Com a aceleração da digitalização bancária, mais e mais bancos aumentaram o investimento em ciência e tecnologia.
Isto foi demonstrado de forma incisiva e vívida nos relatórios financeiros dos bancos cotados no ano passado.
As estatísticas mostram que o investimento total de bancos estatais em ciência e tecnologia excedeu 100 bilhões de yuans no ano passado. Entre eles, o investimento em ciência e tecnologia de Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) , China Construction Bank Corporation(601939) , Agricultural Bank Of China Limited(601288) , Bank Of China Limited(601988) , Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) , Bank Of Communications Co.Ltd(601328) atingiu 25,987 bilhões de yuans, 23,576 bilhões de yuans, 20,532 bilhões de yuans, 18,618 bilhões de yuans, 10,030 bilhões de yuans e 8,75 bilhões de yuans respectivamente.
Ao mesmo tempo, o investimento em ciência e tecnologia de bancos de ações também é bastante enorme. O investimento em ciência e tecnologia de China Merchants Bank Co.Ltd(600036) , China Citic Bank Corporation Limited(601998) Ping An Bank Co.Ltd(000001) Industrial Bank Co.Ltd(601166) China Everbright Bank Company Limited Co.Ltd(601818) atingiu 13,191 bilhões de yuans, 7,337 bilhões de yuans, 7,383 bilhões de yuans, 6,364 bilhões de yuans e 5,786 bilhões de yuans respectivamente, com um aumento anual de 11,58%, 8,82%, 2,4%, 30,89% e 12,35%, respectivamente.
Além disso, os bancos comerciais urbanos também aumentaram seus investimentos em ciência e tecnologia. Por exemplo, no ano passado, o investimento em Bank Of Qingdao Co.Ltd(002948) ciência e tecnologia atingiu 40,47 milhões de yuans.
“Por trás disso, na onda de digitalização dos formatos financeiros, os bancos incluíram a operação de inteligência digital em seu planejamento estratégico de negócios.” Um diretor do Departamento de TI de um banco de ações anônimas disse a repórteres que, em comparação com o passado, os bancos criariam equipes de tecnologia e planejariam orçamentos de investimento em tecnologia de acordo com necessidades específicas de negócios, muitos bancos agora formulam planos de desenvolvimento de longo prazo para tecnologia financeira no nível de design de alto nível.
Por exemplo, China Construction Bank Corporation(601939) lançou o plano estratégico de tecnologia financeira (20212025), acelerou a transformação abrangente da nuvem e promoveu ” China Construction Bank Corporation(601939) cloud” para se tornar a marca de serviços de nuvem financeira preferida para os usuários.
Bank Of China Limited(601988) em seguida, criar um comitê de digitalização financeira para coordenar e promover o desenvolvimento digital do grupo, tecnologia financeira, governança de dados, construção de sistemas de gerenciamento de riscos de tecnologia da informação e outros trabalhos.
China Zheshang Bank Co.Ltd(601916) implementar o plano de transformação digital China Zheshang Bank Co.Ltd(601916) que explorará a profunda integração de tecnologias de ponta, como blockchain, Internet das coisas e big data com negócios bancários, incorporar tecnologia financeira em serviços financeiros corporativos práticos e eficientes e focar em resolver as principais necessidades das empresas para moldar a vantagem competitiva do mercado.
Correspondentemente, no ano passado, os bancos expandiram o número de equipes de ciência e tecnologia e organizaram mais pessoal de pesquisa e desenvolvimento de ciência e tecnologia para a linha de frente dos negócios.
\u3000\u3000 “Atualmente, o processo de digitalização do banco está formando três grandes tendências: primeiro, o pessoal científico e tecnológico de P & D não está mais em segundo plano, mas ir ativamente fundo na linha de frente dos negócios, responder oportunamente a várias necessidades dos clientes e formular rapidamente soluções personalizadas através de meios científicos e tecnológicos; segundo, continuar a promover a construção de plataforma média tecnológica e criar capacidades técnicas básicas compartilhadas, ágeis e colaborativas; terceiro, planejar investimento científico e tecnológico a longo prazo no nível de design de alto nível para apoiar a inovação científica e tecnológica Ser capaz de inovar e desenvolver vários negócios. ” Uma pessoa do Departamento de Inovação de Produtos de Bancos Estatais apontou para repórteres.
“Mais importante ainda, muitos bancos esperam quebrar o modo tradicional de pensamento operacional e moldar um novo modelo de negócios adequado para a era digital através da ciência e tecnologia.” Ele disse a repórteres que é difícil fazer isso. Primeiro de tudo, o negócio bancário é enorme e a estrutura organizacional é complexa.Como construir uma estrutura organizacional ágil e maximizar a eficiência da operação de inteligência digital é um grande teste; Em segundo lugar, os bancos precisam reservar uma grande quantidade de fundos, enfrentar novas tecnologias e melhorar continuamente as tecnologias financeiras e as reservas tecnológicas, de modo a permanecer invencíveis no processo de reforma do formato bancário na era digital.
por trás do crescimento “contra tendência” dos investigadores científicos
Uma característica única do setor bancário nos últimos anos é que o número de outlets offline está diminuindo, mas o número de equipes de pesquisa científica está aumentando.
De acordo com as estatísticas dos dadossim, no final de 2021, China Merchants Bank Co.Ltd(600036) pessoal de I & D tinha atingido 10043, um aumento homólogo de 13,07% Ping An Bank Co.Ltd(000001) pessoal científico e tecnológico (incluindo terceirização) ultrapassou 9000, com um aumento homólogo de 5,88% Bank Of Communications Co.Ltd(601328) pessoal de ciência financeira e tecnologia atingiu 4539, com um aumento homólogo de 14,16% China Citic Bank Corporation Limited(601998) pessoal científico e tecnológico (excluindo subsidiárias) atingiu 4286, com um aumento homólogo de 2,29%
O diretor de operação do Departamento de TI dos bancos de ações acima mencionados disse a repórteres que muitos bancos não organizaram o pessoal de P & D de nova tecnologia na tecnologia de TI e outros departamentos de médio e back-end, mas os deixaram trabalhar diretamente com o pessoal de linha de frente do negócio, resolveram rapidamente vários desafios encontrados no processo de operação de vários negócios através de meios científicos e tecnológicos e melhoram continuamente a velocidade de resposta e a eficiência de processamento das necessidades dos clientes.
“Isso melhorou muito a eficiência operacional de muitos de nossos negócios.” Ele enfatizou os repórteres.
Ao analisar os relatórios financeiros de vários bancos listados, o repórter descobriu que, com o empoderamento da ciência e tecnologia, o ritmo de inovação empresarial de muitos bancos foi significativamente acelerado.
No ano passado, Ping An Bank Co.Ltd(000001) foi fundo no cenário da cadeia de suprimentos e ecologia, constantemente confiou na ciência e tecnologia para inovar o modelo de negócios e promoveu a “cadeia segura e boa” da plataforma financeira da cadeia de suprimentos, com um montante de financiamento anual de 51,976 bilhões de yuans, um aumento anual de 62,8%.
Bank Of Communications Co.Ltd(601328) aprofundará o empoderamento da ciência e tecnologia, lançará a solução de cenário de salário digital “salary and tax houserkeeper”, e ajudará a transformação digital de pequenas e médias empresas.
Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) permitem a construção de “ICBC digital” com ciência e tecnologia, promovem a inovação de serviços sem contato e permitem que os clientes lidem com negócios “a qualquer hora, em qualquer lugar” através da integração e otimização de múltiplos cenários de serviços, como gerenciamento de nuvem de negócios, tela de emergência-a-tela, comunicação de todas as condições meteorológicas, integração de serviços e ecologia inteligente aberta.
Na opinião de muitos banqueiros, a fim de permitir plenamente que as empresas do banco melhorem a eficiência dos negócios através da ciência e tecnologia, além de introduzir mais pessoal de I & D para “cooperar” nos departamentos de negócios de linha de frente, ele também precisa passar por muita formação profissional para permitir que todos os funcionários de linha de frente entendam as últimas conquistas de desenvolvimento da ciência e tecnologia financeira e estar familiarizado com como usar a ciência e tecnologia para melhorar a eficiência dos negócios.
Atualmente, vários bancos iniciaram silenciosamente um planejamento direcionado de treinamento de funcionários. Por exemplo, no ano passado Ping An Bank Co.Ltd(000001) organizou “aprendizado de certificação fintech para todos os funcionários”, abrangendo tecnologias de ponta e cenários de aplicação de tecnologia financeira, como big data, blockchain, 5g e Internet das coisas, o que efetivamente melhorou a consciência científica e tecnológica e a capacidade de uso científico e tecnológico de todos os funcionários Industrial Bank Co.Ltd(601166) então através da construção do sistema de treinamento “5 + n”, atualizar o pensamento digital, conceitos e habilidades dos funcionários, promover a todos para aprender, entender e dominar ciência e tecnologia, e expandir a equipe composta de talentos “BA (Business Analyst) + SA (System Analyst)”.
O diretor de operação do Departamento de TI do banco acionário disse claramente aos repórteres que, à medida que mais e mais bancos formulam planos de desenvolvimento de negócios habilitados para ciência e tecnologia no nível de design de alto nível, a demanda dos bancos por pessoal de pesquisa e desenvolvimento de ciência e tecnologia continuará a aumentar no futuro. Especialmente na tendência de métodos de negócios baseados na Internet e serviços financeiros baseados em cenários, mais e mais “bancos de tecnologia” aparecerão, ou seja, pessoal de P & D de tecnologia responsável por 30% – 40% do pessoal bancário. Um grande número de serviços bancários padronizados são completamente resolvidos através de várias tecnologias inteligentes, e pessoal manual é principalmente responsável por alguns serviços financeiros personalizados, altamente especializados e altamente privados.
tecnologia plataforma construção acelera
Ao analisar os relatórios financeiros de muitos bancos em 2021, o repórter também descobriu que o ritmo dos grandes bancos para construir uma plataforma tecnológica foi significativamente acelerado no ano passado.
China Citic Bank Corporation Limited(601998) disse que um grande avanço foi feito na construção da plataforma tecnológica, e o primeiro lote de serviços de capacidade de negócios públicos foram lançados, quebrando o tradicional modo de construção do sistema “eixo”.
China Construction Bank Corporation(601939) continuará a promover a construção do centro tecnológico e construir uma capacidade técnica básica de compartilhamento, agilidade e coordenação do grupo.
BOC formulou o plano de tecnologia financeira de Bank Of China Limited(601988) “o 14º plano de cinco anos”, que inclui estabelecer o conceito de desenvolvimento de plataforma média de nível empresarial e melhorar a capacidade de compartilhamento e reutilização de todo o grupo. Atualmente, Bank Of China Limited(601988) criou uma plataforma intermediária para negócios, dados, tecnologia e operação.
“Atualmente, grandes bancos estatais e alguns bancos de ações estão construindo rapidamente um centro de tecnologia.” Uma pessoa responsável pelo departamento de TI de um banco comercial da cidade falou francamente aos repórteres. Afinal, é muito difícil construir um centro de tecnologia. Primeiro, os bancos precisam investir muito capital e recursos para construir um sistema de tecnologia subjacente perfeito; Em segundo lugar, os bancos devem integrar todos os departamentos de negócios, construir uma interface de dados unificada, obter informações de dados de todos os departamentos e reunir todos os tipos de dados como uma pedra angular importante para desenhar um quadro completo dos usuários e promover a inovação empresarial; Terceiro, o banco tem que construir uma estrutura organizacional correspondente, promover cada departamento de negócios para alcançar uma colaboração empresarial eficiente através da tecnologia e responder rapidamente às necessidades de serviços financeiros personalizados, personalizados, altamente complexos e profissionais dos clientes.
“Mais importante ainda, enquanto permite que todos os departamentos de negócios melhorem as operações colaborativas, o centro de tecnologia também deve garantir que todas as operações comerciais estejam em conformidade com as regulamentações regulatórias.” Ele apontou. Especialmente no processamento de dados, os bancos devem gastar muito dinheiro em pesquisa e desenvolvimento tecnológico e explorar e estabelecer um mecanismo de proteção de segurança da informação para o intercâmbio e integração de dados internos, dados públicos externos e dados da indústria através de tecnologias de ponta, como computação de privacidade.
Ele disse a repórteres que, embora eles não tenham recursos e recursos financeiros suficientes para construir um centro de tecnologia, os líderes da sede precisam abrir o caminho para a construção de um centro de tecnologia no futuro ao fortalecer o investimento em ciência e tecnologia. Atualmente, ao mesmo tempo em que permitem o desenvolvimento coordenado do varejo, corporativo, gestão de ativos, banco de investimento e negócios transfronteiriços com a ajuda da tecnologia financeira, eles constroem uma nova estrutura técnica, aumentam a eficiência da comunicação interna e compartilhamento de dados e melhoram a capacidade de operação colaborativa.
Na visão de muitas pessoas de bancos comerciais urbanos, mesmo que pequenos e médios bancos possam não construir um centro de tecnologia, eles também precisam construir um novo caminho de suporte tecnológico para a construção de um “banco leve” ou “banco de inteligência digital”. Devido à concorrência dos bancos na era digital, eles competem pela velocidade de resposta das necessidades dos clientes e pela capacidade de resolver rapidamente, no entanto, a construção e melhoria dessa capacidade são inseparáveis do apoio ao empoderamento científico e tecnológico e correspondente reforma da estrutura organizacional.
