O primeiro relatório trimestral dos bancos cotados foi divulgado. De acordo com as estatísticas, tendo em conta que o Comité Permanente nacional incentivou os grandes bancos com elevado nível de provisão a reduzir a taxa de provisão de forma ordenada, um total de 8 bancos cotados, incluindo Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) , China Merchants Bank Co.Ltd(600036) , assumiram a liderança na redução da cobertura de provisões no primeiro trimestre.
Analistas apontaram que quanto maior a taxa de cobertura da provisão, em teoria, significa que os bancos comerciais têm uma capacidade mais lenta de lidar com perdas de risco, sendo a situação mais ideal para que o nível da taxa de provisão se adapte ao grau de risco do banco. Alguns bancos têm margem para reduzir a cobertura da provisão, mas o declínio da cobertura da provisão será um processo lento. Haverá algumas diferenças quanto à redução da cobertura da provisão, ao intervalo de redução e ao nó de tempo em combinação com a sua própria situação real.
A cobertura de provisões do China Merchants Bank diminuiu mais
Os grandes bancos são os primeiros a reduzir a taxa de provisão preconizada pelo Comité Permanente nacional Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) ocupa o primeiro lugar entre os seis grandes bancos com uma cobertura de provisões de 418,61%. De acordo com os dados do primeiro relatório trimestral, Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) também assumiu a liderança na redução da cobertura de provisões no primeiro trimestre. No final do primeiro trimestre, a cobertura de provisões do banco era de 413,58%, uma queda de 5,03 pontos percentuais em relação ao final do ano anterior.
Além de grandes bancos, bancos de ações, bancos comerciais urbanos e bancos comerciais rurais também tomaram a iniciativa de reduzir a cobertura de provisões no primeiro trimestre.
China Merchants Bank Co.Ltd(600036) diminuiu mais, e sua cobertura de provisões diminuiu 21,19 pontos percentuais para 462,68% em comparação com o final do ano anterior China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016) cobertura de provisões caiu para 143,11%, queda de 2,19 pontos percentuais em relação ao final do ano passado.
Além disso, Bank Of Ningbo Co.Ltd(002142) no primeiro trimestre, a cobertura de provisões diminuiu 0,74 pontos percentuais para 524,78% A cobertura de provisões de Bank Of Guiyang Co.Ltd(601997) , Bank Of Xi’An Co.Ltd(600928) , Bank Of Chongqing Co.Ltd(601963) , Bank of Lanzhou e outros bancos também diminuiu em 3-11 pontos percentuais em comparação com o final do ano passado. No ABC, Shanghai Rural Commercial Bank Co.Ltd(601825) a cobertura de provisões foi de 430,29%, uma diminuição de 12,21 pontos percentuais em relação ao final do ano anterior.
Entre os oito bancos acima mencionados com cobertura reduzida de provisões, a cobertura de provisões de China Merchants Bank Co.Ltd(600036) , Bank Of Ningbo Co.Ltd(002142) , Shanghai Rural Commercial Bank Co.Ltd(601825) está na vanguarda dos bancos de ações, bancos comerciais urbanos e bancos comerciais rurais, e a taxa de provisões no final de 2021 é superior a 400%. Guiyang, Xi’an e Bank Of Chongqing Co.Ltd(601963) estão em um estado descendente no final de 2021 em comparação com o final do ano anterior, e a cobertura de provisões dos três bancos está entre 220% – 280%. Além disso, a cobertura de provisão de China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016) , Banco de Lanzhou diminuiu no primeiro trimestre foi inferior a 200%.
Além disso, de acordo com o primeiro relatório trimestral, a cobertura de provisões da maioria dos bancos cotados ainda é superior à do final do ano anterior. Entre os seis principais bancos, a taxa de cobertura de provisões do ABC no primeiro trimestre foi de 307,50%, um aumento de 7,77 pontos percentuais em relação ao final do ano anterior; A cobertura de provisões do ICBC aumentou 4,07 pontos percentuais para 209,91%. O Bank of China e a cobertura de provisões Bank Of Communications Co.Ltd(601328) foram inferiores a 200%, um aumento de 0,49 pontos percentuais e 0,16 pontos percentuais respectivamente em relação ao final do ano anterior. Entre os bancos comerciais urbanos, a taxa de cobertura de provisões de Bank Of Hangzhou Co.Ltd(600926) , que ficou em primeiro lugar no final de 2021, continuou a aumentar 12 pontos percentuais, para 580,09% no primeiro trimestre.
O crescimento do lucro líquido de alguns bancos aumentou significativamente
De acordo com uma pessoa do setor bancário, uma vez que o rácio de cobertura de provisões é o rácio da provisão de imparidade de empréstimos em relação ao total de empréstimos não produtivos, um dos meios mais importantes para os bancos reduzirem o rácio de cobertura de provisões é reduzir a provisão de imparidade de empréstimos acumulados em conformidade, o que ajudará a melhorar o lucro líquido do banco, aumentar o capital de base Tier 1 do banco através de lucros retidos e, em seguida, melhorar a capacidade de crédito do banco.
Na perspectiva dos oito bancos com cobertura de provisões diminuída no primeiro trimestre, a taxa de crescimento do lucro líquido atribuível à matriz de quatro bancos aumentou em relação ao mesmo período do ano anterior. Entre eles, Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) a taxa de crescimento do lucro líquido atribuível à empresa-mãe no primeiro trimestre foi significativamente superior à do mesmo período do ano passado. De acordo com os dados, o lucro líquido atribuível ao banco-mãe no primeiro trimestre foi de 25,026 bilhões de yuans, um aumento homólogo de 17,34%, a taxa de crescimento mais rápida para os seis principais bancos e a taxa de crescimento do lucro líquido do banco no mesmo período do ano anterior foi de 5,5%; A taxa de crescimento do lucro líquido atribuível à empresa-mãe do banco Lanzhou no primeiro trimestre também foi muito maior do que no mesmo período do ano passado. O lucro líquido atribuível à empresa-mãe do banco Lanzhou no primeiro trimestre aumentou 94,05% ano a ano e 6,8% ano a ano; Além disso, Bank Of Ningbo Co.Ltd(002142) a taxa de crescimento homóloga do lucro líquido atribuível à empresa-mãe no primeiro trimestre foi cerca de 2% superior à do mesmo período do ano passado, enquanto o declínio de China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016) foi reduzido.
Os dados mostram que a taxa de cobertura de provisões dos quatro bancos acima mencionados diminuiu 1-5 pontos percentuais. No entanto, em comparação, a taxa de crescimento do lucro líquido atribuível à empresa-mãe de China Merchants Bank Co.Ltd(600036) no primeiro trimestre com a maior diminuição da cobertura de provisões não aumentou em comparação com o mesmo período do ano passado.
“A cobertura da provisão pode ser ajustada regularmente de acordo com as necessidades econômicas reais, o que é um meio contracíclico de regulação.” Zeng Gang, vice-diretor do laboratório nacional de finanças e desenvolvimento, explicou à imprensa associada que, em geral, quando a economia está em ascensão, os bancos têm produtos de baixo desempenho e altos lucros, os reguladores podem exigir que os bancos transformem alguns lucros em provisões, de modo a melhorar a cobertura de provisões e engrossar a almofada de segurança; Pelo contrário, quando a pressão descendente da economia é relativamente grande, os ativos não produtivos aumentam ou os lucros bancários diminuem, a supervisão pode exigir adequadamente que o banco reduza a cobertura da provisão, libere alguns lucros, compense o pedido de desculpas com abundância e os converta em capital, de modo a aumentar a capacidade do banco de anular dívidas ruins e aumentar o crédito à economia real.
Na opinião dos especialistas, o Comité Permanente nacional incentiva os grandes bancos com elevado nível de provisão a reduzirem a taxa de provisão de forma ordenada, o que não visa incentivar os bancos a aumentar o crescimento dos lucros, mas orientar os bancos a apoiarem ainda mais a economia real.
a taxa NPL de 3 bancos aumentou
Alguns especialistas acreditam que, além de liberar mais fundos através da redução da provisão, melhorar a tolerância dos empréstimos não produtivos também pode alcançar o objetivo de reduzir a cobertura da provisão dos bancos. A fonte disse que, em períodos especiais, também deve ser permitido melhorar moderadamente a tolerância dos bancos para empréstimos ruins, de modo a aumentar o apoio a algumas pequenas e micro empresas de alto risco, novos cidadãos e outros campos. A supervisão pode enfraquecer os requisitos de avaliação para a diminuição da taxa de incumprimento dos grandes bancos e os indicadores de avaliação dos incumprimentos podem ser ajustados adequadamente no banco no futuro.
Em termos da taxa de incumprimento dos bancos com cobertura reduzida das provisões, a taxa de incumprimento de alguns bancos aumentou A taxa de incumprimento de China Merchants Bank Co.Ltd(600036) foi de 0,94%, um ligeiro aumento de 0,03 pontos percentuais em relação ao final do ano anterior Bank Of Guiyang Co.Ltd(601997) A taxa de inadimplência no final do primeiro trimestre foi de 1,61%, um aumento de 0,15 pontos percentuais em relação ao final do ano anterior. Embora a taxa de inadimplência tenha aumentado, os dois bancos são muito menores do que a taxa geral de inadimplência do setor bancário de 1,79% no primeiro trimestre, de acordo com as estatísticas do CBRC.
Em comparação, a taxa de inadimplência do banco Lanzhou aumentou 0,09 pontos percentuais para 1,82% em comparação com o final do ano anterior, ligeiramente superior à taxa geral de inadimplência do setor bancário no primeiro trimestre de acordo com as estatísticas do CBRC.
No entanto, a taxa de incumprimento Bank Of Xi’An Co.Ltd(600928) Shanghai Rural Commercial Bank Co.Ltd(601825) que diminuiu 3,9% e 12,21% respectivamente no primeiro trimestre não aumentou, diminuiu 0,07 pontos percentuais e 0,01 pontos percentuais respectivamente em comparação com o final do ano anterior.
Zeng Gang acredita que o setor bancário é altamente diferenciado, e a taxa de cobertura de provisões de alguns bancos excede muito os requisitos regulatórios, havendo espaço e condições para liberar lucros moderadamente; No entanto, a cobertura de provisões de alguns bancos é relativamente baixa, apenas ligeiramente superior aos requisitos regulamentares, os quais têm uma margem limitada de redução, pelo que diferentes bancos precisam operar de acordo com a situação real.
