Depois de os bancos estatais e alguns bancos accionistas baixarem as taxas de juro dos depósitos a prazo com um prazo superior a um ano e dos grandes certificados de depósito, vários bancos de pequena e média dimensão também deram seguimento recentemente. Em 22 de maio, o repórter do Beijing Business Daily descobriu que Bank Of Ningbo Co.Ltd(002142) , Bank Of Suzhou Co.Ltd(002966) , Suzhou banco comercial rural, Bank Of Hangzhou Co.Ltd(600926) , Zhangjiagang banco comercial rural fez sucessivamente uma voz para o mundo exterior e ajustará a taxa de juros de depósito e preço em combinação com a situação do mercado. Actualmente, alguns dos bancos acima mencionados tomaram medidas para reduzir a taxa de juro de depósito a prazo, e a taxa de juro dos produtos de depósito de alguns bancos com um prazo de 3-5 anos foi reduzida em 10-25 pontos base. Na opinião dos analistas, o declínio da taxa de juro dos depósitos é propício para reduzir o custo das responsabilidades e melhorar a margem de juro. Espera-se que mais bancos de pequeno e médio porte reduzam a taxa de juro dos depósitos no futuro, mas, em geral, a gama descendente da taxa de juro será limitada.
vários bancos de pequeno e médio porte cortaram as taxas de juro dos depósitos
Depois de o regulamento ter incentivado os pequenos e médios bancos a reduzirem o limite máximo flutuante das taxas de juro dos depósitos, muitos bancos alegaram que fariam ajustamentos correspondentes em combinação com as condições de mercado. Em 22 de maio, o repórter do Beijing Business Daily descobriu que Bank Of Ningbo Co.Ltd(002142) , Bank Of Suzhou Co.Ltd(002966) , Suzhou banco comercial rural, Bank Of Hangzhou Co.Ltd(600926) e Zhangjiagang banco comercial rural todos mencionaram que ajustariam o preço de listagem de depósitos e a estratégia de preços razoavelmente de acordo com a orientação regulatória e em combinação com as condições do mercado. Entre eles, Zhangjiagang banco comercial rural deixou mais claro que “atualmente, o preço da taxa de juros foi reduzido para alguns depósitos a prazo”.
Após a declaração pública, qual é a taxa de juros de depósito de cada banco? A investigação do repórter Beijing Business Daily em 22 de maio descobriu que, atualmente, as taxas de juros do depósito a prazo de Bank Of Suzhou Co.Ltd(002966) , Bank Of Hangzhou Co.Ltd(600926) , banco comercial rural de Zhangjiagang e banco comercial rural de Zhangjiagang mudaram de 3 meses para 5 anos.
“A taxa de juros de cada banco é a mesma.” Bank Of Hangzhou Co.Ltd(600926) um membro da equipe em Hangzhou disse ao Beijing Business Daily que, atualmente, as taxas de juros dos depósitos a prazo ordinários de três meses, meio ano, um ano, dois anos, três anos e cinco anos do banco são de 1,4%, 1,65%, 1,95%, 2,45%, 3% e 3% respectivamente. Comparado com as taxas de juros anteriores, eles foram reduzidos em 3 pontos base, 4 pontos base, 8 pontos base, 8 pontos base e 25 pontos base respectivamente.
Bank Of Suzhou Co.Ltd(002966) equipe de atendimento ao cliente também revelou que a taxa de juros do depósito a prazo do banco foi reduzida recentemente. Atualmente, os depósitos a prazo ordinários de 3 e 5 anos são de 3,15%, mas a taxa de juros específica flutuará de acordo com o outlet. Além disso, de acordo com uma entrevista com o diário de negócios de Pequim, as taxas de juros de depósitos a prazo ordinários de 3 e 5 anos do banco comercial rural Zhangjiagang também são de 3,15%. A equipe de atendimento ao cliente do banco disse que as taxas de juros acima foram reduzidas em 18 de maio.
Voltando às razões pelas quais muitos bancos de pequeno e médio porte reduziram sucessivamente as taxas de juros dos depósitos, China Everbright Bank Company Limited Co.Ltd(601818) analista de mercado financeiro Zhou Maohua disse que o banco central havia anteriormente emitido a ferramenta de política de “montante total + estrutura”, que tem liquidez razoável e abundante do mercado. Ao mesmo tempo, como a economia enfrenta um ambiente complexo que supera as expectativas e a demanda por financiamento real como investimento e consumo é fraca, por um lado, a energia cinética da expansão bancária dos passivos de depósitos é ligeiramente insuficiente; Por outro lado, desde o início do ano, os depósitos de residentes e empresas aumentaram significativamente, e a “oferta excessiva” do mercado de depósitos levou alguns bancos a reduzir as taxas de juro dos depósitos; Além disso, alguns bancos de pequeno e médio porte podem reduzir razoavelmente o custo das responsabilidades, impulsionar a demanda de crédito e efetivamente reduzir a erosão dos lucros causada pelo estreitamento da margem de juros, reduzindo a taxa de juros dos depósitos; Além disso, alguns bancos reduzem as taxas de juros dos depósitos, o que é propício à avaliação do MPa.
reduzir o custo da dívida e melhorar a margem de juros líquida
Os pequenos e médios bancos baixaram as taxas de juro dos depósitos, o que tem algo a ver com a orientação política. De acordo com reportagens da mídia, o mecanismo de autodisciplina de preços das taxas de juros de mercado realizou uma reunião para incentivar o teto flutuante das taxas de juros de depósitos dos bancos de pequeno e médio porte a ser reduzido em cerca de 10 pontos base (BP); Este requisito não é obrigatório, mas o banco que efetua o ajustamento pode ser benéfico para a sua avaliação macroprudencial (AMP).
De acordo com a investigação pelo repórter do Beijing business daily, além dos bancos acima mencionados que disseram que ajustariam a taxa de juro do depósito em conformidade em combinação com a situação do mercado, Bank Of Qingdao Co.Ltd(002948) recentemente também reduziu a taxa de juro do depósito a prazo. De acordo com o pessoal de atendimento ao cliente do banco, os depósitos a prazo de três e cinco anos do banco foram reduzidos em 10 pontos base, 3,3% e 3,2%, respectivamente.
Que impacto terá a redução da taxa de juro dos depósitos nos bancos? Yu Baicheng, presidente do instituto de pesquisa zero um, acredita que, para os pequenos e médios bancos, a redução da taxa de juros de depósitos reduz o custo do passivo e ajuda a melhorar a margem de juros líquida dos bancos. No entanto, no contexto da promoção da política e do crescimento económico descendente, a taxa de juro dos empréstimos também apresentou uma descida contínua. Em 20 de maio, a taxa de juro cotada (LPR) do mercado de empréstimos diminuiu 15 pontos base ao longo de um período de cinco anos, pelo que a margem de juro global dos bancos continua a diminuir.
De acordo com as estatísticas, apenas Ping An Bank Co.Ltd(000001) , Bank Of Jiangsu Co.Ltd(600919) , China Zheshang Bank Co.Ltd(601916) e Bank Of Nanjing Co.Ltd(601009) 4 dos 42 bancos listados no mercado de ações A recuperaram em 2021. A margem de juros líquida do Bank of Lanzhou foi a mesma do ano anterior, e a margem de juros líquida dos outros 37 bancos diminuiu 1-36 pontos base em comparação com o final do ano anterior. A tendência de redução da margem de juros no primeiro trimestre de 2022 continua: a margem de juros líquida de 31 bancos diminuiu em comparação com o mesmo período do ano passado, e a margem de juros líquida de 33 bancos diminuiu em comparação com o final do ano passado.
“A redução da taxa de juros dos depósitos ajudará a aliviar a pressão de estreitar o custo da dívida e a margem de juros líquida de alguns bancos de pequeno e médio porte.” Zhou Maohua apontou que, reduzindo a taxa de juros do depósito, os bancos ajudarão a aliviar o custo dos passivos e fazer lucros razoáveis para a economia real, promover a melhoria da demanda de financiamento real, acelerar a recuperação econômica e aumentar a atividade de criação de dinheiro, promovendo assim a expansão dos ativos e passivos bancários.
A queda da taxa de juro deverá ser limitada
Do ponto de vista da indústria como um todo, em 10 de maio, o banco central divulgou o relatório de implementação da política monetária da China para o primeiro trimestre de 2022. De acordo com os dados mais recentes da pesquisa, de 25 de abril a 1 de maio, a taxa de juros média ponderada de novos depósitos em instituições financeiras em todo o país foi de 2,37%, uma queda de 10 pontos base em relação à semana anterior.
Que impacto terá a redução da taxa de juro dos depósitos nos clientes que preferem depósitos a prazo? Yu Baicheng disse que, em vista da situação econômica e da tendência de prevenção e controle de epidemias, a capacidade de consumo e a confiança dos cidadãos são afetadas, e as perdas nos mercados financeiros, como fundos do mercado de ações, os cidadãos serão mais conservadores nas escolhas financeiras e aumentarão sua vontade de depositar. Por conseguinte, neste contexto, uma pequena descida das taxas de juro dos depósitos não alterará as opções de depósito dos depositantes.
“De um modo geral, os clientes que preferem depósitos a prazo são clientes estáveis e preferem preservação principal e renda estável.” Zhou Maohua também acredita que, no atual ambiente de demanda relativamente forte por depósitos no mercado, o impacto global da redução da taxa de juros de depósitos nos clientes preferenciais de depósitos é limitado.
Para a tendência subsequente da taxa de juro do depósito, Zhou Maohua espera que mais pequenos e médios bancos reduzirão a taxa de juro do depósito, reduzirão razoavelmente a taxa de juro do empréstimo, reduzirão efetivamente o custo de financiamento da economia real e promoverão a demanda de crédito da economia real. Sugere-se que os bancos de pequeno e médio porte continuem a melhorar a governança interna, concentrarem-se no negócio principal, aumentarem a capacidade de operação e controle de risco, servirão melhor as pequenas e micro empresas e empresas privadas, cultivarão a competitividade central e melhorarão a competitividade diferenciada.
“Desde o início deste ano, o declínio das taxas de juros de depósitos e empréstimos é o resultado da sobreposição de fatores como a política monetária que apoia o crescimento econômico estável e reduz os custos de financiamento da economia real sob o pano de fundo da fraqueza econômica. No entanto, atualmente, os Estados Unidos e outros mercados estrangeiros entraram no ciclo de aumento da taxa de juros. A fim de manter o equilíbrio interno e externo, a China adotará ferramentas de apoio monetário mais direcionadas em áreas muito afetadas pela epidemia, e a faixa descendente das taxas de juros deve ser limitada.” Yu Baicheng analisado.
