Até 15 de março, cinco companhias de seguros listadas em ações A divulgaram totalmente os dados originais do prêmio de seguro de janeiro a fevereiro de 2022.
Entre as companhias de seguros listadas com o grupo como o corpo principal, Ping An Insurance (Group) Company Of China Ltd(601318) renda do prêmio de seguro original foi de 183153 bilhões de yuans, um aumento anual de 1,22% The People’S Insurance Company (Group) Of China Limited(601319) A renda original do prêmio de seguro foi de 159246 bilhões de yuans, um aumento anual de 17,04% China Pacific Insurance (Group) Co.Ltd(601601) renda original do prêmio de seguro foi 104842 bilhões de yuans, um aumento anual de 5,94%.
Entre as companhias de seguros listadas com seguro de vida como o corpo principal, China Life Insurance Company Limited(601628) renda do prêmio de seguro original foi de 241,2 bilhões de yuans, uma diminuição anual de 5,03% New China Life Insurance Company Ltd(601336) renda original do prêmio de seguro foi de 46,384 bilhões de yuans, um aumento anual de 5,2%.
O seguro de vida enfrenta um crescimento fraco a curto prazo
De janeiro a fevereiro de 2022, China Life Insurance Company Limited(601628) renda do prêmio de seguro original foi de 241,2 bilhões de yuans, uma diminuição anual de 5,03%; A renda original do prêmio de seguro da Ping An Life era de 128788 bilhões de yuans, uma diminuição anual de 1,61%; A renda do prêmio original do seguro de vida CPIC era de 73,888 bilhões de yuans, um aumento anual de 2,3% O prêmio de seguro original aumentou 0,6 bilhões de yuans ano a ano; A renda do prêmio original do PICC Life Insurance foi de 53,384 bilhões de yuans, um aumento anual de 26,45%.
Ao longo do mesmo período, a renda de prêmio original do PICC Property Insurance foi de 91,758 bilhões de yuans, um aumento anual de 13,65%; A renda do prêmio do seguro original da Ping An Property Insurance foi de 47,531 bilhões de yuans, um aumento anual de 10,97%; A renda de prêmio original do seguro de propriedade CPIC foi de 30,954 bilhões de yuans, um aumento anual de 15,7%.
No que diz respeito à tendência de desenvolvimento da indústria de seguros de vida, China Life Insurance Company Limited(601628) disse que em 2022, apesar da situação complexa, os fundamentos da melhoria econômica de longo prazo da China não mudaram. De janeiro a fevereiro de 2022, China Life Insurance Company Limited(601628) estreitamente focado na ideia de trabalho de “estabilizar o crescimento e a posição, controlar custos e riscos, e focar em melhorar a capacidade líder de construção de partido, capacidade de criação de valor, capacidade de desenvolvimento colaborativo, capacidade de operação digital e capacidade de inovação de serviços de produtos”, continuou a promover o desenvolvimento de alta qualidade, e o desenvolvimento da empresa permaneceu estável.
O relatório sobre a indústria de seguros de vida da China divulgado pela Aowei consulting apontou que, embora a indústria enfrente fraco crescimento no curto prazo, quando a renda disponível per capita da China excede US $ 7 Tcl Technology Group Corporation(000100) 00, a taxa de crescimento anual da escala de prêmios de seguros de vida deve ser tão alta quanto 13%, e superar os Estados Unidos para se tornar o maior mercado de seguros de vida do mundo em 2030. Por volta de 2040, a taxa de penetração de seguros de vida da China deve atingir um nível estável de 11% – 13%, e a escala de prêmios de 45 trilhões de yuans deve ser realizada em 2050.
Qian Xing, sócio-gerente da consultoria Aowei, disse: “o aumento esperado de quase 10 vezes significa que ainda há uma enorme lacuna de garantia para os residentes chineses, especialmente para seguros médicos, anuidade de pensão, seguro de vida a prazo e seguro de vida. Essas demandas se tornarão um motor importante para o crescimento futuro da escala do mercado de seguros de vida da China.”
“As companhias de seguros precisam fortalecer sua confiança, implementar resolutamente medidas benéficas para o desenvolvimento a longo prazo da indústria, e investir constantemente recursos e esforços para liberar o valor de mercado potencial. O mercado precisa ser paciente com o período de transformação quando a indústria enfrenta desafios de curto prazo e experimenta dores de crescimento. Em suma, estamos cheios de confiança no futuro brilhante do mercado de seguros de vida da China. ” Qian Xing disse.
Para os desafios atuais enfrentados pela indústria de seguros de vida, Yang Zheng, Secretário do Partido da Ping An Life Insurance, acredita que a pressão sobre o crescimento da indústria de seguros de vida é apenas um sintoma, porque toda a indústria não integrou realmente o desenvolvimento de alta qualidade com a operação de negócios. Portanto, devemos controlar os requisitos fundamentais do desenvolvimento de alta qualidade, libertar-nos do padrão de pensamento e da dependência do caminho que não se adaptam ao desenvolvimento de alta qualidade do setor de seguros de vida, e tomar a iniciativa de quebrar a situação em termos de ideologia, conceito de desenvolvimento e modelo de negócio. “O ajuste da indústria de seguros de vida não é apenas o ajuste da taxa de crescimento da escala de negócios, mas também o ajuste profundo do modo de desenvolvimento da indústria; não é apenas a atualização e ajuste das medidas de negócios, mas também o ajuste profundo da compreensão ideológica.”
Guotai Junan Securities Co.Ltd(601211) Liu Xinqi, analista chefe da indústria financeira não bancária, acredita que a indústria de seguros ainda está em um período doloroso no processo de transformação para alta qualidade, e ainda está otimista sobre a perspectiva de desenvolvimento da indústria de seguros para atender às necessidades de gestão de saúde e pensão dos clientes por um longo tempo, de modo a manter o “excesso de peso” da indústria. As companhias de seguros listadas tentam primeiro no processo de transformação da indústria para alta qualidade, estruturam ativamente o setor de serviços de gestão de saúde e pensões e são mais propensas a assumir a liderança em sair do gargalo e liderar a indústria na próxima rodada de desenvolvimento rápido. No entanto, atualmente, as grandes indústrias de saúde e previdência ainda estão no layout. Ao mesmo tempo, o lado da responsabilidade enfrenta problemas como o declínio da escala de mão de obra, mas a melhoria da capacidade de produção per capita é menor do que o esperado, resultando em que os fundamentos continuam pairando no fundo. Espera-se que o tempo de transformação das companhias de seguros listadas precise ser dado. A redução do apetite de risco de mercado de curto prazo é propícia ao setor segurador com dividendos subvalorizados e elevados; Ao mesmo tempo, sob a expectativa de “crescimento estável”, é propício para melhorar a expectativa pessimista do mercado sobre o risco potencial dos ativos de seguros.
a indústria de seguros está mais relacionada com outras indústrias
Ao longo do ano, a transformação digital se tornará a tarefa chave das seguradoras listadas.
Por exemplo, em fevereiro de 2022, The People’S Insurance Company (Group) Of China Limited(601319) realizou uma reunião de quadros de ciência e tecnologia PICC para anunciar o estabelecimento formal da empresa de ciência e tecnologia PICC; A tecnologia Taibao anunciou seu estabelecimento formal, com 601 Jiangsu Hengli Hydraulic Co.Ltd(601100) % de participação e um capital social de 700 milhões de yuans; A tecnologia Taiping liberou as informações de aumento de capital. planeja aumentar o capital em 355 milhões de yuans. O seguro de propriedade Taiping assinará 135 milhões de yuans, a Zhejiang Financial Holding assinará 200 milhões de yuans e o investimento de desenvolvimento de tecnologia Zhejiang Xingke assinará 20 milhões de yuans. Após o aumento de capital, o capital social da tecnologia Taiping aumentou para 855 milhões de yuans, e não houve nenhum novo acionista.
Além disso, desde 2022, as autoridades reguladoras financeiras da China emitiram sucessivamente uma série de documentos, tais como as medidas para a supervisão dos riscos de terceirização de TI de instituições bancárias e de seguros, o plano de desenvolvimento de tecnologia financeira (20222025), a orientação sobre a transformação digital da indústria bancária e de seguros e o 14º plano quinquenal para o desenvolvimento da padronização financeira, Define os objetivos e tarefas da transformação digital de seguros e fornece uma base sólida de apólices para inovação e desenvolvimento de seguros.
De acordo com o 14º plano de cinco anos para o desenvolvimento da ciência e tecnologia de seguros emitido pela Associação da Indústria de Seguros da China, durante o 14º período do Plano de Cinco Anos, em termos de investimento em ciência e tecnologia, o plano de desenvolvimento propõe promover a indústria para alcançar a meta de mais de 1% do investimento em tecnologia da informação e mais de 5% do pessoal de tecnologia da informação; Em termos de capacidade de serviço, propõe-se promover a indústria para atingir os objetivos de taxa de negócios on-line de mais de 90%, proporção de produtos on-line de mais de 50%, proporção de clientes on-line de mais de 60%, taxa de automação de subscrição de mais de 70%, taxa de automação de subscrição de mais de 80% e taxa de automação de sinistros de mais de 40%; Em termos de pedidos inovadores, propõe-se promover o número cumulativo de pedidos de patentes na indústria para exceder 20000.
Zhongan Financial Technology Research Institute divulgou o relatório “nova chuva e orvalho em cem anos de vegetação – tendências de financiamento inovador de seguros, revisão de 2021 e perspectivas de 2022”, que mostra que a indústria de seguros tem e continuará a ter características de desenvolvimento semelhantes às flutuações cíclicas da indústria da Internet. Espera-se que o XR impulsione o desenvolvimento de novos formatos de Internet integrando virtual e real, e o comportamento do usuário e a demanda do mercado mostrarão características de desenvolvimento faseado, de modo a promover a indústria de seguros a prestar atenção e explorar novas direções de desenvolvimento digital que atendam aos requisitos regulatórios e demanda do mercado.
Sob a onda de desenvolvimento digital, a forma de produtos e serviços de seguros mudará muito. Novas aplicações digitais serão introduzidas nas dimensões da exploração de modelos de vendas, prevenção de riscos precisa e inovação de serviços ecológicos, de modo a melhorar ainda mais a experiência de atendimento ao cliente.
Em termos de modo de vendas, o conceito de vendas e o comportamento de vendas dos agentes de seguros são esperados para inaugurar um novo avanço no ambiente de Internet de próxima geração com a integração de virtual e real. A indústria de seguros pode ser capaz de quebrar a estrutura tradicional de pirâmide de agentes com níveis claros de cima para baixo e formar uma organização digital baseada em plataforma. Portanto, a forma de desenvolvimento extensivo de agentes será alterada, e as vendas de seguros “centradas no cliente” podem ser realmente realizadas.
Em termos de prevenção precisa de riscos, no ambiente de integração de realidade virtual, os dados do processo de serviço de seguros podem ser efetivamente acumulados, de modo a garantir a identificação rastreável dos elementos de risco e prevenir com precisão possíveis riscos. Além disso, no ambiente de integração de realidade virtual, os clientes podem obter uma experiência de serviço mais direta e intuitiva, para que as seguradoras possam reduzir a probabilidade de acidentes e o custo de compensação por meio de previsão e intervenção de riscos eficazes.
Em termos de inovação em serviços ecológicos, espera-se que a relevância entre o setor de seguros e outras indústrias seja ainda reforçada. A ecologia da saúde, pensão, serviço pós-carro e vida digital na cadeia de valor do seguro pode ser perfeitamente conectada aos serviços de seguros através da integração do virtual e real, e pode ser imediatamente adicionada à consultoria de seguros dos clientes, sugestões de esquemas, reclamações de acidentes e outras necessidades.
Liu Yunhai, membro do comitê do Partido e inspetor de segundo nível do Escritório Regulatório Bancário e de Seguros de Guangdong, disse que, no futuro, a indústria bancária e de seguros deve aderir à transformação digital como foco da inovação de serviços. “Para o setor bancário e de seguros, o núcleo da transformação digital é tomar os dados como o principal fator de produção, otimizar a arquitetura comercial e técnica, promover a profunda integração da tecnologia digital e negócios financeiros, realizar a transformação do modelo de negócios das instituições financeiras e fornecer aos clientes e parceiros serviços financeiros mais convenientes e eficientes.”
