Por ocasião do “315” dia internacional dos direitos do consumidor, o grupo de pesquisa de “Nancai caicaitong” liberou as 10 principais multas do Banco Comercial em 2021 Entre eles, China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016) recebeu o maior bilhete do ano, com um valor de bilhete de até 114,5 milhões de yuans; Seguido por Hua Xia Bank Co.Limited(600015) e banco Bohai, com multas de 98,3 milhões respectivamente
“alert financial management daily” é uma série de relatórios focados na gestão financeira bancária verticalmente.
Hoje é o “315” dia internacional dos direitos e interesses do consumidor, e de 14 de março a 30 de março de 2022, é também a semana de educação e publicidade dos direitos do consumidor e proteção de interesses no setor bancário e de seguros. O grupo de pesquisa Nancaicaicaitong fez um relatório especial sobre violações de negócios financeiros bancários e reclamações financeiras.
De acordo com dados do Departamento de Defesa do Consumidor da Comissão Reguladora Bancária e Seguros da China, no quarto trimestre de 2021, ocorreram 3802 reclamações envolvendo negócios de gestão financeira, um decréscimo de 4,2% mês a mês, representando 4,2% do total de reclamações.
Entre as denúncias envolvendo grandes bancos comerciais estatais, houve 1962 denúncias sobre serviços financeiros, um decréscimo de 16,9% mês a mês, representando 7,1% do total de denúncias de grandes bancos comerciais estatais; Entre as reclamações envolvendo bancos comerciais de ações, houve 943 reclamações sobre serviços financeiros, um aumento de 6,8% mês a mês, representando 2,9% do total de reclamações de bancos comerciais de ações Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) reclamações de negócios de gestão financeira estão em primeiro lugar entre os grandes bancos comerciais do mundo China Merchants Bank Co.Ltd(600036) , Ping An Bank Co.Ltd(000001) , Industrial Bank Co.Ltd(601166) classificado entre os três principais bancos comerciais de ações em número de reclamações sobre negócios de gestão de riqueza
I. top 10 multas do Banco Comercial em 2021
O grupo de pesquisa classificou os 10 melhores bilhetes do Banco Comercial emitidos pelo CBRC em 2021, dos quais China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016) recebeu o maior bilhete do ano, com um valor de bilhete de até 114,5 milhões de yuans; Seguido por Hua Xia Bank Co.Limited(600015) e banco Bohai, com multas de 98,3 milhões de yuans e 97,2 milhões de yuans respectivamente.
Nas penalidades administrativas acima mencionadas, as violações envolvem negócios interbancários, negócios de crédito corporativo e negócios de gestão financeira ao mesmo tempo.
no que diz respeito ao negócio de gestão financeira, tomar China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016) como exemplo, as violações incluem: incumprimento no saque do rendimento de produtos financeiros, ajuste ilegal do rendimento de produtos financeiros, ajuste ilegal do lucro do negócio de gestão financeira, interceptação de receitas de taxa de gestão flutuante de produtos financeiros e realização de ativos de risco usando contas internas, transação mútua de ativos entre produtos financeiros para ajustar o rendimento, Os produtos financeiros não são consistentes com a conta e a situação real e são gerenciados separadamente, a lista de investimentos de produtos financeiros não reflete a situação real, o reconhecimento de investidores qualificados não é prudente, o nível de alavancagem de investimento de produtos financeiros de oferta pública aberta excede o padrão, a proporção de valor de mercado de títulos únicos detidos por produtos financeiros de oferta pública excede o padrão, a proporção de ativos líquidos detidos por produtos financeiros de oferta pública aberta não atende ao padrão e o registro de informações de produtos financeiros não é padronizado, A divulgação de informações de produtos financeiros não é padronizada e produtos de depósito estruturados falsos são emitidos
II. Reclamações sobre negócios de gestão financeira
O grupo de pesquisa pesquisou as reclamações de gato preto com a palavra-chave “gestão financeira bancária” e descobriu que havia 2906 reclamações, principalmente relacionadas a perdas financeiras, incentivo de marketing, vínculo de seguros e outras questões
1. Perda de produtos financeiros
No que respeita às perdas financeiras, os autores da denúncia reagiram particularmente fortemente, especialmente no que respeita à recente dupla destruição de acções e obrigações. A partir de hoje, o “novo regulamento sobre gestão de ativos” foi lançado há quase quatro anos. Após 31 de dezembro de 2021, termina o período de transição de “novos regulamentos sobre gestão de ativos”, o que significa que a gestão financeira principal garantida sai completamente do mercado e a gestão financeira bancária entra na era do verdadeiro patrimônio líquido. De acordo com o relatório anual de Bank Of China Limited(601988) mercado de gestão financeira (2021), a taxa média ponderada de retorno anual de cada produto financeiro mensal em 2021 foi a mais alta de 3,97% e a mais baixa de 2,29%, e a taxa máxima e mínima de retorno dos produtos financeiros têm flutuado em mais de 1 ponto percentual até agora.
Na era do patrimônio líquido financeiro, a maioria dos investidores ainda não sabe ou não pode aceitar o fato de que a gestão financeira não garante o principal, para instituições financeiras, a educação dos investidores precisa ser reforçada
2. Indução de marketing
De acordo com a investigação do grupo de pesquisa, o “incentivo de marketing” da gestão financeira aparece em dois tipos de plataformas, uma é instituições financeiras bancárias e a outra é plataformas de pagamento de terceiros.
(1) misturar os conceitos de “depósito” e “produto financeiro”
Tome como exemplo um banco de ações. Na página de gestão financeira do site oficial da instituição, está escrito de forma impressionante “regular” e atual ” duas categorias de produtos. O termo “depósito atual” e “depósito a prazo” são abreviados de acordo com o entendimento de “investidor comum”.
entretanto, nos termos do artigo 25.o das medidas provisórias para a administração das vendas de produtos financeiros das sociedades de gestão financeira, as instituições de venda de produtos financeiros e os seus vendedores não devem misturar os produtos financeiros vendidos com depósitos ou outros produtos quando exercem actividades comerciais de venda de produtos financeiros
no entanto, a instituição ignorou o senso comum e misturou os conceitos de “depósito” e “produtos financeiros” para conduzir o marketing de indução, vendendo produtos financeiros não breakeven com prazo de investimento fixo no setor “fixo” e produtos de gestão de caixa não breakeven no setor “atual” isso leva investidores comuns (especialmente investidores de meia-idade e idosos) a comprar facilmente produtos financeiros sob condições enganosas. P align = “center” (fonte de dados: um banco comercial de ações anônimas)
(2) misturando os conceitos de “produto financeiro” e “fundo”
Tomando como exemplo uma plataforma de pagamento de terceiros, a palavra “produtos financeiros” é proeminentemente escrita na página de vendas de fundos.
investidores comuns não são investidores profissionais, e sua compreensão de “produtos financeiros” é muitas vezes produtos financeiros estreitos (ou seja, produtos financeiros bancários), em vez de produtos financeiros amplos (ou seja, todos os produtos de gestão de ativos, incluindo produtos financeiros, fundos e trusts)
além disso, de acordo com as regras regulamentares existentes, “produtos financeiros” estão sob a supervisão do CBRC e “fundos” estão sob a supervisão do CSRC.
Ou seja, do nível regulatório, “produtos financeiros” são produtos financeiros bancários, excluindo fundos
Portanto, seja de acordo com o entendimento convencional dos investidores comuns sobre “produtos financeiros” ou de acordo com as regras regulamentares, a plataforma de pagamento de terceiros não deve confundir “produtos financeiros” com “fundos”, resultando em alguns investidores comprando produtos de fundos sob condições enganosasP align = “center” (fonte de dados: uma plataforma de pagamento de terceiros)
3.
Alguns autores da denúncia afirmaram na plataforma de reclamações black cat que, sem serem totalmente informados sobre as informações sobre os produtos, os investidores idosos foram induzidos pelos gestores financeiros a comprar produtos de seguros.
No relatório especial “315” do ano passado, o grupo de pesquisa de Nancai CAITONG relatou que alguns gerentes financeiros tiveram irregularidades em induzir investidores idosos a comprar seguros para completar a avaliação de desempenho. Este ano, esse comportamento ainda existe.
nos termos do artigo 25.o das medidas provisórias para a administração das vendas de produtos financeiros das sociedades de gestão financeira, das instituições de venda de produtos financeiros e dos seus vendedores envolvidos em actividades comerciais de venda de produtos financeiros não podem agrupar ou vincular à força outros serviços ou produtos no processo de venda de produtos financeiros
A avaliação de conformidade dos gestores financeiros pelos bancos comerciais ainda precisa ser reforçada.
III. plataforma de pagamento de terceiros vendendo gestão de riqueza em forma disfarçada
De acordo com o artigo 3.o das Medidas Provisórias para a administração da venda de produtos de gestão patrimonial de sociedades gestoras de riqueza, a agência que aceita a atribuição de empresas gestoras de riqueza para vender produtos de gestão patrimonial inclui apenas outras sociedades gestoras de riqueza, bancos comerciais, bancos cooperativos rurais, bancos rurais, cooperativas de crédito rural e outras instituições financeiras bancárias que absorvem depósitos públicos, bem como outras instituições especificadas pelo CBRC.
no entanto, o grupo de pesquisa de nancaili CAITONG descobriu que recentemente, algumas empresas financeiras romperam esta disposição de forma disfarçada e venderam produtos financeiros em base de comissão através de uma plataforma de pagamento de terceiros
Tomando como exemplo uma plataforma de pagamento de terceiros, uma empresa de gestão financeira abriu o número de riqueza institucional em nome de “vendas diretas institucionais” em sua plataformaP align = “center” (fonte de dados: uma plataforma de pagamento de terceiros)
investidores clicam no botão “experiência agora” para entrar diretamente na página de compra, em vez de pular para o site oficial ou aplicativo oficial da empresa de gestão financeira, e fazer o pagamento direto com os fundos da plataforma de pagamento detidos pelos investidores
Embora a plataforma de pagamento indique “venda direta institucional” na página, as empresas financeiras vendem através da plataforma, e os produtos financeiros são pagos por ações de fundos de investidores na plataforma. Portanto, é chamada de “venda direta”, que é na verdade “venda direta”. No modo de “venda direta”, não deve haver mídia de marketing de terceiros ou mídia de canal entre investidores e empresas de gestão financeira.
empresas de gestão de riqueza vendem gestão de riqueza com base em comissões através de plataformas de rede não bancárias. O risco é que as empresas de gestão de riqueza e plataformas de rede podem não corresponder entre si na avaliação da tolerância ao risco dos investidores
