Recentemente, Li Hu, inspetor de primeira classe do Shanghai Banking and Insurance Regulatory Bureau, disse na coletiva de notícias da semana de educação sobre proteção ao consumidor “15 de março” que, em 2021, o Shanghai Banking and Insurance Regulatory Bureau recebeu 95200 reclamações e 4840 relatórios do setor bancário e de seguros, mantendo um rápido crescimento por três anos consecutivos.
Na opinião de Li Hu, as queixas e relatórios da indústria e do setor de seguros têm aumentado rapidamente nos últimos anos, devido a fatores externos como a crescente pressão descendente sobre a economia e a contínua recorrência da pneumonia covid-19; Há também razões internas, como o óbvio reforço da consciência dos consumidores financeiros sobre a auto-protecção. É claro que algumas instituições financeiras não prestam atenção ao tratamento de reclamações oportuno e no local, e existem sintomas, mas não causas profundas, como “prestar atenção ao apaziguamento individual e ignorar o tratamento da causa raiz”. Algumas instituições financeiras fazem artigos superficiais e não se concentram na chave dos produtos e serviços para rastreabilidade e retificação. Problemas homogêneos e similares ocorrem repetidamente e continuam ocupando recursos regulatórios.
Li Hu disse que Shanghai Banking and Insurance Regulatory Bureau consolidará ainda mais a principal responsabilidade das instituições bancárias e de seguros, continuará a aprofundar a construção de todo o processo de direitos do consumidor financeiro e sistema de proteção de interesses, melhorar continuamente a felicidade, o senso de aquisição e satisfação dos consumidores financeiros e melhorar a qualidade e eficiência da indústria Bank Of Shanghai Co.Ltd(601229) e indústria de seguros em servir a economia real, que será tomado como um parâmetro importante para cumprir com seriedade a missão original da nova era.
Primeiro, devemos aderir ao “centrado nas pessoas” e fortalecer a supervisão comportamental. As instituições bancárias e de seguros devem assumir seriamente a principal responsabilidade do trabalho de seguros de consumo, começar pelas coisas que as pessoas dizem respeito, ouvir activamente as exigências das pessoas, compreender a situação real, prestar atenção a grupos-chave, empresas-chave e ligações-chave e esforçar-se para resolver os problemas pendentes do trabalho de seguros de consumo. Devemos melhorar ainda mais a eficiência regulamentar, dar mais espaço à sinergia regulamentar, explorar a ligação da avaliação regulamentar dos direitos e interesses dos consumidores com a notação regulamentar anual, integrar-nos com a inspecção in loco, supervisão fora do local e outros meios regulamentares prudenciais e tomar várias medidas para acompanhar o trabalho de protecção do consumidor.
Em segundo lugar, devemos melhorar a governança corporativa das instituições bancárias e de seguros e incorporar a proteção dos direitos e interesses dos consumidores no “primeiro projeto líder”, incluindo melhorar ainda mais a estrutura de governança corporativa, tomando a proteção do consumidor como foco de todo o ano, incluindo o “primeiro projeto líder”, e clarificar o departamento especial para a proteção dos direitos e interesses dos consumidores. É relatado que a partir deste ano, bancos e instituições de seguros em Xangai aumentarão ainda mais o peso do seguro de consumo na avaliação de desempenho abrangente.
Em terceiro lugar, a porta de entrada pré-risco e o reforço do mecanismo de revisão da protecção do consumidor. Na visão de Li Hu, a proteção do consumidor abrange todo o ciclo de vida dos produtos e serviços financeiros e é a proteção do consumidor de todo o processo. As violações mais graves dos direitos e interesses dos consumidores podem ser rastreadas até os problemas de produtos ou serviços no link de acesso. Portanto, é necessário avançar a porta de controle de risco na concepção e desenvolvimento de novos produtos e novos negócios, regras comerciais, gestão de preços, formulação de acordos, texto de vendas Alerta de risco, operação on-line e outros links precisam avaliar e revisar os direitos e interesses dos consumidores e pôr fim resolutamente à introdução de produtos com defeitos congênitos no mercado.
Quarto, fortalecer o gerenciamento de adequação e padronizar o comportamento publicitário de marketing. Li Hu disse que este ano, o período de transição dos novos regulamentos de gerenciamento de ativos terminou e começou a ser implementado oficialmente, e os produtos de gerenciamento de ativos entraram totalmente na era do patrimônio líquido. Devemos estabelecer e melhorar o sistema de gestão da adequação dos consumidores, clarificar os requisitos para classificação de produtos e serviços, classificação dos consumidores, avaliação da tolerância ao risco e adequação, e garantir que os produtos financeiros adquiridos pelos consumidores correspondam à sua tolerância ao risco. Implementar com rigor os requisitos de divulgação de informações e aviso de risco, e não deve ocultar riscos, exagerar benefícios, prometer determinar benefícios de qualquer forma, induzir os consumidores a comprar produtos inadequados ou induzir os consumidores a excesso de comércio. Devemos padronizar o comportamento de marketing e publicidade, continuar a promover a rastreabilidade do comportamento de vendas e garantir que o comportamento de vendas possa ser repetido, informações importantes podem ser consultadas e a responsabilidade do problema pode ser confirmada.
Além disso, o gabinete regulador bancário e de seguros de Xangai também deve implementar o “sistema de responsabilidade de primeira reclamação e primeira visita”, aprender com a “Experiência Fengqiao”, acelerar o estabelecimento de um pequeno mecanismo de compensação, promover a melhoria da ciência e tecnologia, ajudar a transformação digital, educação e publicidade inovadoras e melhorar a literacia financeira dos consumidores.
