Excelente capacidade de controle de risco é uma das principais vantagens da concorrência bancária. Com o lançamento dos relatórios de desempenho dos bancos cotados em 2021, a qualidade dos ativos do setor bancário tem despertado preocupação generalizada. Muitos empréstimos não produtivos de bancos cotados apresentaram uma “queda dupla”, a capacidade de compensação de risco foi melhorada e os riscos em áreas-chave foram controláveis… Que sinais revelaram esses destaques? Como os bancos lidarão com os desafios de risco este ano?
O repórter descobriu que, em 2021, o rácio de empréstimos não produtivos dos seis principais bancos comerciais estatais diminuiu, e a qualidade dos ativos de alguns bancos de ações também mostrou uma boa tendência.
No final de 2021, o rácio de NPL Bank Of Communications Co.Ltd(601328) diminuiu 0,19 pontos percentuais para 1,48% em relação ao final do ano anterior, com a maior queda entre os seis principais bancos Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) NPL ratio foi o menor, diminuindo 0,06 pontos percentuais para 0,82% em relação ao final do ano passado; O rácio de empréstimos inadimplentes dos quatro principais bancos da indústria, agricultura, China Construction Bank e China Construction Bank diminuiu para 1,42%, 1,43%, 1,33% e 1,42%, respectivamente. Enquanto isso, o saldo NPL e a razão NPL de China Citic Bank Corporation Limited(601998) , China Everbright Bank Company Limited Co.Ltd(601818) mostraram uma “queda dupla”.
De acordo com Fang Heying, presidente do banco China Citic Bank Corporation Limited(601998) a melhoria de muitos indicadores de qualidade de ativos decorre da melhoria do sistema de controle de risco bancário, da otimização da estrutura de ativos e da compensação básica de problemas de risco históricos.
A fim de resolver os riscos de forma prospectiva, muitos bancos reforçaram seus esforços de alienação. Em 2021, a coleta e alienação do ICBC de empréstimos não produtivos excedeu 190 bilhões de yuans; A BOC resolveu cerca de 100 bilhões de yuans de riscos potenciais e disponibilizou quase 150 bilhões de yuans de empréstimos não produtivos.
Cheng Yuanguo, diretor de risco da CCB, disse na conferência de desempenho que, no processo de acelerar a construção de um novo padrão de desenvolvimento, a liberação de risco e limpeza de campos locais e clientes individuais são inevitáveis. O CCB continuará a fortalecer a resolução de ativos inadequados, substituir gaiolas por aves, apoiar o superior e limitar o inferior.
A gestão de riscos precisa tomar precauções, e a capacidade de compensação de risco dos bancos cotados continuará a melhorar em 2021. O relatório anual mostra que, no final de 2021, a taxa de cobertura de provisões do ICBC recuperou para mais de 200% pela primeira vez em sete anos; A taxa de cobertura de provisões do ABC foi de 299,73%, um aumento de 33,53 pontos percentuais em relação ao final do ano anterior.
Este ano, o ambiente interno e externo para o desenvolvimento dos bancos comerciais é severo e complexo. Algumas indústrias e clientes muito afetados pela epidemia e ciclo econômico têm dificuldades de operação, e a qualidade dos ativos ainda enfrenta certas pressões estruturais e desafios.
Pode-se ver a partir das informações divulgadas na conferência de imprensa de desempenho de muitos bancos que muitos bancos continuarão a otimizar a estrutura de crédito este ano, concentrar-se em áreas-chave, fortalecer o alerta precoce de risco e melhorar o seu nível de gestão de multas.
Zhang Wenwu, vice-presidente do ICBC, disse que o banco formulará planos de médio e longo prazo para investimentos e negócios de financiamento, e fará um bom trabalho na seleção e distribuição de ativos de crédito de uma maneira prospectiva. Continuar a concentrar-se em áreas-chave como a construção de infraestruturas importantes, indústrias emergentes estratégicas nacionais, manufatura emergente e a transformação e atualização de indústrias tradicionais, de modo a estabelecer uma boa base para a melhoria da qualidade dos ativos.
Cheng Yuanguo disse que os fundamentos de longo prazo da economia da China não mudaram. O CCB continuará a otimizar a estrutura de crédito, a reforçar ainda mais o financiamento inclusivo, o financiamento verde, o financiamento ao consumidor, o arrendamento de habitação e outros serviços e a aumentar o seu apoio à economia real.
Muitos executivos bancários disseram que continuariam a equilibrar a relação entre desenvolvimento de negócios e prevenção e controle de riscos na perspectiva de servir o desenvolvimento geral da economia real, impulsionar o desenvolvimento de alta qualidade com controle de risco de alta qualidade e garantir a qualidade dos ativos estável e controlável.
A ABC disse que implementará ativamente a orientação política nacional, melhorará continuamente o nível de gestão fino e diferenciado da indústria, região, clientes e políticas de produtos, promoverá ainda mais a transformação digital da gestão e fortalecerá a aplicação de tecnologias financeiras, como big data, na identificação prospectiva do risco de crédito e no controle da concorrência.
“Estamos cheios de confiança na estabilidade do mercado macroeconómico, bem como na nossa própria capacidade de controlo de riscos e resolução de riscos.” Zhang Qinsong, presidente do Banco Agrícola da China, disse.
