Em 25 de março, a primeira sessão especial de Finanças Inclusivas foi realizada on-line em uma série de conferências de trabalho organizadas pela Associação Bancária de Pequim sobre apoiar a economia real e servir o sustento das pessoas. Os principais relevantes do Beijing Banking and Insurance Regulatory Bureau, Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) Beijing Branch of China, Bank Of Beijing Co.Ltd(601169) , Beijing Rural Commercial Bank e Beijing loan service center participaram da conferência de imprensa e introduziram o desenvolvimento do Inclusive Finance Business em 2021. Os principais relevantes de algumas instituições bancárias também responderam perguntas de repórteres do Securities Daily sobre esta questão.
Os pequenos e micro serviços financeiros do capital fizeram um bom começo no 14º plano quinquenal
Zang Yanyun, vice-diretor da divisão Pratt & Whitney do Beijing Banking and Insurance Regulatory Bureau, disse que, em 2021, o apoio de crédito de Pequim para pequenas e micro empresas continuou a aumentar e o montante total da oferta de crédito aumentou constantemente. Até o final de 2021, o saldo do empréstimo de Bank Of Beijing Co.Ltd(601169) pequenas e micro empresas era de 1,73 trilhão de yuans, um aumento de 11,9% ano a ano; O número de empréstimos a pequenas e micro empresas aumentou mais de 100000 em termos homólogos. Entre eles, os empréstimos inclusivos de pequenas e micro empresas com um único crédito de menos de 10 milhões de yuans mantiveram um crescimento rápido, o saldo do empréstimo aumentou 25,0% ano a ano, 19,4 pontos percentuais mais alto do que a taxa de crescimento de vários empréstimos, o número de famílias de empréstimo aumentou em mais de 70000 ano a ano, e 123,3% do plano de crédito anual foi concluído como um todo. 14 bancos corporativos alcançaram o objetivo de “dois aumentos” no seu conjunto e excederam o plano de crédito anual. A Filial de Pequim de cinco grandes bancos deu pleno jogo à eficácia dos “gansos-cabeça” e alcançou a meta de um aumento anual de mais de 30% em empréstimos inclusivos de pequenas e micro empresas.
De acordo com Bai Xue, gerente geral do Departamento Pratt & Whitney de Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) Beijing Branch of China, Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) Beijing Branch tinha um saldo total de depósitos de mais de 5 trilhões de yuans em moedas nacionais e estrangeiras no final de 2021, um financiamento total de 2,4 trilhões de yuans e vários empréstimos em moedas nacionais e estrangeiras de 1,17 trilhão de yuans, mantendo a posição de liderança na indústria. O saldo dos empréstimos Pratt & Whitney excedeu 40 bilhões de yuans, com uma taxa de crescimento média de mais de 50% nos últimos três anos, e o crédito apoiou quase 20000 pequenas e micro empresas.
Além disso, de acordo com Duan Hongli, gerente geral do Bank Of Beijing Co.Ltd(601169) Departamento de Finanças Inclusivas, desde 2018, Bank Of Beijing Co.Ltd(601169) empréstimos inclusivos aumentaram rapidamente, com uma taxa de crescimento anual média de mais de 30%. Até o final de 2021, o saldo de Bank Of Beijing Co.Ltd(601169) empréstimos financeiros inclusivos era de 126,1 bilhões de yuans, com 137700 famílias.
Como banco de pessoas coletivas locais, o banco comercial rural de Pequim coordena a implementação de várias políticas e implementa a missão original de apoiar a agricultura. Reforçamos o suporte ao cliente para o “primeiro empréstimo” e “empréstimo de renovação”.O primeiro lote de clientes estabeleceu-se no centro de serviços de empréstimos de Pequim. Em 2021, 1780 empresas foram aprovadas no centro, com um montante de empréstimo de quase 7 bilhões de yuans, e ajudou 124 empresas qualificadas a solicitar um primeiro subsídio de empréstimo de quase um milhão de yuans. No final do ano, Cui Kewei, vice-gerente geral do Ministério das finanças em pequena escala do banco de desenvolvimento rural de alta velocidade da China e da China Rural Micro Finance Co., Ltd., presidiu a introdução de 10,71 bilhões de yuans de empréstimos pessoais do banco de desenvolvimento rural de alta velocidade da China e da China Rural Micro Finance.
Vale a pena mencionar que, a fim de otimizar ainda mais o ambiente de negócios, ajudar o desenvolvimento inovador de pequenas, médias e micro empresas e resolver os problemas de “financiamento difícil” e “financiamento caro” de pequenas e micro empresas, com a forte promoção e apoio do comitê e governo do Partido Municipal de Pequim e do Escritório Regulatório de Bancos e Seguros de Pequim, o primeiro centro de serviços de empréstimos na China – Beijing centro de serviços de empréstimos foi oficialmente colocado em operação desde 1 de abril de 2020.
“Nos últimos dois anos desde a operação do centro de serviços de empréstimos, 37600 empréstimos foram aprovados, envolvendo um montante de quase 150 bilhões de yuans. O número de empréstimos pela primeira vez aos clientes responde por quase 45%, e o número total de empréstimos a pequenas e micro empresas e mutuários individuais é de 99,13%.” Yin Jun, representante principal do centro de serviços de empréstimo municipal de Pequim, introduziu que, em termos de montante do empréstimo, o montante médio do empréstimo familiar é de cerca de 3,9 milhões de yuans, e há cerca de 19000 empréstimos com um montante de empréstimo de 1-5 milhão, representando mais de 50% de todos os empréstimos, refletindo as características dos empréstimos inclinados para pequenas, médias e micro empresas; Em termos de taxa de juro do empréstimo, a taxa de juro média ponderada dos empréstimos é de 4,5%, que é inferior à taxa de juro média dos empréstimos empresariais anunciada pelo Banco Popular da China, o que ajuda a aliviar o problema do “financiamento caro” das empresas; Do ponto de vista da indústria em que estão localizadas as empresas mutuárias, o número de empréstimos das empresas de ciência e inovação representa o maior, chegando a 22,87%, o que demonstra plenamente a orientação funcional do centro de serviços de empréstimo para servir a construção dos “quatro centros” na capital.
serviços financeiros “novos cidadãos” apoiam o empreendedorismo e o emprego
Em março deste ano, a Comissão Reguladora Bancária e de Seguros da China e o Banco Popular da China emitiram a comunicação sobre o fortalecimento dos serviços financeiros para novos cidadãos.Tendo em vista as necessidades financeiras dos novos cidadãos em áreas-chave como empreendedorismo, emprego, habitação, educação, tratamento médico e pensões, incentivar e orientar instituições bancárias e de seguros a se conectarem ativamente com políticas de apoio existentes, fortalecer a inovação de produtos e serviços de acordo com as condições locais e expandir a oferta financeira com alta qualidade, Melhorar a igualdade e a conveniência dos serviços financeiros.
Beijing Banking and Insurance Regulatory Bureau apoia ativamente as comissões e escritórios relevantes do governo municipal para otimizar a política de empréstimos garantidos para empreendedorismo, simplificar o processo de empréstimos garantidos para empreendedorismo e promover a expansão contínua da cobertura de empréstimos garantidos para empreendedorismo em Pequim para beneficiar mais novos cidadãos. Por exemplo, o centro de serviços de empréstimo municipal de Pequim foi orientado para implementar a função “empréstimo de garantia de empreendedorismo” para apoiar o empreendedorismo e o emprego no novo órgão democrático municipal. É relatado que recentemente, o centro de serviços de empréstimo municipal de Pequim lançou com sucesso o primeiro negócio de “empréstimo de garantia de empreendedorismo”.O Banco Comercial Rural de Pequim cooperou com a empresa de garantia de financiamento de capital para fornecer apoio de empréstimo de 3 milhões de yuans para uma pequena e micro empresa cultural e criativa que atrai mais novos cidadãos para o emprego. O número de novos empregados recrutados pela pequena e micro empresa este ano atingiu 57% do número de empregados no trabalho, e a proporção de pessoal com registro domiciliar estrangeiro atingiu 71%.
Em termos de promover o empreendedorismo e o emprego de “novos cidadãos”, Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) Beijing Branch também incluiu “novos cidadãos” no âmbito do apoio ao empréstimo de garantia de empreendedorismo para reduzir o custo de financiamento de “novos cidadãos”. Até o final de 2021, o montante do empréstimo tinha excedido 100 milhões de yuans, cobrindo mais de 100 pequenas e micro empresas para empreendedorismo e emprego, beneficiando quase 250000 pessoas.O número de clientes de criação de crédito e saldo de empréstimos sempre tinha ficado em primeiro lugar entre os novos bancos piloto em Pequim, e continuou a contribuir para a radiação e papel puxador de pequenas e micro empresas na promoção do empreendedorismo e emprego na capital.
Na verdade, Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) Beijing Branch fez muita exploração em servir “novos cidadãos” antes do conceito de “novos cidadãos” foi apresentado. Em resposta à pergunta de um repórter do Securities Daily, a Branca de Neve introduziu que o saldo dos empréstimos inclusivos da filial de Pequim pode manter uma taxa de crescimento média de mais de 50% nos últimos três anos, porque pode cavar fundo na demanda dos clientes existentes e no potencial dos clientes incrementais, que praticamente cobre o grupo de “novos cidadãos”. Ao mesmo tempo, sob a situação de concorrência horizontal feroz e homogeneização séria de produtos de crédito, Beijing Branch depende de fortes vantagens de tecnologia financeira para realizar inovação de negócios, inovação de modelo e inovação de produtos, de modo a fornecer aos clientes serviços financeiros inclusivos mais eficientes, convenientes e abrangentes.
O Beijing Banking and Insurance Regulatory Bureau disse que, no próximo passo, continuará a melhorar a construção do centro de serviços de empréstimo, fortalecer a função do serviço de empréstimo de garantia de risco, orientar os bancos de manipulação para aprofundar a cooperação com instituições de garantia de financiamento, promover ativamente produtos de empréstimo de risco, otimizar o processo de negócios e melhorar a satisfação dos serviços financeiros de assuntos de mercado inovadores e empreendedores, como pequenas e micro empresas, famílias industriais e comerciais individuais e novos cidadãos.
