O crédito fraco atraiu muita atenção. Recentemente, as autoridades reguladoras deixaram frequentemente claro que é necessário reforçar a oferta de crédito. Sob a orientação da política, os bancos estão começando a planejar.
“Atualmente, estamos promovendo ativamente o lançamento, e políticas foram emitidas em termos de redução de preços, aumento da avaliação e adição de equipes.” Um executivo da sucursal do City Commercial Bank disse ao primeiro repórter financeiro.
De acordo com o primeiro relatório financeiro, áreas-chave e indústrias como pequenas e médias e micro empresas, desenvolvimento verde, inovação científica e tecnológica, proteção do abastecimento de energia e infraestrutura de conservação da água são o foco do crédito. Além disso, de acordo com os requisitos regulamentares, muitos bancos também liberalizaram o montante de empréstimos para desenvolvimento de habitação, aumentando os empréstimos hipotecários à habitação.
No entanto, atualmente, o problema comum enfrentado pelos bancos é a demanda insuficiente de financiamento das empresas. Como resolver o problema da “escassez de ativos” é o foco na frente dos bancos.
aumentar a oferta de crédito
Atualmente, a operação econômica da China está enfrentando grande pressão, e os dados de crédito financeiro mais fracos do que o esperado em abril desencadearam preocupações de mercado. Muitos analistas acreditam que, embora os dados de crédito em maio possam se recuperar lentamente, é difícil melhorar significativamente, e ainda é necessário mais apoio para a implementação de políticas de estabilização do mercado macroeconômico.
Nesse sentido, o Conselho de Estado emitiu recentemente 33 medidas em seis aspectos, entre as quais, em termos de políticas financeiras, por exemplo, decidiu dobrar o montante e proporção de instrumentos inclusivos de apoio a pequenos e micro empréstimos este ano; Apoiar os bancos a adiar o reembolso do capital e dos juros no prazo de um ano para empréstimos individuais às famílias industriais e comerciais, empréstimos para camiões, empréstimos para habitação pessoal e empréstimos ao consumo em dificuldades para pequenas, médias e micro empresas; O empréstimo de caminhão de 90 bilhões de yuans emitido por empresas de automóveis centrais requer a ligação da empresa bancária para adiar o reembolso do capital e juros por meio ano.
Não é difícil ver que a política está funcionando no crédito. “Todas as medidas relacionadas com as políticas financeiras concentram-se no crédito. Percebe-se que o problema atual do crédito fraco tem recebido grande atenção e se tornou um dos fatores importantes para promover a economia a voltar ao caminho normal.” Citic Securities Company Limited(600030) economista-chefe Mingming disse.
Neste contexto, nos últimos dias, várias autoridades reguladoras realizaram reuniões para esclarecer a necessidade de maior crédito. Primeiro, em 23 de maio, o banco central e a Comissão Reguladora Bancária e de Seguros da China realizaram uma reunião de análise sobre a situação monetária e de crédito das principais instituições financeiras, enfatizando que as instituições financeiras devem fazer bom uso de várias ferramentas políticas, fazer esforços a partir dos dois aspectos de expansão de incremento e estabilização do estoque e apoiar o desenvolvimento econômico de alta qualidade com crescimento moderado do crédito.
Devemos desempenhar plenamente o papel dos bancos de grande escala e dos bancos de acções na regulação das áreas-chave do desenvolvimento a curto prazo, dar pleno impulso à iniciativa dos bancos de grande escala e dos bancos de acções, e dar pleno cumprimento ao papel dos bancos de grande escala na regulação das áreas-chave do desenvolvimento a curto prazo. “Todas as principais instituições financeiras devem assumir seriamente a principal responsabilidade, mobilizar todas as forças no banco, conectar eficientemente a demanda efetiva de crédito e fortalecer a transmissão de políticas.”
No mesmo dia, o banco central também realizou uma reunião de análise da situação monetária e de crédito em todo o sistema para implementar medidas para estabilizar o crescimento do crédito, propôs implementar várias políticas financeiras propostas na reunião executiva do Conselho de Estado o mais rapidamente possível, dobrar o montante e proporção de ferramentas inclusivas de apoio a pequenos e micro empréstimos este ano, orientar e apoiar instituições financeiras de pessoas coletivas locais para aumentar o crédito, otimizar a estrutura de crédito e reduzir os custos de financiamento, Aumentar ainda mais o apoio às pequenas, médias e micro empresas e às famílias industriais e comerciais individuais.
Posteriormente, em 25 de maio, a sede do banco central de Xangai e o Gabinete de Regulamentação Bancária e Seguros de Xangai realizaram um simpósio sobre o trabalho monetário e de crédito das principais instituições financeiras em Xangai, enfatizando a necessidade de aperfeiçoar e implementar várias políticas e medidas de apoio às pequenas, médias e micro empresas, não retirar empréstimos cegamente, cortar empréstimos e suprimir empréstimos para empresas difíceis afetadas pela epidemia, e estender o reembolso do capital e juros através da prorrogação, renovação de empréstimos e ajuste de planos de reembolso, de modo a atrasar tanto quanto possível e o mais rapidamente possível, Ajudar as empresas a aliviar a pressão financeira.
Para o setor bancário, aumentar o crédito tornou-se a tarefa principal. “Uma reunião interna foi realizada ontem à noite para classificar a lista de clientes-alvo o mais rápido possível e fazer progressos direcionados nas principais indústrias e setores-chave mencionados na última reunião. Os clientes-alvo de crédito devem ser aprovados o máximo possível e o valor deve ser preparado com antecedência”, disse um empresário de um banco comercial da cidade no leste da China a repórteres
Os executivos da referida sucursal Urban Commercial Bank também disseram aos repórteres que se espera que haja muitas medidas detalhadas para estabilizar a economia a nível nacional, o banco está fazendo preparativos, fazendo arranjos relevantes, contatando ativamente os clientes, aumentando a aquisição de clientes e garantindo o investimento ordenado dos fundos; Ao mesmo tempo, faça um bom trabalho na gestão de riscos.
foco em áreas-chave e indústrias
Em termos de concessão específica de crédito, a supervisão também foi clarificada, exigindo que se concentre em regiões-chave, domínios-chave e indústrias-chave, incluindo pequenas e médias e microempresas, desenvolvimento verde, inovação científica e tecnológica, proteção do aprovisionamento energético, infra-estruturas de conservação da água, etc. Ao mesmo tempo, apoiaremos as pequenas, médias e micro empresas, as famílias industriais e comerciais individuais, os empréstimos para camiões e os empréstimos individuais à habitação e ao consumo gravemente afectados pela epidemia, a fim de prolongar o reembolso do capital e dos juros.
O repórter aprendeu que isso é consistente com a direção de crédito anterior da maioria dos bancos. “No início do ano, fizemos planos relevantes, principalmente nas áreas de manufatura de médio e longo prazo, benefícios ecológicos, de baixo carbono e inclusivos. Uma pessoa relevante de uma agência bancária acionária disse a repórteres.
Executivos da referida sucursal Urban Commercial Bank também disseram a repórteres que o banco está aumentando o investimento no campo de pequenas e micro empresas inclusivas, por um lado, promovendo produtos de crédito padronizados e aumentando o valor através da aprovação de modelos; Por outro lado, preços mais baixos e pensamento de mudança, focando principalmente em obter clientes em vez de obter lucros através de um único empréstimo; Além disso, com a ajuda da tecnologia financeira, devemos prestar mais atenção à liquidação sob as transações comerciais de pequenas e micro empresas.
Ao mesmo tempo, muitas instituições financeiras em Xangai introduziram medidas especiais para pequenas, médias e micro empresas. Por exemplo, o Banco Agrícola da China Shanghai Branch lançou o portfólio de produtos de “empréstimo de retoma de pequenas e micro empresas”, com um montante máximo de empréstimo de 10 milhões de yuans Industrial Bank Co.Ltd(601166) Shanghai Branch reduziu a taxa de juros orientadora de empréstimos financeiros inclusivos em 100 pontos base ao mesmo tempo para apoiar fortemente o desenvolvimento estável de pequenas e micro empresas e famílias industriais e comerciais individuais.
Ping An Bank Co.Ltd(000001) Shanghai Branch, por outro lado, focou em apoiar os clientes de crédito cuja receita operacional, como aluguel, foi muito reduzida devido ao fechamento da epidemia. Até o final de abril, 526 pequenas, médias e micro empresas foram aprovadas para adiar o reembolso do capital e juros, com um montante total de quase 2,3 bilhões de yuans.
Para além das pequenas, médias e micro empresas, o desenvolvimento verde e a inovação científica e tecnológica são o foco do ajustamento estrutural, e o banco central emitiu instrumentos especiais de apoio ao refinanciamento; Ao mesmo tempo, o fornecimento de energia e a infraestrutura de conservação de água são elos fundamentais na operação econômica atual. Wang Qing, analista macro-chefe da Dongfang Jincheng, disse que o primeiro destina-se a orientar o declínio anual do índice de preços no produtor (PPI) e aliviar a pressão do custo empresarial, e o segundo é uma área importante para o crescimento constante do investimento em infraestrutura.
Vale ressaltar também que o setor imobiliário também tem sido frequentemente mencionado recentemente, incentivando os bancos a aumentar o investimento de empréstimos imobiliários e empréstimos hipotecários residenciais. Por exemplo, o banco central e a Comissão Reguladora Bancária e de Seguros da China emitiram anteriormente uma comunicação segundo a qual o limite inferior da taxa de juro dos empréstimos individuais comerciais à habitação para o primeiro conjunto de habitação foi ajustado para, pelo menos, a taxa de juro cotada no mercado (LPR) do empréstimo a prazo correspondente menos 20 pontos base; Posteriormente, a taxa de juros cotada no mercado de empréstimos (LPR) a cinco anos caiu 15 pontos base em maio, o que, na opinião dos especialistas, ajudará a apoiar a demanda imobiliária rígida e melhorada, reduzir a pressão sobre os juros hipotecários dos residentes e estabilizar o mercado básico de investimento, consumo e macroeconomia.
A sede de Xangai do banco central também mencionou na reunião recente que é necessário compreender e implementar com precisão os requisitos de gestão prudente do financiamento imobiliário, manter a oferta estável e ordenada de crédito imobiliário, apoiar as necessidades razoáveis de financiamento de empresas de desenvolvimento imobiliário e empresas de construção, e melhor atender às necessidades de demanda rígida e habitação melhorada. “A menção explícita às empresas de desenvolvimento imobiliário aqui mostra que a supervisão não só apoia a liberação de empréstimos hipotecários à habitação, mas também os empréstimos para desenvolvimento imobiliário anteriormente apertados podem aumentar.” Um profissional bancário disse aos repórteres.
Embora a política esteja acima do peso, para o setor bancário, o problema atual ainda reside na demanda insuficiente de financiamento das empresas. “Também queremos lançar, mas a principal razão é que o lado da demanda da empresa é relativamente fraco, a capacidade de produção geral é plana e ligeiramente reduzida, e não estamos dispostos a adicionar alavancagem.” A pessoa de negócios corporativa do City Commercial Bank disse a repórteres.
Isso faz com que os fundos depositados no mercado interbancário. No entanto, na opinião de muitas pessoas da indústria, com a implementação de uma série de políticas, esta situação pode melhorar O analista macro Zhou Maohua disse que, atualmente, a situação geral de prevenção e controle epidêmico na China está melhorando, a retomada do trabalho e da produção em áreas-chave fez progressos, a energia cinética endógena da economia deve recuperar gradualmente, a superposição dos esforços intensivos de políticas fiscais e financeiras, e a demanda de crédito subsequente deve ser estimulada. No âmbito da acção conjunta da oferta e da procura, o crescimento do crédito total mostrará maior estabilidade e o apoio financeiro à economia real será ainda maior.
