As instituições bancárias estão constantemente fortalecendo a gestão de canais online de contas pessoais.
Recentemente, China Everbright Bank Company Limited Co.Ltd(601818) Shanghai Pudong Development Bank Co.Ltd(600000) Agricultural Bank Of China Limited(601288) e outros bancos emitiram sucessivamente anúncios para reduzir o limite de transação de negócios relacionados on-line de conta pessoal , incluindo limite de transferência on-line e limite de transação de pagamento on-line.
De acordo com o Securities Daily, pelas razões para o ajuste, alguns funcionários de atendimento ao cliente do banco geralmente disseram que era principalmente para evitar fraudes na rede de telecomunicações. Na visão dos insiders, é a tendência geral para os bancos reforçarem a gestão de contas pessoais e cartões. No futuro, os bancos podem alcançar um equilíbrio dinâmico entre a prevenção de riscos empresariais e a conveniência do usuário, melhorando o controle de riscos e a tecnologia financeira.
o negócio online de alguns utilizadores é limitado
China Everbright Bank Company Limited Co.Ltd(601818) Ajustou principalmente o limite de transação de pagamento online China Everbright Bank Company Limited Co.Ltd(601818) disse no anúncio que o limite de transação de pagamento online será ajustado a partir de 12 de maio de 2022.
Agricultural Bank Of China Limited(601288) ajusta principalmente os limites de transferência de alguns usuários de bancos on-line pessoais e handheld banking.
Shanghai Pudong Development Bank Co.Ltd(600000) Chengdu Branch, Changsha Branch e Fuzhou Branch emitiram sucessivamente anúncios sobre o ajuste do limite de negócios não contador da conta de liquidação bancária individual, dizendo que o limite de negócios não contador da conta de liquidação bancária individual será ajustado apropriadamente de acordo com o uso da conta.
De acordo com o Securities Daily, após consultar o atendimento ao cliente bancário, o repórter descobriu que as medidas de limite tomadas por muitos bancos para negócios online precisam depender do uso real de contas pessoais e políticas relevantes na região, de modo a julgar o limite específico e se ele é limitado. Por exemplo, Agricultural Bank Of China Limited(601288) serviço ao cliente disse que o ajuste limite é diferente em diferentes províncias e regiões, e o ajuste específico envolvendo contas individuais diferentes na mesma província também é diferente. Tomando Hangzhou como exemplo, se o canal eletrônico de clientes individuais de ações não teve uma lista de transações por mais de 12 meses, o limite de transferência externa ajustado pode ser 10000 yuan por dia; Tomando Fuzhou como exemplo, se os clientes de ações individuais não tiverem transações de canais eletrônicos e listas de transações dentro de 2 anos, o limite diário pode ser 5000 yuan.
Além disso, Shanghai Pudong Development Bank Co.Ltd(600000) serviço ao cliente disse que existem dois tipos de restrições sobre o não limite de contador em Fuzhou. Primeiro, a partir de 28 de setembro de 2021, depois de abrir uma nova conta bancária pessoal, cada outlet deve incluir imediatamente a nova conta bancária pessoal no limite diário de 5000 yuan de transação não contrarreferida através da transação; Em segundo lugar, é um cliente sem registro de transação por um longo tempo dentro de meio ano nas lojas sob a jurisdição da filial de Fuzhou; Clientes V0 com transações e saldo inferior a 100 yuan e clientes V1 com saldo inferior a 1000 yuan.
De acordo com o Securities Daily, “contas com valor anormal a longo prazo, não uso a longo prazo de transações de conta ou contas suspeitas de lavagem de dinheiro podem se tornar objeto de limites bancários, o que é um meio para os bancos fortalecerem sua própria gestão de riscos”. Wang Pengbo, analista sênior do setor financeiro da consultoria Broadcom, disse a repórteres que, nos últimos anos, fraudes de telecomunicações e transações ilegais em contas pessoais têm ocorrido com frequência. Os bancos são responsáveis pela segurança da conta e combate à lavagem de dinheiro. É necessário fortalecer a gestão dos canais on-line de contas pessoais.
como fortalecer a gestão de contas pessoais? Aconselhamento especializado
Nos últimos anos, a gestão de contas pessoais do banco foi fortalecida, desde a limpeza da “conta do sono” até a limpeza da “conta de excesso de uma pessoa”, e então atualizada para incluir o cartão bancário com um saldo inferior a 10 yuans na conta do sono. Especialmente para fraudes de Telecom, muitos bancos lançaram a ação “quebra de cartões” desde o ano passado.
A indústria geralmente acredita que a redução do limite de transação do banco de negócios relacionados on-line de contas pessoais é outra atualização do controle do banco sobre contas pessoais para eventos de risco, como fraude de telecomunicações.
Atualmente, os serviços bancários on-line, como transferência on-line e pagamento on-line, têm sido amplamente utilizados pelos usuários. Para os bancos, fortalecer o controle de contas pode construir uma linha de defesa contra fraudes de Telecom para os usuários em certa medida. No entanto, do ponto de vista dos consumidores, pode trazer algum inconveniente ao consumo diário e às transações dos usuários.
De acordo com o Securities Daily, “fortalecer a conta de usuário e a gestão de cartões será a tendência geral”. Pan Helin, diretor do centro de pesquisa de economia digital e inovação financeira da International United Business School da Universidade de Zhejiang, disse que mais bancos devem acompanhar o gerenciamento de contas pessoais. No entanto, como encontrar um equilíbrio entre a conveniência dos clientes e a segurança dos fundos será a principal consideração dos bancos.
Su Xiaorui, analista sênior da indústria financeira da Analysys, também concordou com a declaração acima e acredita que os bancos devem prestar atenção à conveniência dos serviços financeiros enquanto previnem riscos.
Huang Dazhi, pesquisador do Xingtu Financial Research Institute, forneceu aos usuários as seguintes sugestões :
Primeiro, a conscientização do inventário de contas. Os usuários devem fazer um bom trabalho na gestão de contas bancárias;
No software de pagamento de terceiros, os usuários devem desamarrar os cartões bancários não utilizados a tempo e cancelar os cartões bancários que não foram usados há muito tempo.
Deve-se enfatizar que os usuários nunca devem alugar, vender ou emprestar seus cartões bancários ou contas de pagamento.
