Após 20 anos de governança de dados regulatórios financeiros, a governança de dados financeiros entrou em uma era de refinamento. Com a maior padronização das estatísticas regulatórias, como será a governança de dados de cima para baixo das instituições financeiras?
Com o aprimoramento da tecnologia regulatória, a governança de dados das instituições de Bancasurance foi atualizada.
Recentemente, a Comissão Reguladora Bancária e de Seguros da China (CIRC) emitiu as medidas para a administração de Estatísticas Regulatórias Bancárias e de Seguros (Projeto de Comentários) (doravante denominado “Projeto de Comentários”), que apresentaram requisitos regulatórios para gestão centralizada de estatísticas regulatórias, responsabilidade pela qualidade dos dados, proteção da segurança dos dados, governança de dados e realização de valor dos dados. Esta é também a primeira vez em quase 20 anos que o CBRC actualiza as normas de gestão relevantes das estatísticas regulamentares desde a emissão das medidas provisórias para a administração das estatísticas regulamentares bancárias em Setembro de 2004.
Nos últimos anos, os requisitos regulatórios para a gestão de riscos das instituições de Bancos têm sido continuamente melhorados. Impulsionada pela tecnologia regulatória, a submissão de dados regulatórios tornou-se a principal prioridade do trabalho relevante. Portanto, a governança regulatória de dados tornou-se a única forma de transformação digital das instituições financeiras.
Após 20 anos de governança de dados regulatórios financeiros, a governança de dados financeiros entrou em uma era de refinamento. Com a maior padronização das estatísticas regulatórias, como será a governança de dados de cima para baixo das instituições financeiras?
20 anos de governança de dados regulatórios financeiros
A apresentação de demonstrações estatísticas financeiras e supervisão tem sido realizada há muito tempo. Com o refinamento da supervisão financeira da China, a qualidade e eficiência da apresentação de dados foram continuamente melhoradas.
A crise financeira asiática eclodiu em 1997, o que levou a China a atribuir grande importância à supervisão financeira. Em 1998, a China iniciou a reforma do sistema de supervisão financeira, estabeleceu um sistema de supervisão separado no qual os departamentos bancários, de valores mobiliários e de seguros trabalharam em conjunto e iniciou o processo de apresentação de supervisão. Naquela época, a apresentação regulatória dependia principalmente da coleta e registro manuais de dados, o risco de vazamento de informações era alto, a segurança era ruim e a qualidade dos dados também era vulnerável a erros estatísticos manuais.
Como resultado, os reguladores começaram a iniciar a pesquisa sobre declarações automatizadas, por exemplo, o CSRC estudou o processo de divulgação de informações baseado na XBRL (Extensible Business Reporting Language), e o setor bancário realizou a automação de relatórios por meio do ETL (Data Warehouse Technology).
Em novembro de 2003, o antigo CBRC iniciou a construção do sistema de informação de supervisão para instituições financeiras bancárias, ou seja, o sistema “relatório 1104”, que, de acordo com a ideia de “separação de responsabilidades, responsabilidades e direitos claros, coordenação unificada e operação eficiente”, gradualmente separou a inspeção no local da supervisão fora do local e reforçou ainda mais a supervisão fora do local.
Em 2008, o sistema de dados padronizado regulatório (Leste) foi colocado em pesquisa e desenvolvimento, e east1.0 foi lançado em 2012. Em 2017, o antigo CBRC revisou e formou o padrão para a padronização de dados regulatórios das instituições financeiras bancárias. O escopo de aplicação do sistema Leste foi estendido a todas as instituições bancárias, e o calibre estatístico dos bancos de diferentes tamanhos foi unificado.
Após unificar o calibre estatístico dos dados regulatórios, nos últimos cinco anos, o cbcirc emitiu intensamente documentos para regular a governança de dados das instituições financeiras bancárias, e puniu instituições que violaram leis e regulamentos.
Em maio de 2018, a Comissão Reguladora Bancária e de Seguros da China publicou as diretrizes sobre governança de dados das instituições financeiras bancárias, que apresentaram novos requisitos para governança de dados das instituições financeiras bancárias.A governança de dados foi incorporada em todo o processo de operação comercial, gerenciamento de riscos e controle interno das instituições bancárias e de seguros.
Em 2020, entraram em vigor as medidas de inspeção no local da Comissão Reguladora Bancária e de Seguros da China (para Implementação Trial) e este é também o ano em que a Comissão Reguladora Bancária e de Seguros da China liberou pela primeira vez as multas relevantes por violações de qualidade de dados do leste e envio de dados. Oito bancos, incluindo as relações diplomáticas da China Construction entre indústria e agricultura, poupança postal, CITIC e Everbright, foram punidos administrativamente, envolvendo um total de 17,7 milhões de yuans.
Em maio do mesmo ano, o CBRC emitiu o aviso do escritório geral da Comissão Reguladora Bancária e de Seguros da China sobre a realização de governança de dados especiais sobre a qualidade dos dados regulatórios. De acordo com os requisitos relevantes, o CBRC definiu três módulos importantes de submissão regulatória para bancos: relatório regulatório externo (1104), envio de dados de risco do cliente (apresentados por alguns bancos) e padronização de dados regulatórios (Leste).
Em janeiro deste ano, a Comissão Reguladora Bancária e de Seguros da China emitiu oficialmente o aviso do escritório geral da Comissão Reguladora Bancária e de Seguros da China sobre impressão e distribuição da especificação de padronização de dados regulatórios para instituições financeiras bancárias (versão 2021), e o sistema Leste foi atualizado para a versão 5.0. Desta vez, o projecto de comentários apresentado pela Comissão Reguladora Bancária e de Seguros da China orienta ainda mais as instituições de bancassurance a fornecerem orientações fundamentais ao nível do funcionamento prático.
supervisão inteligente promove o desenvolvimento do refinamento e conformidade da governança de dados institucionais
“No passado, o nível de digitalização dos bancos de pequeno e médio porte era relativamente atrasado, o suporte do sistema de TI institucional era insuficiente, muitos dados precisavam ser processados manualmente, muitas vezes havia erros e omissões, e a qualidade dos dados subjacentes era ruim. Nos últimos anos, os requisitos regulatórios de envio de dados foram continuamente melhorados, então começamos a investir em vários sistemas de TI.” Uma pessoa relacionada a bancos de pequeno e médio porte disse a repórteres.
Linchaoyang, presidente do Instituto de Pesquisa em Tecnologia da Informação Taiya (TEJ), destacou que é uma boa oportunidade de supervisão para promover a governança de dados das instituições financeiras. Ao impulsionar as instituições a coletar e aplicar dados através de forças externas, as instituições financeiras podem entender o significado da transformação digital na prática e obter a força motriz interna para o desenvolvimento da transformação digital.
Hundsun Technologies Inc(600570) líderes empresariais relacionados disseram a repórteres: “Nos últimos anos, as instituições financeiras têm gradualmente percebido que
Após 20 anos de exploração, a tecnologia regulatória da China gradualmente promoveu a governança de dados institucionais para entrar no estágio de desenvolvimento refinado de conformidade.
Tomando como exemplo a iteração do east5.0, wangjiankang, analista do toubao Research Institute, disse aos repórteres que, em comparação com a versão 4.0, a nova norma e especificação complementaram e revisaram o escopo de submissão, requisitos de submissão, limiar de relatórios, valor de enumeração de dados, regras de dessensibilização e outros conteúdos, prestando mais atenção à qualidade dos dados e privacidade e segurança dos dados no processo de submissão.
Especificamente, as cinco revisões acima são as seguintes: primeiro, o escopo das instituições aplicáveis é expandido e bancos diretos e subsidiárias financeiras são adicionados com base na versão 4.0; Em segundo lugar, as áreas regulatórias são divididas e ajustadas de acordo com o negócio real para melhorar ainda mais a compreensão e disponibilidade dos dados do Leste; Em terceiro lugar, alguns relatórios comerciais foram acrescentados e revistos, e os relatórios foram aperfeiçoados. Quarto, os tipos de valor de enumeração são mais abundantes e os formatos de elemento de dados e item de dados são definidos e exigidos com mais precisão; Fifth, the desensitization rules have been improved, paying more attention to the protection of customer privacy , Protecção reforçada da privacidade dos clientes.
Vale ressaltar que o recém-lançado projeto de exposição também enfatiza a proteção de segurança de dados, que menciona que “o trabalho estatístico regulatório e a gestão de dados devem seguir rigorosamente as disposições de confidencialidade, segurança de rede, segurança de dados, proteção de informações pessoais e outras leis, regulamentos, regras regulatórias e normas relevantes. Unidades relevantes e indivíduos devem manter estritamente sigilo de acordo com leis e regulamentos para garantir a segurança dos dados estatísticos regulatórios”.
” , “Este projeto de exposição reflete plenamente os esforços atuais das autoridades reguladoras em governança de dados, segurança de dados e análise de dados e mineração. subiu gradualmente do nível de orientação teórica de apólices para a fase de orientação prática de implementação. Também fornece orientações fundamentais para a implementação da governança de dados de instituições bancárias e de seguros e aponta a direção e o caminho do desenvolvimento futuro.”
governança de dados top-down
A introdução gradual de normas relevantes tem fornecido orientação direcional para a governança de dados das instituições financeiras, no entanto, para diferentes instituições, há uma lacuna de desenvolvimento apenas na construção de sistemas relacionados à submissão regulatória.
“No passado, algumas instituições financeiras não listavam o presidente, presidente e outros líderes de topo como os primeiros responsáveis pela qualidade dos dados. A falta da primeira pessoa responsável dificulta para as instituições obter preferência de recursos e garantia em termos de governança de dados, e é relativamente difícil continuar a promover trabalhos relacionados. Além disso, o problema dos muros entre departamentos interagências sempre existe, e o departamento líder de supervisão e estatística é difícil obter a cooperação de outros departamentos de negócios, resultando em qualidade desigual dos dados.” A gerência sênior de uma empresa de tecnologia financeira disse a repórteres.
Hundsun Technologies Inc(600570) ; Em segundo lugar, os sistemas tradicionais de apresentação regulamentar das instituições bancárias e de seguros têm problemas como barreiras de sistema, difícil acesso e atualização de dados e difícil controle de dados ; Em terceiro lugar, a acumulação em ; Para as empresas de médio e pequeno porte, o volume de negócios é relativamente pequeno e não há grande número de verificação de cenários na verificação de atualização de tecnologia, resultando em melhoria limitada de suas capacidades relevantes de governança de dados.
Os bancos de pequeno e médio porte não são os únicos que enfrentam o problema da governança de dados. Instituições financeiras com grande volume também têm seus próprios problemas.
Durante a investigação e intercâmbio entre hujunjie, analista sênior do toubao Research Institute, e instituições financeiras, ele descobriu que um banco geralmente tem centenas de sistemas de informação e dados, e grandes bancos estatais podem até ter milhares. Há uma variedade de arquiteturas e padrões de software, e os requisitos para transformação e migração são muito altos. Quanto maior o tamanho das instituições financeiras, maior a dificuldade no financiamento de dados e penetração dos processos de negócios. Hujunjie disse ao repórter que, em face de fontes de dados dispersas, escala maciça de dados, atributos de dados heterogêneos e altos custos de ETL, há deficiências e defeitos na pontualidade, abrangência e precisão do envio de dados.
Para este fim, Hu Junjie sugeriu que no nível de macro design, é necessário entender profundamente a “governança de dados”, planejar e construir um projeto de sistema de um sistema completo de “coleta, armazenamento, gerenciamento e serviço”, e começar a estabelecer a governança de dados a partir da estrutura organizacional, regras de gestão empresarial e cultura corporativa. A seleção alternativa no final do negócio não deve ser um tamanho único para todos. É necessário classificar as condições específicas do negócio e tomar decisões de acordo com as necessidades reais e julgamentos razoáveis de desenvolvimento do negócio. Para romper a barreira de dados, precisamos combinar a transformação da estrutura organizacional e do relacionamento comercial. Em seguida, os dados locais podem ser circulados através de nuvem privada, réplicas primárias e de espera e outros esquemas na infraestrutura. Para chamadas de dados, não é necessário apenas realizar uma visualização unificada de dados no data center, mas também fazer um bom plano de segurança de dados, incluindo, mas não limitado a, permissões de usuário, isolamento de recursos e defesa de links.
. As instituições de pessoas colectivas de seguros bancários e as suas sucursais a nível do condado ou superior designarão um gestor superior (ou responsável principal) como chefe de supervisão e estatística, respectivamente, responsável pela organização e utilização da supervisão e estatísticas da instituição e pela atribuição de lugares, pessoal, remuneração, apoio científico e tecnológico e outros recursos.
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Hundsun Technologies Inc(600570) . Impulsionar a retificação da qualidade dos dados regulatórios com cenários de aplicação regulatória, estabelecer um mecanismo de longo prazo e conduzir a governança a partir da fonte de dados para garantir a precisão, integridade e atualidade dos dados; Em termos de submissão regulatória, foi construída uma base de regras de inspeção de qualidade de dados. Além disso, ao fortalecer o suporte de tecnologia e produtos, podemos melhorar a capacidade de governança de dados e resolver as dificuldades e os pontos problemáticos da submissão diária de dados, o que não só melhora a eficiência da submissão, mas também liberta as instituições financeiras do estado de esgotamento.
