu entusiasmo pela operação a longo prazo.
A este respeito, Sun Jie apresentou três sugestões: primeiro, melhorar os sistemas e mecanismos relevantes de “beneficiar as pessoas” incluindo o reforço do design de nível superior, clarificando os padrões de qualificação dos participantes das empresas, melhorando o mecanismo de acesso e saída, mecanismo de subsídio de balanço de lucros e perdas, mecanismo de serviço e liquidação regional transversal, mecanismo de avaliação de desempenho, etc., de modo a garantir a operação sustentável a longo prazo do projeto “beneficiar as pessoas e proteger as pessoas”.
segundo, construir uma plataforma de compartilhamento de informações de dados de acordo com os princípios de garantir a privacidade do usuário, minimizando a disponibilidade e dessensibilização de dados, abrir o canal de troca de informações entre instituições médicas tradicionais, seguros médicos básicos e instituições de seguros comerciais, promover o compartilhamento de dados entre seguros médicos e seguros comerciais, e fornecer suporte de dados para a precificação precisa e evolução sucessiva dos produtos “seguros Huimin”.
terceiro, promover o desenvolvimento de negócios “beneficiando as pessoas” nas regiões central e ocidental estabelecer canais de financiamento diversificados para formar uma ampla gama de fontes premium através de pagamento pessoal, apoio empresarial, subsídios governamentais e outras maneiras; Orientar instituições de seguros para desenvolver produtos direcionados para residentes em áreas economicamente subdesenvolvidas; As instituições de seguros são incentivadas a explorar o caminho de desenvolvimento da integração regional cruzada, realizar uma gama mais ampla de compartilhamento de riscos e melhorar a gestão de riscos e os níveis de serviço.
Zheng Bingwen também apontou que o “seguro Huimin” tem alguns problemas, como a divulgação imperfeita de informações e grande diferença nas taxas de compensação entre as regiões. Ele sugeriu que a agência nacional de seguro médico emitisse políticas relevantes para apoiar o desenvolvimento de “beneficiar as pessoas e garantir a segurança social”; Sugere-se que a Agência Nacional de Seguro Médico permita e incentive todas as localidades a utilizar as contas pessoais de seguro médico dos empregados para pagar prémios; Sugere-se também estabelecer uma organização de autodisciplina da indústria e formular padrões da indústria para “beneficiar as pessoas”.
Zhang Lin, deputado ao Congresso Nacional do Povo, professor da escola de Finanças e Estatística da Universidade de Hunan e diretor do Instituto de gestão de riscos e seguros atuariais, acredita que atualmente, existem muitos departamentos dentro das companhias de seguros que assumem a liderança na implementação do negócio “Huimin seguro” em várias regiões. As companhias de seguros não têm gestão unificada em termos de segurança da informação, conformidade com a Internet e liquidação de negócios, e a gestão de produtos e conformidade é relativamente caótica.
A este respeito, ela apresentou cinco sugestões: o CBRC emitiu regras regulatórias para padronizar o negócio de seguros Huimin a partir de dois aspectos de design de produto e gestão de vendas; Estabelecer o mecanismo de divulgação de informações de “beneficiar as pessoas e proteger o público”; Incentivar plataformas independentes de terceiros a recolher dados e reforçar a proteção de segurança dos dados dos utilizadores das companhias de seguros; A agência de seguros médicos emitiu apólices para isentar o setor de seguros das taxas de interface decorrentes da verificação de dados de seguros médicos e consulta de contas individuais; Considerando os canais de financiamento diversificados, sugere-se que o Banco Popular da China apoie a isenção de taxas de canal de pagamento para negócios de “seguros Huimin”.
