Ping An Insurance (Group) Company Of China Ltd(601318) (doravante referido como ” Ping An Insurance (Group) Company Of China Ltd(601318) ,” ping an “,” grupo “ou” empresa “, código de ações: bolsa de valores de Hong Kong 2318, Shanghai Stock Exchange Ping An Insurance (Group) Company Of China Ltd(601318) ) anunciou os resultados anuais para o ano encerrado em 31 de dezembro de 2021 em 17 de março.
No ano passado, enfrentando o complexo e severo ambiente externo e desafios do mercado, Ping An Insurance (Group) Company Of China Ltd(601318) aderindo ao conceito de marca de “profissionalismo, tornando a vida mais simples”, continuou a aprofundar a atualização estratégica de “finanças abrangentes + saúde médica”, acelerou a transformação digital da reforma do seguro de vida e gestão de operações, efetivamente melhorou a capacidade de servir a economia real e garantir a subsistência das pessoas, e melhorou o nível de desenvolvimento de alta qualidade. Este ano, Ping An Insurance (Group) Company Of China Ltd(601318) inovou para construir “finanças abrangentes + cuidados médicos gerenciados pela HMO”, ativamente estabelecido “Finanças + pensão”, “Finanças + saúde” e outra ecologia industrial, forneceu serviços profissionais de “consultor financeiro, médico de família e governanta de cuidados idosos” para o público, e deixar os clientes desfrutar da experiência abrangente de consumo financeiro, médico e saúde de “economia de preocupações, economia de tempo e economia de dinheiro”.
Graças à sinergia e capacidade anti-risco de finanças abrangentes, o aprimoramento contínuo dos principais negócios de tecnologia e finanças habilitadas para ecossistemas, Ping An Insurance (Group) Company Of China Ltd(601318) competitividade central foi constantemente melhorada, e uma resposta de desempenho anual constante e calorosa foi entregue aos clientes, acionistas e à sociedade. Em 2021, o desempenho geral da empresa manteve um crescimento constante e o lucro operacional atribuível aos acionistas da empresa-mãe foi de 147961 bilhões de yuans, um aumento homólogo de 6,1%; A ova operacional atingiu 18,9%; Lucro líquido de 121802 bilhões de yuans; O lucro líquido atribuível aos acionistas da empresa-mãe foi de 101618 bilhões de yuans, uma diminuição homóloga de 29,0%. A Ping An prestou atenção aos retornos dos acionistas e distribuiu dividendos anuais aos acionistas, com caixa por ação de RMB 2,38, um aumento homólogo de 8,2%. A empresa lançou uma nova rodada de programa de recompra de ações em agosto de 2021. No final de dezembro de 2021, a empresa havia recomprado cerca de 77,77 milhões de ações, totalizando 3,9 bilhões de yuans.
2021 top ten business highlights do grupo:
1. O lucro operacional aumentou constantemente e o retorno aos acionistas continuou a melhorar. Em 2021, a empresa realizou um lucro operacional de 147961 bilhões de yuans atribuíveis aos acionistas da empresa-mãe, com um aumento homólogo de 6,1%; A ova operacional atingiu 18,9%. Ao mesmo tempo, Ping An prestou atenção ao retorno dos acionistas e distribuiu dividendos anuais aos acionistas, com dinheiro por ação de 2,38 yuan, um aumento homólogo de 8,2%, e continuou a melhorar o dividendo em dinheiro. De acordo com o plano de recompra de ações A aprovado na quarta reunião do 12º conselho de administração em agosto de 2021, até o final de dezembro de 2021, a empresa havia recomprado cerca de 77,77 milhões de ações A, totalizando 3,9 bilhões de yuans.
2. o sistema de gestão do cliente é perfeito e o efeito de gestão fina é bom. No final de dezembro de 2021, o número de clientes individuais tinha ultrapassado 227 milhões; Ao mesmo tempo, a proporção de clientes individuais detentores de contratos com várias subsidiárias aumentou para 39,3%. Em 2021, a escala abrangente de financiamento financeiro dos negócios do grupo aumentou 26,9% em relação ao ano anterior.
3. A reforma e transformação dos seguros de vida e seguros de saúde continuaram a aprofundar-se. A Ping An Life Insurance implementou a estratégia de tração nas duas rodas de “canal + produto”, continuou a aprofundar a reforma e promover o desenvolvimento de negócios de alta qualidade. Em 2021, o prêmio per capita do primeiro ano de agentes aumentou mais de 22% em relação ao ano anterior, e a capacidade de produção per capita foi efetivamente melhorada. Ao mesmo tempo, contando com o ecossistema médico e de saúde do grupo, Ping lançou produtos e serviços inovadores e lançados como “seguros + gestão de saúde”, “seguros + cuidados de idosos de alta qualidade” e “seguros + cuidados de idosos domiciliados”, de modo a melhorar continuamente a experiência de atendimento ao cliente.
4. Manter a boa qualidade do negócio de seguro de propriedade e desempenhar ativamente o papel de “estabilizador social”. Em 2021, a taxa de custo abrangente da Ping An Property Insurance foi otimizada em 1,1 pontos percentuais ano a ano, para 98,0%; O lucro de subscrição aumentou 145,7% ano a ano para 5,136 bilhões de yuans. A Ping An Property Insurance fez todos os esforços para lidar com grandes desastres, como tempestades severas em Henan, e implementou seriamente a chamada de “compensação total, compensação antecipada e compensação rápida”.
5. O desempenho dos negócios do banco aumentou, a qualidade dos ativos foi estável e a capacidade de compensação de risco foi melhorada. Em 2021, Ping An Bank Co.Ltd(000001) alcançou um lucro líquido de 36,336 bilhões de yuans, um aumento de 25,6% ano a ano. No final de dezembro de 2021, Ping An Bank Co.Ltd(000001) NPL rácio era de 1,02%, menos 0,16 pontos percentuais em relação ao início do ano; A taxa de cobertura das provisões foi de 288,42%, um aumento de 87,02 pontos percentuais em relação ao início do ano.
6. A estratégia de ecossistema médico-sanitário foi atualizada, o layout industrial foi aprofundado e resultados preliminares foram alcançados. A Ping An lançou o modelo médico gerenciado do grupo “HMO + médico de família + o2o” para abrir o ciclo fechado de oferta, demanda e pagamento, e fornecer aos clientes serviços médicos e de saúde “livres de preocupações, economia de tempo e economia de dinheiro”. Até o final de dezembro de 2021, Ping An tinha acumulado quase 423 milhões de usuários registrados; Em 2021, o número cumulativo de usuários pagantes aumentou rapidamente para mais de 38 milhões; Até o final de dezembro de 2021, a Ping An smart medical atendeu 187 cidades, capacitou mais de 45000 instituições médicas e beneficiou cerca de 1,32 milhão de médicos; No futuro, Ping An aprofundará ainda mais o layout estratégico da indústria médica e de saúde, combinando de perto os recursos de alta qualidade sob o departamento médico da Universidade de Pequim com finanças abrangentes e tecnologia médica da Ping An.
7. O negócio de tecnologia continuou a crescer. Em 2021, a receita total dos negócios de ciência e tecnologia atingiu 99,272 bilhões de yuans, um aumento homólogo de 9,8%.
8. A capacidade técnica central continua a aprofundar-se. Até o final de dezembro de 2021, o número de pedidos de patentes de ciência e tecnologia da empresa tinha aumentado 7008 em relação ao início do ano, chegando a 38420 no total, ficando na vanguarda das instituições financeiras internacionais. Ping An usa tecnologia de inteligência artificial para viabilizar negócios financeiros. Em 2021, a escala de vendas da Ping um agente de IA impulsionado produtos era de cerca de 275,8 bilhões de yuans, com um aumento anual de 66%; Ping um banco AI cobre 2158 cenas; O volume anual de atendimento ao agente de IA foi de cerca de 2,07 bilhões de vezes, representando 84% do total de atendimento ao cliente; A taxa de retorno de 30 dias da coleta de IA é de 77%.
9. Aprofundar globalmente as finanças verdes e promover o desenvolvimento sustentável como um novo motor de crescimento econômico. Em 31 de dezembro de 2021, a escala de investimento verde e financiamento do Ping An era de 224580 bilhões de yuans, e a escala do negócio bancário verde era de 89,813 bilhões de yuans; Em 2021, a renda do prêmio do seguro original do seguro ambiental sustentável foi de 44,569 bilhões de yuans. Enquanto isso, Ping An continuou a promover o “Projeto Três Aldeias”, que até o final de dezembro de 2021 tinha fornecido 41,85 bilhões de yuans de fundos de assistência para alívio da pobreza e revitalização industrial; Ganhou o 11º “China Charity Award”, o terceiro “capital Charity Award” e outras honras.
10. O valor da marca continua a melhorar e ocupa o primeiro lugar no setor financeiro global. Em 2021, a empresa ficou em 16º lugar na Fortune Global 500, subindo 5 lugares em relação ao ano passado, e a empresa financeira global ficou em segundo lugar; As empresas listadas no Top 2000 da Forbes Global subiram de 7º para 6º; A Brandztm ocupa o 49º lugar entre os 100 maiores valores globais de marca, ocupa o primeiro lugar nas instituições bancárias e de seguros globais pela primeira vez e ocupa o primeiro lugar na marca global de seguros por seis vezes.
operação do cliente: aprofundar a estratégia financeira abrangente e aumentar constantemente o desempenho de negócios individuais e negócios de grupo
Aderir à filosofia de negócios e serviços centrados nas pessoas e orientados para a demanda do cliente, cultivar profundamente clientes individuais, cultivar clientes do grupo, continuar a promover a estratégia financeira abrangente e consolidar o gerenciamento da base de clientes.
Graças ao modelo financeiro abrangente de “um cliente, vários produtos e serviço one-stop” e à promoção contínua da estratégia “Finanças + ecologia”, a capacidade operacional do negócio pessoal foi continuamente melhorada. Em 2021, o lucro operacional do negócio pessoal do grupo aumentou 5,7% ano a ano, para 129996 bilhões de yuans, representando 87,9% do lucro operacional do grupo atribuível aos acionistas da empresa-mãe. No final de dezembro de 2021, o número de clientes individuais do grupo tinha ultrapassado os 227 milhões, um aumento de 4,1% face ao início do ano; Ao longo do ano foram adicionados 32,4 milhões de novos clientes, dos quais 35,8% vieram dos internautas do grupo.
Com o aprofundamento da estratégia financeira abrangente, o grau de penetração cruzada dos clientes foi continuamente melhorado. No final de dezembro de 2021, 89,26 milhões de clientes individuais mantinham contratos com várias subsidiárias ao mesmo tempo, representando 39,3% do total de clientes individuais; O número médio de contratos de clientes do grupo foi de 2,81, um aumento de 1,8% em relação ao início do ano.
Com foco na operação hierárquica de clientes estratégicos, pequenos, médios e micro clientes e clientes de instituições financeiras, e com foco no modelo de serviço financeiro abrangente “1 + n” de um cliente e produtos N, o negócio do grupo cresceu constantemente. A escala do prêmio financeiro abrangente dos canais corporativos aumentou 19,9% em relação ao ano anterior, e a escala do financiamento financeiro abrangente aumentou 26,9% em relação ao ano anterior.
finanças abrangentes: a reforma do seguro de vida continuou a aprofundar-se, a qualidade do negócio de seguro de propriedade permaneceu boa, e o negócio bancário e outros negócios de gestão de ativos cresceram firmemente
Aprofundar a reforma e transformação dos negócios de seguros de vida e seguros de saúde e promover o desenvolvimento de alta qualidade dos negócios. Em 2021, o lucro operacional do negócio de seguros de vida e seguros de saúde atingiu 97,075 bilhões de yuans, um aumento anual de 3,6%; A ova operacional foi de 32,3%. A empresa continuou a aprofundar a reforma do “canal + produto”, o canal do agente visava firmemente a transformação de alta qualidade da equipe “três altos”, e a estrutura foi gradualmente otimizada. Em 2021, o valor anual per capita de novos negócios do canal de agentes foi de 39031 yuans, e o prêmio per capita do primeiro ano aumentou em mais de 22% ano a ano. Em 2021, a escala de equipes destacadas permaneceu estável, e o valor per capita dos novos negócios aumentou mais de 20%. Os três canais de inovação, rede comunitária, talentos bancários e canais de afundamento, desenvolvem-se em paralelo. Em termos de produtos, contando com o ecossistema médico e de saúde do grupo, o grupo fornece serviços de saúde ao longo do ciclo de vida e cuidados ao idoso através de produtos de três níveis de “seguro + gestão de saúde”, “seguro + cuidados ao idoso high-end” e “seguro + cuidados ao idoso domiciliar”, de modo a criar vantagens competitivas diferenciadas, impulsionar seguros de vida para conquistar clientes e fidelizar clientes, e tornar a vida dos clientes mais maravilhosa e o cuidado ao idoso digno. Quase 30% dos novos clientes de seguros de vida vêm da transformação dos serviços de saúde. Durante o período da reforma econômica da China, o valor comercial do vid caiu para 37,8-9,8 bilhões de yuans, e o número de novos agentes diminuiu ano a ano; Sem considerar o impacto do ajuste hipotético, o valor dos novos negócios diminuiu 18,6% em termos homólogos.
A qualidade do negócio de seguro de propriedade permaneceu boa, e a renda do prêmio do seguro automóvel original gradualmente retomou o crescimento. Em 2021, a Ping An Property Insurance continuou a otimizar a estrutura da base de clientes e fortalecer a triagem de risco.A taxa de custo global abrangente foi otimizada em 1,1 pontos percentuais, para 98,0% ano a ano, e o lucro de subscrição aumentou 145,7% para 5,136 bilhões de yuans ano a ano. A renda do prêmio do seguro automóvel original aumentou 8,7% ano a ano no quarto trimestre. Como o maior aplicativo de serviço de carro na China, o aplicativo “proprietário de carro seguro e bom” tinha mais de 150 milhões de usuários registrados e mais de 95 milhões de veículos vinculados até o final de dezembro de 2021; Em dezembro, o número de usuários ativos ultrapassou 37 milhões. Os serviços de liquidação de sinistros online continuaram a assumir a liderança, e a taxa de utilização da função “liquidação de sinistros com um clique” do carro familiar Ping An Property Insurance atingiu 92,2%.
O banco aprofundou sua transformação, estimulou forte impulso e aumentou constantemente seu desempenho operacional. Em 2021, a receita operacional foi de 169383 bilhões de yuans, um aumento anual de 10,3%; O lucro líquido foi de 36,336 bilhões de yuans, um aumento anual de 25,6% Ping An Bank Co.Ltd(000001) qualidade dos ativos permaneceu estável e a capacidade de compensação de risco foi continuamente aprimorada. Até ao final de dezembro de 2021, o rácio dos empréstimos não produtivos era de 1,02%, inferior a 0,16 pontos percentuais face ao início do ano; A taxa de cobertura das provisões foi de 288,42%, um aumento de 87,02 pontos percentuais em relação ao início do ano. A transformação do varejo continua a fazer avanços e se desenvolver, criando um novo modelo “cinco em um” com bancos abertos, bancos de IA, bancos remotos, bancos offline e bancos integrados interconectados e organicamente integrados. Em 2021, a receita operacional do negócio varejista aumentou 8,4% em termos homólogos, e o lucro líquido do negócio varejista aumentou 17,3% em termos homólogos; Os ativos de clientes de varejo sob gestão (AUM) totalizaram 3182634 bilhões de yuans, um aumento de 21,3% em relação ao início do ano.
Em 31 de dezembro de 2021, o tamanho da carteira de fundos de seguros da empresa era de quase 3,92 trilhões de yuans, um aumento de 4,7% sobre o início do ano. Afetada pela flutuação do mercado de capitais, pela descida da taxa de juro do mercado e pelo aumento da provisão de imparidade, em 2021, a taxa líquida de retorno do investimento foi de 4,6% e a taxa total de retorno do investimento foi de 4,0%. De 2012 a 2021, o retorno médio do investimento líquido em 10 anos foi de 5,3%, e o retorno médio em 10 anos do investimento total foi de 5,3%, ambos superiores ao valor incorporado do retorno do investimento em longo prazo (5%), que continuou a liderar a indústria. Em 2021, o lucro operacional dos negócios de títulos e outros negócios de gestão de ativos alcançou um bom crescimento.
negócios inovadores: o negócio de tecnologia continua a crescer, a estratégia do ecossistema médico e de saúde é atualizada, e o modo “HMO + médico de família + o2o” é explorado
Em 2021, a Ping An aprofundou a construção de “Finanças + tecnologia” e “Finanças + ecologia” e continuou a explorar modelos de negócios inovadores.A receita total dos negócios de ciência e tecnologia atingiu 99,272 bilhões de yuans, um aumento anual de 9,8%; O lucro operacional atribuível à empresa-mãe foi de 7,948 bilhões de yuans, um aumento homólogo de 19,5%.
Continuar a aumentar os esforços de I & D e aprofundar as capacidades técnicas essenciais. Até o final de dezembro de 2021, o número de pedidos de patentes de ciência e tecnologia da empresa tinha aumentado 7008 em relação ao início do ano, chegando a 38420 no total, ficando na vanguarda das instituições financeiras internacionais. O número de pedidos de patentes de IA saltou do terceiro no mundo para o primeiro, e o número de aplicações de tecnologia financeira e patentes médicas digitais também ficou em primeiro lugar no mundo.
Aplique amplamente a tecnologia líder para o principal setor financeiro e use a tecnologia para capacitar as finanças para promover vendas, melhorar a eficiência e controlar riscos. Até o final de dezembro de 2021, Ping, um agente de IA, cobriu 2158 cenas, com um volume de serviço de agente de IA de cerca de 2,07 bilhões de vezes, cobrindo 84% do atendimento total ao cliente da Ping An.A escala de vendas de produtos orientados por agentes de IA era de cerca de 275,8 bilhões de yuans, representando 29,3% da escala geral de vendas de produtos de agentes.
A Ping An continua a atualizar sua estratégia de ecossistema médico e de saúde e a construir uma “versão chinesa da United Health”. Inovar e lançar o modelo médico gerenciado pelo grupo com “HMO + médico de família + o2o” como núcleo, abrir o ciclo fechado de oferta, demanda e pagamento e fornecer aos clientes serviços médicos e de saúde “economia de preocupações, economia de tempo e economia de dinheiro”. Quase 63% dos mais de 227 milhões de clientes individuais da Ping An usam os serviços prestados pelo ecossistema médico e de saúde ao mesmo tempo, com um número médio de contratos por cliente de 3,3 e um AUM médio de 40000 yuan, respectivamente 1,6 vezes e 3,0 vezes o de clientes individuais que não usam os serviços do ecossistema médico e de saúde. Até o final de dezembro de 2021, a Ping An smart medical atendeu 187 cidades e mais de 45000 instituições médicas, beneficiando cerca de 1,32 milhão de médicos e 10,48 milhões de pacientes com doenças crônicas. A própria equipe médica da Ping An conta com mais de 40000 médicos contratados com mais de 10000 hospitais cooperativos, cobrindo 99% dos três principais hospitais e realizando a cobertura completa dos 100 melhores hospitais; Existem 96000 instituições cooperativas de gestão da saúde e 202000 farmácias cooperativas.
Ping Uma saúde, como uma parte importante do Ping Um ecossistema médico e de saúde, toma o médico de família exclusivo do membro como a entrada, cobrindo cinco cenários de serviços médicos e de saúde, tais como gestão de saúde, gestão de sub-saúde, gestão de doenças, gestão de doenças crônicas e gestão de pensões, de modo a criar uma plataforma de serviços “médico + saúde” integrada.
Em 31 de dezembro de 2021, o número cumulativo de usuários registrados do Ping An de saúde era de quase 423 milhões; Em 2021, o número cumulativo de usuários pagantes aumentou rapidamente para mais de 38 milhões. Em 2021, a receita operacional aumentou para 7,334 bilhões de yuans.
As holdings Lufax serviram ativamente pequenas e micro empresas, continuaram a promover a transformação estratégica e mantiveram o crescimento estável dos negócios. Em 2021, a receita operacional atingiu 61,835 bilhões de yuans, um aumento anual de 18,8%; O lucro líquido foi de 16,804 bilhões de yuans, um aumento anual de 36,0%. O saldo dos empréstimos geridos aumentou 21,3% no início do ano, e a taxa de vencimento superior a 30 dias foi de 2,2%.
Onepay promove a transformação digital da ecologia de serviços financeiros e continua a melhorar o desempenho dos negócios. Em 2021, a receita operacional aumentou 24,8% ano a ano para 4,132 bilhões de yuans; O número de clientes de alta qualidade aumentou 202 para 796 em termos homólogos, dos quais o número de milhões de clientes cooperativos aumentou 44 para 212 em termos homólogos.
Auto Home promoveu a atualização da estratégia ecológica, criou ativamente um novo padrão de negócios e alcançou uma receita operacional de 7,237 bilhões de yuans e um lucro líquido de 2,582 bilhões de yuans. Graças à transformação dos métodos de marketing dos fabricantes e revendedores de automóveis e à contínua transformação digital, a receita de marketing online e outros negócios aumentou 11,6% em relação ao ano anterior, representando 30,9%. A Autohome foi listada na bolsa de valores pela segunda vez em março de 2021 e foi aprovada para ser incluída no Índice Composto Hang Seng no início de junho de 2021.
Em 2021, Ping An Insurance (Group) Company Of China Ltd(601318) praticou ativamente a responsabilidade social corporativa e contribuiu para o desenvolvimento social sustentável. Até o final de dezembro de 2021, mais de 5,9 trilhões de yuans haviam sido investidos para apoiar plenamente o desenvolvimento da economia real; A escala do investimento e financiamento verdes atingiu 224580 bilhões de yuans, a escala do negócio bancário verde atingiu 89,813 bilhões de yuans, e a renda do prêmio do seguro original do seguro ambiental sustentável atingiu 44,569 bilhões de yuans em 2021; Até o final de dezembro de 2021, um total de 41,85 bilhões de yuans foram fornecidos para alívio da pobreza e revitalização industrial.
Olhando para a frente para 2022, Ma Mingzhe, presidente do conselho de administração Ping An Insurance (Group) Company Of China Ltd(601318) disse que a empresa continuará a praticar sua intenção original de “tomar as pessoas como centro e rejuvenescimento nacional como sua própria responsabilidade”, promover firmemente a visão estratégica de “provedor global de serviços financeiros e de saúde líder internacional”, aprofundar de forma abrangente o desenvolvimento de alta qualidade centrado na reforma do seguro de vida e empoderamento digital, promover internamente a reconstrução de nova cultura de valor e fortalecer a competitividade central, Cumprir ativamente responsabilidades de cidadania corporativa externamente, criar valor constante e crescente para clientes, acionistas e sociedade, e fazer esforços incessantes para realizar o anseio das pessoas por uma vida melhor e o grande rejuvenescimento da nação chinesa.
