A loja 4S deve ter seguro na loja ao comprar um carro? Um empréstimo bancário é automaticamente segurado? Recentemente, o repórter do diário de negócios de Pequim observou que um grupo de consumidores refletiu sobre a plataforma de reclamações tripartida que lhes foi dito para comprar produtos de seguro juntos ao comprar um carro na loja 4S, e foram forçados a amarrar e empacotar produtos de seguro após o empréstimo da plataforma de empréstimo on-line.
Os especialistas da indústria acreditam que a agregação e a vinculação obrigatória são ações de curto prazo para exagerar a reputação comercial do setor de seguros, e as empresas de seguros devem proteger os direitos e interesses dos consumidores mais do que infringir.
multa por seguro obrigatório, Junlong life: o negócio italiano relevante de empréstimos de seguros foi completamente encerrado
Compre uma casa amarrada à garagem, bilhetes para pontos turísticos vinculados a bilhetes O agrupamento sempre tocou os nervos sensíveis dos consumidores. Hoje em dia, as lojas 4S não podem comprar um carro sem comprar seguro automóvel. Já não é novo comprar um bilhete de carro e empréstimo, mas “estar” segurado, e há uma tendência crescente.
Tomando o “passeio livre” do empréstimo, o seguro italiano empréstimo encenou uma série de rollovers “chiques”. Em 14 de março, as informações sobre punições administrativas divulgadas pela Guizhou banking and Insurance Regulatory Bureau mostraram que a Junlong Life Insurance Co., Ltd. (doravante referida como “Junlong life”) foi punida por forçar os consumidores a fazer seguro de acidentes e outros atos ilegais no processo de empréstimo.
Em resposta às medidas de retificação acima para forçar os consumidores a fazer um seguro de acidentes no processo de empréstimo, Junlong life disse ao repórter do Beijing Business Daily que o negócio de seguro de acidentes do mutuário foi realizado sucessivamente em cooperação com intermediários de seguros de terceiros em fevereiro e março de 2019. O negócio de seguros italiano que coopera com intermediários de seguros terceiros foi completamente encerrado em 30 de maio de 2019, e o contrato de trabalho com pessoal relevante foi rescindido antes de 15 de agosto de 2019.
Li Wenzhong, vice-diretor do Departamento de Seguros da Capital University of economics and trade, disse que as empresas devem olhar para vincular produtos de seguros de forma abrangente e dialética. É razoável proporcionar mais benefícios aos consumidores com base no respeito da sua escolha. Pelo contrário, também é inadequado que as empresas exijam que todos os consumidores que compram bens ou serviços específicos comprem seguros designados.
Li Bin, um advogado profissional de seguros, disse que o agrupamento e vinculação obrigatória de produtos de seguros violam principalmente o direito dos consumidores de escolha independente e comércio justo. Estes dois métodos de venda mostram que as seguradoras e os consumidores chegaram a um acordo de compra a nível micro. Mas, em essência, os consumidores são forçados a completar, o que não só viola os dois direitos e interesses legítimos dos consumidores, como também pode ter um impacto negativo grave na reputação comercial das companhias de seguros e no reconhecimento dos produtos de seguros. Para a companhia de seguros ou indústria, é um comportamento de curto prazo ansioso por sucesso rápido e benefício instantâneo e overdrawing a reputação comercial da indústria de seguros.
consumidores reclamam constantemente! Como é o agrupamento?
Por trás do recebimento de um ticket regulatório para vinculação obrigatória e agrupamento de produtos de seguros, um grande número de reclamações relevantes ocorrem frequentemente. O repórter do Beijing Business Daily descobriu que mais de 10000 reclamações relacionadas a seguros agrupados foram apresentadas através da plataforma de reclamações de terceiros black cat.
Não é difícil constatar que a maioria das queixas relevantes envolvidas se concentram na plataforma de empréstimos. A maioria dos queixosos disse que tinham tomado emprestado de uma plataforma de empréstimos e estavam empacotados com produtos de seguros sem o saber. E empacotado nos juros do empréstimo, você precisa pagar um monte de prêmios todos os meses.
Um queixoso anônimo disse que se descobriu que o seguro Yi’an tinha sido empacotado à força com seguro de acidentes múltiplos através de empréstimos em dinheiro em parcelas (a sede é qudian). Outro usuário “depois de uma holding” reclamou que foi comprado com seguro eletrônico sem o conhecimento da plataforma de empréstimo. Além disso, companhias de seguros como o seguro Yong’an e o seguro de propriedade Zijin também caíram na tempestade de vendas de agrupamento.
Além do mais fácil “pisar no trovão” da plataforma de empréstimos on-line, bancos, concessionários de automóveis e lojas 4S também têm relevante vinculação obrigatória e agregação de seguros em casos de proteção de direitos, multas regulatórias e exposição à mídia. O repórter do Beijing Business Daily descobriu que algumas plataformas de rede realizam agrupamento e amarração por meio de verificação padrão e verificação obrigatória, forçando os consumidores a comprar produtos ou serviços desnecessários, incluindo seguro de acidentes, seguro de subsídio de isolamento, etc. Há também alguns vendedores de bilhetes cujas operações não são padronizadas. Ao vender bilhetes, eles vão aceitar a compra adicional de passageiros, anexar o seguro e forçosamente empacotar os bilhetes e seguro.
As lojas 4S são forçadas a vender seguros automotivos, mas a compra de bilhetes de carro e empréstimos são “Segurados”. Há também vendas de pacotes e vendas forçadas em plataformas de empréstimos on-line, bancos e outras instituições. Então, porque é que as companhias de seguros e os vários canais estão interessados e coniventes no agrupamento e na vinculação obrigatória dos produtos de seguros?
“O seguro vinculado a mercadorias também trará mais negócios às companhias de seguros. Portanto, na prática, as companhias de seguros muitas vezes permitem que seus parceiros forcem o seguro vinculado. Para bancos de empréstimo, o seguro vinculado não só pode evitar riscos de empréstimo, mas também obter comissões de seguro. Para outros negócios, o seguro vinculado é principalmente para obter comissões de seguro”, disse Li Wenzhong.
Especificamente, o seguro de amarração de commodities da loja 4S trará mais negócios para ele. Li Bin destacou: “neste modelo de vendas, por um lado, as lojas 4S obtêm uma alta comissão para vendas de agentes de seguros; por outro lado, as lojas 4S também precisam fornecer às companhias de seguros uma certa escala de prêmio, para que as companhias de seguros possam fornecer às lojas 4S uma certa proporção da carga de trabalho de manutenção de veículos acidentais de acordo com a escala de prêmio que fornecem.”
Do ponto de vista dos consumidores, alguns canais aproveitam a psicologia dos consumidores, forçando os consumidores a escolher agrupamento e vinculação compulsória. Li Bin disse que anteriormente, havia um seguro correspondente padrão na venda de bilhetes, que aproveitou a ânsia dos passageiros em comprar bilhetes. Obrigar os consumidores a comprar produtos de seguros relevantes em empréstimos. Principalmente no processo de empréstimo, existe uma enorme lacuna entre o estatuto dos consumidores e as instituições financeiras correspondentes, que, para atingir o objectivo do empréstimo, têm de aceitar a vinculação obrigatória.
Como quebrar o gelo? Esforços conjuntos das companhias de seguros e reguladores
Na verdade, nos últimos anos, o agrupamento e o vínculo obrigatório tornaram-se o foco da supervisão.
Em maio de 2020, seis ministérios e comissões, incluindo a Comissão Reguladora Bancária e de Seguros da China, emitiram conjuntamente o aviso sobre a padronização adicional dos encargos de financiamento de crédito e redução do custo abrangente do financiamento empresarial (doravante referido como o aviso), exigindo a implementação rigorosa de proibições como vinculação de depósitos de empréstimos e agrupamento e vinculação obrigatórios. Não é permitido forçar as empresas a comprar seguros, gestão financeira, fundos ou outros produtos de gestão de ativos durante a aprovação de crédito.
Em 2021, o CBRC emitiu as medidas de supervisão do negócio de seguros de acidentes acidentais, que apontaram que uma lista negativa de comportamento de vendas foi formulada. Para os problemas não padronizados no mercado abrangente de seguros de acidentes, nove tipos de comportamentos sexuais proibidos são listados, incluindo agrupamento, amarração obrigatória e assim por diante.
Então, por que é difícil parar o caos do “empacotamento” de produtos de seguros? Insiders acreditam que neste processo, companhias de seguros e reguladores têm suas próprias responsabilidades.
Na opinião de Li Wenzhong, é difícil simplesmente proibir a vinculação de companhias de seguros na implementação de seguros, porque a parte diretamente responsável não é a companhia de seguros, mas outras empresas ou credores, e as companhias de seguros muitas vezes negam sua participação. É claro que as companhias de seguros muitas vezes aceitam as empresas e os credores para os seus próprios interesses. Os reguladores podem exigir que as companhias de seguros reforcem a gestão dos agentes a tempo parcial. Ao assinar um acordo de cooperação com a mercadoria ou o mutuante, exige claramente que o comerciante ou o mutuante não obrigue a vincular seguros, o que infringe os direitos e interesses dos consumidores.
Embora a supervisão continue a aprofundar-se, as companhias de seguros também precisam de reforçar a conscientização sobre a conformidade na proteção dos direitos e interesses dos consumidores. A pessoa responsável pela Junlong life disse ao Beijing Business Daily que para outros tipos de novos negócios, o mecanismo de revisão da proteção do consumidor será introduzido. Antes do lançamento de novos produtos, o processo comercial e os dados relacionados com o produto devem ser revistos pelo departamento de proteção do consumidor e aceitos antes de poderem ser lançados para venda aos clientes.
Para os consumidores, quais são as sugestões para evitar o empacotamento forçado acima? Junlong life disse ao repórter do Beijing Business Daily que é sugerido que os consumidores possam rapidamente se alimentar através dos canais de reclamações anunciados pelas companhias de seguros, como telefone, site oficial e wechat oficial, se encontrarem atos que infringem os direitos e interesses dos consumidores, como seguro obrigatório.
Li Wenzhong sugeriu que, em primeiro lugar, para os consumidores, eles devem perguntar à outra parte em detalhes sobre o conteúdo e condições específicas da transação antes da transação, de modo a evitar que eles sejam amarrados seguros. Em segundo lugar, os consumidores devem reivindicar claramente os seus direitos e exigir que a outra parte respeite os seus direitos relevantes quando o seu direito de escolha e comércio justo for violado. Se não houver efeito, você pode reclamar ou reportar à associação de consumidores ou autoridades reguladoras.
