Em 14 de março, o Escritório de Proteção de Interesses e Direitos do Consumidor da Comissão Reguladora de Bancos e Seguros da China emitiu a segunda edição de dicas de risco do consumidor em 2022 para lembrar os consumidores de se manterem longe da armadilha de marketing do crédito excessivo e evitarem o risco de crédito excessivo.
O CBRC disse que, atualmente, os serviços pessoais de crédito ao consumidor, como cartões de crédito e microcrédito, estão profundamente ligados a vários cenários de consumo, o que facilita a vida e reduz em certa medida a pressão de pagamento imediato. No entanto, se os consumidores usam crédito ao consumidor frequentemente e sobreposto, é fácil causar riscos como dívidas excessivas e danos à investigação de crédito.
De acordo com o CBRC, nos últimos anos, tem havido reclamações frequentes dos consumidores sobre concessão excessiva de crédito, altas taxas de manuseio de parcelas ou danos liquidados de cartões de crédito, cobrança violenta, etc. Além disso, algumas empresas induzem os consumidores a pagar antecipadamente taxas por meio de empréstimos ou descobertos, e então eles não podem continuar a operar por várias razões, resultando em consumidores não só incapazes de desfrutar dos serviços que adquiriram, mas também enfrentam pressão de reembolso e dificuldades de proteção de direitos.
No mesmo dia, a Secretaria Estadual de Informação da Internet emitiu novamente um edital sobre Solicitação de Pareceres sobre a regulamentação relativa à proteção das redes de menores (Projeto de comentários). O projecto estipula que é estritamente proibido interferir na dependência da Internet dos menores de uma forma que viole a saúde física e mental dos menores; Reforçar a prevenção e a intervenção das escolas e tutores sobre a dependência dos menores à Internet, melhorar a capacidade dos professores de identificar e intervir na fase inicial da dependência dos menores à Internet e reforçar a supervisão dos tutores sobre a utilização segura e racional da Internet por parte dos menores; Esclarecer as responsabilidades e obrigações da plataforma, exigir que assuntos relevantes estabeleçam e melhorem o sistema antivício, limitar razoavelmente o comportamento de consumo de menores e tomar medidas para prevenir e resistir tendências adversas de valor, como a supremacia do fluxo.
quatro armadilhas de marketing excessivo de empréstimos
Em primeiro lugar, induzir os consumidores a lidar com empréstimos, parcelamentos de cartão de crédito e outras empresas, e infringir o direito dos consumidores de saber e escolha independente. Cuidado com conceitos confusos no processo de marketing e induza os consumidores a utilizarem empréstimos de crédito, por exemplo, empacotar serviços de microfinança e parcelamento de cartão de crédito com “preferencial” e outras palavras; Ou a publicidade do preço não é transparente, e a taxa de juros anualizada do empréstimo ou serviço de parcelamento não é indicada; Outros induzem deliberadamente os consumidores a escolher o pagamento a crédito no processo de pagamento. Se os consumidores não têm forte consciência de autoproteção e prevenção de riscos, e não prestam atenção à leitura dos termos do contrato e conteúdo de autorização, o processo de assinatura e autorização é relativamente aleatório, o que é fácil de ser induzido a lidar com empréstimos, parcelamento de cartão de crédito e outros negócios.
Em segundo lugar, induzir os consumidores a consumir antecipadamente. Usando informações de big data e rastreamento preciso, após minerar a “demanda do consumidor” dos usuários, algumas instituições, independentemente da situação real da linha de crédito abrangente dos consumidores, capacidade de reembolso e fonte de reembolso, sobremarketing e induzir os consumidores a consumir antecipadamente, resultando no risco de crédito excessivo e dívida dos consumidores excederem sua acessibilidade pessoal. Os consumidores devem saber que depois de usar os serviços de crédito ao consumidor, eles precisam reembolsar o capital e taxas de juros dentro do prazo de acordo com o contrato. Taxas de juros como parcelas de cartão de crédito e empréstimos de crédito podem não ser preferenciais. O custo global do empréstimo calculado à taxa anualizada pode ser muito alto, e crédito excessivo é fácil de causar dívidas excessivas.
Em terceiro lugar, induzir os consumidores a utilizarem empréstimos ao consumo em áreas não consumidas. Induzir ou aceitar alguns consumidores a utilizarem cartões de crédito, microcrédito e outros fundos de crédito ao consumo para áreas não consumidas, como a compra de casas, especulação em ações, gestão financeira e reembolso de outros empréstimos, o que perturbou a ordem normal do mercado financeiro. Os consumidores que transferirem ilegalmente os fundos obtidos do crédito ao consumo para áreas não consumidas acabarão por suportar as consequências correspondentes. “Apoiar empréstimos com empréstimos” e “apoiar cartões com cartões” não são desejáveis.
Em quarto lugar, a recolha excessiva de informações pessoais viola o direito dos consumidores à segurança das informações pessoais. Por exemplo, quando algumas instituições financeiras estão autorizadas a realizar negócios, elas não concordam em realizar negócios por meio da Internet ou cooperação; Utilizar informações pessoais para outros fins que não sejam negócios de cartão de crédito e negócios de crédito ao consumidor sem o consentimento dos consumidores ou contra a vontade dos consumidores; Acesso inadequado à informação externa dos consumidores, etc. Os atos acima mencionados de coleta ou uso excessivo de informações pessoais dos consumidores infringem o direito dos consumidores à segurança das informações pessoais.
Em resposta aos problemas acima mencionados, o Gabinete de Proteção dos Direitos e Interesses do Consumidor da Comissão Reguladora Bancária e Seguros da China lembrou os consumidores de entender as políticas e riscos relevantes do crédito ao consumidor, evitar o risco de consumo de descobertos excessivos de crédito, melhorar a consciência jurídica e proteger seus legítimos direitos e interesses.
Primeiro, aderir ao conceito de consumo de viver dentro de nossos meios e fazer uso racional de cartões de crédito, microfinanças e outros serviços. Fazer planejamento de receitas e despesas de acordo com seu próprio nível de renda e capacidade de consumo. Use razoável e legalmente serviços de crédito ao consumidor, como cartões de crédito e micro empréstimos, entenda os custos de empréstimo abrangentes, como negócios parcelados, taxa de juros anualizada de produtos de empréstimo e despesas reais, dê um jogo razoável ao papel de apoio ao consumo de produtos de crédito ao consumidor com base em não exceder a acessibilidade de indivíduos e famílias, desenvolva bons hábitos de reembolso de consumo e estabeleça um conceito científico e racional de dívida Visão do consumo e visão da gestão financeira.
Em segundo lugar, obter serviços de crédito de instituições financeiras formais e canais formais, e não usar crédito ao consumidor para áreas não consumistas. Estabeleça um senso de crédito responsável, não gaste em excesso de controle e dívida excessiva, e escolha instituições formais para lidar com empréstimos e outros serviços financeiros. Devemos estar vigilantes contra baixar o limiar dos empréstimos e ocultar as normas reais de juros e taxas na publicidade da comercialização de empréstimos. Em particular, devemos melhorar a conscientização sobre a prevenção de riscos, não crédulos à falsa publicidade de empréstimos ilegais em linha, e ficar longe de empréstimos predatórios, como empréstimos ruins para campus e empréstimos de rotina. Não utilize cartões de crédito, microcrédito e outros fundos de crédito ao consumo para áreas não consumidas, como compra de imóveis, especulação de ações, gestão financeira e reembolso de outros empréstimos.
Terceiro, melhorar a conscientização sobre a proteção da segurança das informações pessoais. Melhorar a consciência de proteger os seus legítimos direitos e interesses no processo de consumo. Leia atentamente os termos do contrato, não assine e autorize à vontade e preste atenção em manter certificados pessoais importantes, senhas de conta, códigos de verificação, reconhecimento facial e outras informações. Não confie arbitrariamente que outros assinem acordos ou autorizem outros a lidar com negócios financeiros, de modo a evitar dar aos criminosos uma oportunidade. Uma vez que se verifique que viola seus próprios direitos e interesses legítimos, é necessário escolher formas legais para proteger seus direitos a tempo.
