“Paguei mais de Shanghai Pudong Development Bank Co.Ltd(600000) empréstimos imobiliários antecipadamente e finalmente relaxei.”
“Mesmo que haja juros pecuniários, você tem que pagar a hipoteca primeiro.”
Recentemente, tem havido uma discussão acalorada sobre o pré-pagamento de empréstimos à habitação em muitas redes sociais.
“there are indeed a lot of people who repay their mortgage in advance. Especially this year, the mortgage of banks with large sectors has a negative growth.” 5 em 26 de maio, uma pessoa líder em Shenzhen disse ao repórter do 21st Century Business Herald. No entanto, ele também lembrou que o crescimento negativo não é inteiramente causado pelo pagamento antecipado da hipoteca. “Os credores devem reembolsar a hipoteca a tempo todos os meses. Se houver menos novos empréstimos à habitação, isso também levará a um crescimento negativo”.
O fenômeno acima também é confirmado pelos dados do banco central. De acordo com os dados divulgados pelo banco central recentemente, os empréstimos RMB aumentaram 645,4 bilhões de yuans em abril, uma diminuição anual de 823,1 bilhões de yuans, dos quais os empréstimos à habitação residencial diminuíram 60,5 bilhões de yuans e uma diminuição anual de 402,2 bilhões de yuans, que é o único mês de crescimento negativo individual desde que os registros começaram.
A fim de estabilizar a confiança do mercado imobiliário, o banco central emitiu recentemente uma série de políticas para reduzir a taxa de juro do empréstimo à habitação: o limite inferior da taxa de juro do primeiro empréstimo à habitação pessoal comercial é ajustado para não menos do que o prazo correspondente, a taxa de juro cotada do mercado de empréstimos é reduzida em 20 pontos base, e a LPR ao longo de cinco anos é reduzida em 4,45%, ou seja, a taxa de juro do primeiro empréstimo à habitação pode ser tão baixa quanto 4,25%. Actualmente, a taxa de juro dos empréstimos à habitação em muitos lugares foi reduzida a este nível.
“Para Shenzhen, embora a taxa de juros hipotecária tenha sido reduzida muito recentemente, estima-se que é difícil desempenhar um papel. É principalmente limitado pelo preço de orientação. O preço de orientação é significativamente menor do que o preço de mercado, e o banco deve emprestar de acordo com o preço de orientação. O pagamento inicial de muitos compradores não é suficiente.” Estas pessoas disseram.
Devo reembolsar o empréstimo antecipadamente
Uma pessoa que recentemente pagou o empréstimo com antecedência disse ao repórter do 21st Century Business Herald que a razão pela qual ele será reembolsado antecipadamente é principalmente que todos os tipos de renda de investimento não são bons desde este ano. “Escusado será dizer, ações e fundos não têm o problema da perda, mas a taxa de juros é muito baixa, e muitos bancos baixaram-no recentemente.”
“Eu realmente não consigo encontrar um produto de investimento adequado. Ou o risco é alto, ou a renda é baixa, ou eu acho que é apropriado reembolsar a hipoteca antecipadamente.” Outra pessoa que pagou o empréstimo antecipadamente também disse.
Zhang Wei, analista chefe de renda fixa de Founder Securities Co.Ltd(601901) disse que o aumento na disposição de residentes para reembolsar suas hipotecas antecipadamente pode estar relacionado com o declínio na taxa de retorno de ativos de baixo risco , “sob o impacto da epidemia, a economia é fraca e a renda dos residentes está sob pressão, então não há espaço para reembolsar suas hipotecas antecipadamente. No entanto, como o consumo dos residentes está caindo mais rápido, a taxa de poupança dos residentes continua a ser alta.”
Os dados mostram que os depósitos das famílias diminuíram 703,2 bilhões de yuans em abril, uma diminuição anual de 867,7 bilhões de yuans. De acordo com a demonstração de receitas e despesas de crédito RMB das instituições financeiras, no final de abril, o saldo dos depósitos das famílias era de 109617029 bilhões de yuans, com uma taxa de crescimento anual de 12,19%, a mais alta desde maio do ano passado (excluindo circunstâncias especiais no final de janeiro).
“Desde o início deste ano, os depósitos dos residentes aumentaram rapidamente. Nos primeiros quatro meses, os depósitos dos residentes aumentaram em mais de 7 trilhões de yuans, muito mais alto do que o nível do mesmo período dos anos anteriores. A taxa de crescimento do dinheiro detido pelos residentes também aumentou significativamente após a epidemia. Sob o pano de fundo de redução do investimento e consumo, a taxa de crescimento dos depósitos e dinheiro reflete o crescimento passivo da poupança dos residentes. Zhongtai Securities Co.Ltd(600918) analista chefe de macro Chen Xing disse.
De acordo com Zhang Wei, se deve reembolsar a hipoteca antecipadamente precisa ser avaliada conjuntamente a partir de múltiplos fatores, tais como o tempo de reembolso, método de reembolso e o número de períodos de reembolso, Ele calculou um empréstimo com uma hipoteca de 1 milhão de yuans, um período de empréstimo de 30 anos, uma taxa de juros de 5,7% e quatro anos de reembolso.
“Como a taxa de poupança dos residentes está em um nível elevado e a taxa de retorno dos ativos de baixo risco ainda pode diminuir, o pré-pagamento dos empréstimos à habitação pelos residentes continuará a curto prazo.” Zhang Wei disse.
como operar antecipadamente
Após julgamento abrangente, se o comprador acha que ainda é necessário reembolsar a hipoteca antecipadamente, o que deve ser feito?
Para este fim, o repórter do 21st Century Business Herald consultou quatro grandes bancos. De acordo com os resultados do feedback, muitos bancos disseram que podem operar a partir do aplicativo móvel do banco sem ir ao outlet. Quanto à cobrança de juros de multa, está principalmente sujeito ao contrato assinado
“Você pode marcar uma consulta através do celular. Depois que a consulta for bem sucedida, você pode transferir o dinheiro para o banco com um dia de antecedência. O processo específico é muito simples. Basta seguir as instruções. Se a consulta não for bem sucedida, entre em contato com o banco credor para perguntar sobre a situação.” Em 26 de maio, Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) gerente de atendimento ao cliente disse ao repórter 21st Century Business Herald que se há danos liquidados depende principalmente da região. De um modo geral, se o empréstimo foi reembolsado por 10 anos, ele não estará disponível. A situação específica ainda depende do contrato.
Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) A resposta manual do aplicativo também mostra que os danos liquidados por pré-pagamento não devem exceder os juros de empréstimo de seis meses do reembolso do capital ou ser cobrados ao preço acordado, e estão temporariamente isentos em algumas circunstâncias especiais; Ao mesmo tempo, você também pode optar por reduzir o valor do reembolso mensal, mas o prazo permanece inalterado ou encurtar o período de reembolso. Devido a regras diferentes em diferentes regiões, consulte a operação real.
China Construction Bank Corporation(601939) gerente de atendimento ao cliente disse ao repórter 21st Century Business Herald que o banco só precisa operar diretamente do aplicativo móvel em vez de ir para lojas off-line, e há duas opções: primeiro, o valor do reembolso permanece inalterado e o período de reembolso é reduzido; Em segundo lugar, o valor do reembolso é reduzido e o período de reembolso permanece inalterado. “Não há danos liquidados em Pequim, mas agora você só pode marcar uma consulta após 5 dias úteis.”
Agricultural Bank Of China Limited(601288) gerente de atendimento ao cliente enviou diretamente uma mensagem curta, dizendo que a operação pode ser realizada de acordo com a mensagem curta: se o pagamento antecipado é necessário, o mutuário precisa solicitar à agência de empréstimo original com antecedência (geralmente um mês de antecedência) de acordo com o contrato, e passar por procedimentos relevantes no banco de empréstimo com cartão de identificação válido, cartão de reembolso de empréstimo de compra de casa original (desconto) e contrato de garantia de empréstimo de compra de casa pessoal. O padrão de cobrança de danos liquidados por pré-pagamento estará sujeito ao contrato de empréstimo assinado entre o cliente e o nosso banco. Para sugestões específicas, consulte o banco de crédito local.
Bank Of China Limited(601988) gerente de atendimento ao cliente disse que você pode ver se ele pode ser operado a partir do aplicativo móvel. A situação em diferentes regiões é diferente. Você pode operar com um display. Se não, você precisa ficar off-line. “Se há uma multa de juros está sujeito ao contrato.”
