Afetados pela epidemia, se os mutuários que vivem em isolamento podem adiar o reembolso de suas hipotecas tornou-se um tema quente. Recentemente, um número de grandes bancos estatais, bancos de ações e bancos locais têm respondido um após o outro e vão dar apoio período de graça para o reembolso de acordo com a situação epidêmica em diferentes regiões. No entanto, vale ressaltar que em 7 de abril, o repórter do diário de negócios de Pequim observou durante a investigação que os padrões atuais dos bancos para identificar grupos específicos não são unificados. Se a extensão específica depende da revisão. Os compradores precisam manter os materiais de apoio necessários, como o aviso de fechamento da comunidade e certificado de isolamento. Além disso, embora vários bancos tenham emitido medidas correspondentes de investigação de crédito e serviço de proteção, os compradores devem consultar oportunamente a rede local para o tempo de ajuste da política para evitar ser reportado para investigação de crédito devido a registros vencidos.
padrões da população de reembolso diferido variam
Recentemente, um tópico de “é necessário colocar o reembolso hipotecário na agenda devido à epidemia” foi publicado na pesquisa quente do microblog. Sob a grave situação de prevenção e controle epidêmico e a adoção de medidas de vedação e controle em muitos lugares, o isolamento domiciliar tornou-se norma, e se o reembolso hipotecário pode ser adiado tornou-se um tema de preocupação pública.
Entende-se que atualmente, muitos bancos, incluindo Bank Of China Limited(601988) , Bank Of Communications Co.Ltd(601328) , Industrial Bank Co.Ltd(601166) , China Citic Bank Corporation Limited(601998) , China Zheshang Bank Co.Ltd(601916) , Shanghai Rural Commercial Bank, Zhangjiagang Rural Commercial Bank e Jiangyin Rural Commercial Bank, emitiram políticas calorosas como extensão de reembolso, investigação de crédito e apoio de alívio para diferentes áreas afetadas pela epidemia, mas os padrões reconhecidos pelos bancos para grupos de reembolso também são diferentes.
Em 7 de abril, o repórter do diário de negócios de Pequim consultou alguns funcionários de atendimento ao cliente do banco como um cliente Bank Of China Limited(601988) equipe de atendimento ao cliente disse que atualmente, o banco emitiu políticas relevantes para a província de Jilin. Pessoal hospitalizado ou isolado para pneumonia covid-19 durante a epidemia, pessoal que precisa ser isolado para prevenção e controle epidêmico, pessoal que participa na prevenção e controle epidêmico, e pessoal que perde temporariamente a renda afetada pela epidemia pode solicitar o reembolso diferido, eo período pode ser relaxado para 10 dias.
Agricultural Bank Of China Limited(601288) pessoal de atendimento ao cliente apontou que, tomando Xangai como exemplo, se os clientes não puderem completar empréstimos pessoais ou pagar antecipadamente devido ao fechamento de lojas e o fechamento da residência dos clientes durante o período epidêmico, eles podem fornecer feedback para os departamentos relevantes para verificação. A extensão específica depende da auditoria local. Os clientes precisam manter o aviso de fechamento da comunidade, certificado de isolamento e outros materiais de apoio necessários.
Bank Of Communications Co.Ltd(601328) pessoal de atendimento ao cliente mencionou que “atualmente, nosso banco tem um certo período de graça para o reembolso hipotecário de alguns clientes na província de Jilin, mas é limitado apenas a clientes qualificados. Se o comprador pertence a órgãos ou instituições do partido e do governo, tais como alguns bancos comerciais, bancos de apólices, títulos, seguros, confiança, leasing e outras indústrias, o padrão de reembolso diferido não será reconhecido”.
Entre os bancos de ações, o repórter do diário de negócios de Pequim aprendeu com Industrial Bank Co.Ltd(601166) que a filial de Xangai do banco dará um período de graça de até 3 meses para o reembolso de pessoal hospitalizado ou em quarentena infectado com covid-19 pneumonia, funcionários que participam na prevenção e controle epidêmico e clientes cujo fluxo de caixa é afetado sob a epidemia, e fornecer serviços bancários móveis on-line “pague conforme você” reembolso para clientes hipotecários, com um máximo de 3 anos de não reembolso do capital do empréstimo, Aliviar a pressão de reembolso.
China Zheshang Bank Co.Ltd(601916) lançou a mais recente política de reembolso diferido para clientes afetados pela epidemia no início deste ano. O reembolso diferido é aplicável àqueles que estão incapazes de trabalhar, infectados ou em quarentena devido ao controle de cidades epidêmicas anunciadas pelo governo ou classificadas como áreas de médio e alto risco, e participam na luta contra a epidemia China Citic Bank Corporation Limited(601998) também disse que, dependendo da situação da epidemia em várias regiões, para os clientes que são incapazes de reembolsar a tempo devido à epidemia, um período de carência deve ser organizado de acordo com o pedido do cliente e o prazo de reembolso deve ser razoavelmente adiado.
Liang Nan, analista do centro de pesquisa de dados de busca de habitação Zhuge, disse que os bancos têm padrões de reconhecimento diferentes para compradores de aplicações diferidas, principalmente devido à falta de políticas unificadas e padrões claros de implementação, resultando em diferentes esforços de implementação dos bancos. Ao mesmo tempo, está relacionado com o impacto da epidemia e a situação populacional da cidade. Proteger os interesses dos depositantes, etc. Além disso, em certa medida, também tem alguma relação com a própria situação do banco, como o risco que pode suportar.
gerou registros em atraso e ainda será incluído na investigação de crédito
Já no estágio inicial da epidemia de pneumonia covid-19 em 2020, a comunicação sobre o fortalecimento do apoio financeiro para a prevenção e controle da pneumonia causada por novo coronavírus, emitida conjuntamente pelo banco central, Ministério das Finanças, CBRC, CSRC e Administração Estadual de câmbio, propôs isolar e observar pessoal hospitalizado ou isolado devido à infecção do novo coronavírus Para aqueles que participam na prevenção e controlo da epidemia e aqueles que perdem temporariamente a sua fonte de rendimento afectada pela epidemia, as instituições financeiras deverão dar preferência adequada às políticas de crédito, ajustar de forma flexível os mecanismos de reembolso do crédito pessoal, tais como hipoteca de habitação e cartão de crédito, e adiar razoavelmente o período de reembolso.
Para além de conceder um período de carência para o reembolso, conforme adequado, vários bancos introduziram também medidas relevantes em matéria de protecção em matéria de investigação de crédito. Em 7 de abril, na reunião de briefing do relatório anual de 2021 realizada pelo banco comercial rural de Zhangjiagang, Wu Kai, presidente do banco comercial rural de Zhangjiagang, disse que as autoridades reguladoras emitiram políticas correspondentes para serviços financeiros durante a epidemia, e Zhangjiagang banco comercial rural emitiu medidas de serviço correspondentes de reembolso diferido e investigação de crédito e proteção para as políticas acima.
Em 6 de abril, Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co.Ltd(601128) diretor executivo e secretário do conselho de administração Sun Ming disse no briefing anual de desempenho de 2021 do banco: “para aqueles que perderam temporariamente sua fonte de renda afetada pela epidemia, daremos apoio para o reembolso diferido de empréstimos hipotecários à habitação. Ao mesmo tempo, em combinação com a situação dos clientes, não vamos incluí-los na lista de clientes inadimplentes e fazer um bom trabalho na proteção da investigação de crédito.”
O repórter do Beijing Business Daily também aprendeu com China Zheshang Bank Co.Ltd(601916) que, mediante a aplicação dos clientes, o banco fornece serviços de reembolso diferido para hipoteca de habitação pessoal, empréstimo pessoal ao consumidor, prestação especial, cartão de crédito e outros produtos, com um período de carência de até 3 meses (ou 3 períodos).Se o cliente está atrasado dentro do período de carência, isso não pode afetar o registro de investigação de crédito do cliente Industrial Bank Co.Ltd(601166) Shanghai Branch disse que forneceria proteção de investigação de crédito para clientes com dificuldades temporárias de reembolso causadas pela epidemia, e apresentaria registros de crédito de acordo com os arranjos de reembolso ajustados para evitar danos aos registros de investigação de crédito.
Embora muitos bancos tenham pressionado para ajustar a apresentação de registros de crédito vencidos e proteger os direitos e interesses relacionados à investigação de crédito público, os compradores de imóveis não devem ser descuidados. Um membro da equipe de um banco estatal em Xangai disse ao Beijing Business Daily que, em circunstâncias normais, os empréstimos comerciais precisam garantir que o valor do pagamento do cartão cubra o montante da dedução hipotecária antes das 5 horas no dia do reembolso. Se eles não reembolsar a tempo, eles cobrarão um juro de multa e relatá-lo ao departamento de investigação de crédito. Se houver políticas locais correspondentes e pessoal qualificado para aplicar, o atraso no mês atual não será considerado como uma violação do contrato, mas o registro vencido antes de ajustar o arranjo de reembolso ainda será relatado ao departamento de investigação de crédito em princípio.
Uma pessoa relevante responsável por um banco comercial urbano local disse: “durante o período epidêmico, se meu empréstimo estiver atrasado, eu posso solicitar o ajuste das informações de crédito. Se meu banco determinar que ele atende às condições, o mês vencido não será considerado como violação do contrato; se meu empréstimo não estiver atrasado, eu posso solicitar o ajuste da data vencida do empréstimo a ser transferido”.
Yan Yuejin, diretor de pesquisa do think tank center do E-House Research Institute, analisou que existem políticas ou operações de suspensão semelhantes, o que objetivamente ajuda a reduzir a pressão de reembolso de empréstimos dos compradores de imóveis. No entanto, os compradores se preocuparão com a existência de manchas na investigação de crédito. Mesmo que o banco permita a suspensão, também teme que a suspensão tenha um impacto ruim. Neste sentido, o banco deve informar claramente e fornecer serviços de informação explícitos aos compradores.
regras de apoio relevantes e medidas a emitir
Devido à epidemia, é impossível reembolsar a hipoteca a tempo. Relaxar o período de reembolso é uma boa medida para os bancos servirem a subsistência do povo. No entanto, durante a investigação, o repórter do diário de negócios de Pequim observou que nos últimos anos, a “equipe de proteção de direitos” através de “pagamento de dinheiro e gestão de assuntos” está mostrando uma tendência crescente. Sob o pretexto de proteção formal de direitos, está pressionando as instituições financeiras através de “reclamações on-line, reclamações telefônicas, cartas e visitas”, Alcançar o propósito de “reclamação maliciosa”.
Uma pessoa responsável pelos departamentos relevantes de um banco comercial urbano local disse ao Beijing Business Daily que, atualmente, o banco é mais cauteloso com a introdução da política de reembolso diferido durante a epidemia. Houve alguns casos de reclamações maliciosas antes. Algumas pessoas que não estão no âmbito de grupos específicos reclamam para a supervisão sob a bandeira da epidemia, o que causou grandes perdas para a reputação do banco.
Outro banqueiro também mencionou que “atualmente, a identificação de grupos específicos é realmente ausente e ambígua. Alguns clientes pensam que cumprem as condições de identificação quando têm dificuldades na vida, mas na verdade não cumprem os padrões relevantes. O banco também tem medo de causar alguns mal-entendidos. A solução do banco é que pessoas com condições especiais podem se candidatar ao banco e o banco irá revê-lo conforme apropriado”.
Segundo Liang Nan, atualmente, não há uma política unificada no país, e a forma de institucionalização não foi determinada, o que leva à atitude de tratamento pouco clara e à força de implementação diferente dos bancos em certa medida. Ao mesmo tempo, se forem introduzidas políticas relevantes na fase posterior, mas devido ao certo atraso das políticas, o tempo desde a introdução até o desembarque é longo, durante o qual algumas pessoas com economia relativamente apertada podem ter formado reembolsos em atraso. Por conseguinte, é necessária a introdução de políticas preferenciais relevantes, podendo ser emitidas políticas subsequentes ou pertinentes para garantir que esses grupos possam superar as dificuldades.
Liang Nan sugeriu ainda que os bancos implementassem padrões de diferenciação, considerassem plenamente a situação real dos mutuantes e o ritmo de reembolso dos fundos e realizassem uma gestão de risco adequada.
Do ponto de vista dos compradores, Yan Yuejin sugeriu que diferentes bancos têm calibre diferente. Os compradores devem tomar a iniciativa de consultar os gerentes de crédito bancário e entender regulamentações mais específicas, de modo a tornar o funcionamento de tais negócios mais claro. Se o reembolso for atrasado, você precisa saber a taxa de juros da hipoteca subsequente e outras condições para evitar o risco de aumento dos custos da hipoteca. Ao mesmo tempo, devemos avaliar objetivamente nosso nível de renda futuro e fazer julgamento com antecedência, o que ajudará a planejar razoavelmente o reembolso da hipoteca nos meses seguintes.
