No início de 2022, a Comissão Reguladora Bancária e de Seguros da China emitiu os pareceres orientadores sobre a transformação digital do setor bancário e de seguros, que propuseram metas para a transformação digital das instituições bancárias e de seguros na próxima etapa. Até 2025, a transformação digital do setor bancário e de seguros alcançará resultados notáveis. Na verdade, impulsionadas pela onda da tecnologia financeira, as instituições de seguros há muito consideram a “digitalização” como uma importante direção de sua própria transformação e atualização. Comparado com as vantagens competitivas dos gigantes em escala de negócios e investimento em ciência e tecnologia, como romper o cerco e criar uma estrada de inovação “pequena e bela” tornou-se uma questão de exame para pequenas e médias companhias de seguros.
Guoren seguros é um dos respondentes a este tópico. Guoren Insurance é uma companhia de seguros nacional criada em 2009. Sua rede institucional abrange basicamente regiões econômicas chave na China. Possui 26 instituições secundárias e mais de 200 instituições terciárias e terciárias em Pequim, Xangai, Guangdong, Shenzhen, Chongqing, Hebei, Shandong, Jiangsu e outras províncias (cidades e distritos). Nos últimos anos, desenvolveu rapidamente novos tipos de seguros e desenvolveu vigorosamente novos tipos de seguros e negócios, tais como seguros de ciência e tecnologia, seguros agrícolas e seguros de garantia de crédito. Vale a pena notar que as conquistas da Guoren insurance na indústria nos últimos anos são muito atraentes: a escala anual de prêmios ultrapassou 10 bilhões, o ranking da indústria subiu para o top 15 e a lucratividade da empresa aumentou gradualmente… Esta série de mudanças deslumbrantes é em grande parte devido à adesão da Guoren insurance à filosofia principal de negócios de aprofundamento da reforma, inovação e transformação e desenvolvimento de valor no início de 2019, e seus esforços para construir uma tecnologia de dados centrada no cliente e orientada para a tecnologia de dados Modelo de negócios de plataforma aberta e compartilhada, promover vigorosamente a transformação digital, tomar resolutamente um novo caminho de desenvolvimento característico, realizar a transformação e reconstrução abrangentes, alcançar o bom desempenho no crescimento sustentado e rápido da escala premium, transformando perdas em lucros e fazendo lucros contínuos, layout de negócios equilibrado e razoável, e concluir o trabalho estratégico principal, como migração de local de registro, aumento de capital e ações, emissão de títulos no exterior e assim por diante. Use engenharia digital, serviços e outros meios para construir produtos e serviços “inteligentes”.
Como parceiro de longo prazo, contando com a rica experiência do Ping An Group, o link financeiro de uma conta desempenha o papel de “acelerador” na transformação digital do seguro Guoren. Em agosto de 2020, os dois lados assinaram um acordo de cooperação estratégica e, em seguida, realizaram sucessivamente projetos como determinação de perda de carros inteligentes, anti-fraude inteligente e escritório inteligente. Com uma visão profissional do setor de seguros e capacidades técnicas avançadas, a Divisão de Seguros digitais de uma conta financeira tornou-se um bom parceiro na estrada da transformação digital do seguro Guoren.
ponto de dor direto permitindo redução de perdas de negócios da empresa de seguros
Após a reforma abrangente do seguro automóvel, o prémio de seguro automóvel das pequenas e médias companhias de seguros de propriedade encolheu, a taxa de perda abrangente aumentou e a pressão operacional aumentou drasticamente. Pequenas e médias companhias de seguros imobiliários precisam urgentemente resolver muitos desafios do seguro automóvel: falta de dados e ferramentas para controle de custos, operação e gerenciamento imperfeitos do cliente e construção de rede não formada. Portanto, a urgência da transformação digital está se tornando cada vez mais proeminente.
Como o processo principal de liquidação de sinistros de seguro automóvel, a determinação de perdas e verificação de veículo, objeto e lesão humana têm altos requisitos de eficiência e precisão. No processo tradicional de liquidação de sinistros, o processo de determinação e verificação de perdas é frequentemente perturbado pela velocidade do fluxo de informações de casos, a complexidade dos casos e fatores humanos, resultando em baixa eficiência de determinação e verificação de perdas, alto custo de liquidação de sinistros e assim por diante. Os produtos inteligentes de determinação de perda de carro construídos por uma conta financeira ajudam os clientes a ter dados completos, padrões de processo e controle de regras, que é uma ferramenta poderosa para ajudar as empresas de seguros a reduzir compensações e perdas. Atualmente, o produto de determinação de perdas do veículo inteligente seguro Guoren foi colocado em operação. Desde que o produto entrou on-line, melhorou a integridade dos dados e a oportunidade de atualizar os acessórios de automóveis de passageiros do seguro Guoren. Além disso, melhorou a redução de compensações e perdas através das regras de controle de preços dos acessórios, as regras da oficina de reparação e as regras anti vazamento construídas no sistema. O produto de determinação de perdas de danos humanos também está em desenvolvimento, e o uso subsequente permitirá ainda mais reclamações e perdas.
Visando os pontos problemáticos da operação de seguro automóvel de pequenas e médias companhias de seguros de propriedade, com base no método de operação segura e ecossistema, o link de uma conta financeira criou uma solução abrangente “sistema + serviço” para liquidação de sinistros de seguro automóvel, incluindo um sistema central de liquidação de sinistros e seus produtos modulares, três plataformas: serviço de liquidação de sinistros, serviço de reparação e serviço de proprietário de veículos, que ajudam as companhias de seguros de propriedade a reduzir os custos de liquidação de sinistros, melhorar a percepção do serviço e construir um ecossistema de alta qualidade. Atualmente, a solução de seguro automóvel digital de uma conta financeira serviu mais de 50% das companhias de seguros de propriedade da China e expandiu-se no exterior, com mais de 100 projetos de desembarque e um volume de processamento anual de mais de 7 milhões de casos.
baixo investimento e alta velocidade entrando na era digital abrangente
Além dos pontos problemáticos do negócio, as pequenas e médias companhias de seguros geralmente enfrentam dificuldades no investimento básico. A inovação científica e tecnológica exige muitas vezes muito investimento em I & D, que testará o pessoal e o capital das empresas. Portanto, se pudermos absorver e aprender com a experiência técnica madura e compensar lições com “ingenuidade”, é sem dúvida um método desejável “ficar sobre os ombros de gigantes” para as pequenas e médias companhias de seguros.
No processo de digitalização, construir e melhorar várias especificações de processo de governança corporativa pode efetivamente melhorar a eficiência do escritório e consolidar a base de conformidade comercial. Especialmente no momento em que a epidemia não diminuiu, é mais necessário melhorar a capacidade de escritório remoto das empresas e garantir o funcionamento normal dos negócios. Com o rápido crescimento da escala de negócios, atualizar o sistema de escritório interno tornou-se uma tarefa urgente para o seguro Guoren.
Já no início de 2020, a onepay lançou a solução global da plataforma de escritório inteligente a tempo para ajudar as empresas a reduzir o impacto da epidemia no desenvolvimento dos negócios. Depois que a plataforma de escritório inteligente é colocada em uso no seguro Guoren, melhora muito a eficiência do trabalho dos funcionários e facilita as necessidades da liderança para realizar uma gestão eficiente. Com o apoio da plataforma de escritório inteligente, pessoal interno, administração, finanças e outros negócios foram abertos, um canal remoto inteligente entre negócios e funcionários foi estabelecido, comunicação conveniente entre tipos de negócios e equipes foi realizada, informações internas foram transferidas de forma eficiente e um modo de operação e gerenciamento baseado em dados com cooperação suave foi formado.
A era do seguro 3.0 que enfatiza a inovação já está em andamento. Quem puder pressionar a “chave de aceleração” da transformação digital mais rapidamente explorará a senha para o crescimento das pequenas e médias seguradoras. Como uma empresa de tecnologia financeira incubada pela incubação Ping An Insurance (Group) Company Of China Ltd(601318) , a Onelink continuará a dar pleno jogo às suas vantagens profissionais, ajudar mais companhias de seguros a realizar a liquidação de sinistros on-line e inteligente, serviço e gestão através da tecnologia de seguros, melhorar de forma abrangente o nível digital e contribuir para o desenvolvimento de alta qualidade da indústria de seguros da China.
