Os pareceres orientadores sobre a transformação digital do setor bancário e de seguros (doravante denominados pareceres orientadores) emitidos pela Comissão Reguladora Bancária e de Seguros da China no início do ano apontaram a direção para a transformação digital do setor. No entanto, para atingir a exigência de “alcançar resultados notáveis na transformação digital do setor bancário e segurador até 2025”, isso significa que 30 requisitos específicos nos pareceres orientadores devem ser implementados um a um dentro de três anos, o que não significa um pequeno desafio para as instituições bancárias.
Como as instituições bancárias devem elaborar um “roteiro” para a transformação digital Ping An Insurance (Group) Company Of China Ltd(601318) seu link de conta única financeira lançou recentemente “ultrapassando em curvas – o caminho para quebrar a transformação digital dos bancos” (doravante referido como o “relatório”), que apresenta sugestões específicas para instituições bancárias sob a forma de “3 + 5” combinação punho de acordo com os pareceres orientadores.
O relatório mostra que a combinação “3 + 5” refere-se aos três níveis de estratégia, negócios e suporte à capacidade, além de cinco módulos principais: planejamento do sistema de transformação digital, operação e gerenciamento de negócios, capacidade de dados, capacidade científica e tecnológica e prevenção de riscos.
“A orientação especifica que a transformação digital precisa partir da estratégia, fortalecer o design de alto nível e cooperar com a construção do sistema de treinamento de talentos digitais; em segundo lugar, precisa desenvolver ativamente finanças digitais e fortalecer o núcleo digital on-line de operação e gestão de negócios; precisa apoiar a construção de suporte científico e tecnológico, como capacidade de dados impulsionada pela inovação, capacidade científica e tecnológica e prevenção de riscos para promover a transformação digital da indústria bancária.” Qin Zheng, gerente geral assistente de uma conta financeira link, disse.
Em primeiro lugar, em termos de planejamento do sistema de transformação digital, o relatório acredita que a estratégia de transformação digital deve ser liderada pela alta administração e promovida de cima para baixo para melhorar a atenção e eficiência das instituições; Esclarecer a relação entre estratégia digital e preferência de risco, e manter a linha de fundo do risco no processo de transformação digital.
“No processo de transformação digital, precisamos romper as barreiras entre os departamentos de negócios, tecnologia e suporte, mas cada departamento tem ideias diferentes, e vai encontrar algumas dificuldades na coordenação e coordenação globais. Os bancos precisam construir um design global de alto nível em combinação com o status de desenvolvimento e ambiente de mercado, identificar rapidamente sua própria posição, esclarecer suas próprias fraquezas, determinar a direção do desenvolvimento em combinação com a dotação de recursos e promover a coordenação inter departamentos através de meios digitais.” Zhang Liyuan, gerente geral da equipe financeira de solução de uma conta, disse no relatório.
Em segundo lugar, em termos de digitalização da operação e gestão de negócios, onepay sugere construir a transformação a partir de quatro aspectos: Finanças Industriais, serviços financeiros pessoais, gestão de riqueza e operação ecológica digital. Por exemplo, em termos de finanças pessoais, o relatório considera que os bancos enfrentam geralmente muitos desafios, incluindo a fragmentação da informação proveniente de diferentes canais, o que dificulta a formação de uma experiência de serviço integrado entre canais; Atualmente, o modo de processamento de dados T + 1 adotado por muitos bancos é difícil de atender às necessidades em tempo real dos clientes, resultando na perda de oportunidades de negócios; Na ausência de capacitação de ferramentas, os gerentes de contas de linha de frente se concentram em cerca de 20% dos clientes responsáveis por seus serviços diários. Devido à falta de compreensão ou comunicação, outros clientes são difíceis de alcançar e fornecer efetivamente os produtos ou serviços financeiros necessários. Portanto, o relatório sugere que os bancos capturam e impulsionam oportunidades de marketing com base em dados de comportamento do cliente em tempo real para melhorar a experiência do cliente e cobrir grupos de clientes diferenciados.
Em termos de capacitação de dados, o relatório acredita que o vínculo de negócios bancários é longo e complexo, o negócio abrange varejo, corporativo e gerenciamento de riscos, e o problema da baixa qualidade de dados ainda é comum. A causa raiz é que a qualidade dos dados e os problemas envolvem muitos fatores, como assuntos responsáveis pouco claros, promoção insuficiente da implementação, ciclo longo de melhoria do sistema e assim por diante. Diante desse ponto problemático, o relatório propõe construir um sistema de gerenciamento de ativos de dados, promover o compartilhamento de dados e impulsionar a transformação de negócios com digitalização através da construção bidirecional de sistema de gerenciamento de ativos de dados consultoria e sistema de serviços de gerenciamento. Ao mesmo tempo, em termos de capacitação científica e tecnológica, o relatório propõe aumentar a oferta flexível de infraestrutura de centros de ciência e tecnologia, melhorar o apoio das instituições de ciência e tecnologia, promover a transformação ágil da gestão científica e tecnológica e realizar a aplicação independente e controlável de tecnologias-chave.
Finalmente, em termos de prevenção de riscos, o relatório acredita que a transformação digital dá origem a novas características de risco, tais como novos modelos de negócios, fluxos de capital mais diversificados, riscos mais ocultos, etc. Em particular, as informações comerciais de pequenos e médios bancos estão dispersas, e muitos bancos precisam adicionar vários sistemas para cada novo negócio, resultando em fragmentação de dados, difícil gerenciamento unificado, má qualidade e fraca automação da maioria dos dados, o que melhora muito a dificuldade de análise e controle de risco. Ao mesmo tempo, muitos bancos enfrentam a falta de capacidade de identificação de risco prospectiva e automática; Falta de ferramentas personalizadas e fraco suporte de ferramentas de controle de risco. O relatório sugere que, em comparação com os métodos tradicionais de prevenção de riscos, os bancos devem integrar os riscos relacionados à transformação digital no sistema abrangente de gerenciamento de riscos através de big data drive, estabelecer um portal de gerenciamento de visão de risco único, abrir os dados subjacentes, modelos e negócios, melhorar o nível inteligente de monitoramento de risco e alerta precoce e realizar todo o gerenciamento do ciclo de vida dos riscos.
