Está a ser elaborado o novo regulamento relativo à regulação abrangente do processo de venda do sector dos seguros de vida, tendo sido recentemente consultado novamente o sector.
Em novembro do ano passado, o projeto de medidas para a administração de vendas de seguros de vida foi circulado na indústria. Recentemente, o repórter aprendeu com a indústria que o nome dos novos regulamentos para comentários era ligeiramente diferente e mudou para as medidas para a administração de vendas de seguros de vida, eo conteúdo também mudou muito em comparação com o rascunho da versão do ano passado. O comprimento dos capítulos principais diminuiu de 1,09 milhões para 8,5 milhões com base em diferentes regulamentos de vendas, e o comprimento total foi aumentado de 7,85 milhões de capítulos.
Em termos de conteúdo, em termos de classificação dos vendedores de seguros em causa, o novo projecto de parecer já não define o método de classificação, mas exige que as companhias de seguros e os intermediários de seguros estabeleçam um mecanismo de gestão de classificação para vendedores de seguros e implementem a gestão de classificação para vendedores de seguros de acordo com as normas de qualificação de capacidade de venda dos vendedores de seguros emitidas pela Associação da Indústria de Seguros da China.
Até o final de 2021, 92 seguradoras de vida tinham 4,728 milhões de vendedores registrados.
classificação de pessoal de vendas está prevista para ser concluída até o final de 2021
A gestão de vendedores de seguros de vida, especialmente a gestão hierárquica, é um foco deste método de gestão de vendas.
Em termos de gestão hierárquica dos vendedores de seguros, o esboço de pareceres de novembro do ano passado estipula detalhadamente que "as instituições de seguros devem estabelecer e implementar um sistema hierárquico de gestão para os vendedores... O sistema de níveis não deve ser inferior a quatro níveis, e o nível 1 é o nível mais baixo. Os vendedores devem ser promovidos de baixo para alto dentro do sistema de gestão hierárquica, e o primeiro grau dos vendedores recém-empregados deve ser o nível 1".
O novo projeto estipula apenas a direção e divisão do trabalho para a associação da indústria de seguros, o que exige: "as companhias de seguros e intermediários de seguros devem estabelecer um mecanismo de gestão hierárquica para vendedores de seguros e implementar gerenciamento hierárquico para vendedores de seguros de acordo com os padrões de qualificação de capacidade de venda de vendedores de seguros emitidos pela Associação da Indústria de Seguros da China".
Ao mesmo tempo, a nova versão do projeto também estabelece um período de transição para o ajuste de classificação do pessoal de vendas: a partir da data de promulgação dessas medidas, as companhias de seguros e os intermediários de seguros devem implementar gradualmente a gestão de classificação do pessoal de vendas de seguros de acordo com as normas formuladas pela Associação da Indústria de Seguros da China. O novo pessoal de vendas de seguros deve atender aos requisitos antes de 31 de dezembro de 2023, e o pessoal de vendas de seguros existente deve atender aos requisitos dessas disposições antes de 31 de dezembro de 2024.
Antes disso, foi apresentada a direção de classificação do vendedor de seguros. Em maio de 2020, o edital sobre implementação da principal responsabilidade das seguradoras e fortalecimento da gestão dos vendedores de seguros emitido pelo CBRC propôs apoiar o setor para promover a classificação da capacidade de vendas e qualificação dos vendedores. É necessário que as companhias de seguros cumpram os requisitos de desenvolvimento de alta qualidade da indústria de seguros, apoiem organizações de autodisciplina da indústria para dar pleno uso às vantagens da plataforma e promovam a classificação da capacidade de vendas dos vendedores. A Associação da Indústria de Seguros da China e as organizações de autodisciplina da indústria local estudarão e estabelecerão um sistema de classificação de qualificação de capacidade de vendas e mecanismo de treinamento e teste correspondente para vendedores em combinação com os tipos de produtos de seguros.
gestão da adequação das vendas dos requisitos de classificação do produto
A classificação do pessoal de vendas é apenas uma parte das medidas administrativas. O novo projeto centra-se na classificação do pessoal de vendas e produtos, na autorização diferenciada do pessoal de vendas, e exige que as instituições de seguros estabeleçam um sistema de gestão de adequação de vendas de produtos e avaliem a demanda de seguros, tolerância ao risco e capacidade de pagamento dos tomadores de apólices.
De acordo com a nova versão do projeto de parecer: as companhias de seguros devem realizar a gestão hierárquica e classificada dos produtos de seguros de vida de acordo com os diferentes tipos, complexidade e níveis de risco dos produtos de seguros de vida, de baixo a alto:
Categoria I: seguro de acidentes, seguro de saúde (excepto os enumerados na categoria II), seguro de vida normal;
A segunda categoria: tipo dividendo e seguro de vida universal, seguro de anuidade, excelente seguro de saúde fiscal, seguro de saúde de longa duração com taxa ajustável, seguro de cuidados de longa duração, seguro de doação diferida fiscal e seguro de doação comercial exclusiva;
A terceira categoria: seguros ligados ao investimento, seguros de anuidade variável.
Os produtos de seguro de vida que não estejam claramente classificados nas três categorias acima referidas devem cumprir as disposições pertinentes das autoridades reguladoras.
Em termos de autorização de diferenciação de produtos, o novo projeto estipula que as companhias de seguros e intermediários de seguros devem seguir os padrões determinados pela Associação da Indústria de Seguros da China e realizar autorização diferenciada para os produtos que podem ser vendidos por vendedores de seguros de acordo com os resultados da classificação de vendedores de seguros e a classificação de produtos de seguros. O escopo da autorização do produto deve corresponder ao nível de vendedor de seguros e expandir gradualmente com a promoção do vendedor de seguros. As companhias de seguros e os intermediários de seguros estabelecerão um catálogo de produtos que podem ser vendidos por vendedores de seguros a todos os níveis. Para os produtos abrangidos pelo âmbito de autorização, os vendedores de seguros devem ser treinados e testados para serem qualificados antes da autorização.
Em termos de gestão da adequação das vendas, o novo projecto de parecer estipula que, quando os consumidores compram produtos de seguros de vida a longo prazo, as companhias de seguros e os intermediários de seguros devem proceder à análise da procura de seguros, à tolerância ao risco e à avaliação da capacidade de pagamento do requerente antes de se candidatarem ao seguro e recomendar os produtos de seguros adequados de acordo com os resultados da análise e avaliação, de modo a corresponder as características do produto às necessidades do cliente, à tolerância ao risco e à capacidade de pagamento. Também é proposto que a Associação da Indústria de Seguros da China possa formular padrões da indústria para análise da demanda de seguros de consumo, tolerância ao risco e avaliação da capacidade de pagamento.
O projecto formula igualmente as disposições de "rescisão recomendada dos seguros": as companhias de seguros e os intermediários de seguros devem clarificar os critérios de rescisão dos seguros quando os consumidores e os produtos de seguros não forem adequados e seguir as disposições regulamentares pertinentes sobre a gestão adequada das instituições de banca.
transmissão ao vivo e outras vendas de canais devem garantir conformidade com o conteúdo
O novo projecto prevê igualmente disposições relevantes sobre novas situações, tais como Wuxi Online Offline Communication Information Technology Co.Ltd(300959) vendas integradas.
Ele estipula que, se as companhias de seguros e intermediários de seguros realizarem vendas de seguros de vida através de transmissão ao vivo, nós conta de mídia, Internet Group e outros novos canais de rede Wuxi Online Offline Communication Information Technology Co.Ltd(300959) integração, eles devem formular rigoroso processo de inspeção pré-qualidade e requisitos padrão de gravação de áudio e vídeo, designar pessoal de conformidade para rever a transmissão ao vivo ou acessar a conta We Media e Internet Group relevantes, e salvar completamente vídeo, áudio e materiais gráficos relevantes, Assegure-se de que o conteúdo de promoção de vendas atenda aos requisitos regulamentares e implemente os requisitos de gerenciamento de rastreabilidade de acordo com os principais links do comportamento de vendas de seguros.
"O pessoal que realiza vendas de seguros de vida através de novos canais de rede, como transmissão ao vivo, conta de mídia e grupo Internet serão vendedores de seguros autorizados por companhias de seguros e intermediários de seguros; outro pessoal não deve divulgar ou vender produtos de seguros de vida através de transmissão ao vivo, conta de mídia e grupo Internet." Disposições da nova versão do projecto de parecer.
O projecto estipula igualmente os conteúdos de gestão do auto-seguro e do seguro mútuo. Por exemplo, as companhias de seguros e os intermediários de seguros não devem comprar produtos de seguro de vida como condição para que os vendedores de seguros se juntem à empresa, se tornem regulares ou promovam, e não devem permitir que partes de auto-seguro e partes de seguro mútuo participem em qualquer forma de avaliação de desempenho e concorrência comercial. As companhias de seguros e os intermediários de seguros devem continuar a reforçar o controlo dos indicadores de risco do auto-seguro e do seguro mútuo e a tomar as medidas de gestão e correcção necessárias para as sucursais e o pessoal de vendas de seguros, com resultados evidentes de monitorização anormais.
