Diz-se que “não há custo”, mas depois de vincular as informações, “escove um fluxo de 298 yuans para ativar a máquina”; O acordado “deslizar o cartão a cada segundo e deslizar o cartão a cada segundo” transformou-se em “deslizar o cartão a cada segundo para uma pilha de pequenos cupons”. Em um script tão “inteligente”, uma máquina de POS foi promovida com sucesso, e o usuário perdeu 298 yuans diretamente. Você já experimentou tal processo?
Em 18 de abril, o repórter do diário de negócios de Pequim experimentou o processo de registro da máquina POS de Beijing Haike RONGTONG Payment Service Co., Ltd. (doravante referido como “Haike RONGTONG”), uma instituição de pagamento de terceiros. Depois de indicar ao “serviço ao cliente leitor de cartão” que ele não é um comerciante e se a máquina POS registrada pode ser usada para saque, a outra parte ainda enfatizou que não importa, dizendo que as informações recebidas do comerciante podem ser preenchidas casualmente, e a empresa corresponderá ao comerciante apropriado para a transação.
informação recebida “preencher”
even “cash out” doesn’t matter
O caos do pagamento de terceiros e aquisição de negócios ainda ocorre. Recentemente, o repórter do diário de negócios de Pequim recebeu uma chamada de marketing alegando ser o pessoal de promoção de Haike RONGTONG, promoveu uma de suas máquinas POS para o repórter, e disse que era “livre para usar sem qualquer custo”. Então, de acordo com a introdução da outra parte, o repórter recebeu uma máquina POS Haike RONGTONG na forma de SF para pagar 39 yuan.
Depois de receber a máquina, outro chamado “serviço ao cliente da máquina de deslizamento de cartão” pediu repetidamente ao repórter do negócio de Pequim diariamente para ativar a máquina no grupo pós-venda, e disse que a postagem pode ser reembolsada após a máquina POS ser ativada. Em 18 de abril, o repórter mediu o processo de ativação da máquina Haike RONGTONG POS e descobriu que havia muitas coisas de peixe nela.
De acordo com as informações fornecidas pelo “serviço ao cliente leitor de cartão” acima, o repórter de negócios de Pequim diariamente baixou o aplicativo haiyunfu sob Haike RONGTONG. Após o registro simples da conta com número de telefone celular, ele entrou no link “tipo de entrada do comerciante”. As opções incluem “pequenos e micro comerciantes sem licença comercial” e “pequenos e micro comerciantes com licença comercial”.
Antes da próxima operação, o repórter do diário de negócios de Pequim admitiu ao “serviço ao cliente da máquina de passar cartão” que ele não era um comerciante e se ele poderia usar seu próprio cartão de crédito para a operação de “cash out” no futuro. Ao mesmo tempo, ele levantou preocupações de que tal modo de transação pode levar ao fechamento do cartão de crédito e o montante de “cash out” no futuro.
Para as perguntas levantadas pelo repórter do diário de negócios de Pequim, a outra parte sempre indicou que não seria afetado. O limite superior da transação naquele dia era 300000 yuan, e propôs que “nossa máquina combinará o comerciante de acordo com seu tempo de deslizamento de cartão e valor de deslizamento de cartão, e o deslizamento de cartão é com pontos”. Quando o repórter perguntou ainda se isso significava que haveria um registo real de consumo, recebeu também uma resposta positiva da outra parte.
De acordo com a recomendação da outra parte, o repórter do diário comercial de Pequim escolheu “nenhuma licença comercial” e inseriu a próxima etapa de preenchimento de informações, incluindo o nome do candidato, o endereço detalhado do comerciante e o número MCC (ou seja, “código de categoria do comerciante”). Quando perguntado se é necessário preencher as informações reais, “atendimento ao cliente da máquina de passar cartões” até disse “preencher casualmente”P align = “centro” ativar a página do processo da máquina POS Haike RONGTONG
Finalmente, o repórter do diário de negócios de Pequim concluiu o “acesso de comerciantes pequenos e micro” da máquina POS Haike RONGTONG com informações de endereço fictícias e tipo de comerciante on-line. Em resposta a esta situação, o relator também aprendeu com vários profissionais de pagamento. As respostas obtidas foram que os utilizadores individuais não estão autorizados a deter máquinas POS em princípio. Este processo de acesso ao comerciante não está em conformidade com as disposições regulamentares.
Wang Pengbo, analista sênior da análise da Broadcom, disse que, no cenário real, os usuários individuais puros não podem solicitar máquinas POS em princípio. Antes de um comerciante entrar na rede, as instituições relevantes precisam verificar o certificado do comerciante ou os fatos comerciais. Se a outra parte souber que o usuário não é um comerciante real e o objetivo é “saquear”, é obviamente uma violação dos requisitos regulamentares fornecer suporte para tais atividades.
fazendo transações falsas
cartão de crédito 298 yuan para 3000 yuan cupom em dinheiro
Por que vender esta máquina POS aos usuários contra a linha vermelha regulatória? Os operadores por trás disso ainda são rentáveis. Depois que o repórter do diário de negócios de Pequim concluiu o registro de informações relevantes, o “serviço ao cliente da máquina de deslizamento de cartão” propôs ainda passar 298 yuans para abrir a função de digitalização de código do deslizamento de cartão da máquina, “cartão de crédito ou cartão de poupança pode ser deslizado por segundos”.
Neste link, o repórter do diário de negócios de Pequim repetidamente confirmou para o pessoal acima se o valor do cartão de crédito atinge imediatamente o cartão de poupança de propriedade própria anteriormente vinculado, e se outros limites ou outras cobranças serão definidos. A outra parte repetidamente confirmou e respondeu que “para sua própria conta vinculada”.
De acordo com o caso de deslizamento de cartão dado pela outra parte, o repórter do diário de negócios de Pequim roubou 298 yuans com seu próprio cartão de crédito, mas não conseguiu receber o pagamento no final. Os detalhes da transação bancária mostram que o beneficiário é o centro de negócios Beijing Kuntai, e o tipo de transação bancária é “consumo”. Deslize o cartão na máquina POS na mão, mas as informações da transação mostram que o beneficiário é outro comerciante, o que também confirma a proposta anterior do “serviço ao cliente da máquina de passar cartão” para “corresponder ao comerciante real para o usuário”P align = “centro” detalhes da transação após deslizar o cartão
Quanto ao motivo pelo qual o valor do cartão de crédito de 298 yuans não chegou, o “serviço ao cliente da máquina de cartão de crédito” acima disse grandemente: “os 298 yuans acabados de escovar serão devolvidos à sua conta do aplicativo haiyunfu na fase posterior na forma de cupom em dinheiro de 3000 yuans. Cada cartão de crédito irá ajudá-lo a deduzir a taxa de manuseio de 3 yuans até que seja deduzido.”
Ao mesmo tempo, o pessoal acima também propôs que, se o uso desta máquina puder ser garantido, haverá um fluxo de 10000 yuans por mês dentro de seis meses, e 298 yuans também serão devolvidos ao cartão bancário vinculado após seis meses.
Vale a pena mencionar que o repórter do Beijing Business Daily relatou repetidamente o caos do negócio de aquisição de instituições de pagamento na promoção de máquinas de POS, o que envolve um grande número de comportamentos ilegais de saque, bem como o uso de “taxa baixa, taxa de uso gratuita” e outras palavras para atrair usuários a ter problemas como falha de cartão após o uso de máquinas de POS, o que também permite que instituições de pagamento relevantes recebam um grande número de reclamações de usuários.
Na rotina de promoção da máquina POS experimentada pelo repórter do diário de negócios de Pequim, qual é a relação entre o pessoal relevante e Haike RONGTONG, a instituição de pagamento por trás disso? Haike RONGTONG conhece este processo de negócio?
Em 18 de agosto, o repórter disse que o agente da empresa Haijin prestou grande atenção à promoção do cupom e POS, mas o agente da empresa Haijin prestou muita atenção à promoção do cupom e POS. Uma vez que a situação acima é encontrada, ela será rigorosamente tratada de acordo com as medidas de gestão de cartão bancário adquirindo contrato de serviço de terceirização.
Wang Pengbo apontou que os agentes escondem as condições necessárias no link de promoção, e os usuários sabem que foram enganados apenas depois de não deslizarem o cartão. Esta também é uma das “rotinas” comuns no link de promoção de PDV das instituições de pagamento. Os agentes muitas vezes sacrificam os direitos e interesses dos usuários a fim de melhorar a taxa de acesso dos comerciantes e melhorar o fluxo geral de transações.
é desvio ilegal de negócios
requisitos de descentralização também devem ser aumentados
Por outro lado, além dos problemas no link de acesso do comerciante, o repórter do Beijing Business Daily também notou no aplicativo haiyunfu que a página inicial do aplicativo haiyunfu também tem uma seção de “negócios de investigação de crédito” para fornecer aos usuários recurso de objeção de investigação de crédito pessoal e otimização de dívidas, e o assunto da operação é uma organização de terceiros.
Em 30 de março, a Comissão Nacional de Desenvolvimento e Reforma deixou claro que as entidades de mercado relacionadas com esse tipo de negócio trocaram e trapacearam em nome de “reparo de investigação de crédito” e “lavagem de branco de investigação de crédito”, e exigiram que fossem “liberadas” até o final de junho de 2022P align = “centro” apresentação de páginas relevantes
Para esta situação de drenagem, o repórter do Beijing Business Daily também aprendeu com Haike RONGTONG. Haike RONGTONG também disse que a empresa não sabia sobre isso, tinha realizado a verificação simultaneamente, e pediu ao operador do agente para remover a página relevante. A partir do momento da publicação, as páginas relevantes não puderam ser visualizadas.
Informações públicas mostram que Haike RONGTONG obteve a licença de pagamento emitida pelo banco central em 2011, e seu tipo de negócio é cartão bancário adquirindo negócios em todo o país. Em dezembro de 2020, a empresa listada Beijing Cuiwei Tower Co.Ltd(603123) concluiu a aquisição de 98,3% de capital próprio da Haike RONGTONG. De acordo com o relatório financeiro Beijing Cuiwei Tower Co.Ltd(603123) , o lucro líquido da Haike RONGTONG atribuível aos acionistas da empresa-mãe em 2021 foi de RMB 185 milhões a RMB 215 milhões.
Yu Baicheng, presidente do instituto de pesquisa zero um, disse ao Beijing Business Daily que a essência do dinheiro do cartão de crédito é converter diretamente a linha de crédito no cartão de crédito em dinheiro através de engano. Para a supervisão financeira, uma vez que os fundos de saque são retirados por meio do consumo, eles não estão na atividade de crédito do banco e estão separados do sistema de supervisão, o que pode perturbar ainda mais a ordem financeira.
\u3000\u3000 “Se o uso de saque de cartão de crédito causar consequências graves, o usuário também pode constituir uma infração penal. Ao fornecer serviços de POS, a instituição de pagamento terceirizada deve esclarecer o risco de tais violações, e monitorar e interromper as transações fictícias e saque ilegal durante o uso de pos. a instituição de pagamento deve delegar a autoridade relevante de promoção e acesso do agente no agente, e também deve apresentar os mesmos requisitos ao agente, o que é igualmente irracional na gestão do agente. Pode relaxar.” Yu Baicheng acrescentou.
Wang Pengbo também ressaltou que os agentes não verificam a identidade dos comerciantes on-line e cooperam com os usuários com necessidades de saque para forjar acesso on-line, o que também mostra que Haike RONGTONG ainda tem brechas na gestão de agentes e deve “verificar e compensar brechas” em seu próprio sistema de vendas. Actualmente, a supervisão da aquisição de negócios está a tornar-se mais rigorosa, e as instituições de pagamento devem continuar a reforçar a gestão dos agentes.
Quando perguntado sobre o desenvolvimento de negócios da empresa e os acordos de conformidade subsequentes, Haike RONGTONG disse que a empresa combinou intimamente o pagamento de lavoura profunda com a auto-inovação em torno dos pontos problemáticos e dificuldades das necessidades do usuário, de modo a alcançar o crescimento do desempenho. Ao mesmo tempo, a gestão de agentes e parceiros é uma parte importante do trabalho das instituições de pagamento. A empresa cumprirá rigorosamente os requisitos das autoridades reguladoras para o funcionamento complacente e fortalecerá a supervisão e contenção de agentes e parceiros.
