Guo Wuping, diretor do Departamento de Proteção ao Consumidor da Comissão Reguladora Bancária e Seguros da China, disse em uma conferência de imprensa especial sobre “promoção profunda da proteção do consumidor financeiro no setor bancário e de seguros” realizada pela Comissão Reguladora Bancária e Seguros da China em 15 de março que no ano passado, todo o sistema da Comissão Reguladora Bancária e Seguros da China recebeu 2,49 milhões de chamadas de consumidores, tratou 510000 reclamações de consumidores e orientou instituições locais de mediação de disputas para resolver com sucesso 114700 disputas. “Com os esforços conjuntos de nós e instituições bancárias e de seguros, um total de 24,5 bilhões de yuans foi reembolsado e compensado aos consumidores no ano passado. Este número é muito considerável.”
O trabalho do CBRC sobre a proteção do consumidor este ano está resumido em quatro aspectos. Primeiro, de acordo com os requisitos do relatório de trabalho do governo, organizar e realizar tratamento especial de encargos bancários relacionados com empresas ilegais, especialmente para pequenas, médias e micro empresas e famílias industriais e comerciais individuais; Em segundo lugar, realizar retificação especial da proteção de informações pessoais no setor bancário e segurador; Terceiro, introduzir alguns sistemas, incluindo as medidas administrativas para a proteção dos direitos e interesses dos consumidores das instituições bancárias e de seguros, padronizar os oito direitos e interesses dos consumidores financeiros e as medidas administrativas para a adequação dos consumidores das instituições bancárias e de seguros; Em quarto lugar, continuar a reforçar a publicidade e a educação dos consumidores.
Guo Wuping disse que, em geral, atualmente, os esforços de redução de taxas e transferência de lucros da indústria bancária e de seguros estão aumentando, e o problema das cobranças ilegais diminuiu significativamente. No entanto, ainda existem alguns problemas em algumas partes, incluindo quatro tipos. Em primeiro lugar, falsas inovações e acusações reais. Por exemplo, se não fosse um empréstimo sindicado, vários bancos foram combinados para cobrar a taxa de gestão do empréstimo sindicado em nome do empréstimo sindicado.
Segundo, só cobramos e não temos serviço. Por exemplo, serviços de consultoria financeira, algumas agências bancárias fornecem às empresas um modelo antes de emprestar, que na verdade é o mesmo conteúdo, mas cobram uma taxa de consultoria financeira nesse nome sem fornecer serviços práticos.
Terceiro, acusações seccionais. Isto aumentará os encargos para os intervenientes no mercado.
Quarto, acusações longas. Por exemplo, algumas instituições de terceiros, incluindo grandes plataformas de Internet, cobram uma taxa para orientar os clientes, e então a companhia de seguros cobra uma taxa de seguro de garantia de crédito ou a empresa de garantia cobra uma taxa de garantia, e o empréstimo bancário cobra outros juros.
“Portanto, este ano, de acordo com a implantação unificada do Conselho de Estado e os requisitos do relatório de trabalho do governo, realizaremos ações especiais de retificação de acusações ilegais relacionadas a empresas em conjunto com autoridades relevantes do setor por cerca de quatro ou cinco meses.” Guo Wuping disse que as instituições serão destacadas para conduzir a auto-inspeção e auto-correção primeiro, e depois realizar inspeção aleatória regulatória e inspeção, de modo a restringir e reduzir fundamentalmente a implementação de políticas de cobrança, cobrança por empréstimos, vinculação obrigatória e outros problemas. Para algumas instituições não licenciadas envolvidas, o CBRC trabalhará com outras autoridades relevantes do setor, incluindo governos locais, para corrigir de forma abrangente e especialmente os problemas como a divulgação insuficiente de informações e encargos obrigatórios no processo de financiamento.
Além disso, tendo em vista os problemas que ocorreram quando algumas instituições convidam estrelas para falar em promoção ou plataformas, Guo Wuping disse que a estrutura dos produtos financeiros é relativamente complexa. Se os porta-vozes, especialmente os porta-vozes estrela, são incapazes de identificar as qualificações dos produtos de endosso e entender os riscos dos produtos, eles podem ter o risco de publicidade enganosa, publicidade excessiva e prometer altos retornos.
A este respeito, em primeiro lugar, o CBRC continuará a reforçar o alerta de risco, especialmente para grupos específicos, como os jovens; Em segundo lugar, um sistema especial será emitido para padronizar o comportamento de marketing financeiro e publicidade, incluindo o endosso estrela de produtos financeiros, aumentando a intensidade da supervisão e punição e compactando a responsabilidade institucional.
