Suspeita-se que o tio de Xangai seja induzido a comprar seguro com um empréstimo, e o evento inaugurou um “grande final”!
Na noite de 21 de março, o repórter do China Securities Journal soube de China Pacific Insurance (Group) Co.Ltd(601601) Life Insurance Shanghai Branch (doravante referido como “CPIC Life Insurance Shanghai Branch”) que CPIC Life Insurance Shanghai filial tinha chegado a um acordo com o cliente Sr. Zhang e sua esposa Sra. Cao. CPIC seguro de vida decidiu renunciar algumas apólices de seguro sob o nome do Sr. Zhang, ajustar o plano de proteção para o Sr. Zhang e sua esposa, e continuar a manter outras apólices de seguro.
Mais cedo, alguns meios de comunicação relataram que o Sr. Zhang, um cidadão aposentado de Xangai, comprou 29 The Pacific Securities Co.Ltd(601099) produtos de seguro de vida em mais de nove anos, pagando um prêmio total de mais de 8 milhões de yuans, incluindo um empréstimo de 3,7 milhões de yuans.
chegou a um acordo através de mediação
Em 21 de março, sob os auspícios do centro de mediação de disputas de seguros Bank Of Shanghai Co.Ltd(601229) o ramo superior do seguro de vida CPIC comunicou-se totalmente com o cliente Sr. Zhang e sua amante Sra. Cao, e chegou a um acordo.
O último ramo do seguro de vida CPIC disse que, com base em respeitar os fatos e levando plenamente em conta as necessidades de proteção dos clientes, status financeiro e capacidade de pagamento de acompanhamento, decidiu desistir de algumas apólices de seguro sob o nome do Sr. Zhang, ajustar o plano de proteção para o Sr. Zhang e sua esposa, e continuar a manter outras apólices de seguro. O Sr. Zhang e a família reconheceram isto.
“Nossa empresa sempre vai aderir à integridade, operar de acordo com a lei, continuar a ser orientada para o cliente, melhorar continuamente a experiência de serviço e salvaguardar seriamente os direitos e interesses legítimos dos consumidores.” O seguro de vida do CPIC sublinhou ainda mais a sub-sucursal.
O repórter do China Securities Journal observou que o ramo anterior do seguro de vida CPIC tinha respondido a este incidente, e o China Securities Journal também tinha relatado em detalhes – “O tio Xangai foi induzido a comprar 29 seguros com um empréstimo de 3,7 milhões de yuans? Resposta de empresas de seguros: o tomador de apólice conhecia e reconheceu cada apólice; e estes últimos desenvolvimentos”.
Naquela época, a filial do seguro de vida CPIC divulgou uma declaração de que o Sr. Zhang segurado um total de 29 cópias (eu tinha 44 anos pela primeira vez) para ele ou sua família na filial de seguro de vida de Xangai de 2010 a 2019. Os tipos de seguro incluem seguro de vida, seguro de acidente, seguro de anuidade, seguro de saúde, etc. atualmente, 16 deles expiraram. O Sr. Zhang conhece e reconhece cada apólice de seguro, e o negócio de empréstimo da apólice de seguro envolvida pelo Sr. Zhang é tratado no balcão com certificados válidos relevantes. As apólices de seguro relevantes haviam previamente liquidado reclamações, e o Sr. Zhang não levantou uma objeção à empresa.
efetivamente impedir que os direitos e interesses legítimos dos consumidores sejam violados
Nos últimos anos, disputas sobre os direitos e interesses dos consumidores no setor financeiro têm ocorrido com frequência. Recentemente, Li Hu, inspetor de primeira classe do Escritório Regulatório de Bancos e Seguros de Xangai, disse na coletiva de imprensa da semana de educação e publicidade de proteção ao consumidor “15 de março”, que em 2021, o Escritório Regulatório de Bancos e Seguros de Xangai recebeu 95200 reclamações e 4840 relatórios do setor bancário e de seguros, mantendo um rápido crescimento por três anos consecutivos.
Na opinião de Li Hu, reclamações e relatórios da indústria Bank Of Shanghai Co.Ltd(601229) e da indústria de seguros aumentaram rapidamente nos últimos anos, devido a fatores externos como a crescente pressão descendente sobre a economia e a contínua e repetida epidemia de pneumonia covid-19, bem como razões internas, como o óbvio fortalecimento da conscientização dos consumidores financeiros sobre a autoproteção. É claro que algumas instituições financeiras não prestam atenção ao tratamento de reclamações oportuno e no local, e existem sintomas, mas não causas profundas, como “prestar atenção ao apaziguamento individual e ignorar o tratamento da causa raiz”. Algumas instituições financeiras fazem artigos superficiais e não se concentram na chave dos produtos e serviços para rastreabilidade e retificação. Problemas homogêneos e similares ocorrem repetidamente e continuam ocupando recursos regulatórios.
Li Hu acredita que as causas profundas da maioria das violações dos direitos e interesses dos consumidores muitas vezes podem ser rastreadas até os links de acesso de produtos e serviços. As instituições prestam mais atenção a suas próprias necessidades de gerenciamento de conformidade e prevenção e controle de riscos, e raramente realizam revisão de produtos na perspectiva dos direitos e proteção de interesses do consumidor, resultando em produtos entrando no mercado com defeitos e colocando um enorme perigo oculto de violações graves dos direitos e interesses dos consumidores.
Li Hu apontou que, com base no mecanismo de revisão da proteção do consumidor, devemos explorar todo o processo de medidas de monitoramento da proteção do consumidor com base em todo o ciclo de vida dos produtos financeiros, e monitorar todo o processo de revisão prévia, monitoramento dinâmico no processo e gerenciamento pós-backtracking de produtos e serviços financeiros, de modo a evitar efetivamente que os direitos e interesses legítimos dos consumidores financeiros sejam seriamente violados.
A fim de regular as actividades de venda de seguros de vida e proteger os legítimos direitos e interesses dos consumidores de seguros, a supervisão já está a caminho. O projecto propõe principalmente que as instituições de seguros estabeleçam e implementem um sistema hierárquico de gestão do pessoal de vendas para gerir o pessoal de vendas a diferentes níveis; Na avaliação da procura de seguros e da tolerância ao risco, as companhias de seguros devem estabelecer um sistema de avaliação da procura de seguros e da tolerância ao risco dos tomadores de seguros.
