De 15 a 17 de abril, o fórum financeiro global Tsinghua Wudaokou 2022 com o tema "estabilidade e desenvolvimento de longo prazo, finanças ajudam o desenvolvimento de alta qualidade" foi realizado em Pequim Bank Of China Limited(601988) O secretário do partido da Associação da Indústria Xing Wei foi convidado a participar do fórum e fazer um discurso.
Xing Wei disse que, nos últimos anos, a indústria bancária manteve uma tendência de desenvolvimento constante sob o pano de fundo do aprofundamento da reforma do lado da oferta financeira. A adaptabilidade, a competitividade e a inclusão do sistema bancário foram significativamente melhoradas; Um mecanismo de serviços diferenciado e multinível para a economia foi estabelecido preliminarmente. No entanto, com a economia mudando da fase de desenvolvimento de alta velocidade para a fase de desenvolvimento de alta qualidade, o setor bancário também encontrou alguns novos problemas no processo de servir a nova economia, novo modelo e nova forma de negócio. Como o feedback da inspeção central apontou recentemente, algumas instituições financeiras ainda apresentam deficiências no atendimento da economia real e da construção nacional, e a prevenção e o controle dos riscos financeiros ainda precisam ser reforçados.
Xing Wei mencionou que, atualmente, existem seis grandes problemas na indústria bancária no processo de desenvolvimento de alta qualidade da economia de serviços.
Em primeiro lugar, o campo da inclusão de serviços precisa ser aprofundado. Nos últimos anos, os bancos comerciais implementaram ativamente as "seis estabilidades" e "seis garantias", e a Inclusive Finance alcançou "incremento, expansão e redução de preços". Ao mesmo tempo, alguns bancos comerciais refletem que ainda existem alguns gargalos que restringem o desenvolvimento do Financiamento Inclusivo. Primeiro, o problema da assimetria de informação é proeminente. Atualmente, o modo digital inclusivo fornece uma maneira eficaz de resolver os problemas de financiamento das pequenas e micro empresas, mas a construção de banco de dados de crédito público cobrindo todo o país está atrasada. Ao mesmo tempo, é difícil para os bancos comerciais adquirirem por si mesmos, se conectarem repetidamente e mesmo não conseguirem obter. Em segundo lugar, há dificuldades em acoplar novas empresas especializadas e especiais. Alguns departamentos provinciais e municipais relevantes não divulgaram a lista de empresas provinciais e municipais "especializadas e especiais novas", e alguns bancos de pequeno e médio porte são difíceis de obter a lista e fornecer apoio financeiro preciso.
Em segundo lugar, ainda existem gargalos na inovação científica e tecnológica em serviços. Em primeiro lugar, as normas de acesso ao crédito bancário não correspondem às necessidades das empresas de inovação científica e tecnológica; Em segundo lugar, o sistema de avaliação de valor e avaliação de riscos da inovação científica e tecnológica ainda precisa ser melhorado; Terceiro, o sistema de avaliação, penhor e circulação da propriedade intelectual não é perfeito.
Terceiro, ainda há deficiências em servir o desenvolvimento verde. Em primeiro lugar, as normas verdes não são unificadas; Em segundo lugar, o retorno do risco não corresponde; Em terceiro lugar, a oferta de produtos é desequilibrada; Em quarto lugar, o mercado comercial é imperfeito.
Em quarto lugar, ainda há deficiências em servir a revitalização rural. Primeiro, os tipos de produtos não são ricos o suficiente; Em segundo lugar, é difícil e dispendioso obter informações de clientes rurais; Em terceiro lugar, o mecanismo de apoio nas zonas rurais não é perfeito.
Em quinto lugar, a economia digital de serviços precisa ser inovada. A economia digital é uma maneira importante de promover o desenvolvimento de alta qualidade da economia chinesa. O rápido desenvolvimento da economia digital coloca novos requisitos para o nível de serviço e qualidade e eficiência dos bancos comerciais. Os bancos comerciais ainda têm muitos desajustes em produtos e serviços relacionados. Primeiro, há deficiências na transformação digital do próprio setor bancário. Em segundo lugar, o modelo de serviço precisa de inovação. No processo de atendimento à economia digital, os bancos comerciais ainda se limitam a prestar atenção à escala existente, ativos existentes e garantia hipotecária das empresas, ignorando o potencial de crescimento, tecnologia central e direitos de propriedade intelectual das empresas, havendo certa contradição entre o conceito de controle de risco e as características industriais da economia digital. Ao mesmo tempo, existem muitas indústrias subdivididas na indústria da economia digital, com uma ampla gama de aplicações de produtos, necessidades de financiamento mais personalizadas e requisitos mais elevados para serviços financeiros.
Em sexto lugar, é necessário reforçar o controlo global dos riscos. Sempre houve um equilíbrio entre prevenção e controlo de riscos e apoio ao financiamento empresarial no sector bancário. Em algumas áreas-chave de risco, como risco financeiro imobiliário e risco de pequenas e médias empresas, são apresentados requisitos mais elevados para que os bancos compreendam a autenticidade dos negócios do cliente e pós-capacidade de monitoramento. Além disso, existem áreas com exposição ao risco relativamente concentrada, que precisam trabalhar em conjunto em muitos aspectos para resolver riscos relevantes.
Com base nos problemas acima, Xing Wei apresentou três sugestões.
A primeira sugestão é que os próprios bancos precisam de fazer um bom trabalho nos serviços financeiros em torno de áreas económicas fundamentais e de elos fracos, e envidar todos os esforços para estabilizar o mercado macroeconómico.
Primeiro, concentre-se em tecnologias-chave para ajudar a ciência e a tecnologia a tornarem-se independentes. Em primeiro lugar, inovar ativamente o modelo de serviços financeiros em torno de tecnologias essenciais, como a informação quântica e os circuitos integrados, e aumentar o apoio a tecnologias-chave, como o "estrangulamento", iniciando a criação e participação em fundos de orientação industrial, investimento e ligação de empréstimos e cooperação interna e externa. Em segundo lugar, concentre-se nas necessidades financeiras especiais das empresas de inovação científica e tecnológica, inove ativamente produtos financeiros, abra o "ponto de bloqueio" de financiamento de empresas científicas e tecnológicas e injete mais água viva financeira na nova forma de negócio e modelo de Shenzhen New Industries Biomedical Engineering Co.Ltd(300832) novos negócios. Em terceiro lugar, inovar e expandir canais de cooperação, aumentar a cooperação com parques de alta tecnologia, parques de incubação de empreendedorismo, instituições de capital de risco, empresas de garantia, empresas de valores mobiliários e outras instituições financeiras, de modo a obter vantagens complementares.
Em segundo lugar, concentrar-se em áreas fracas e melhorar o desenvolvimento de alta qualidade. Primeiro, construir um bom ecossistema financeiro inclusivo. Conecte-se ativamente com departamentos governamentais, principais empresas e principais distritos de negócios, realize sinergia ecológica e sinergia de canais e melhore a cobertura de serviços financeiros inclusivos. Em segundo lugar, melhorar a qualidade e eficiência dos serviços financeiros para Revitalização Rural. Explore o estabelecimento de departamentos profissionais de Revitalização Rural, inove modelos de serviços e forneça serviços financeiros adequados para novas entidades de negócios agrícolas. Em terceiro lugar, apoiar o desenvolvimento verde e de baixo carbono em áreas-chave. Aumentar o apoio financeiro à nova cadeia energética e à nova indústria energética. Explorar ativamente métodos inovadores de garantia hipotecária e promessa, como direitos de emissão e direitos de emissão de carbono, e promover a inovação de produtos de crédito verde. Aumentar a inovação dos produtos dos bancos de investimento verdes. Quarto, ajudar "novos cidadãos" a viver e iniciar negócios em cidades e vilas. Implementar diligentemente os requisitos relevantes das autoridades reguladoras, e efetivamente melhorar o senso de aquisição, felicidade e segurança de novos cidadãos, expandindo a oferta de produtos e serviços financeiros para novos cidadãos, otimizando continuamente os serviços financeiros de habitação para novos cidadãos e fortalecendo o apoio financeiro para regiões e indústrias que atraem mais novos cidadãos.
Terceiro, foco na integração da indústria digital e fortalecer e otimizar a economia digital. Primeiro, faça um bom trabalho em serviços de apoio financeiro à economia digital. Concentre-se na nova infraestrutura digital e melhore a capacidade de serviços financeiros e o nível de serviços da economia digital. Em segundo lugar, participar ativamente da transformação digital nos campos da economia, vida e governança social. Terceiro, promover ativamente sua própria transformação digital. Para consolidar as bases da tecnologia da informação e melhorar o nível de governança de dados, os grandes bancos precisam desempenhar o papel de "gansos-cabeça" e acelerar a exportação de ferramentas e tecnologias de controle de risco para bancos de pequeno e médio porte, de modo a promover a transformação digital de toda a indústria.
Em quarto lugar, na nova situação actual, precisamos de prestar atenção ao equilíbrio entre prevenção e desenvolvimento de riscos, melhorar a adaptabilidade e sensibilidade do mercado e otimizar e melhorar sistemas e mecanismos relevantes.
A segunda sugestão é que o departamento de gestão financeira possa formular e emitir diretrizes políticas relevantes para estimular a força motriz interna do setor bancário para apoiar o desenvolvimento de alta qualidade. Inclui a unificação das normas financeiras, o reforço do mecanismo de incentivo financeiro, a melhoria da tolerância ao risco da supervisão, o reforço contínuo da alienação de activos não produtivos, a criação de um fundo de garantia da estabilidade financeira, etc.
A terceira sugestão é que os departamentos funcionais relevantes melhorem ainda mais as infra-estruturas e os meios de apoio para prestar assistência ao sector bancário para melhor servir o desenvolvimento de alta qualidade da economia. Incluindo a integração e o estabelecimento de plataforma de partilha de informações, o estabelecimento de instituições profissionais de avaliação tecnológica e de negociação e a melhoria do mecanismo de compensação de risco.
