A empresa principal de pequenos empréstimos continuou a aumentar o capital, e TenPay pequeno empréstimo sob Tencent recentemente atraiu a atenção da indústria.
De acordo com as informações de investigação da empresa, em 1 de junho, o capital social da Shenzhen TenPay online finance micro loan Co., Ltd. (doravante referida como "micro empréstimo TenPay") aumentou de 5 bilhões de yuans para 10 bilhões de yuans. Este é o quarto aumento de capital desde 2020. Após o aumento de capital, saltou para o segundo lugar na indústria de pequenos empréstimos online.
De acordo com as opiniões de especialistas, o "aumento de capital" lançado pelas pequenas empresas de crédito nos últimos anos está relacionado principalmente aos requisitos de conformidade e expansão dos negócios. Especialmente desde a solicitação de opiniões sobre os novos regulamentos de pequenos empréstimos em 2020, muitas empresas de pequenos empréstimos da Internet atenderam aos requisitos de operação inter-regional e alavancaram restrições através do aumento de capital. Dongximiao acredita que, com a expansão da escala de negócios, os pequenos empréstimos TenPay e outras empresas têm o poder de atender ainda mais aos requisitos de alavancagem através do aumento de capital, o que também reflete a perspectiva otimista para a indústria. Além disso, o regulamento também é propício à formação de um ecossistema financeiro pequeno e micro saudável e melhor servir a economia real.
wechat versão Huabai serviço sujeito aumento de capital
O repórter observou que entre os principais serviços financeiros da Tencent, o microcrédito, um produto de crédito on-line do wechat, é fornecido pelo banco Weizhong, e o pequeno empréstimo TenPay é o assunto do serviço do negócio de "distribuição wechat". O teste foi iniciado em março de 2020. Após a abertura, os usuários qualificados podem usar a cota de compartilhamento de pagamento para consumo e prestação de apoio. A cota usada é cobrada com juros diariamente e pode reembolsar qualquer valor a qualquer momento.
No entanto, de acordo com a introdução oficial da Tencent, atualmente, a distribuição ainda está em fase de teste. Se pode ser aberta ou não precisa de avaliação sistemática, e intervenção humana não é permitida. Alguns internautas disseram que os usuários precisam de uma pontuação de pagamento da carteira superior a 900 para ter a permissão para abrir. Essa função é semelhante à pontuação de crédito do formiga sésamo, que pode avaliar de forma abrangente a pontuação de crédito do usuário.
De acordo com dados públicos, o pequeno empréstimo TenPay foi estabelecido em outubro de 2013, e é 100% controlado pela rede de computadores de domínio Co. de Shenzhen Tencent, Ltd., com Du xiku como seu representante legal e pequeno empréstimo como seu principal negócio. Tencent tem uma participação maior em pequenos empréstimos TenPay do que detém apenas 30% das ações do banco Weizhong. Vale a pena notar que, desde 2020, o pequeno empréstimo TenPay aumentou seu capital por três vezes consecutivas, e seu capital social aumentou de 300 milhões de yuans para 1 bilhão de yuans, 2,5 bilhões de yuans e 5 bilhões de yuans.
Com efeito, nos últimos dois anos, as empresas de microcrédito na Internet têm vindo a aumentar o seu capital, o que geralmente acredita que está relacionado com as Medidas Provisórias para a gestão de negócios de microcrédito em linha (Projeto de Exposição) (a seguir denominadas Medidas Provisórias) emitidas em novembro de 2020. Como refinamento e complemento à comunicação sobre o reforço da supervisão e gestão das empresas de pequenos empréstimos emitida pela Comissão Reguladora Bancária e Seguros da China em setembro desse ano, as medidas provisórias propuseram novos requisitos para o capital social das empresas de pequenos empréstimos em linha: não menos de 1 bilhão de RMB e precisam ser pagos de uma só vez, dos quais o capital social das empresas de pequenos empréstimos que operam negócios de pequenos empréstimos em linha em regiões administrativas provinciais não deve ser inferior a 5 bilhões de RMB.
Até agora, muitas empresas de Internet, como formiga, Tencent, meituan, JD, Du Xiaoman, Suning, tecnologia digital 360, byte bounce, aumentaram o capital de suas instituições de pequeno empréstimo para mais de 5 bilhões de yuans, dos quais o capital social do pequeno empréstimo formiga atingiu 12 bilhões de yuans já em 2019. Desde este ano, o capital social de 360 pequenos empréstimos online aumentou de 3 bilhões de yuans para 5 bilhões de yuans, e Shenzhen Zhongrong pequenos empréstimos (salto de bytes) aumentou de 5 bilhões de yuans para 9 bilhões de yuans.
atender ainda mais aos requisitos do rácio de alavancagem
No entanto, além de atender aos requisitos transregionais, as pequenas empresas de empréstimos ainda enfrentam múltiplas restrições na expansão da escala de negócios. De acordo com as medidas provisórias, num único empréstimo conjunto com instituições financeiras, a proporção de contribuição de capital das sociedades de pequenos empréstimos em linha não deve ser inferior a 30%, de modo a restringir a rápida expansão das sociedades de pequenos empréstimos através de empréstimos conjuntos.
Outra restrição fundamental é a alavancagem. De acordo com as medidas provisórias, o saldo de fundos que as pequenas empresas de crédito que operam em linha pequenas empresas de crédito integram através de formas de financiamento não normalizadas, tais como empréstimos bancários e empréstimos accionistas, não deve exceder uma vez dos seus activos líquidos; O saldo financeiro sob a forma de ativos padronizados de direitos do credor, tais como titularização de ativos e emissão de obrigações, não deve exceder 4 vezes os seus ativos líquidos.
Muitos especialistas acreditam que as principais empresas de crédito de pequeno porte, incluindo o empréstimo de pequeno porte TenPay, continuam a aumentar seu capital depois de cumprir o limiar de RMB 5 bilhões para operação inter-regional, principalmente devido aos requisitos de conformidade do rácio de alavancagem. Dongximiao acredita que, embora as medidas provisórias não tenham sido implementadas oficialmente, com a expansão da escala de negócios, o empréstimo de pequeno porte TenPay e outras empresas têm a motivação para atender ainda mais aos requisitos de alavancagem através do aumento de capital, o que também reflete suas perspectivas futuras otimistas da indústria.
Após este aumento de capital, o capital social do pequeno empréstimo TenPay será o segundo apenas para Chongqing ant pequena e micro empresa de empréstimo. Pelas razões específicas deste aumento de capital, o repórter enviou uma carta ao departamento de relações públicas da Tencent para confirmação, mas nenhuma resposta foi recebida até o momento da imprensa.
Já no ano passado, quando o departamento de gestão financeira entrevistou 13 plataformas da Internet que realizam negócios financeiros, como a ant e a Tencent, propôs promover a operação licenciada e o desenvolvimento de compliance de pequenos empréstimos e empresas de financiamento ao consumidor, e sobrepor o processo de retificação do "canto de flores" e do "canto de empréstimo" pelo grupo formigas para transferir todos os pequenos empréstimos para empresas de financiamento ao consumidor formigas.
No entanto, dongximiao acredita que, com a regulação contínua, as pequenas empresas de empréstimo e as empresas de garantia de financiamento, como parte do sistema financeiro multi-nível da China, através da cooperação com instituições financeiras tradicionais, são propícias à formação de um ecossistema financeiro pequeno e micro saudável. De acordo com o repórter, recentemente, sob o pano de fundo de fundos abundantes e demanda de crédito efetiva insuficiente, a disposição dos bancos para cooperar com plataformas de pequenos empréstimos aumentou.
Actualmente, para além das medidas provisórias, as medidas administrativas para a comercialização em linha de produtos financeiros (Projecto de Exposição) emitidas no final do ano passado também fazem com que as pequenas empresas de crédito enfrentem desafios de conformidade. É mencionado no documento que as instituições de pagamento não bancárias não devem fornecer serviços de marketing para produtos financeiros, como empréstimos e produtos de gestão de ativos, e não devem aceitar empréstimos, produtos de gestão de ativos e outros produtos financeiros como opções de pagamento na página de pagamento, e vender empréstimos, produtos de gestão de ativos e outros produtos financeiros por defeito, um clique e outros meios.
De acordo com os dados do banco central, no final de 2021, havia 6453 pequenas empresas de empréstimo em todo o país, com um saldo de empréstimo de 941,5 bilhões de yuans, um aumento de 55 bilhões de yuans ano a ano, que também foi a primeira recuperação desde o declínio em 2018. No entanto, de acordo com os dados mais recentes, até o final do primeiro trimestre deste ano, o número de empresas de microfinanças em todo o país havia diminuído ainda mais para 6232, com um saldo de empréstimo de 933 bilhões de yuans, uma diminuição de 8,5 bilhões de yuans em comparação com o início do ano. Ao mesmo tempo, foi ainda realçada a diferenciação regional das pequenas empresas de crédito, nomeadamente o saldo dos pequenos empréstimos em Chongqing representou cerca de 28%.
