Os direitos e interesses integrais são um meio importante para os bancos expandirem novos usuários de cartões de crédito e melhorarem a aderência do usuário. Agora, devido ao encolhimento dos direitos e interesses de troca, o marketing “frango costela” tem sido frequentemente reclamado pelos titulares de cartões. O repórter do Beijing Business Daily descobriu recentemente que muitos titulares de cartão reclamaram sobre o encolhimento dos direitos e interesses do cartão de crédito e a injustiça que encontraram na plataforma de terceiros. Além do encolhimento acentuado comum de direitos e interesses integrais e difícil de trocar, também há casos em que o preço físico de câmbio é maior do que o valor real. Após anos de desenvolvimento, o “recinto de corridas de cavalos” do cartão de crédito não é mais, e o número de novos cartões diminuiu significativamente. Resta testar com o tempo como os bancos podem aumentar o retorno dos ativos relacionados ao negócio do cartão de crédito, aumentando seus esforços para obter clientes.
integral em “costelas de frango”
Ao lidar com cartões de crédito, os titulares do cartão são mais ou menos os direitos e interesses lançados pelo banco italiano sino, e podem desfrutar de certos benefícios preferenciais ao consumir. No entanto, quem sempre quis descobrir que os direitos e interesses dos cartões de crédito tornaram-se “costelas de frango” no processo de usá-los.
“Quando eu comprei, pensei que 500 yuan poderiam ser trocados por 540 yuan cartão de consumidor. Depois de comprá-lo, descobri que era um jogo de palavras.” Ela descobriu que o valor real do cartão de crédito era maior do que o valor real do cartão de crédito emitido pelo titular do cartão quando ela comprou o cartão de crédito na plataforma de criação de cartão social.
O repórter do diário de negócios de Pequim observou que o valor facial do cartão de consumo é de 500 yuan. Ao comprar, o titular do cartão pode usar os pontos do cartão de crédito para dedução parcial. Logicamente, depois de deduzir os pontos, o valor real do cartão de consumo comprado por Ono deve ser inferior a 500 yuan, mas no final, ela comprou o cartão de consumo com um preço total de 513 yuan. Depois de descobrir que o cartão de consumidor comprado era maior do que o valor real, Ono reclamou ao banco e recebeu a resposta: “as atividades de troca do shopping serão melhoradas no futuro”.
Por que os bancos lançam produtos de bem-estar tão irracionais para os titulares de cartões? O repórter do diário de negócios de Pequim aprendeu com as pessoas acima mencionadas do centro de cartão de crédito de bancos de ações comuns que o valor da compra é inconsistente com o objeto físico principalmente por causa da alta operação e custo fiscal deste cartão de consumidor. Considerando o custo de operação e o preço de compra irracional do titular do cartão, o produto foi retirado das prateleiras.
Achei que poderia aproveitar os benefícios de pontos preferenciais do cartão de crédito, mas finalmente me encontrei uma “espécie prejudicada”. Além do fato de que a troca de bens físicos é muito maior do que o preço real, há também muitas reclamações dos titulares do cartão. Ao lidar com o cartão de crédito, o banco divulga consideráveis pontos direitos e interesses. No entanto, quando especificamente trocar, os pontos direitos e interesses diminuem acentuadamente e são difíceis de trocar.
Qual é o desempenho de custo dos pontos de cartão de crédito? O repórter do diário de negócios de Pequim tomou o centro de cartão de crédito de um banco de ações como exemplo. O shopping de pontos de cartão de crédito do banco pode trocar todos os tipos de bens. Se você trocar pontos por um membro comum da plataforma virtual, você precisa do titular do cartão para passar o cartão para gastar 17000 yuan; Em troca de um cartão de membro estrela de plataforma virtual, o titular do cartão precisa passar o cartão para gastar 32000 yuans. Além disso, algumas atividades de troca de pontos de cartão de crédito não são troca completa de pontos, mas gastam pontos correspondentes e pagam uma certa quantidade de dinheiro para trocar por mercadorias.
Nos últimos anos, vários bancos emitiram anúncios para reduzir os direitos e juros integrais do cartão de crédito. Por exemplo, os pontos de hotéis conversíveis e os direitos de quilometragem e juros foram reduzidos, e os serviços de seguro adicionais do cartão de crédito foram reduzidos. Embora isso possa reprimir o comportamento de “coleta de lã”, também enfraquece a atração de cartões de crédito para os titulares de cartões em certa medida. Yu Baicheng, presidente do instituto de pesquisa zero um, disse em entrevista ao Beijing Business Daily que os pontos são um grande comportamento de marketing dos cartões de crédito. Nos últimos anos, tem havido um fenômeno que os bancos têm apertado os direitos e interesses dos pontos de cartão de crédito e aumentado pontos não cumulativos em grandes quantidades. Por trás disso, após a desaceleração do crescimento do cartão de crédito, o cartão de crédito tem mudado gradualmente de mercado incremental para mercado de ações. O banco melhorou seu controle de risco e refinau sua operação, ao mesmo tempo, é também uma medida de controle de custos. No futuro, o foco do marketing de pontos de cartão de crédito deve estar alinhado com a tendência de consumo e combinado com online e cenário.
emissão de novos cartões diminuída
A razão pela qual os bancos começaram a “regatear sobre cada onça” sobre direitos integrais de cartão de crédito e interesses é controlar os custos. Depois de experimentar um crescimento explosivo, o negócio de cartão de crédito da China entrou na era das ações. Com a influência de fatores como o conceito de consumo avançado e o surto de risco de dívida CO, o problema de cartões de crédito atrasado tornou-se proeminente, e os bancos também estão ativamente ajustando suas estratégias de marketing para retardar o ritmo da emissão de cartão de crédito.
A partir do relatório anual dos bancos listados em ações A no 2021 A-share listado na 2021 A-share listado na 2021 A-share listado no relatório anual dos bancos que poderão dar uma olhada no fundo do ano. Em 29 de março, de acordo com as estatísticas do repórter do diário de negócios de Pequim, em 29 de março, o 29 de março, o 29 de março, o 29 de março, o 29 de março, o 29 de março, o 29 de março, o repórter do jornal de negócios de Pequim, as estatísticas do repórter do jornal de negócios de Pequim, as estatísticas do repórter do jornal de negócios de Pequim, no dia 29 de março, o 29 de março, o 29 de março, o 29 de março, o 2929 de março, o repórter do repórter do jornal de negócios de Pequim, as estatísticas do repórter do jornal de negócios de Pequim, o 29 de março, o 2929 de março, o 2929 de março, o repórter do repórter do jornal de negócios de Pequim Ping An Bank Co.Ltd(000001)
Em 2021 Industrial Bank Co.Ltd(601166) adicionou 3079200 cartões, diminuindo 1616200 de 4695400 no mesmo período do ano passado China Everbright Bank Company Limited Co.Ltd(601818) emissão de novos cartões foi de 6,8399 milhões, contra 8,3771 milhões no mesmo período do ano passado. Actualmente, entre os bancos que anunciaram o número de novos cartões emitidos, apenas Bank Of Qingdao Co.Ltd(002948) aumentou em termos homólogos. Em 2021, o número de novos cartões emitidos pelo banco foi de 964500, um aumento de 31,65% face aos 732600 em 2020.
Em 2021, a taxa de inadimplência de Bank Of Communications Co.Ltd(601328) , China Citic Bank Corporation Limited(601998) , China Merchants Bank Co.Ltd(600036) , Ping An Bank Co.Ltd(000001) cartões de crédito diminuiu. A taxa de inadimplência do cartão de crédito Industrial Bank Co.Ltd(601166) apresentou tendência ascendente. No final de 2021, a taxa de inadimplência do cartão de crédito do banco era de 2,29%, um aumento de 0,13 pontos percentuais em relação ao final do ano anterior. Quanto às razões para a taxa de inadimplência mais elevada, Industrial Bank Co.Ltd(601166) salientou no relatório anual que, de acordo com os requisitos regulamentares, o banco reforçou o padrão de reconhecimento dos empréstimos vencidos com cartão de crédito no quarto trimestre de 2021. O período de reconhecimento vencido foi anterior às regras originais, e alguns empréstimos vencidos e em causa foram aumentados, mas a maioria deles estava temporariamente vencida. Após o aviso de cobrança, os usuários podem reembolsar os empréstimos sem mais migração para empréstimos vencidos.
Su Xiaorui, analista sênior da indústria financeira de análise da Analysys, disse que, atualmente, as despesas de cooperação relacionadas com vários interesses externos permanecem altas, o que traz grandes custos para os operadores de cartões de crédito. Além disso, sob a pressão descendente da economia real e fortes políticas de supervisão financeira, os bancos tomam a iniciativa de ajustar suas estratégias, e suas estratégias para cartões de crédito não são mais tão radicais. A era do rápido crescimento dos cartões de crédito passou. Espera-se que o número de novos cartões de crédito continuará estável por quase dois anos no futuro. De acordo com Wang Pengbo, analista sênior na indústria financeira da análise Broadcom, o custo dos cartões de crédito bancários tem aumentado e a margem de lucro está diminuindo nos últimos anos, então os bancos devem considerar o saldo final da receita. Em pouco tempo, a quantidade de emissão de cartão de crédito atingiu o pico, a taxa de crescimento continuará a diminuir e a taxa de inadimplência será lentamente controlada em um intervalo razoável.
cenário de serviço estendido
À medida que o bônus de crescimento do usuário desaparece e a estrada de expansão da escala não é mais aplicável, o canal tradicional de aquisição do cliente do cartão de crédito de varrer edifícios e vender cartões através da criação de barracas gradualmente se retira da “fase histórica”, que é acompanhada pelos problemas de retenção de novos usuários e usuários existentes, e a operação refinada é iminente.
O relatório anual também descreve o caminho de desenvolvimento da atual transformação de negócios de cartões de crédito dos bancos cotados. Através da integração dos negócios de cartão de crédito e cartão de débito, promoveremos ainda mais a integração dos negócios de cartão de crédito e cartão de débito em 2021.
Com a premissa de controlar estritamente os custos, os bancos locais saíram de sua própria estrada de operação fina. Através da implementação da reforma do sistema de grandes departamentos, Zhangjiagang banco comercial rural integrou o departamento de negócios de varejo, cartão de crédito e departamento de finanças ao consumidor, departamento de gerenciamento de canais e departamento de negócios de pequenas e micro finanças para melhorar a sinergia endógena Bank Of Qingdao Co.Ltd(002948) começou a remodelar toda a experiência de processo do negócio de parcelamento de cartão de crédito, combinado com o modelo de estratificação de grupo de clientes para melhorar a eficiência da transformação de negócios.
Em termos de métodos de marketing, a maioria dos bancos também começou a andar em “duas pernas”, quando recomendaram cartões de débito aos usuários, introduziram o conceito de marketing de cartão de crédito. Na fase inicial, primeiro contataram e comunicaram com os usuários, e depois “adicionaram refeições” fora do “pacote” de cartão de débito existente para implantar o modo de marketing de cartão de crédito.
Apesar do rápido crescimento do negócio de cartão de crédito nos últimos anos, os bancos encontraram muitos desafios no contexto do rápido crescimento do negócio de cartão de crédito. No nível do grupo de clientes, a multidão de cartões de crédito e a multidão de empréstimos on-line se cruzaram, e a qualidade de empréstimos longos e mutuários diminuiu, tornando a gestão de risco de cartões de crédito mais difícil e vencida.
Como os grandes bancos de varejo “segundo semestre” desenvolvem canais de exibição de cartões de crédito? Na opinião de Su Xiaorui, o negócio do cartão de crédito do banco precisa ser combinado com cenários de consumo específicos e reforçado no design da superfície do cartão. Diferentes cooperações do setor e PI conjunta transfronteiriça também podem ser consideradas. Além disso, ele também precisa considerar o uso de tecnologia para melhorar a experiência de uso do cartão. Wang Pengbo apontou ainda que os bancos devem formar mais vínculo com plataformas de tecnologia financeira, aumentar a cobertura abrangente de cenas de consumo físico offline, cooperar com plataformas com forte demanda e usuários viscosos de alta frequência, expandir sua área de radiação e tentar unificar entradas on-line tanto quanto possível para manter o aumento contínuo da viscosidade do ciclo positivo dos usuários.
