Desde 1º de junho, as companhias de seguros anunciaram a taxa de juros de liquidação de maio para produtos de seguros universais. O repórter descobriu que, em comparação com o início deste ano, as taxas de juros de liquidação de muitos produtos caíram silenciosamente. A taxa de juro de liquidação de 5%, que apareceu em larga escala no passado, é agora difícil de encontrar.
Há duas taxas de juro que vale a pena prestar atenção ao investir em seguros universais: a taxa de juro mínima e a taxa de juro de liquidação. “Sob a condição de que a tendência descendente da taxa de juros permaneça inalterada, a redução da taxa de juros de liquidação do seguro universal é uma tendência probabilística, mas fica atrás da taxa de juros do mercado, e o seguro universal em si tem um rendimento garantido (2%-3%), que ainda é bastante competitivo a curto prazo.” Uma grande companhia de seguros divulgada aos repórteres.
taxa de juro de liquidação reduzida à tendência
“A maioria dos produtos de seguros universais no mercado tem duas contas, uma para proteção e outra para investimento. Geralmente são vendidos em combinação com outros seguros com uma taxa de juros mínima. Este outro seguro geralmente refere-se a seguro de anuidade e seguro de vida.” Um corretor de seguros disse: “a taxa de juros mínima está escrita no contrato, e a taxa de juros de liquidação real flutuará a cada mês, o que é incerto.”
Do ponto de vista da taxa de juros de liquidação, recentemente, muitos produtos de seguros universais “perderam sua cor”, e a taxa de juros de liquidação tem uma tendência descendente óbvia.
Os dados mostram que entre os produtos de seguros universais que anunciaram a última taxa de juros de liquidação em maio, a taxa de juros de liquidação de 5% ainda não apareceu. Em janeiro deste ano, a taxa de juros de liquidação de 5% estava em toda parte.
As taxas de juro de liquidação de produtos relacionados de muitas grandes companhias de seguros mostraram uma tendência descendente. Por exemplo, a taxa de juro de liquidação (anualizada, a mesma abaixo) de produtos como New China Life Insurance Company Ltd(601336) ; A taxa de juros de liquidação do “seguro de vida supremo de juros duplos (Universal)” em maio e abril foi de 3,8%, enquanto que de janeiro a março foi de 4,3%P align= “centro” fonte: site oficial da companhia de seguros
Em comparação com o início do ano, as taxas de juros de liquidação mais recentes de produtos de seguros Ping An Vida, como o seguro de vida ping an century Tianjiao (Universal) e o seguro de vida Ping An Fuman Caiying (Universal), também diminuíram em maio.
As pequenas e médias empresas de seguros não são excepção. Por exemplo, a taxa de juros de liquidação do fundo adicional Xintai e seguro de doação Yitong (Universal) em maio foi de 3%, queda de 50 pontos base em relação a 3,5% no início do ano; A taxa de juro de liquidação do seguro de anuidade dos lojistas xintaijin (tipo universal) em maio foi de 4,65%, abaixo de 10 pontos base em relação aos 4,75% no início do ano.
De acordo com dados do setor, até o final de 2021, havia mais de 1700 produtos universais no mercado segurador, e o valor da paridade de cada taxa de juros de liquidação universal mensal era de 4,07%, um decréscimo homólogo de 12 pontos base. De janeiro a abril de 2022, a taxa de juros de liquidação de 88 produtos do Seguro de Vida Ping An, seguro de vida CPIC, New China Life Insurance Company Ltd(601336) .
produtos com receita de linha inferior ainda são competitivos
Há duas taxas de juro que vale a pena prestar atenção ao investir em seguros universais: a taxa de juro mínima e a taxa de juro de liquidação.
“Dinheiro entrando na conta universal terá a menor taxa de retorno. Não importa como o ambiente de investimento externo muda, ou mesmo no ambiente de taxa de juros negativa, ele será coberto pela taxa de juros mínima”, disse wangsiyu, um corretor de seguro Mingya. “A taxa de juros mínima está escrita no contrato. Atualmente, a taxa de juros mínima de seguro universal no mercado não excederá 3%. A taxa de juros mínima é diferente para diferentes empresas.”
“De acordo com o retorno do investimento no mercado, a taxa de juro efetivamente liquidada aos clientes é geralmente publicada uma vez por mês, e será liquidada de acordo com a taxa de juro publicada no mês em curso. Mesmo no pior dos casos, a taxa de juro de liquidação não será inferior à taxa de juro garantida. No entanto, fundamentalmente falando, o rendimento na conta universal é incerto e pertence à forma de rendimento variável garantido.”
Uma pessoa relevante de uma grande companhia de seguros disse ao repórter, “sob a condição de que a tendência descendente da taxa de juros permaneça inalterada, a redução da taxa de juros de liquidação do seguro universal é uma tendência geral, mas fica atrás da taxa de juros do mercado, e o seguro universal em si tem um rendimento garantido (2%-3%), que ainda é bastante competitivo no curto prazo.”
“A longo prazo, a diferença entre a renda do seguro universal e os produtos tradicionais será reduzida e a competitividade se tornará gradualmente menor. No entanto, o seguro universal ainda tem certas vantagens em flexibilidade. Portanto, embora a quota de mercado do seguro universal decline em certa medida no futuro, ele ainda será atraente para alguns consumidores.” As companhias de seguros acima disseram.
o rendimento do produto está relacionado com o desempenho das companhias de seguros
A taxa de juro de liquidação de produtos de seguros universais está intimamente relacionada com o rendimento de investimento das empresas de seguros.
seguro universal, como um produto de seguro de vida de investimento entre seguro de dividendos e seguro ligado ao investimento, sua renda está intimamente ligada ao desempenho e renda de investimento das companhias de seguros. Se o desempenho das companhias de seguros é ruim, o rendimento do seguro universal será difícil de alcançar a expectativa. .
No primeiro trimestre deste ano, ocorreram flutuações e correções no mercado de capitais, e o retorno de ativos como ações e títulos caiu. Muitas seguradoras deixaram claro que a receita de investimento diminuiu devido à flutuação do mercado de capitais. Segundo as estatísticas, no primeiro trimestre de 2022, entre as 153 seguradoras de bens e vida, o retorno integral do investimento de 101 seguradoras foi negativo, representando 66%. A taxa real de retorno das companhias de seguros está sob pressão.
Se a renda de investimento da empresa de seguros for pobre, e a renda da liquidação para os investidores de produtos de seguros universais permanecer inalterada, o risco de “perda de spread de juros” enfrentado pela empresa de seguros aumentará, ou seja, a perda causada pela taxa de retorno sobre o investimento e utilização de fundos de seguro sendo menor do que a taxa de juros média pré-determinada do contrato de seguro efetivo.
A fim de evitar o risco de “perda de spread de juros”, as seguradoras geralmente reduzem a taxa de juros de liquidação de produtos de seguros universais. No entanto, de acordo com os especialistas, “a faixa de redução geralmente não é muito grande, porque se a faixa de redução for muito grande, perderá sua atração para os clientes”.
“De um modo geral, as seguradoras serão muito cautelosas na redução da taxa de juros de liquidação. Exceto para os produtos que excedem a duração prevista, também farão ajustes de multa em outros casos. Por exemplo, 157 dos 167 produtos cuja taxa de juros de liquidação foi reduzida foram reduzidos em menos de 1 ponto percentual.” As companhias de seguros acima disseram.
