Outra multa de dez milhões de yuans veio do setor bancário. Desta vez, a penalidade é China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016) .
De acordo com o site oficial da China Banking and Insurance Regulatory Commission, Shanxi banking and Insurance Regulatory Bureau recentemente emitiu um ticket de 17,1 milhões de yuans para a filial China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016) Taiyuan, apontando que a gestão financeira da filial e negócios de empréstimos tinham divulgação ilegal ou garantia implícita. Além disso, o ex-presidente e vice-presidente do ramo foram punidos juntamente com sete responsáveis relevantes.
De acordo com estatísticas públicas, quatro bancos receberam grandes multas de dezenas de milhões de yuans durante o ano. Antes China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016) , Banco da Ásia Oriental, Qingdao Rural Commercial Bank Corporation(002958) , Banco de comércio eletrônico recebeu multas de 16,74 milhões de yuans, 44,1 milhões de yuans e 22,365 milhões de yuans respectivamente. Além do negócio de empréstimos, a coleta e gestão de informações do banco tornou-se um novo foco de supervisão.
ver bilhete de dez milhões de yuan novamente
Em 19 de março, o ticket divulgado no site da China Banking and Insurance Regulatory Commission mostrou que China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016) a filial de Taiyuan foi ordenada a fazer correções e multada em 17,1 milhões de yuans por seis violações. O escritório regulador bancário e de seguros Shanxi tomou a decisão de punição acima em 16 de março de 2022.
especificamente, as seis violações incluem principalmente: a realização de operações de compromisso ascendente sem autorização da sede, a não realização de contabilidade financeira de acordo com os princípios contabilísticos, registos falsos no registo oficial de utilização de selos, a não adopção de disposições de acordo com o princípio da “penetração”, a emissão de empréstimos confiados efectivamente com riscos e a prestação de garantia implícita no investimento e no funcionamento das actividades de gestão financeira
Ao mesmo tempo, sete responsáveis foram punidos juntos. Entre eles, Zhu Xiaopeng, ex-presidente da filial de Taiyuan, foi desqualificado de servir como gerente sênior no setor bancário por cinco anos China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016) O ex-vice-presidente da sucursal de Taiyuan Luo Ping foi desqualificado de servir como gerente sênior no setor bancário por três anos. Além disso, Liu Yang e Yang Liu foram proibidos de trabalhar no setor bancário por três anos; Zheng Yi, Zhao genniu e Yuan Zhihong foram avisados respectivamente.
Nos últimos dois anos, China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016) é um “grande titular de bilhetes”. Em 2020 e 2021, o banco recebeu a multa única com o maior valor do setor bancário por dois anos consecutivos, e a gestão de risco de empréstimos imobiliários e negócios de gestão financeira sempre foi a “área mais atingida” da “punição repetida e ofensa repetida” do banco.
Em julho de 2020, China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016) recebeu uma enorme multa de 104,9 milhões de yuans da Comissão Reguladora Bancária e de Seguros da China por financiamento ilegal de taxas de transferência de terras pagas por empresas imobiliárias, financiamento de projetos imobiliários com “quatro certificados” incompletos, transferência ilegal de ativos inadequados, revisão inadequada do investimento interbancário em produtos financeiros não breakeven de outros bancos, isolamento inadequado do risco de negócios financeiros e outras violações.
Quando China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016) solicitou a emissão de obrigações convertíveis em junho do ano passado, o ticket foi questionado principalmente pelas autoridades reguladoras e pediu ao banco que listasse a situação de retificação uma a uma China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016) na altura, o banco afirmou que, face às irregularidades no financiamento imobiliário, o banco reforçou a gestão de crédito das empresas imobiliárias, formulou a política anual de risco e tomou a implementação de condições e requisitos de crédito no crédito imobiliário como o conteúdo chave da inspeção; Tendo em conta os problemas do negócio de gestão financeira, as transações de ativos entre produtos financeiros foram realizadas a um preço justo com referência à avaliação de mercado, e foi realizada uma gestão especial de contas para ativos problemáticos e ativos com possíveis riscos.
No entanto, em julho de 2021, China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016) novamente recebeu um bilhete enorme de até 114,5 milhões de yuans, e se tornou o banco com a maior quantidade total de ingressos recebidos no ano passado. De acordo com o anúncio da China Banking and Insurance Regulatory Commission, China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016) ‘s interbank, gestão financeira, empréstimos confiados e outros negócios têm 31 violações, incluindo: a retificação de algumas violações encontradas na inspeção preliminar não está em vigor, ou mesmo repetida; O isolamento de risco não está em vigor, e transações impróprias entre produtos financeiros e entre produtos financeiros e negócios proprietários ainda ocorrem de tempos em tempos; A direção de investimento dos fundos não está em conformidade, e a situação de fornecer financiamento para o mercado imobiliário ou governos locais em violação da regulamentação ainda existe.
Em relação a este bilhete, China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016) na altura respondeu que as questões relacionadas com a punição do CBRC originaram-se da inspeção especial de China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016) anos anteriores pelo CBRC em 2019. Atualmente, o banco implementou a retificação de acordo com os pareceres de inspeção e tratou seriamente o pessoal responsável relevante.
fundo na lama
Entende-se que a estrutura organizacional interna anterior China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016) era relativamente fragmentada e fragmentada, resultando em uma cultura organizacional de busca excessiva de interesses de curto prazo. Este também se tornou um dos pontos-chave da reforma interna China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016) no ano passado.
Na assembleia geral de acionistas do ano passado, China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016) presidente Zheng Wanchun disse que o banco estava mudando o método de avaliação de desempenho de suas agências e estabelecendo um mecanismo de incentivo de longo prazo. “Com base apenas em examinar o crescimento de três indicadores de renda, despesas e lucros no passado, dois fatores de longo prazo foram adicionados: um é a base de clientes, e quanto ao número de clientes e crescimento, e o outro é o depósito principal. Não é um depósito de alto custo, mas um depósito geral. Acreditamos que este depósito principal é a base para o desenvolvimento de bancos comerciais.” Zheng Wanchun disse.
No ano passado, o declínio do desempenho China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016) fez com que o preço das ações do banco entrasse no momento mais sombrio desde 2015. A partir de 18 de março, China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016) a ações fecharam em 3,73 yuan / ação, com uma relação preço-livro de 0,34, que era a parte inferior entre 42 bancos listados A-share.
Alguns especialistas acreditam que o declínio do desempenho China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016) é um bom passo a longo prazo para a nova liderança para “secar a bolha” e digerir o fardo da história. No entanto, a eficácia deste “arranhar e curar” não foi verificada por dados financeiros. Nos primeiros três trimestres do ano passado, embora o declínio do lucro líquido China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016) tenha continuado a diminuir, considerando a baixa base em 2020, o banco nunca alcançou um crescimento positivo.
China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016) 2021 relatório do terceiro trimestre mostra que nos primeiros três trimestres do ano passado, o banco realizou um lucro líquido atribuível à empresa-mãe de 35,487 bilhões de yuans, uma diminuição anual de 4,93%; A receita operacional foi de 130635 bilhões de yuans, uma diminuição homóloga de 8,85%.
ao mesmo tempo, China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016) balanço tem uma tendência de “encolher” até certo ponto. Até o final de setembro do ano passado, os ativos totais do banco foram de 7,02 trilhões de yuans, uma diminuição de 0,71% em comparação com o final de junho de 2021 e um aumento de 0,94% em comparação com o final de 2020; O passivo total ascendeu a RMB 6,42 trilhões, uma diminuição de 0,93% em relação ao final de junho de 2021 e um aumento de 0,54% em relação ao final de 2020
Em termos de qualidade dos ativos, no final de setembro do ano passado, China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016) empréstimos não produtivos totalizaram 72,220 bilhões de yuans, um aumento de 2,171 bilhões de yuans no final de 2020; O rácio de empréstimos não produtivos foi de 1,79%, queda de 0,03 pontos percentuais face ao final de 2020; A taxa de cobertura das provisões foi de 146,43%, um aumento de 7,05 pontos percentuais em relação ao final de 2020; A taxa de provisão de empréstimos foi de 2,62%, um aumento de 0,09 pontos percentuais em relação ao final de 2020.
Além disso, a emissão de China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016) acionistas também atraiu grande atenção do mercado. Em 17 de março, China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016) anunciou que, devido à disputa de transação de títulos com o seguro de vida Qianhai, quase 1,8 bilhão de ações não negociáveis de A detidas pelo acionista do grupo oceanwide estavam sujeitas a congelamento judicial, marcação judicial e congelamento de espera, representando 4,11% do capital social total do banco e 70,46% das ações do banco detidas pelo grupo oceanwide e suas pessoas agindo em conjunto.
Although China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016) said that the freezing of the shares held by “oceanwide system” would not lead to the change of the bank’s largest shareholder and its persons acting in concert, and would not have a significant impact on the bank’s daily operation and management and corporate governance. No entanto, o “sistema oceânico” tem sido incapaz de resolver o problema da dívida por um longo tempo, e ainda mantém um crédito conectado de até 21,6 bilhões de yuans em China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016) ainda.
continuação regulatória de alta tensão
Desde este ano, a supervisão financeira continua sob alta pressão. De acordo com as estatísticas de repórteres chineses de empresas de valores mobiliários, antes de China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016) do ano, pelo menos três bancos receberam grandes multas superiores a 10 milhões de yuans, incluindo dois do banco central e um do CBRC.
No início do ano, o Banco da Ásia Oriental (China), um banco estrangeiro, recebeu o primeiro bilhete de nível de dez milhões. De acordo com a divulgação da filial de Xangai do Banco Popular da China em 10 de janeiro, o Banco da Ásia Oriental (China) foi multado em 16,74 milhões de yuans e ordenado a fazer correções dentro de um prazo por violar as disposições sobre coleta de informações de crédito, provisão, inquérito e gerenciamento relevante.
Pouco depois, Qingdao Rural Commercial Bank Corporation(002958) foi multado em 44,1 milhões de yuans pelo Qingdao banking and Insurance Regulatory Bureau em 26 de janeiro. Isso ocorre principalmente porque: a classificação de cinco níveis dos empréstimos é imprecisa, o controle de risco após o negócio de investimento não está no lugar, o controle do comportamento dos funcionários não é eficaz, a conta de aceitação bancária é emitida quando o empréstimo é transferido para a margem, a eficácia da governança de dados está faltando, o empréstimo de liquidez é apropriado indevidamente, a gestão de empréstimos imobiliários é seriamente descuidada, o fundo de descoberto de cartão de crédito flui para o campo não consumidor, etc.
Em 29 de janeiro, o banco de comércio eletrônico recebeu uma grande multa de 22,365 milhões de RMB emitida pelo banco central por violar as disposições relevantes da gestão de estatísticas financeiras e gestão de investigação de crédito. Ao mesmo tempo, nove executivos do departamento de inovação de produtos e departamento de conformidade do banco de comércio eletrônico, como responsável direto, foram multados em um total de RMB 490000.
“O montante das multas e os motivos das violações são a personificação direta do foco das autoridades reguladoras.” Um analista bancário disse que, a partir das enormes multas deste ano, pode-se ver que, além da questão rotineira do controle do fluxo de crédito, a coleta e gestão de informações de crédito tornou-se um novo foco regulatório.
