O banco está fortalecendo a gestão de canais pessoais de transações. Em 7 de abril, de acordo com estatísticas incompletas pelo repórter do diário de negócios de Pequim, recentemente Shanghai Pudong Development Bank Co.Ltd(600000) , Agricultural Bank Of China Limited(601288) e outros bancos emitiram sucessivamente anúncios anunciando o ajuste dos limites do banco on-line pessoal, transferência bancária de palma e negócios não contadores de alguns clientes. Pelas razões do ajustamento, o pessoal do serviço ao cliente dos bancos acima referidos respondeu que se destinava principalmente a prevenir fraudes nas redes de telecomunicações. Nos últimos anos, casos de fraude em redes de telecomunicações ocorreram de tempos em tempos.Os criminosos vinculam sites de phishing digitalizando códigos QR e mensagens de texto para roubar fundos de contas de clientes. Na visão dos analistas, espera-se que o limite de transações de canais on-line continue no curto prazo no futuro, mas não se descarta que os bancos alcancem um equilíbrio dinâmico entre prevenção de riscos de negócios e conveniência do usuário, melhorando o nível de controle de risco e tecnologia financeira a médio e longo prazo.
vários bancos ajustam o limite de transacções de canais online
conta longa não utilizada ou limite de negociação on-line reduzido
“Recentemente, a fraude na rede de telecomunicações tem ocorrido com frequência. A fim de garantir a segurança das contas e fundos dos clientes e implementar regulamentos regulatórios, nosso banco irá sucessivamente ajustar os limites de transferência de bancos pessoais online e handheld de alguns clientes.” Agricultural Bank Of China Limited(601288) foi mencionado no anúncio recentemente divulgado sobre a redução do limite de transação de alguns canais financeiros on-line de alguns clientes (doravante referido como o anúncio).
Que tipo de clientes serão ajustados? Quanto será reduzido o limite? A este respeito, o repórter do diário de negócios de Pequim aprendeu com Agricultural Bank Of China Limited(601288) pessoal de atendimento ao cliente em 7 de abril que clientes relevantes, como transações anormais e transações não utilizadas a longo prazo, podem ser reduzidos, mas não há limite fixo, que depende do banco de abertura e clientes. Pelas razões específicas da redução, a equipe de atendimento ao cliente do banco respondeu que era principalmente para prevenir fraudes na rede de telecomunicações e implementar o controle de limites em alguns canais eletrônicos de contas pessoais.
Entende-se que anteriormente, Shanghai Pudong Development Bank Co.Ltd(600000) Chengdu Branch, Changsha Branch e Fuzhou também emitiram sucessivamente anúncios sobre o ajuste do limite de negócios não contador da conta de liquidação bancária pessoal, anunciando que o limite de negócios não contador da conta de liquidação bancária pessoal será ajustado adequadamente de acordo com o uso da conta.
Em 7 de abril, o repórter do diário de negócios de Pequim consultou Shanghai Pudong Development Bank Co.Ltd(600000) pessoal de atendimento ao cliente sobre a razão e impacto do ajuste do limite, que era principalmente para implementar ainda mais os requisitos do Banco Popular da China para gestão hierárquica e classificada de contas individuais, prevenção de fraude de Telecom e anti lavagem de dinheiro, de modo que o limite de transações não contrabalançadas foi ajustado. Tomando Shanghai Pudong Development Bank Co.Ltd(600000) Chengdu Branch como exemplo, a equipe de atendimento ao cliente acima mencionada disse que Chengdu Branch realizou gerenciamento de limites de negócios sem contador para contas de estoque. Para contas que não foram usadas por um longo tempo, o limite pode ser reduzido para 1000 yuan por dia, em comparação com 50000 yuan por dia para clientes que independentemente abriram transações sem contador em bancos móveis.
De acordo com Su Xiaorui, analista sênior do setor financeiro de análise da Analysys, o recente ajuste dos limites de transações de canais on-line por muitos bancos é semelhante ao movimento anterior dos bancos para limpar suas contas de sono. Nos últimos anos, o fenômeno da fraude da rede de telecomunicações, do deslizamento e roubo de fundos no cartão através do cartão bancário ocorre com frequência, o que traz desafios à prevenção de riscos do banco e à segurança de capital do cliente.
“Recentemente, muitos bancos ajustaram o limite de transações de canais online, que está principalmente relacionado à ocorrência frequente de fraudes e transações mais ilegais.” Wang Pengbo, analista sênior da indústria financeira da Broadcom, analisou e apontou que, em geral, os idosos que são fáceis de ser enganados, os usuários com quantidade anormal de conta a longo prazo dentro e fora e suspeitos de lavagem de dinheiro podem se tornar objetos de restrição.
procurar equilíbrio dinâmico entre prevenção de riscos e uso conveniente
Nos últimos anos, casos de fraude em redes de telecomunicações ocorreram de tempos em tempos.Os criminosos vinculam sites de phishing digitalizando códigos QR e mensagens de texto para roubar fundos de contas de clientes O analista de mercado financeiro Zhou Maohua acredita que a redução do banco dos limites de transação de canais on-line para alguns clientes é principalmente para evitar riscos como fraudes de telecomunicações e sites de phishing, e melhor proteger a segurança das contas e fundos dos clientes. Os serviços financeiros online estão se desenvolvendo rapidamente e transações como transferência e pagamento são frequentes. Se os clientes encontram fraudes de Telecom e o montante de transferência e pagamento é reduzido, a perda também pode ser minimizada.
Quanto a como restaurar ou aumentar o limite de transação do canal online depois de ser reduzido, Agricultural Bank Of China Limited(601288) apontou no anúncio que, se os clientes precisarem aumentar o limite de transferência online, eles podem trazer cartões de identificação e cartões bancários válidos para qualquer ponto de venda do banco. Algumas regiões podem precisar fornecer outros materiais de apoio devido aos requisitos regulamentares locais Shanghai Pudong Development Bank Co.Ltd(600000) Chengdu Branch, Changsha Branch e Fuzhou Branch também mencionaram no anúncio que, se os clientes realmente precisam aumentar a quantidade de negócios não contadores, eles podem levar seu cartão de identificação válido original e cartão bancário para qualquer ponto de negócios da filial correspondente para verificação de identidade.
Referindo-se ao impacto da redução do limite de transação de canais on-line, Su Xiaorui disse que esse ajuste pode prevenir fraudes em larga escala e construir uma linha de defesa para a segurança do capital dos clientes bancários em certa medida; Para os titulares de cartões, pode causar inconvenientes no consumo diário e nas transações, mas também ajuda a prevenir e reduzir potenciais riscos de capital em certa medida.
O repórter do diário de negócios de Pequim observou que alguns clientes relataram recentemente na plataforma de rede que eles foram reduzidos o limite de transferência de transação on-line. Quando eles vão para a tomada bancária, eles são informados que eles precisam fornecer fluxo salarial. No entanto, devido à natureza do trabalho, é difícil fornecer fluxo salarial, resultando na incapacidade de aumentar o limite de transferência. A este respeito, Zhou Maohua acredita que a razão importante para os bancos ajustarem o limite superior de negociação é garantir a segurança das contas e fundos dos clientes, e se esforçar para equilibrar a conveniência das transações dos clientes. No futuro, os bancos se ajustarão dinamicamente com as mudanças do ambiente de negociação on-line e da demanda.O desenvolvimento de alta qualidade das finanças é melhorar continuamente a experiência do consumidor com a premissa da segurança.
Para a tendência futura do gerenciamento de transações de canais on-line, Su Xiaorui disse que o limite de transações de canais on-line no futuro deve continuar no curto prazo, mas não é descartado que os bancos alcancem um equilíbrio dinâmico entre prevenção de riscos de negócios e conveniência do usuário, melhorando o nível de controle de risco e tecnologia financeira a médio e longo prazo.
Para clientes com necessidades de longo prazo, de alta frequência e grande consumo ou transferência, Su Xiaorui sugeriu que “os clientes precisam prestar atenção às últimas regras do banco, complementar informações de acordo com as regras do banco, se necessário, ou dispersar fundos em diferentes bancos para lidar com arranjos temporários de capital. Claro, o mais importante é proteger suas próprias informações privadas e ser cautelosos sobre a coleta de informações externas com assunto desconhecido”.
