Afetado pela epidemia, o reembolso da hipoteca pode ser adiado e o seguro automóvel ser prorrogado?
Recentemente, alguns proprietários de automóveis de Xangai fizeram exigências na Internet: por causa da epidemia, seus carros estão estacionados na comunidade e não podem dirigir para fora. Neste caso, o prêmio de seguro não pode ser reduzido ou o período de seguro ser estendido em conformidade?
Não só Xangai, mas também muitos lugares em todo o país foram repetidamente afetados pela epidemia recentemente. As pessoas em algumas áreas trabalham em casa, e um grande número de carros particulares são suspensos.
Desde que o risco de seguro automóvel suportado pela companhia de seguros foi muito reduzido durante este período, por que não posso decidir o meu seguro automóvel
o carro parou e o prémio não foi menor
“Por que o seguro automóvel (período) não pode ser adiado por causa da epidemia? (selado em casa) nos últimos dois meses, (companhia de seguros) não pode suportar a responsabilidade do seguro. Por que eu fico em casa todos os dias e pago pelo (impossível) acidente?” Recentemente, um proprietário de carro de Xangai expressou tal emoção em seu microblog.
Esta não é apenas a voz de um proprietário de carro. Outra captura de tela das demandas dos proprietários de carros de Xangai também se espalhou na Internet, que escreveu: carros particulares em Xangai não podem dirigir na estrada por causa da epidemia, e o risco suportado pelo seguro é quase zero, mas eles ainda cobram altos prêmios de seguro. A seguradora também não informou a política de redução ou prorrogação da taxa.
O proprietário acredita que os riscos assumidos pela seguradora não coincidem com os benefícios obtidos, e espera que a seguradora possa reduzir ou estender o seguro do veículo.
Uma conta de microblog certificada como “Shanghai haosirui Law Firm” divulgou uma proposta sobre estender, reduzir e isentar seguros para proprietários de veículos automóveis durante a epidemia.
De acordo com a proposta, atualmente, o número de veículos a motor em Xangai é de cerca de 5 milhões. Com o encerramento de empresas, home office e isolamento doméstico dos cidadãos, a maioria dos veículos empresariais e veículos particulares estagnam em casa e não podem ser usados normalmente. Como resultado, o número de acidentes de trânsito de veículos automóveis, danos acidentais de veículos automóveis e outros eventos em Xangai diminuiu significativamente, e a incidência de várias compensações de seguro de veículos automóveis também diminuiu significativamente.
A proposta propõe aprender com a experiência de Wuhan na prevenção e controle da epidemia de covid-19 em 2020, fortalecer o apoio à política de suspensão de veículos motorizados de desligamento e isolamento doméstico em Xangai, e todas as companhias de seguros comerciais podem estender adequadamente o período de garantia da apólice de seguro de veículos motorizados, ou reduzir adequadamente o prêmio dos proprietários de veículos e reduzir a carga econômica dos proprietários de veículos sem reduzir o padrão de compensação de seguro no novo ano de seguro.
legal, razoável e razoável
O repórter da Shanghai Securities News aprendeu exclusivamente com canais relevantes que recentemente, a Comissão Reguladora Bancária e Seguros da China emitiu o “aviso sobre fazer um bom trabalho no atual trabalho relacionado ao seguro automóvel para apoiar a prevenção e controle epidêmico e o transporte de mercadorias suave”. A comunicação afirma que incentiva as companhias de seguros de propriedade a aumentar o apoio à suspensão de veículos em operação, tomar a iniciativa de suspender veículos em áreas com epidemia grave, abrir rapidamente serviços de extensão de seguros e simplificar procedimentos e materiais
Quanto a saber se o período de seguro do seguro automóvel privado pode ser prolongado nesta epidemia, documentos relevantes ainda não foram vistos.
Especialistas da indústria acreditam que é legal, razoável e razoável para proprietários de automóveis em Xangai e outros lugares apelar para a extensão do seguro de veículo devido à suspensão da condução devido à epidemia.
Em primeiro lugar, de acordo com o artigo 533.º do Código Civil: após a celebração do contrato, as condições básicas do contrato sofreram alterações importantes que não podem ser previstas pelas partes no momento da assinatura do contrato e não pertencem a riscos comerciais. Se a execução continuada do contrato for obviamente injusta para uma das partes, a parte afetada negativamente pode renegociar com a outra parte; Se a negociação falhar dentro de um período razoável de tempo, as partes podem solicitar ao tribunal popular ou instituição de arbitragem que modifique ou rescindi o contrato. O tribunal popular ou a instituição arbitral modificará ou rescindirá o contrato de acordo com o princípio da equidade à luz da situação real do caso.
A epidemia repetida, especialmente a grave situação de prevenção e controle epidêmico em Xangai, levou a um grande número de veículos estacionados na comunidade, o que não poderia ser previsto quando proprietários de automóveis e seguradoras assinaram contratos de seguro automóvel. Durante a suspensão do veículo, o proprietário não recebeu o serviço de proteção de seguro de veículo real e de acordo com as disposições acima do código civil, o proprietário tem o direito de negociar com a companhia de seguros para redefinir o período de seguro do veículo
Em segundo lugar, é também razoável do ponto de vista da ética empresarial e da protecção dos direitos e interesses dos consumidores. Além disso, houve um precedente há dois anos.
Quando a epidemia eclodiu em Wuhan em fevereiro de 2020, o Departamento de seguro de propriedade do cbcirc emitiu o aviso sobre fazer um bom trabalho em serviços de seguro de veículos durante a prevenção e controle da epidemia de pneumonia covid-19, e apresentou medidas específicas para problemas comuns na indústria, como extensão de prêmios, suspensão de veículos e renovação de negócios, que defendeu a indústria de seguro de propriedade para estender automaticamente o período de seguro de tráfego obrigatório e seguro de veículos comerciais em Hubei por um mês ou um tempo apropriado. Estima-se que a extensão do período de seguro de veículos e suspensão de veículos reduzam as despesas premium dos consumidores em Hubei em mais de 4 bilhões de yuans, reduzindo efetivamente a carga econômica dos residentes e empresas em Hubei.
Em março de 2020, Hubei Insurance Industry Association formulou as regras de implementação sobre a extensão automática do período de seguro de veículos em Hubei durante a prevenção e controle de epidemias, que estendeu o período de seguro de alguns veículos na província de Hubei. A data de início da política que pode desfrutar da política de extensão é 0:00 em 23 de janeiro de 2020, e a data de término é 0:00 na data de cancelamento da proibição anunciada pelo governo provincial de Hubei. Ao mesmo tempo, a mudança do período de seguro não afetará a taxa de desconto da apólice no segundo ano.
embora afetadas pela epidemia e beneficiando os consumidores após a reforma abrangente do seguro automóvel, as companhias de seguros de propriedade chinesas estão geralmente enfrentando grande pressão comercial, a longo prazo, se as companhias de seguros de propriedade introduzirem medidas como a extensão correspondente do período de seguro neste momento para beneficiar ainda mais os consumidores, isso ajudará a melhorar a boa imagem das empresas e indústrias e refletir a responsabilidade social e responsabilidade do setor de seguros
Com efeito, no domínio de outros produtos de seguros, foram implementadas recentemente medidas de extensão relevantes. Em 21 de maio, várias instituições de serviços de seguro de responsabilidade civil de segurança em Pequim implementaram os requisitos relevantes das “várias medidas para o seguro de responsabilidade civil de produção de segurança de Pequim para apoiar as empresas seguradas para responder à nova epidemia de pneumonia infectada pelo coronavírus”, e emitiram conjuntamente o “anúncio social sobre as medidas para o seguro de responsabilidade civil de segurança de Pequim para apoiar as empresas seguradas para responder à epidemia de pneumonia covid-19”, que estendeu o período de seguro de responsabilidade civil de segurança empresas seguradas por um mês gratuitamente.
situação epidêmica pode acelerar a reforma dos preços de “quilometragem” do seguro de veículos
esta tortura da alma do proprietário leva a outro tópico: “o seguro automóvel pode ser cobrado de acordo com a quilometragem real?”
Na verdade, o modo de preço de seguro de veículo por quilometragem tem sido popular em mercados de seguros maduros estrangeiros. Por exemplo, em outubro passado, a Tesla lançou produtos de seguro automóvel baseados no “UBI (seguro baseado no uso)” nos Estados Unidos. O seguro automóvel UBI da Tesla é projetado de acordo com o tempo de serviço do veículo, quilometragem e comportamento de condução em tempo real do motorista. Isso subverte o modelo tradicional de preços do seguro automóvel.
O seguro automóvel UBI pode ser entendido como um tipo de seguro baseado no comportamento de condução.Através da Internet de veículos, telefones inteligentes, OBD (sistema de diagnóstico a bordo), ADAS (sistema avançado de assistência à condução) e outras tecnologias e tecnologia de Internet móvel, o seguro automóvel UBI integra os dados dos hábitos de condução dos condutores, tecnologia de condução, frequência e grau de utilização do veículo, informações do veículo e ambiente envolvente para fazer preços diferenciados para o seguro automóvel.
No modo de precificação do seguro de veículo para veículos a combustível tradicionais, mais consideração é dada às informações “veículo escravo (veículo relacionado)”, tais como modelo, idade do veículo, configuração, se o veículo tem um acidente, etc., e há pouca informação “escravo” (pessoa relacionada). No entanto, o risco real é muitas vezes determinado pela situação específica do motorista, mas por um longo tempo, as companhias de seguros imobiliários chinesas têm apenas faltado tais dados.
Insiders da indústria acreditam que a epidemia acelerará o desembarque do seguro automóvel UBI.
Do ponto de vista da apólice, o seguro automóvel UBI tem uma base experimental. Os reguladores manifestaram repetidamente apoio à indústria para explorar o desenvolvimento de produtos inovadores, como o seguro de quilometragem de veículos automóveis em veículos novos de energia e veículos tradicionais qualificados. A partir da compra atual de seguro automóvel de curto prazo e outros produtos por veículos que passam por Hong Kong e Guangdong, também podemos ver o protótipo do modelo de preços de seguro automóvel pago por quilometragem e consumo.
Uma vez implementado o seguro automóvel UBI, o setor de seguros pode fornecer esquemas de serviços de seguro automóvel diferenciados e personalizados para a maioria dos proprietários de automóveis de acordo com o status de suspensão do veículo dos consumidores ou a frequência de uso do veículo ao longo do ano.
Mais importante ainda, na era pós-epidemia, os problemas de redução do prêmio de seguro de veículos e extensão do período de seguro causado pela epidemia também serão resolvidos.
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