O controlo das transacções com cartões de crédito está a ser reforçado e, desta vez, o banco está a apontar o dedo para o regresso ilegal do caos. Em 12 de junho, o repórter do Beijing Business Daily descobriu que muitos bancos, incluindo Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) China Everbright Bank Company Limited Co.Ltd(601818) China Citic Bank Corporation Limited(601998) . Uma série de pessoas do Centro de Cartões de Crédito do banco disse que esta medida é proteger a segurança de capital do cliente e reprimir o reembolso ilegal. Os titulares de cartões devem padronizar o uso de cartões. Se o reembolso ilegal não foi melhorado, eles tomarão medidas como reduzir o montante para garantir a segurança dos cartões de crédito.
mais de um banco “tomou medidas” para corrigir violações e devolvê-las em nome
“Meu cartão de crédito e cartão de poupança foram selados, então eu preciso ir ao balcão para desembolsá-los e pagar todos os pagamentos em atraso de uma só vez.” Recentemente, muitos titulares de cartões postaram na plataforma social que seus cartões de crédito eram controlados pelo banco emissor e não podiam ser roubados.
De acordo com as informações de captura de tela expostas por muitos titulares do cartão, todos eles receberam o aviso de falha de reembolso do cartão de crédito alimentado de volta pelo banco. A razão para a falha é que “o cartão não suporta o reembolso”. O valor do reembolso e o valor da taxa de manuseio devem ser devolvidos da mesma forma dentro de 3 dias úteis. Os titulares do cartão precisam fazer o reembolso através de outros canais de reembolso.
Quanto às razões pelas quais os cartões de crédito são subitamente controlados, os titulares do cartão têm opiniões diferentes: alguns titulares pensam que os cartões de crédito podem ser controlados devido a tempos excessivos de deslizamento do cartão e valores no processo de consumo diário, enquanto outros dizem que os cartões de crédito podem ser bloqueados devido ao uso de métodos de reembolso no processo de reembolso.
Quanto às razões para restringir o método de reembolso dos titulares de cartões em lotes, o repórter de negócios de Pequim aprendeu diariamente com o pessoal de atendimento ao cliente de Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) .
Quando a repórter perguntou se isso era para punir o reembolso ilegal, a equipe de atendimento ao cliente acima deu uma resposta definitiva. Ela também introduziu que “não só é reembolso ilegal, mas também para proteger a segurança de capital do cliente, o banco controla temporariamente a transferência. Os clientes podem tentar reembolsar através da função de reembolso do cartão de crédito primeiro, e se falhar, eles precisam ir ao balcão”.
Não é só Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) , Se não for grave, o montante será reduzido China Citic Bank Corporation Limited(601998) pessoal de atendimento ao cliente também disse que após o monitoramento, se houver várias situações de reembolso não pessoal, eles primeiro emitirão uma mensagem de texto para o titular do cartão para lembrar o titular do cartão para padronizar o uso do cartão. Se não houver melhoria no acompanhamento, eles tomarão medidas como reduzir o valor para garantir a segurança do cartão de crédito.
Embora as medidas restritivas de cada banco sejam diferentes, do ponto de vista original, todas elas visam reprimir o comportamento de reembolso de outros. Wangpengbo, analista sênior da indústria financeira da Broadcom, disse em entrevista ao repórter do Beijing Business Daily que esta é uma atualização direcionada das medidas de gestão pelos bancos de acordo com os problemas atuais da agência de cartão de crédito e um controle de riscos relevantes. Os agentes de cartão de crédito também são uma área cinza. Pode haver vazamento de informações pessoais, manutenção do cartão e maior pressão de reembolso. Além disso, o uso recente de agentes de cartão de crédito para fazer pontuação e lavagem de dinheiro aumentou ainda mais a dificuldade e custo da gestão bancária. Se o banco não conseguir gerenciar efetivamente, ele também será punido por medidas regulatórias correspondentes. Portanto, não é difícil entender por que o banco melhorou seu controle sobre os agentes de cartão de crédito.
através da plataforma, o valor será reduzido e o cartão será selado
Agência de cartão de crédito ainda se refere ao método que, quando a última data de reembolso do cartão de crédito do titular do cartão expira, e o titular do cartão é incapaz de reembolsar na íntegra de uma só vez, e o reembolso mínimo tem que pagar um montante elevado de juros, a fim de manter um bom registro de crédito, ele pode confiar outros para reembolsá-lo, e depois deslizar para fora o montante de reembolso na forma de consumo do cartão, e devolver os fundos para os reembolsos.
A essência do reembolso do cartão de crédito em nome dos outros é como o dinheiro do cartão de crédito, que é comumente conhecido na indústria como “cartão set” comportamento. “Haverá casos em que o titular do cartão não paga a conta na data da fatura e pede dinheiro emprestado para reembolso.” Por exemplo, uma pessoa do centro de cartão de crédito de um banco de ações disse: “o banco pode monitorar o fluxo de capital do titular do cartão. Em caso de dificuldades de rotatividade de capital, também acontecerá que o banco ocasionalmente pede a parentes e amigos para devolver uma ou duas notas a tempo. Geralmente, o banco não selará o cartão. No entanto, se 10 das 12 notas por ano são devolvidas por outros, este comportamento é anormal, e o banco irá reduzir o valor ou selar o cartão se ele detectar.”
Na investigação anterior pelo repórter do diário de negócios de Pequim, descobriu-se que atualmente, o agente de cartão de crédito operando no modo de plataforma existe principalmente na forma de aplicativo. Do ponto de vista do processo de operação específico, quando o titular do cartão não tem fundos suficientes para reembolsar perto do dia da folha de conta, ele pode realizar a operação de reembolso do agente apenas deixando um determinado montante disponível no cartão de crédito. Tome o recibo de reembolso do cartão de crédito de 10000 yuan como exemplo. O titular do cartão só precisa deixar 500 yuan no cartão e, em seguida, deslizar repetidamente 500 yuan para fora e de volta através da plataforma de reembolso usando o modo de consumo. A conta pode ser paga após 20 repetições.
Outra pessoa do centro de cartão de crédito de um banco de ações mencionou que o atributo capital do titular do cartão e o subsequente fluxo de consumo do capital para o banco podem ser monitorados. O banco não permite que o titular do cartão reembolse através da plataforma de reembolso. Uma vez monitorado esse comportamento, ele será descartado. As condições de monitoramento de cada cliente são diferentes e o tempo de descarte também é diferente: alguns cartões de crédito são reduzidos após usá-los por cerca de 2-3 meses, enquanto outros são reduzidos por mais de meio ano.
Durante a investigação, o repórter do Beijing Business Daily também observou que informações muito detalhadas, como número de telefone celular, nome, número de identificação, número de cartão de crédito, código CVV do cartão de crédito (também conhecido como “código de segurança”) e outras informações, precisam ser preenchidas para solicitar o negócio de reembolso nessas plataformas de reembolso de cartão de crédito.
Suxiaorui, analista sênior da análise da Analysys no setor financeiro, disse que, do ponto de vista dos titulares de cartões, pode haver um risco de divulgação de informações de privacidade pessoal através de tais plataformas de reembolso. Recentemente, devido ao impacto da prevenção e controle de epidemias, a pressão de reembolso de alguns titulares de cartões aumentou, resultando no aumento da demanda. O negócio de agências existe há muito tempo e formou algumas cadeias maduras. Sugere-se que os titulares de cartões devem estar vigilantes contra tais plataformas para evitar cair na armadilha da dívida de “pagar empréstimos com empréstimos”.
Os titulares do cartão devem estar atentos aos riscos de roubo de conta
Embora a China nunca tenha tido um documento regulamentar claro sobre o negócio de reembolso de cartão de crédito, já em may2018, o comitê técnico de segurança financeira da Internet emitiu um aviso de risco de que esse negócio envolve dinheiro ilegal fora de cartões de crédito, altas taxas cobradas pela plataforma, segurança de informações de cartão de crédito do usuário e outras questões, e os riscos potenciais merecem atenção.
Depois disso, em novembro de 2019, a UnionPay emitiu o aviso sobre a realização da padronização especial do reembolso ilegal do cartão de crédito do adquirente, que analisou qualitativamente o negócio de reembolso ilegal do cartão de crédito.As características do reembolso ilegal do cartão de crédito incluem, mas não estão limitadas a aplicativos específicos e aplicativos de pagamento móvel, que usam a diferença de tempo entre o dia da conta do cartão de crédito e o dia do reembolso para armazenar as informações chave de pagamento do titular do cartão em violação das regulamentações e iniciar transações fictícias automaticamente pelo sistema, Reembolso rotativo específico ou irregular num montante menor.
A UnionPay apontou que tais negócios ilegais são fáceis de causar grandes riscos, como a divulgação de informações de pagamento do titular do cartão e perda de capital.
Para os titulares do cartão, embora este tipo de reembolso possa resolver as necessidades temporárias de capital, também é fácil cair no estranho círculo de “apoiar empréstimos com empréstimos”, que agrava ainda mais as responsabilidades do titular do cartão. Do ponto de vista dos bancos, pagar de volta cartões de crédito em nome de outros, em certa medida, “branquear” a taxa real de atraso dos cartões de crédito, trará certos obstáculos aos bancos para controlar o risco dos cartões de crédito.
Como disse wangpengbo, “os titulares de cartões devem tentar o seu melhor para consumir racionalmente e não fazer adiantamentos atrasados. Ao usar cartões de crédito, eles devem viver dentro de seus meios, consumir moderadamente e considerar sua capacidade pessoal de reembolso.”
“O agente de violação de cartão de crédito primeiro representará riscos para o titular do cartão, incluindo o risco de segurança da conta roubada do titular e o risco de vazamento de informações pessoais de privacidade.” Suxiaorui acredita que o segundo é o risco colocado para o emissor. A devolução ilegal de cartões de crédito tem as características de emprestar o novo e devolver o antigo, e o ciclo rolar. A atual situação real de crédito do titular do cartão está enterrada através do atraso da fatura, o que faz com que o risco se acumule e se intensifique no atraso contínuo.
