O negócio de gestão de riqueza tornou-se um “campo de batalha” para os bancos e um campo importante para a transformação do grande varejo. Muitos bancos enfatizam a promoção da estratégia de “grande riqueza” em seus relatórios anuais. Na reunião de análise de desempenho de 2021 de bancos listados realizada pela China Singapore Jingwei em 7 de abril, Li Jian, diretor do departamento de pesquisa da Associação da Indústria Bank Of China Limited(601988) e diretor do Instituto China de finanças internacionais, disse que, da perspectiva do relatório anual do banco, “grande riqueza” é um modelo de desenvolvimento de capital leve, que pode economizar a utilização de capital. Para fazer um bom trabalho de “grande riqueza”, devemos realmente tomar os clientes como o centro, considerar os interesses sustentáveis de longo prazo dos clientes e fornecer serviços diversificados para os clientes de uma perspectiva abrangente e abrangente.
“grande riqueza” é um modelo de desenvolvimento de capital leve
China Construction Bank Corporation(601939) presidente Tian Guoli disse no relatório anual que a CCB aderiu à perspectiva da grande riqueza, expandiu continuamente as fronteiras do serviço, melhorou a eficiência do serviço, acompanhou e ajudou mais clientes a planejar e crescer a riqueza, fortaleceu o desenvolvimento do empréstimo rápido ao consumidor e cartão de crédito, e quebrou com sucesso a situação do grande serviço de varejo e gestão de grande riqueza. Zhang Qinsong, presidente do Banco Agrícola da China, também disse que, em linha com as necessidades diversificadas de alocação de ativos de clientes individuais na nova era, acelerar a melhoria do grande sistema de gestão de riqueza, enriquecer constantemente o fornecimento de produtos e serviços, como fundos, seguros, gestão financeira e confiança familiar, e se esforçar para criar mais valor para os clientes China Merchants Bank Co.Ltd(600036) presidente Miao Jianmin enfatizou que, concentrando-se em ambas as extremidades do balanço do cliente, devemos promover a cadeia de ciclo de valor da grande gestão de riqueza, construir a cadeia de ciclo de valor da grande gestão de riqueza na forma de capital leve e melhorar ainda mais a capacidade de alocação de grandes categorias de ativos. O presidente Tian Huiyu disse que 2021 é o primeiro ano de China Merchants Bank Co.Ltd(600036) grande gestão de riqueza. Além disso, o BOCOM também está construindo um sistema de negócios integrado de “grande riqueza – gestão de grandes ativos – grande banco de investimento”; Everbright propõe focar na estratégia de “construir um banco de gestão de riqueza de primeira classe”.
“No início, a gestão de riqueza era apenas uma parte integrante do grande varejo, mas agora alguns bancos pensam que inclui os serviços de empresas e instituições financeiras. Ela não pode mais ser considerada simplesmente uma extensão do grande varejo, mas mais uma extensão da forma de negócio. É uma parte importante de um modelo de transformação de capital leve do negócio tradicional de depósitos e empréstimos para negócios de gestão de ativos e do balanço para fora do balanço.” Zeng Gang, diretor do laboratório de finanças e desenvolvimento de Xangai e vice-diretor do laboratório nacional de finanças e desenvolvimento, disse durante a discussão.
A Zeng Gang acredita que, nos últimos anos, o estreitamento da margem líquida de juros do banco e o contínuo fortalecimento da supervisão de capital levaram ao declínio do retorno do negócio do banco sobre o balanço. “A grande riqueza” é principalmente do ponto de vista da “gestão de grandes ativos”. Os rendimentos intermediários das empresas dominados pelos rendimentos da Comissão e os rendimentos de capital leves, como vendas de agências e despesas de gestão, podem efetivamente melhorar o retorno do capital. “Para bancos cotados, faz sentido ganhar avaliação.”
Especificamente, China Construction Bank Corporation(601939) , Agricultural Bank Of China Limited(601288) limitou a estratégia de “grande riqueza” aos negócios financeiros pessoais. Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) desenvolver vigorosamente negócios de gestão de riqueza na promoção da estratégia do primeiro banco financeiro pessoal Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) , China Merchants Bank Co.Ltd(600036) , China Everbright Bank Company Limited Co.Ltd(601818) , etc. expandem seu escopo para negócios corporativos.
Entre eles, China Construction Bank Corporation(601939) propôs construir uma nova ecologia de finanças pessoais em torno do posicionamento do “banco de relacionamento principal do cliente”, promover o desenvolvimento de alta qualidade do negócio de varejo, fortalecer a gestão hierárquica, abrir a cadeia de “operação direta de cenários básicos do cliente – operação direta de clientes potenciais em áreas privadas – franquia de pontos de clientes médios e high-end – 1 + 1 + n serviço para clientes privados”, coordenar serviços hierárquicos, integrar os direitos e interesses de vários produtos, e abrir o caminho avançado da auto-motivação do cliente. O modelo de negócios digital está se tornando cada vez mais maduro, delineando o modelo de gestão de grande riqueza “inclusiva, compartilhada, profissional e inteligente”, e criando um sistema de gestão de grande riqueza com características CCB.
Tomando-o como uma das asas da estratégia de desenvolvimento de “um corpo e duas asas” da Gejin, a ABC propõe tomar a construção do cliente como o corpo principal, promover incansavelmente a “gestão de grande riqueza” e a transformação digital, fortalecer o apoio da “gestão de grande riqueza” e transformação digital, e melhorar de forma abrangente a capacidade de operação, capacidade de inovação empresarial e capacidade de criação de valor de clientes individuais.
Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) também leva o financiamento patrimonial como uma de suas quatro estratégias, mas ao contrário Bank Of China Limited(601988) “financiamento patrimonial” é limitado a negócios pessoais, Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) também traz o negócio de gestão patrimonial da empresa em seu escopo, promove as três categorias de produtos de gestão patrimonial corporativa de “vendas de agências, financiamento e inteligência e liquidação de contas”, projeta pacotes de produtos para atender às necessidades dos clientes e enriquece o mercado de capitais, M & A e produtos de financiamento de carteira, Fornecer aos clientes uma variedade de serviços de preservação de valor e valorização de gestão de riqueza.
China Everbright Bank Company Limited Co.Ltd(601818) propôs dar pleno jogo à sinergia da “grande riqueza” da e-sbu. Por um lado, os negócios financeiros da empresa devem acelerar a criação de um novo modelo de marketing de “estratificação, concentração e especialização”, promover ativamente a transformação estratégica de “banco comercial + banco de investimento + gestão de ativos + transação”, tomar FPA como motor de transformação, aumentar o montante total de financiamento do cliente e promover a partilha mútua de recursos do cliente, recursos de produtos e recursos de serviços. Por outro lado, fortalecer o valor dos canais de varejo e promover a construção de riqueza e-sbu ecossistema de clientes individuais. Além disso, nos negócios do mercado financeiro, dê jogo à capacidade de integração de recursos da plataforma de custódia na cadeia ecológica de gerenciamento de grande riqueza e conduza vários produtos de custódia por meio de negócios de correspondência de custódia.
China Merchants Bank Co.Ltd(600036) em termos de negócios corporativos, aprofundar a estratégia de “banco leve”, explorar ativamente a transformação de seu próprio modelo de negócios 3.0, construir um modelo 3.0 com “modelo de negócios de gestão de riqueza grande + modelo de operação digital + modelo de organização aberto e integrado” como o núcleo, e tomar “criação de valor para os clientes” como a intenção original em termos de negócios de varejo, integrar Wuxi Online Offline Communication Information Technology Co.Ltd(300959) negócios, criar uma plataforma aberta para gestão de riqueza, e deixar a gestão de riqueza voar para as casas de pessoas comuns; Desde o foco original na prestação de serviços de varejo a clientes de alto patrimônio líquido, mudou para fornecer serviços abrangentes “outros, empresas e sociedades” mais diversificados aos clientes privados e às empresas por trás deles. Em termos de financiamento por atacado, os clientes interbancários serão incluídos no ecossistema de sua grande cadeia de ciclo de valor de gestão de riqueza para apoiar de forma mais eficaz o desenvolvimento do varejo e negócios corporativos.
“A grande renda de gestão de riqueza inclui gestão de riqueza, gestão de ativos e custódia de taxas de negócios e receitas de comissão.” China Merchants Bank anotado no relatório anual.
Li Jian acredita que, impulsionada por fatores como desenvolvimento econômico, acumulação de riqueza e mercado de taxas de juros, a demanda do cliente é cada vez mais diversificada.Sob o conceito de “centrado no cliente”, os bancos precisam fornecer serviços diversificados de uma perspectiva abrangente para atender às crescentes necessidades dos clientes.
“Neste contexto, a promoção do grande negócio de gestão de riqueza pelo banco, sejam clientes residenciais ou corporativos, deve ser considerada a partir da lógica da operação de todo o processo e ciclo de vida empresarial.” Li Jian disse.
“Essa direção não é um problema do exterior, mas a transformação não é tão fácil.” Zeng Gang disse que, de um modo geral, a indústria de gestão de ativos é um negócio realizado em torno do mercado de capitais. Embora tenha as vantagens de um grande número de clientes e seja bom em produtos de renda fixa e financiamento de pensões, atualmente, o lado do investimento dos bancos tem menos vantagens em investir no mercado de ações do que instituições de gestão de ativos, como fundos públicos, e tem uma desvantagem relativa na capacidade de investimento de ativos padronizados e educação dos investidores, por isso precisa melhorar ainda mais sua capacidade.
A transformação da gestão de riqueza acabou de começar
“Além disso, a educação dos investidores não foi concluída, o que é o maior defeito em comparação com os fundos públicos.” Zeng Gang disse que, para os bancos, a transformação da gestão de riqueza apenas começou.
“No máximo, as barracas que vendem legumes foram montadas. Há muitas vantagens e habilidades com muitos outlets e clientes Wuxi Online Offline Communication Information Technology Co.Ltd(300959) mas o conteúdo e habilidades não foram refletidos, e leva muito tempo para cultivar. Demora meia centena de quilômetros, mas agora são apenas 20, e ainda há um longo processo.” Zeng Gang disse.
Zeng Gang, tomando como exemplo a recente quebra líquida de produtos financeiros, acredita que a educação de investidores é uma tarefa urgente para bancos e empresas financeiras.
“Do ponto de vista dos clientes, as autoridades reguladoras atuais, organizações autodisciplinadas da indústria, os próprios bancos comerciais, incluindo a mídia, instituições de mercado e outros assuntos do mercado precisam colocar a educação dos investidores a um ponto em que não possamos prestar muita atenção.” Li Jian disse que após o período de transição dos novos regulamentos de gestão de ativos, a bolsa rígida foi completamente quebrada, e as vendas de produtos do banco estão enfrentando profunda transformação e mudança. É necessário mudar as vendas de produtos egocêntricas passadas para alocação de ativos centrados no cliente e serviços de consultoria de investimento, de modo a realmente tornar o vendedor responsável e o comprador responsável.
pequenos e médios bancos exploram dois modos de empresas de gestão financeira
2022 é o primeiro ano após o final do período de transição dos novos regulamentos de gestão de ativos, e é também o ano em que os bancos oficialmente desligam os negócios de gestão financeira e operam como o principal corpo das empresas de gestão financeira. Zeng Gang disse que, no futuro, a alienação dos negócios de gestão financeira e a transformação do patrimônio líquido dos produtos limitarão a receita de gestão financeira a taxas de manuseio, e os bancos não terão mais retornos excedentes. Portanto, o impacto sobre o rendimento médio continuará. Para os pequenos e médios bancos, é necessário explorar claramente o modelo de negócios das empresas de gestão de riqueza.
“Se este caminho não é claro, o caminho da transformação e desenvolvimento da gestão de riqueza dos pequenos e médios bancos não é claro.” Zeng Gang disse que os bancos de pequeno e médio porte precisam deixar espaço para o desenvolvimento no campo da gestão de riqueza, porque é um produto necessário para os bancos.
Bank Of China Limited(601988) O pesquisador sênior do Instituto de Pesquisa Wang Jiaqiang acreditava durante a discussão que, embora os bancos de pequeno e médio porte sejam inferiores aos grandes bancos em termos de negócios de gestão financeira, a riqueza total do estado e dos residentes está crescendo, a conscientização dos residentes sobre gestão financeira está aumentando e o mercado de riqueza ainda é muito grande.
“Embora a rede de capitais seja insuficiente, podemos acumular mais experiência através do investimento e criar lugares mais diferenciados, o que deve levar a um maior desenvolvimento.” Wang Jiaqiang disse.
Li Jian acredita que o negócio de gestão financeira é uma parte importante da renda não de juros, também é atraente para pequenos e médios bancos e é muito importante para pequenos e médios bancos manterem relações com os clientes. No entanto, a criação de empresas de gestão financeira em pequenos e médios bancos enfrenta gargalos, incluindo a capacidade de investimento e pesquisa do pessoal em subsidiárias de gestão financeira, a capacidade de ciência e tecnologia da empresa e sistema de informação, e a qualificação, conceito e reserva de conhecimento do pessoal de vendas de produtos financeiros.
“Ele pode realmente fazer um bom trabalho na educação dos investidores quando enfrenta clientes bancários locais e regionais de pequeno e médio porte? Ele pode ter a qualificação necessária de vendedor de produtos financeiros?” Li Jian disse que este é um problema que os pequenos e médios bancos devem resolver. “Se esses gargalos puderem ser bem resolvidos, também vale a pena esperar que alguns bancos de pequeno e médio porte distintos explorem esse aspecto no contexto da estratégia comum de prosperidade.”
Zeng Gang sugeriu que, para a transformação financeira de pequenos e médios bancos, há dois modos a explorar no futuro: um é como grandes bancos capacitam pequenos e médios bancos; Em segundo lugar, os pequenos e médios bancos formam grupos para estabelecer empresas de gestão de riqueza.
“Na prática, alguns gerentes financeiros de grandes bancos exploraram os problemas ecológicos da cooperação interbancária e cooperaram com pequenos bancos para personalizar e afixar etiquetas. Vou ajudá-lo a projetar produtos, mas ainda personalizá-los de acordo com as necessidades de seus clientes. Você também pode cooperar enquanto vende.” Zeng Gang disse: “Por exemplo, é possível para cooperativas de crédito rural locais formar um grupo para estabelecer uma subsidiária de gestão financeira a partir do nível da associação provincial e desenvolver produtos adequados para esses clientes bancários? Eu acho que também pode ser explorado.”
