“Trabalhando em Xangai, eu não posso trabalhar agora por causa da epidemia e não tenho renda. Eu tenho que pagar cerca de 5000 yuan de empréstimos à habitação no primeiro dia de cada mês. Eu espero que o banco pode suspender o período de reembolso de empréstimos à habitação ou reduzir ou isentar empréstimos à habitação por meio mês. ” Recentemente, uma mensagem sobre a solicitação de uma extensão do reembolso hipotecário espalhou-se na Internet e atraiu muita atenção.
Com o aperto da prevenção e controle epidêmico, algumas pessoas perderam temporariamente sua fonte de renda e têm dificuldades no reembolso da hipoteca. E se não pagar o empréstimo? Isso afetará a investigação de crédito? O primeiro repórter financeiro soube de um número de bancos que alguns bancos emitiram medidas relevantes para Xangai, Jilin e outras áreas gravemente afetadas pela epidemia, e fornecerão reembolsos diferidos e outras políticas para grupos específicos. Durante o período de reembolso diferido, a investigação de crédito não será afetada. Quanto ao prazo de prorrogação, alguns bancos não deixaram claro que poderiam consultar o banco mutuante para obter mais detalhes, enquanto outros deixaram claro que poderia ser prorrogado por até três meses.
Com efeito, esta política não foi introduzida pela primeira vez, e há dois anos, no início do surto, o banco central e outras autoridades reguladoras disseram que, para grupos específicos, deveríamos ajustar de forma flexível os mecanismos de reembolso do crédito pessoal, como a hipoteca de habitação e o cartão de crédito, e adiar razoavelmente o prazo de reembolso. Recentemente, a sucursal de Xangai do banco central, o Shanghai Banking and Insurance Regulatory Bureau e outros departamentos também emitiram medidas relevantes para deixar claro que indivíduos e empresas que perderam temporariamente sua fonte de renda afetada pela epidemia podem apresentar seus registros de crédito de acordo com os acordos de reembolso ajustados.
vários bancos podem adiar o reembolso
A habitação é um tema importante e intimamente relacionado com todos. A epidemia teve impacto na vida de muitas pessoas, especialmente para indivíduos e pequenas e micro empresas com fluxo de caixa limitado. Como reembolsar o empréstimo a tempo é uma tarefa urgente.
O primeiro repórter financeiro soube que, atualmente, vários grandes bancos estatais e bancos de ações emitiram medidas relevantes para fornecer o reembolso diferido de empréstimos a grupos específicos em áreas gravemente afetadas pela epidemia, como Xangai e Jilin, mas as políticas de cada banco são diferentes.
Em grandes bancos estatais, Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) serviço ao cliente disse a repórteres que em Xangai, quatro grupos de pessoas podem solicitar a política de reembolso de empréstimos atrasados durante a epidemia, incluindo aqueles hospitalizados ou isolados devido à pneumonia covid-19 e seus cônjuges; Pessoas e seus cônjuges que precisam ser isolados e observados para prevenção e controle de epidemias; Pessoal envolvido na prevenção e controlo de epidemias; Pessoas que perderam temporariamente sua fonte de renda afetadas pela epidemia. Quanto ao período de atraso, você precisa perguntar ao banco emprestador para detalhes.
O serviço de atendimento ao cliente acima do ICBC também disse que como provar que pertencem ao grupo acima mencionado precisa de confirmação adicional do banco de tratamento de empréstimos, e a resposta final do banco de empréstimo prevalecerá. Se o pedido não for aprovado, o reembolso em atraso ainda afetará a investigação de crédito. Como as lojas na área selada são basicamente fechadas, os clientes podem entrar em contato diretamente com o gerente do banco de tratamento de empréstimos para registro.
O repórter soube que atualmente, em Jilin, Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) para usuários normais de empréstimos que temporariamente faltem devido à epidemia, a política de retenção diferida foi aplicada. Durante o período de retenção diferida, nenhuma investigação de crédito e nenhum juros de penalidade serão cobrados. “No entanto, esta apólice é uma apólice temporária, que será cancelada após a venda de Jilin. O mutuário precisa reembolsar o capital e os juros do empréstimo estendido a tempo antes da próxima data de reembolso na data de desembolso.” Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) serviço ao cliente disse.
O repórter aprendeu da sucursal CCB Shanghai que o banco também emitiu políticas de serviço, tais como o reembolso diferido do negócio de empréstimo pessoal. “Desde a eclosão da epidemia de covid-19 no início de 2020, o nosso banco emitiu políticas de serviços relevantes, como o reembolso diferido durante o período epidêmico para empréstimos pessoais à habitação, empréstimos pessoais ao consumo e outros negócios, que foram continuados até hoje.” CCB Shanghai Branch disse.
Relata-se que a população aplicável inclui aqueles hospitalizados ou isolados por pneumonia covid-19, e aqueles que precisam ser isolados para prevenção e controle epidêmico; Pessoal envolvido na prevenção e controlo de epidemias, incluindo trabalhadores médicos, polícia militar, trabalhadores comunitários de rua e pessoal governamental envolvido na prevenção e controlo de epidemias; Clientes que perderam temporariamente sua fonte de renda afetada pela epidemia.
Para os utilizadores de empréstimos acima referidos, a CCB Shanghai Branch fornece principalmente três tipos de métodos de ajustamento: um é o reembolso diferido a curto prazo de até 28 dias, e o período diferido não afecta a cobrança e a investigação de crédito; Segundo, ajustar o plano de fatura. De acordo com a situação dos clientes afetados pela epidemia, você pode optar por ajustar o plano de fatura em etapas para reduzir o reembolso da parcela atual, e a parte reduzida será devolvida em meses posteriores; Em terceiro lugar, prolongar o prazo do empréstimo, prolongar o prazo total do empréstimo, adiar a data de vencimento e reduzir o montante do pagamento parcelado.
“Há políticas relevantes.” Quando perguntado se é possível solicitar reembolso atrasado de empréstimos à habitação, Agricultural Bank Of China Limited(601288) atendimento ao cliente disse aos repórteres que o próprio mutuante precisa fornecer o nome do mutuante, número do certificado, banco de empréstimo, negócio a ser tratado e dificuldades atuais, e registrar. Após retornar ao trabalho, tomará a iniciativa de entrar em contato com o cliente para verificar a situação relevante, e as políticas específicas serão conectadas pelo pessoal relevante.
O repórter também perguntou ao gerente de clientes de uma sub-filial Agricultural Bank Of China Limited(601288) e disse ao repórter que uma vez que a data de reembolso da ABC é basicamente no dia 20, se não puder ser aberta antes do dia 20, haverá apólices, e não há nenhuma exigência clara no momento. “Se for um grande número, haverá políticas. Nesse momento, o anúncio prevalecerá.”
Bank Of Communications Co.Ltd(601328) serviço ao cliente também informou que, atualmente, o banco tem políticas relevantes e o proprietário precisa entrar em contato com o banco emprestador para obter informações específicas. Nas 19 medidas financeiras divulgadas anteriormente pela bocom, foi mencionado que para o pessoal médico e pessoal do governo que participam na prevenção e controle de epidemias, pacientes confirmados, pessoal isolado (incluindo observadores isolados), pacientes suspeitos, bem como seus cônjuges e outros clientes de empréstimos pessoais, foi fornecido apoio à política de reembolso e foi concedido um período de carência de três meses, conforme apropriado.
No banco de ações, a China primeiro finança e economia aprendeu que Industrial Bank Co.Ltd(601166) , China Zheshang Bank Co.Ltd(601916) e China Zheshang Bank Co.Ltd(601916) lançaram medidas relevantes. Por exemplo, Industrial Bank Co.Ltd(601166) Shanghai Branch concederá um período de carência de até 3 meses para o reembolso de pessoal hospitalizado ou em quarentena infectado com nova pneumonia, pessoal que participa na prevenção e controle epidêmico e clientes cujo fluxo de caixa é afetado pela epidemia; Ao mesmo tempo, o mobile banking é fornecido para os clientes hipotecários para lidar com o reembolso “pague como você vai” on-line, que não pode reembolsar o capital do empréstimo por até três anos, de modo a aliviar a pressão de reembolso.
O repórter aprendeu que, atualmente, 36 clientes do banco solicitaram “pagar conforme você vai” on-line, envolvendo um empréstimo de 72,47 milhões de yuans. Além disso, em termos de empréstimos empresariais e empréstimos ao consumidor, Industrial Bank Co.Ltd(601166) Shanghai filial está intensificando a eliminação de clientes presos pela epidemia e fornecerá políticas de apoio epidêmico, como período de carência e extensão do período de empréstimo de acordo com a situação real.
China Zheshang Bank Co.Ltd(601916) disse que o empréstimo pessoal do banco e negócios de cartão de crédito forneceram serviços de reembolso diferido para aqueles que estavam incapazes de trabalhar, infectados ou em quarentena devido à epidemia, participaram na luta contra a epidemia e outros motivos. Os juros de mora e juros compostos de vários empréstimos dentro do período de carência podem ser reduzidos e isentos, e o período de atraso pode ser de até 3 meses.
“Os juros pecuniários e juros compostos causados pela prorrogação de três meses podem ser reduzidos ou isentos, e a investigação de crédito do banco central pode ser ajustada.” China Zheshang Bank Co.Ltd(601916) Shanghai Branch disse a repórteres que, no final de março, o banco havia aceitado três pedidos de reembolso diferido de empréstimos pessoais, totalizando 1,55 milhão de yuans.
Um caso uma discussão, empréstimo à habitação ainda é um bom activo
Na verdade, esta política de reembolso atrasado não é a primeira vez. Na fase inicial da epidemia nos dois primeiros anos, o regulador apresentou políticas de resgate relevantes para o crédito pessoal.
Além disso, com cada vez mais atenção dada à investigação de crédito, na política de apoio antiepidêmico, as autoridades reguladoras também enfatizaram a proteção da investigação de crédito e exigiram que as instituições financeiras protejam os direitos e interesses da investigação de crédito.
Em fevereiro de 2020, o banco central e outros cinco departamentos emitiram o edital sobre o fortalecimento do apoio financeiro para a prevenção e controle de novas pneumonias infectadas pelo coronavírus, que afirmou claramente que as instituições financeiras devem dar preferência adequada nas políticas de crédito àqueles hospitalizados ou isolados devido à nova infecção pelo coronavírus, aqueles que precisam ser isolados para prevenção e controle epidêmico, aqueles que participam da prevenção e controle epidêmico e aqueles que perdem temporariamente sua fonte de renda afetada pela epidemia, Ajustar flexivelmente os mecanismos de reembolso do crédito pessoal, como hipoteca de habitação e cartão de crédito, e adiar razoavelmente o período de reembolso.
Para garantir a investigação de crédito, o aviso acima estipula que, para aqueles hospitalizados ou isolados devido à infecção por pneumonia de novo tipo, aqueles que precisam isolar observadores e aqueles que participam na prevenção e controle epidêmico, e aqueles que não reembolsar a tempo devido ao impacto da epidemia, os empréstimos em atraso relevantes não podem ser reportados como registros em atraso após determinação da instituição de acesso, e aqueles que foram apresentados devem ser ajustados. Indivíduos e empresas que perderam temporariamente sua fonte de renda afetada pela epidemia podem apresentar seus registros de crédito de acordo com o acordo de reembolso ajustado.
Agora, durante esta rodada de prevenção e controle de epidemias em Xangai, o escritório local de supervisão financeira de Xangai, juntamente com a filial de Xangai do banco central, Shanghai Banking and Insurance Regulatory Bureau, Shanghai Securities Regulatory Bureau e autoridades relevantes da indústria em Xangai, emitiu as medidas de apoio financeiro de Xangai para combater plenamente a epidemia e ajudar as empresas a promover o desenvolvimento, o que deixou claro que indivíduos e empresas que perdem temporariamente sua fonte de renda afetada pela epidemia podem apresentar seus registros de crédito de acordo com os arranjos de reembolso ajustados.
Além disso, as medidas acima também afirmaram que para aqueles que estão internados ou isolados por pneumonia covid-19, aqueles que precisam isolar observadores e aqueles que participam da prevenção e controle epidêmico e não conseguem reembolsar a tempo devido ao impacto da epidemia, os empréstimos em atraso relevantes não podem ser relatados como registros em atraso após serem determinados pela instituição de acesso, e aqueles que foram submetidos podem ser ajustados.
Neste contexto, as principais instituições financeiras estão a tomar medidas positivas Industrial Bank Co.Ltd(601166) Shanghai Branch disse que forneceria proteção de investigação de crédito para clientes com dificuldades de reembolso temporárias causadas pela epidemia, e apresentaria registros de crédito de acordo com o arranjo de reembolso ajustado para evitar danos aos registros de investigação de crédito.
No entanto, há também opiniões de que a aplicação do reembolso diferido do capital e dos juros dos empréstimos pessoais é difícil a nível operacional, como por exemplo, determinar se o requerente tem dificuldades. A este respeito, o repórter aprendeu que a maioria dos bancos atualmente adota uma abordagem caso a caso, dependendo da situação.
“A partir dos dados dos empréstimos individuais à habitação e aos empréstimos ao consumo, é verdade que o rendimento de alguns clientes foi afetado em certa medida devido à epidemia. Objetivamente falando, o número de clientes que solicitam o reembolso diferido aumentou. Depois de solicitarem o reembolso diferido, esses clientes basicamente reembolsam dentro do prazo de acordo com o plano de reembolso diferido.” China Zheshang Bank Co.Ltd(601916) executivos disseram na recente conferência anual de desempenho de 2021.
De acordo com os dados do relatório anual divulgados por 13 bancos estatais e bancos de ações, até o final de 2021, a taxa de inadimplência dos empréstimos individuais à habitação era inferior a 0,5%. Entre eles, a taxa de inadimplência da hipoteca habitacional do Banco de Comunicações, ICBC e diminuiu em relação ao ano anterior, e a taxa de inadimplência do CCB aumentou ligeiramente em 0,01 pontos percentuais
