Em 1º de abril, um total de 23 bancos divulgaram seus relatórios financeiros para 2021, dos quais 19 introduziram em detalhes o desenvolvimento de negócios de seus empréstimos de pequenas e micro empresas.
O relatório financeiro mostra que os cinco grandes bancos, incluindo Bank Of China Limited(601988) , China Construction Bank Corporation(601939) , Agricultural Bank Of China Limited(601288) , Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) , Bank Of Communications Co.Ltd(601328) , completaram os requisitos regulamentares conforme previsto, e o saldo dos empréstimos das pequenas e micro empresas Pratt Whitney aumentou mais de 30%.
Além disso, Industrial Bank Co.Ltd(601166) , Ping An Bank Co.Ltd(000001) , Jiangsu Jiangyin Rural Commercial Bank Co.Ltd(002807) aumentou 56, 22%, 35, 70% e 42, 30%, respectivamente.
cinco grandes bancos alcançaram resultados notáveis ao serviço de pequenas e micro empresas: o número de famílias com saldo aumentou significativamente, e a taxa de juro é baixa no seu conjunto
Em 9 de abril de 2021, a Comissão Reguladora Bancária e de Seguros da China emitiu o aviso do escritório geral da Comissão Reguladora Bancária e de Seguros da China sobre promover ainda mais o desenvolvimento de alta qualidade de serviços financeiros para pequenas e micro empresas em 2021, exigindo que cinco grandes bancos se esforcem para alcançar um aumento anual de mais de 30% em empréstimos inclusivos de pequenas e micro empresas.
A julgar pelos resultados finais, muitos bancos excederam as suas tarefas. O saldo de empréstimos das pequenas e micro empresas inclusivas em Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) , Bank Of China Limited(601988) , Bank Of Communications Co.Ltd(601328) e Bank Of Communications Co.Ltd(601328) aumentou cerca de 50%, 52,5%, 53,15% e 49,23%, respectivamente.
Além disso, Industrial Bank Co.Ltd(601166) , Ping An Bank Co.Ltd(000001) , Jiangsu Jiangyin Rural Commercial Bank Co.Ltd(002807) também aumentou mais de 30%, dos quais a Societe Generale atingiu 56,22%, que é o maior aumento entre os bancos que publicaram seus relatórios anuais.
Do ponto de vista do saldo de empréstimos das pequenas e micro empresas inclusivas, existem China Construction Bank Corporation(601939) , Agricultural Bank Of China Limited(601288) e Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) , dos quais China Construction Bank Corporation(601939) ocupa o primeiro lugar com 1,87 trilhão, e os dois últimos são 1,32 trilhão e 1,10 trilhão, respectivamente.
Entre os bancos de ações, o maior é China Merchants Bank Co.Ltd(600036) , que é Jiangsu Hengli Hydraulic Co.Ltd(601100) trilhões de yuans, seguido por China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016) , que é 504815 trilhões de yuans.
Em termos do número de pequenos e micro clientes Pratt & Whitney, China Construction Bank Corporation(601939) e Agricultural Bank Of China Limited(601288) estão muito à frente, com 1936700 e 1920000 famílias respectivamente, um aumento de 14,23% e 22,29%. Devido à sua grande base, o aumento é pequeno, mas em termos do número absoluto de crescimento, não é muitas, 241200 e 350000 famílias respectivamente.
O maior aumento dos cinco grandes bancos é Bank Of Communications Co.Ltd(601328) Bank Of Communications Co.Ltd(601328) o número de pequenos e micro clientes Pratt & Whitney foi o menor entre os cinco principais bancos, com 212200, um aumento homólogo de 43,49%. Vale ressaltar que no banco acionário, China Merchants Bank Co.Ltd(600036) Pratt & Whitney clientes pequenos e Micro quase dobrou, e o número de Pratt & Whitney clientes pequenos e Micro foi de 913300, um aumento de 443800 no início do ano, um aumento de 94,53% Industrial Bank Co.Ltd(601166) a taxa de crescimento também é considerável. Em 2021, foram incluídos 153300 pequenos e micro empréstimos, um aumento de 62500 em relação ao final do ano anterior, um aumento de 68,83%.
Em termos de taxa de juro, a taxa de juro média ponderada dos cinco principais bancos no seu conjunto é baixa, na sua maioria cerca de 4%, e Bank Of China Limited(601988) é a mais baixa, com 3,96%. Enquanto a maioria das outras linhas estão acima de 4,5%, com Bank Of Zhengzhou Co.Ltd(002936) o mais alto de 5,96%.
O saldo médio dos empréstimos às famílias pode refletir o grau de afundamento dos empréstimos bancários, incluindo pequenos e micro empréstimos, em certa medida. Entre os cinco principais bancos, Agricultural Bank Of China Limited(601288) tem o menor saldo médio de empréstimo familiar de 690100 yuan Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) , Bank Of China Limited(601988) , Bank Of Communications Co.Ltd(601328) são todos sobre um milhão, que são respectivamente 1,3824 milhão yuan, 1,4218 milhão yuan e 1,5967 milhão yuan. Entre os 19 bancos, Ping An Bank Co.Ltd(000001) tem o menor saldo médio de empréstimo de 453500 yuan.
Além disso, alguns bancos têm baixo saldo médio de empréstimos e alto grau de afundamento, mas a taxa de inadimplência permanece em um nível baixo, refletindo suas habilidades de controle de alto risco. Por exemplo, China Merchants Bank Co.Ltd(600036) o saldo médio do empréstimo familiar é de 658200 yuans e a taxa de inadimplência é de 0,62% Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) saldo médio do empréstimo familiar é 561500 yuan, e a taxa de inadimplência é de 1,66% Bank Of Qingdao Co.Ltd(002948) o saldo médio do empréstimo familiar é 508200 yuan, e a taxa de inadimplência é de 1,43%.
Em termos de montante do empréstimo, grandes bancos comerciais e instituições financeiras rurais são a principal força em empréstimos a pequenas e micro empresas. Em 11 de fevereiro, os “empréstimos a pequenas e micro empresas inclusivas de instituições financeiras bancárias em 2021 (trimestre)” divulgados pelo Gabinete Regulatório Bancário e de Seguros da China mostraram que os empréstimos a pequenas e micro empresas inclusivas de grandes bancos comerciais e instituições financeiras rurais em todo o ano passado foram 245088 bilhões de yuans e 233153 bilhões de yuans respectivamente, representando 33,99% e 32,33% respectivamente, enquanto os outros dois tipos de bancos comerciais de ações acionárias e bancos comerciais urbanos representaram 17,64% e 14,02%, respectivamente.
microempresas de serviços: inovação de produtos + inovação tecnológica
Os produtos financeiros de alta qualidade podem ser utilizados para construir uma ponte entre as instituições financeiras e as pequenas e micro empresas, de modo a proporcionar um melhor apoio financeiro ao desenvolvimento de alta qualidade das pequenas e micro empresas.
China Construction Bank Corporation(601939) foco nos grupos de clientes pequenos, médios e micro de inovação científica, melhorar o modelo de serviço do “porto do empreendedor” e melhorar a capacidade de serviço no campo da inovação científica e tecnológica. Atualmente, foi estendido para 19 províncias e cidades, fornecendo apoio de crédito para mais de 9000 empresas que entram no Golfo com mais de 30 bilhões de yuan. Além disso, também lançou novos produtos modelo, como “empréstimo pequeno e micro rápido”, que atendeu 2,5249 milhões de clientes e forneceu suporte de crédito de 5,93 trilhões de yuans desde o seu lançamento.
Wang Wei, vice-presidente de Bank Of China Limited(601988) disse que Bank Of China Limited(601988) criou a marca especial de Finanças Inclusivas “huiruyi”, e estabeleceu 8 séries de sistemas de produtos cobrindo mais de 50 campos sob a marca. Ativamente ligado às políticas nacionais, e lançou produtos e serviços como “benefícios de ano novo” e “benefícios a qualquer momento” para continuar a prestar atenção e apoiar o desenvolvimento de pequenas e micro empresas.
Online também é uma grande tendência no desenvolvimento de negócios inclusivos de pequenos e micro empréstimos China Zheshang Bank Co.Ltd(601916) relatório final do ano mostra que, no final do período de relatório, a taxa de utilização de pedidos on-line para pequenos e micro empréstimos excedeu 75%, e a proporção de retirada on-line excedeu 95% Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) a proporção de empréstimos inclusivos concedidos online no novo saldo atingiu 94% Bank Of China Limited(601988) no ano passado, a taxa de crescimento do saldo de empréstimos pessoais on-line foi 563,61%, atingindo 11,726 bilhões de yuans.
Pequenas e micro empresas têm mais necessidades de capital, mas geralmente não possuem demonstrações contábeis padronizadas e garantias suficientes, por isso é difícil usar métodos tradicionais de avaliação de crédito. À medida que o negócio de empréstimos se aprofunda em pequenas e micro empresas, os bancos estão enfrentando desafios técnicos mais elevados em termos de controle de risco e conveniência e disponibilidade de serviços financeiros, eles precisam completar muita avaliação de crédito e gerenciamento de riscos através da tecnologia financeira.
No relatório anual divulgado desta vez, muitos bancos também mencionaram seu layout estratégico em microempresas de serviços de inovação tecnológica.
Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) lançou a edição especial pequena e micro inclusiva de banca móvel pessoal e a área especial inclusiva de banca móvel corporativa, integrando medição on-line, empréstimos rápidos e outros serviços financeiros urgentemente necessários, e usando meios técnicos como entrevista em vídeo e reconhecimento facial para melhorar a eficiência e o nível de controle de risco de aplicação, aprovação, assinatura, retirada, pagamento e reembolso. Além disso, o cenário do empréstimo hipotecário de “empréstimo rápido e-enterprise” foi ampliado para melhorar a qualidade e eficiência do serviço de pequenos e micro clientes detentores de imóveis não residenciais; Uso abrangente de dados multidimensionais como impostos, energia e liquidação para fornecer apoio a empréstimos de crédito para a produção e operação de pequenas e micro empresas.
em China Construction Bank Corporation(601939) 2021, a taxa de cobertura de alerta precoce de clientes ruins de pequenas e micro empresas usando o sistema de alerta precoce de risco (RAD) excedeu 80%; O sistema de triagem de riscos (RSD) rastreou automaticamente 789712 milhões de empresas on-line e efetivamente interceptou 357100 empresas problemáticas.
China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016) vice-presidente yuan Guijun introduziu na conferência de desempenho que China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016) implementou o plano de construção do sistema de controle de risco inteligente baseado na estratégia de desenvolvimento digital liderada pela ciência e tecnologia. Em termos de exame e aprovação inteligentes, desenvolvemos um exame inteligente de desvio e modo de aprovação para empréstimos hipotecários de pequenas e micro empresas, e a eficiência média da operação de todo o processo foi melhorada em cerca de 60%; Em termos de empréstimo automático, realize o segundo empréstimo automático on-line para clientes da cadeia de pequeno e médio porte na cadeia de suprimentos.
diminuição global da emissão de obrigações especiais para pequenas e micro empresas
Em julho do ano passado, o banco central emitiu o aviso sobre o aprofundamento do projeto de melhoria da capacidade de serviço financeiro das pequenas, médias e micro empresas, enfatizando a necessidade de ampliar a oferta de crédito das pequenas, médias e micro empresas. Incentivar as pequenas e médias instituições financeiras bancárias a emitirem obrigações financeiras especiais para as pequenas e micro empresas e a alargar as fontes de fundos de crédito para as pequenas e micro empresas.
A emissão de obrigações financeiras não é apenas um canal de financiamento normal para os bancos comerciais, mas também um dos meios importantes para os bancos complementarem o capital. Obrigações financeiras especiais para pequenas e micro empresas são a operação rotineira dos bancos comerciais para emprestar e financiar pequenas e micro empresas.
No entanto, no ano passado, a escala de títulos especiais emitidos pelo setor bancário para pequenas e micro empresas diminuiu. De acordo com os dados, a escala de títulos especiais para pequenas e micro empresas emitidas pela indústria bancária em 2021 foi de 342 bilhões de yuans, uma diminuição homóloga de 7,76%.
De acordo com o relatório anual, em janeiro de 2021, China Construction Bank Corporation(601939) com a aprovação do CBRC e do banco central, emitiu obrigações financeiras especiais para empréstimos de pequenas e micro empresas com uma taxa de juro fixa de 3,30% no mercado nacional de obrigações interbancárias, com uma escala de emissão de 20 bilhões de yuans.
Bank Of Communications Co.Ltd(601328) também emitiu 40 bilhões de yuans de obrigações financeiras especiais para empréstimos de pequenas e micro empresas no mercado nacional de obrigações interbancárias em abril de 2021, com uma variedade de três anos e uma taxa de cupão de 3,4%. Todos os fundos arrecadados foram usados para emitir empréstimos a pequenas e micro empresas.
