Por trás da escala recorde de receita, lucro e ativos dos seis bancos estatais, que outras informações importantes foram reveladas lendo cuidadosamente o relatório anual do banco? Os cinco principais bancos da China, agricultura, indústria, construção e comunicações alcançaram o melhor desempenho nos últimos 8 anos; O valor absoluto do crescimento do lucro líquido dos seis principais bancos definiu o melhor desempenho em 10 anos Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) ativos excederam 35 trilhões de yuans, ficando em primeiro lugar na China Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) A escala de ativos cresceu mais rápido entre os seis principais bancos ano a ano, atingindo 10,9%.
Além disso, vale a pena notar que quatro dos seis principais bancos reduziram 538 pontos de venda no total, dos quais China Construction Bank Corporation(601939) reduziram 231 pontos de venda; O número total de funcionários diminuiu em mais de 10000, mas ao mesmo tempo, a faixa salarial aumentou em mais de 10%. Por trás dos números, os bancos estão mostrando sua determinação em transformar suas lojas de forma inteligente e a tendência de fortalecer os serviços de nuvem online de várias maneiras.
O lucro diário é de cerca de 3,5 bilhões de yuans, e a taxa de inadimplência é melhorada coletivamente
De acordo com o relatório anual, a escala de receita, lucro e ativos dos seis principais bancos estatais atingiu uma alta de todos os tempos em 2021. Os ativos totais são 145,47 trilhões de yuans, e o lucro líquido total é de quase 1,3 trilhão de yuans, equivalente a cerca de 3,5 bilhões de yuans por dia.
Nos últimos 10 anos, a escala global de ativos dos bancos estatais continuou a expandir Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) , China Construction Bank Corporation(601939) entrou no “clube de 30 trilhões de yuans”, com ativos de 35,17 trilhões de yuans e 30,25 trilhões de yuans respectivamente. Seguido por Agricultural Bank Of China Limited(601288) , com uma escala de ativos de 29,07 trilhões de yuans. Os ativos de Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) e Bank Of Communications Co.Ltd(601328) do “terceiro escalão” são relativamente pequenos, com 12,59 trilhões de yuans e 11,67 trilhões de yuans respectivamente.
No contexto da recuperação econômica constante da China, a qualidade dos ativos dos grandes bancos estatais melhorou constantemente e a taxa de inadimplência melhorou coletivamente. No final de 2021, as taxas de incumprimento de Agricultural Bank Of China Limited(601288) , Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) , China Construction Bank Corporation(601939) , Bank Of China Limited(601988) , Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) eram de 1,43%, 1,42%, 1,33% e 0,82%, respectivamente, e a taxa de incumprimento de Bank Of Communications Co.Ltd(601328) foi a mais elevada, 1,48%.
Ao reduzir e transformar, as funções das saídas são mais diversificadas
O repórter do Yangcheng Evening News descobriu que os outlets de quatro dos seis bancos diminuíram em graus variados no ano passado, com uma redução total de 538 outlets.
Entre eles, China Construction Bank Corporation(601939) a ação do ano passado foi relativamente grande. De acordo com os dados, havia 14510 instituições empresariais nacionais e estrangeiras no final de 2021 (incluindo 14476 instituições nacionais), 231 menos que 14741 no final de 2020 Agricultural Bank Of China Limited(601288) um total de 22807 pontos de venda foram estabelecidos no final de 2021, um decréscimo de 176 em comparação com 22983 pontos de venda no final de 2020, o segundo maior decréscimo Bank Of China Limited(601988) no final de 2021, havia 11452 instituições nacionais e estrangeiras (incluindo 10902 instituições continentais), um decréscimo de 98 A diminuição de Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) foi a menor, com 15767 outlets no final de 2021, uma diminuição de 33 em relação ao final do ano anterior.
Quanto às razões para a diminuição dos outlets, cada relatório anual também dá uma explicação positiva ou lateral, que pode ser resumida como otimizar o layout dos outlets e promover a transformação dos outlets. Por exemplo, China Construction Bank Corporation(601939) mencionou no relatório anual que iria otimizar o layout e a construção de outlets e concentrar-se em garantir o investimento de recursos de construção de canais nas principais regiões de planejamento estratégico nacional e cidades-chave como Pequim Tianjin Hebei, Delta do Rio Yangtze, Guangdong Hong Kong área da Baía de Macau; Promoveremos a melhoria de outlets ineficientes e a otimização do layout de outlets, aumentar a retirada, fusão e realocação de outlets ineficientes e densos em áreas urbanas, e expandir a cobertura de outlets em novas áreas de planejamento urbano e municípios O relatório anual Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) também mostra que 714 saídas serão otimizadas em 2021 e piloto carbono neutro “zero saídas de carbono” em Guangdong e outras regiões.
Vale ressaltar que, embora o número de outlets encolhe, eles também recebem a expectativa de transformação e atualização. Por exemplo, Bank Of China Limited(601988) , Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) estão promovendo a transformação digital de outlets Agricultural Bank Of China Limited(601288) é promover a transformação de outlets de centro de processamento de negócios para centro de marketing.
As funções das próprias saídas estão se tornando diversificadas, Bank Of China Limited(601988) o que significa que promove as saídas para se tornar um todo canal, toda a cena e todo o complexo de serviços de marketing ecológico.É o primeiro a lançar “5g inteligência + Bay Area Pavilion” em Guangdong, integrando comunicação 5g, serviço transfronteiriço big data, inteligência artificial, análise semântica, biometria e outros novos elementos científicos e tecnológicos nos serviços das saídas, É a primeira saída bancária na indústria a usar 5g e tecnologia de inteligência artificial para realizar pedidos de serviços financeiros.
Mais de 10000 empregados foram reduzidos, e o aumento salarial foi superior a 10%
De acordo com os dados divulgados no relatório anual, em 2021, o número de empregados em cinco dos seis principais bancos diminuiu ano a ano, mas o salário per capita aumentou mais de 10%.
Em termos de número de empregados no banco, Agricultural Bank Of China Limited(601288) tem o maior número de empregados, ultrapassando 45 Shenzhen Zhongjin Lingnan Nonfemet Co.Ltd(000060) 1398 ficou em segundo lugar, com mais de 430000 funcionários China Construction Bank Corporation(601939) , Bank Of China Limited(601988) têm mais de 350000 empregados e 300000 empregados respectivamente Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) o número de funcionários é mais de 19 Shenzhen Zhongjin Lingnan Nonfemet Co.Ltd(000060) 1328 é o único banco estatal com menos de 100000 funcionários.
Os dados mostram que, em 2021, o número de empregados em Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) , Agricultural Bank Of China Limited(601288) , Bank Of China Limited(601988) , Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) , Bank Of Communications Co.Ltd(601328) diminuiu 5698, 3826, 2762, 581 e 478, respectivamente, com uma redução total de 13345 empregados bancários; Enquanto China Construction Bank Corporation(601939) aumentou 1581 empregados.
Na verdade, muitas pessoas no setor bancário disseram que do ponto de vista offline, com a otimização e transformação de outlets e a suposição de outlets inteligentes, o pessoal de serviço de recepção dos bancos em geral mostra uma tendência decrescente, e otimizar o pessoal tornou-se o consenso de todos os bancos.
Do ponto de vista online, a otimização de serviços em nuvem também é uma razão. Por exemplo, Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) lançou a versão 7.0 do mobile banking. É mencionado em seu relatório anual que o mobile banking “completou a transformação dos tradicionais outlets físicos face-a-face ‘para online’ tela-a-tela ‘interacção’. Atualmente, Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) adicionou 53 milhões de clientes mobile banking, que também é o banco com o maior número de clientes mobile banking.
Porque é que alguns bancos têm mais pessoal? Os dados do relatório anual também dão a resposta, ou seja, por trás do empoderamento da ciência e da tecnologia, o número de pesquisadores científicos em alguns bancos aumentou, por exemplo, o número de funcionários de ciência financeira e tecnologia em Bank Of Communications Co.Ltd(601328) aumentou de 3976 em 2020 para 4539 em 2021.
Vale ressaltar que o número de funcionários bancários diminuiu e o salário aumentou. Em termos de salário anual per capita, Bank Of Communications Co.Ltd(601328) salário anual per capita é o mais alto, atingindo 407500 yuan China Construction Bank Corporation(601939) salário anual per capita é 337100 yuan, ficando em segundo lugar O salário anual per capita de Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) , Bank Of China Limited(601988) , Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) , Agricultural Bank Of China Limited(601288) é 333000 yuan, 324500 yuan, 321000 yuan e 304500 yuan respectivamente. O salário per capita dos seis principais bancos aumentou mais de 10% em relação ao ano anterior, dos quais Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) ficou em primeiro lugar entre os seis bancos com um aumento homólogo de 15,87%.
