Pequenas e micro empresas recebem a política de “saco de presente grande”. Depois que a Comissão Reguladora Bancária e Seguros da China lançou a política de resgate com alto teor de ouro, a reunião executiva do Conselho de Estado realizada recentemente apontou que o montante e proporção de ferramentas inclusivas de apoio a pequenos e micro empréstimos dobraram este ano.
Posteriormente, o Banco Popular da China e o Banco Popular da China realizaram uma reunião para apoiar a implementação da decisão do Conselho de Estado de prorrogar o reembolso do capital e juros sobre empréstimos à habitação a pequenas e médias empresas e consumidores individuais, que foi seriamente afetado pela situação epidêmica.
Analistas apontaram que o aumento do montante e proporção de ferramentas inclusivas de apoio a pequenos e micro empréstimos e o “desenvolvimento simultâneo de quantidade e preço” mobilizarão ainda mais o entusiasmo das instituições financeiras e promoverão o incremento de financiamento, redução de preços e expansão de pequenas e micro empresas e famílias industriais e comerciais individuais, refletindo a flexibilidade e estabilidade do ajuste cíclico e contracíclico.
aumentar o apoio para pequenos e micro empréstimos inclusivos
Desde abril, a atual rodada de epidemias afetou 31 províncias, e as medidas de prevenção e controle em algumas cidades continuaram se atualizando. De acordo com o relatório do índice de desenvolvimento de PME de abril de 2020 divulgado pela Associação China de pequenas e médias empresas, o índice de desenvolvimento de PME (SMEDI) caiu por três meses consecutivos para 88,3 em abril, inferior ao mesmo período de 2021. Entre as oito sub-indústrias, o índice da indústria de alojamento e restauração continua no nível mais baixo.
A fim de aliviar as dificuldades operacionais das pequenas e micro empresas sob o impacto da epidemia, a reunião executiva recentemente realizada do Conselho de Estado estendeu a política de adiar o pagamento de pensões e outras taxas de segurança social de famílias industriais e comerciais individuais de pequenas e micro empresas e cinco indústrias especiais atingidas pela pobreza até o final do ano, e estendeu-a a outras indústrias especiais atingidas pela pobreza. Em termos de política financeira, a reunião apontou que o montante e a proporção de ferramentas inclusivas de apoio a pequenos e micro empréstimos duplicaram este ano. Para as pequenas, médias e micro empresas, os empréstimos individuais industriais e comerciais, os empréstimos para camiões, os empréstimos para habitação pessoal e os empréstimos ao consumo em dificuldades apoiam os bancos a adiar o reembolso do capital e dos juros durante o ano.
A fim de implementar as decisões e arranjos do Comitê Central do CPC e do Conselho de Estado, o Banco Popular da China e a Comissão Reguladora Bancária e de Seguros da China realizaram posteriormente uma reunião de análise sobre a situação monetária e de crédito das principais instituições financeiras para aumentar o apoio financeiro em torno de pequenas e médias e micro empresas, desenvolvimento verde, inovação científica e tecnológica, proteção do abastecimento de energia, infraestrutura de conservação da água, etc. Apoiar as pequenas e médias microempresas, as famílias industriais e comerciais individuais, os empréstimos para camiões e os empréstimos individuais à habitação e ao consumo gravemente afectados pela epidemia, a fim de prolongar o reembolso do capital e dos juros.
Em 18 de maio, o Gabinete de Informação do Conselho de Estado realizou regularmente um briefing político sobre o tema “apoiar o bom desenvolvimento das pequenas e médias empresas para aliviar as dificuldades”. Na reunião, Mao Hongjun, chefe do Departamento de Finanças Inclusivas do CBRC, disse que servir a economia real é o dever limitado e o propósito das finanças. A Comissão Reguladora Bancária e Seguros da China (CIRC) reforçou sua responsabilidade e apresentou uma série de políticas e medidas com alto teor de ouro, que podem ser resumidas em três aspectos: expansão, estoque estável e forte garantia.
Aumentar o montante do crédito e manter o apoio incremental às pequenas e micro empresas. Mao Hongjun introduziu que, com base no rápido crescimento dos empréstimos inclusivos de pequenas e micro empresas nos últimos anos, ele guiou grandes bancos estatais para manter a intensidade da extensão de crédito e exigiu um novo empréstimo inclusivo de pequenas e micro empresas de 1,6 trilhão de yuans este ano. Orientaremos os fundos de garantia de financiamento nacional e as instituições de garantia de financiamento governamental para expandir a cobertura de negócios para pequenas, médias e micro empresas e dar melhor desempenho ao papel da garantia de melhoria de crédito. Reforçaremos o compartilhamento e a aplicação de informações de crédito relacionadas às empresas e expandiremos a escala de empréstimos de crédito para pequenas, médias e micro empresas.
Estabilizar o estoque e aliviar o problema do volume de negócios de empréstimos de empresas difíceis. A fim de ajudar as pequenas e micro empresas a superar as dificuldades, o CBRC propôs que os bancos as apoiassem razoavelmente renovando os empréstimos, prorrogando os empréstimos e ajustando os mecanismos de reembolso, de modo a evitar a retirada dos empréstimos e a interrupção dos empréstimos. A fim de estimular a motivação dos bancos e proteger os registros de investigação de crédito das empresas, uma importante política de apoio foi emitida desta vez, para os empréstimos de pequenas e micro empresas inclusivas que devem ser vencidos antes do final de 2022 para as indústrias difíceis da região administrativa municipal onde as áreas de médio e alto risco estão localizadas em 2022, incluindo restauração, varejo, cultura, turismo, transporte e manufatura, caso o Banco estenda o empréstimo e ajuste o arranjo de reembolso, Devemos aderir ao julgamento de risco substantivo, não reduzir a classificação de risco de empréstimo apenas devido a fatores epidêmicos, não afetar o registro de investigação de crédito e ser isentos de juros de multa.
Forte garantia para ajudar os intervenientes no mercado a lidar melhor com os riscos. O CBRC apoia os bancos na prestação de serviços de cobertura cambial para pequenas, médias e micro empresas, tais como liquidação cambial de longo prazo e vendas, de modo a reduzir o impacto das flutuações cambiais. Aumentaremos ainda mais a cobertura do seguro de crédito à exportação baseado em apólices, reduziremos as taxas de seguro de curto prazo, otimizaremos as condições de liquidação de sinistros e aumentaremos o apoio a pequenas, médias e micro empresas de comércio exterior. Ao mesmo tempo, as instituições de seguros são incentivadas a enriquecer a oferta de produtos de seguros de acordo com as características de risco e as necessidades de seguros das pequenas, médias e micro empresas.
Dong ximiao, pesquisador a tempo parcial do Instituto de Finanças da Universidade de Fudan, disse ao repórter da notícia financeira internacional que a reunião executiva do Conselho de Estado realizada há alguns dias decidiu dobrar a quantidade e proporção de ferramentas inclusivas de apoio a pequenos e micro empréstimos este ano de acordo com as necessidades reais, refletindo a necessidade e urgência de estabilizar o crescimento e a economia. Aumentar o montante e a proporção dos instrumentos inclusivos de apoio a pequenos e micro empréstimos, “quantidade e preço” mobilizará ainda mais o entusiasmo das instituições financeiras, orientará melhor os bancos para aumentar continuamente os empréstimos a pequenas e micro empresas e famílias industriais e comerciais individuais, aumentará a proporção de empréstimos de crédito e promoverá o incremento do financiamento, redução de preços e expansão de pequenas e micro empresas e famílias industriais e comerciais individuais, refletindo a flexibilidade e estabilidade do ajuste cíclico e contracíclico cruzado. Aumentar o apoio financeiro e os serviços às pequenas e micro empresas e aos agregados familiares industriais e comerciais individuais para ajudá-los a sair das dificuldades e recuperar a sua vitalidade é a base e premissa para garantir o emprego dos residentes, a subsistência das pessoas básicas e a estabilidade da cadeia de abastecimento industrial, o que é de grande importância.
tecnologia financeira ajuda pequenas e micro empresas na produção e operação
Na China, pequenas e micro empresas e famílias industriais e comerciais individuais têm um grande número e uma ampla gama, representando a grande maioria dos 150 milhões de players do mercado.Ajudar pequenas e micro empresas e famílias industriais e comerciais individuais é uma parte importante para garantir os players do mercado e o emprego dos residentes. Usando meios científicos e tecnológicos, bancos e empresas de fintech assumem a responsabilidade de compensar as deficiências do tradicional Financiamento Inclusivo, por um lado, e promovem o processo de transformação digital de pequenas e micro empresas, por outro lado.
Shenzhou jinfuyun juntou as mãos com a China banco de poupança postal para realizar o empoderamento multidirecional de ativos de capital através da integração de três vantagens de “ciência e tecnologia + indústria + finanças”. Entre eles, “ciência e tecnologia +” não só ajuda a transformação digital da cadeia de suprimentos da cadeia industrial, mas também converte um grande número de dados de produção, operação e transação de pequenas, médias e micro empresas em dados de ativos reconhecidos pelos bancos, resolve o problema da falta geral de garantias e crédito e desbloqueia o caminho de fornecimento financeiro. “Indústria +” desempenhou o papel de liderança de empresas líderes na cadeia industrial, promoveu a conexão de capital e ativos de alta qualidade, resolveu os problemas de capital das empresas a jusante e ajudou a “complementar a cadeia” e “fortalecer a cadeia”. A irrigação por gotejamento de precisão “Finance +”, com serviços financeiros eficientes e de baixo custo, com precisão e eficiência socorreu pequenas e médias empresas e expandiu o novo oceano azul do cenário industrial.
China Construction Bank Corporation(601939) construir uma caixa de ferramentas de controle de risco financeiro inclusivo “política + tecnologia”, aplicar sistema de controle de risco inteligente, integrar políticas de front, middle e back office, sistemas, dados e ferramentas, estabelecer um banco de dados de problemas-chave de negócios inclusivos e melhorar continuamente ferramentas técnicas de controle de risco, como monitoramento e alerta precoce, investigação de risco, pontuação de clientes e anti-fraude. É relatado que, em 2021, o sistema de alerta precoce de risco do CCB cobriu mais de 80% dos clientes não produtivos de pequenas e micro empresas; O sistema de triagem de riscos rastreou automaticamente 789712 milhões de empresas on-line e efetivamente interceptou 357100 empresas problemáticas.
No processo de prevenção e controle epidêmico, os requisitos de isolamento do espaço físico tiveram um grande impacto na restauração de pequenas e micro empresas. Devido à pressão externa, as empresas têm que participar ativamente do online, mostrando grande potencial na transformação digital industrial.
Após uma visão sobre os pontos problemáticos da demanda de pequenas lojas, a 360 digital rapidamente formulou estratégias de marketing digital para ajudar pequenas lojas. Tomando plataformas de tráfego como mão rápida, som agitado e vídeo de melancia como o local de encontro, ele exibiu usuários estrelas em todo o país. Por um lado, ajudou-os a filmar vídeos promocionais corporativos e vídeos curtos para publicidade da plataforma; Por outro lado, na forma de blogueiro da indústria KOL (líder de opinião chave) explorando lojas, eles podem drenar pequenas lojas e desfrutar de dividendos digitais.
É inegável que a coisa mais fundamental da fintech é usar o poder das finanças digitais para atender às necessidades financeiras de pequenas e micro empresas “curtas, pequenas, frequentes e urgentes” e resolver os problemas de sobrevivência de pequenas e micro empresas. Ao mesmo tempo, no processo de estabelecer um ecossistema digital padronizado de vários níveis, o 360 digital está constantemente melhorando sua capacidade de personalização e canais de distribuição precisos para as necessidades digitais de pequenas e micro empresas com diferentes tamanhos e necessidades diferentes. Em segundo lugar, as empresas fintech devem reconhecer as dificuldades da pequena e micro digitalização e enriquecer ativamente seu próprio modo de serviço e mecanismo de habilitação.
De acordo com o 360 digital, existem duas direções relativamente claras para a evolução dos pequenos e micro serviços: uma é lançar produtos e serviços mais personalizados de acordo com as características de diferentes indústrias, regiões e proprietários de empresas; Em segundo lugar, usar meios digitais para promover o refinamento e atualização da operação de pequenas e micro empresas.
