A fim de promover a retoma do trabalho e da produção das pequenas e micro empresas, os departamentos competentes continuam a “alargar o recrutamento”.
Em 9 de junho, o CBRC realizou uma reunião especial sobre pequenas e micro finanças (vídeo e telefone) e propôs que as instituições bancárias prestassem muita atenção à implementação de planos de crédito para pequenas e micro empresas a todos os níveis e inclinassem os recursos de crédito para áreas gravemente afetadas pela epidemia.
Um pequeno e micro chefe de departamento de um banco comercial urbano revelou ao repórter que a sede criou uma linha de crédito especial para investir em pequenas e micro empresas afetadas pela epidemia. No entanto, o desafio prático que enfrentam é que os pequenos e micro setores carecem do status de recuperação de renda de um grande número de pequenas e micro empresas retornando ao trabalho e produção, e muitos proprietários de pequenas e micro empresas são incapazes de fornecer garantias para aumentar o crédito, o que leva ao dilema que eles ainda não ousam emprestar.
“Anteriormente, também criamos um produto inclusivo de pequeno e micro crédito especificamente para grupos empreendedores de novos cidadãos. No entanto, devido à falta de dados operacionais e capacidades de serviços financeiros baseados em cenários desses grupos, esse produto quase ficou offline.” Ele apontou. Agora, eles estão tentando fazer uso da plataforma de tecnologia financeira para “compensar fraquezas”, e se esforçar para fazer este produto de crédito “voltar dos mortos” – cobrindo mais pequenas e micro empresas afetadas pela epidemia.
Yedaqing, cofundador e CEO da rong360, disse a repórteres que, a fim de ajudar os bancos a estabelecer um mecanismo de longo prazo para pequenas e micro empresas, eles estão lançando um conjunto de soluções digitais de motores inteligentes. Por um lado, eles fornecem serviços de marketing inteligentes para bancos através de estratégias de canais Omni e modelos de algoritmos inteligentes, e se esforçam para resolver o problema de “atender empréstimos” dos bancos. Por outro lado, eles estão minerando as características de pequenos e micro grupos de clientes. A experiência em processamento variável e modelagem de controle de risco melhorou ainda mais a eficiência da revisão de crédito e taxa de aprovação, e efetivamente reforçou sua capacidade de ousar emprestar e estar disposto a emprestar.
\u3000\u3000 “Nossa pesquisa mostra que muitas pequenas e micro empresas têm forte demanda por serviços financeiros baseados em cenários durante a retomada do trabalho e da produção. Por exemplo, eles precisam levantar fundos para comprar materiais para resolver o problema da recuperação de capacidade, ou eles precisam levantar fundos para resolver as necessidades operacionais diárias, como aluguel e despesas de funcionários primeiro, e algumas pequenas e micro empresas precisam de novos fundos para aumentar os esforços de marketing. Se as instituições bancárias podem encurtar o processo de revisão de crédito de acordo com as necessidades de cenários específicos e tornar os produtos de crédito mais consistentes uns com os outros. Suas características de demanda de crédito lhes permitem atender pequenas e micro empresas com menor custo e eficiência.” Yedaqing apontou.
Vale a pena notar que, para resolver o gargalo de capital das pequenas e micro empresas, não é necessário confiar apenas no crédito.
Dengguobiao, fundador e CEO da xtransfer, uma empresa de serviços de controle financeiro e de risco transfronteiriço, apontou ao repórter que uma razão importante pela qual muitas pequenas e micro empresas de comércio exterior enfrentam problemas de rotatividade de capital é que a logística não foi totalmente recuperada, o que atrasou seu tempo de entrega, levando a um aumento substancial em seu tempo de coleta de comércio exterior.
“Atualmente, estamos contando com a capacidade de escritório remoto digital para ajudar pequenas, médias e micro empresas de comércio exterior a acelerar o processo de operação de coleta de comércio exterior e garantir sua eficiência de fluxo de capital.” Ele revelou que, ao mesmo tempo, eles estão tentando se unir com instituições bancárias para fornecer serviços de crédito de curto prazo baseados em contas a receber para algumas pequenas, médias e micro empresas de comércio exterior para resolver seu gargalo de capital.
Reforçar a capacidade de processamento de dados e fornecer serviços precisos para que pequenas e micro empresas retornem ao trabalho e à produção
Na visão de muitos proprietários de pequenas e micro empresas, com a retomada do trabalho e da produção, o capital está se tornando sua coisa “mais irritante”.
“As despesas mensais de aluguel da loja, despesas de pessoal e utilidades excedem 100000 yuan. Agora temos que pagar na íntegra com antecedência para a compra de materiais alimentares. Como resultado, nossas economias foram esgotadas e não podemos mais suportar as despesas operacionais nos próximos dois meses.” Um proprietário de pequenas e micro empresas que abriu dois pequenos restaurantes em Xangai disse a repórteres. Durante esse período, ele tentou usar os imóveis de sua cidade natal (cidades de terceiro escalão) como garantia para solicitar empréstimos operacionais do banco, mas tais empréstimos eram proibitivos por causa da alta taxa de juros de financiamento ou o lento processo de aprovação, que não poderia atender às necessidades comerciais diárias da empresa.
Os chefes dos pequenos e micro departamentos dos bancos comerciais urbanos acima mencionados divulgaram aos repórteres que sua pesquisa descobriu que, atualmente, existem três características nas necessidades de financiamento de muitas pequenas e micro empresas durante a retoma do trabalho e da produção. Primeiro, quanto mais curto o processo de aprovação de crédito, melhor. É melhor emprestar em um ou dois dias; Em segundo lugar, a taxa de juro deve ser reduzida tanto quanto possível; Terceiro, não há necessidade de garantia adicional “melhoria do crédito”.
“Embora tenhamos otimizado o processo de aprovação de crédito para esse fim, as três necessidades acima podem não ser totalmente atendidas na operação real.” Ele confessou. O fenômeno mais comum é que o departamento de controle de risco não é capaz de determinar o status de recuperação de renda das pequenas e micro empresas durante a retoma do trabalho e da produção, não só exige que as pequenas e micro empresas forneçam garantias adicionais como medida de melhoria do crédito, mas também exige que o departamento de negócios faça uma avaliação precisa da avaliação de garantias (como imóveis ou commodities a granel) e examine rigorosamente se estas últimas apresentam problemas como penhor repetido, resultando em uma extensão significativa do processo de empréstimo, Além disso, a linha de crédito real pode não ser capaz de satisfazer as necessidades empresariais das pequenas e micro empresas, obrigando-as a retirar os seus pedidos de empréstimo uma após a outra.
Neste caso, o banco comercial da cidade voltou-se para tentar cooperar com grandes plataformas de Internet para explorar um novo mecanismo de concessão de crédito para pequenos e micro grupos de clientes com a ajuda do tráfego de cena destes últimos e precipitação de dados, de modo a ajudar estes últimos a retomar o trabalho e a produção.
Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) beijing chefe do departamento de negócios financeiros inclusivos da filial, Chen Lei, disse ao repórter que sua abordagem é cooperar com a meituan e outras plataformas, conectar dados da plataforma meituan através da sede, obter dados de negócios principais, como a renda de takeout de muitas pequenas e micro empresas de catering, e combinar investigação off-line como a principal base para auditoria de crédito rápida.
“Ao importar um grande número de dados operacionais de pequenas e micro empresas de restauração como uma nova base para revisão e avaliação de crédito, nosso empréstimo de plataforma meituan continua a aumentar a proporção de empréstimos de crédito e otimizar as taxas de juros sob o modo original de garantia hipotecária.” Ela apontou. Até agora, Beijing Branch forneceu 55,9 milhões de yuans de apoio de crédito para 11 marcas de catering de cadeia local com este produto.
Uma pessoa relevante responsável pela meituan disse ao repórter que até agora, a meituan cooperou com mais de 10 instituições bancárias para fornecer serviços de crédito a mais de 450000 pequenas e micro empresas em Shenzhen, Xangai, Jilin e outras áreas afetadas através da coleta antecipada do pagamento, 30 dias de apoio do empréstimo livre de juros, empréstimos preferenciais da taxa de juros, extensão livre de juros, reembolso diferido e outras medidas.
Na opinião de yedaqing, a fim de aumentar ainda mais a força da ousadia dos bancos em emprestar e ser capaz de emprestar, a plataforma fintech também precisa ajudar os bancos a melhorar significativamente sua capacidade de processamento de dados. Especialmente na operação real, proprietários e plataformas de pequenas e micro empresas podem fornecer Beijing Vastdata Technology Co.Ltd(603138) .
“Atualmente, estamos tentando fornecer a saída de ferramentas de motor inteligentes para ajudar os bancos a processar uma grande quantidade de dados mais rapidamente, fortalecer a eficiência operacional do processamento de classificação e acesso de pequenos e micro grupos de clientes, reduzir a carga de trabalho offline e encurtar o tempo de aprovação de crédito e empréstimos, e reduzir o custo de financiamento de pequenas e micro empresas através de preços de taxa de juros precisos.” Ele apontou.
O chefe do pequeno e micro Departamento do referido banco comercial urbano divulgou ao repórter que a cooperação com a plataforma de tecnologia financeira está mudando silenciosamente seus processos de negócios. Por exemplo, eles precisam se comunicar com a plataforma de tecnologia financeira toda semana para discutir como otimizar a dimensão de processamento de dados, para que mais dados de pequenos e micro grupos de clientes possam ser incluídos no processo de aprovação rápida de crédito e como encontrar novos dados para reduzir o custo de financiamento da retomada de trabalho e produção de pequenos e micro grupos de clientes.
“Com a melhoria da capacidade de processamento de dados, expandimos os objetos de serviço de pequenos e micro produtos de crédito de empresas de produção e processamento para catering e varejo pequenas e micro empresas, e a proporção de empréstimos de crédito continua a aumentar.
“Ele apontou.
Acelerar a velocidade da cobrança do comércio exterior por meios digitais
Vale ressaltar que, a fim de resolver o gargalo de capital das pequenas e micro empresas do comércio exterior, cada vez mais plataformas de serviços de pagamento transfronteiras estão se concentrando na abertura de seus “pontos de bloqueio” de cobrança de comércio externo.
Uma pessoa de uma plataforma de serviços de pagamento transfronteiriço revelou ao repórter que sua pesquisa recente descobriu que uma razão importante pela qual muitas pequenas e micro empresas no comércio exterior enfrentam pressão de rotatividade de capital é que os problemas logísticos estão fazendo com que eles atrasem a entrega e alonguem o ciclo de cobrança do comércio exterior.
Um proprietário de negócios de exportação Shanghai Electronics disse ao repórter que, embora a retomada do trabalho e da produção em junho tenha melhorado muito o congestionamento portuário, os custos de logística e transporte interiores ainda são 1-2 vezes maiores do que antes da epidemia, resultando em um aumento em suas despesas de logística e um atraso no tempo de entrega; Além disso, o alto custo de transporte internacional levou ao alto custo de frete de exportação de seus produtos, o que os forçou a negociar com compradores estrangeiros para adiar o embarque para evitar perdas de negócios. No entanto, isso levou ao atraso correspondente de sua coleta de comércio exterior, ea pressão sobre o volume de negócios da empresa aumentou subitamente.
As pessoas da plataforma de serviços de pagamento transfronteiriços acima mencionadas disseram francamente que, em vista dessa situação, por um lado, eles cooperaram com os resultados das negociações entre pequenas e micro empresas de comércio exterior e compradores estrangeiros para acelerar a chegada de fundos de cobrança de comércio exterior. Por outro lado, eles ajudaram o comércio exterior pequenas e micro empresas a melhorar sua capacidade de gestão digital de vínculo completo de negócios com a ajuda do sistema de gestão de relacionamento com o cliente CRM, que poderia mobilizar mais recursos para revitalizar a eficiência do uso de capital.
Dengguobiao disse que, atualmente, mais e mais pequenas e micro empresas de comércio exterior estão tentando o seu melhor para resolver o problema da entrega logística para recuperar seus fundos o mais rápido possível. Por exemplo, eles transformam algumas commodities de exportação para Ningbo Zhoushan Port Company Limited(601018) ; Além disso, cada vez mais pequenas e micro empresas no comércio exterior também aceleraram seu processo de produção de commodities por meio de inspeção por vídeo remota, tentando fornecer mais informações de dados aos bancos para ajudar pequenas e micro empresas no comércio exterior a solicitar fundos de crédito o mais rápido possível para suas necessidades regulares.
Em sua opinião, muitas pequenas e micro empresas de comércio exterior estão ansiosas para obter receitas de comércio exterior o mais rápido possível, mas também precisam lidar adequadamente com o risco cambial causado pelas flutuações cambiais.
“Percebemos que as flutuações cambiais também causaram muitas pequenas e micro empresas de comércio exterior sofrerem perdas cambiais em graus variados, devorando muitos lucros comerciais. A este respeito, estamos ativamente contatando bancos para fornecer serviços de cobertura cambial para pequenas e micro empresas de comércio exterior.” Dengguobiao disse francamente. Para ajudar as pequenas e micro empresas do comércio exterior a voltarem ao trabalho e à produção em maior medida, a plataforma fintech deve ajudá-las a reduzir perdas de capital desnecessárias em todos os elos de negócios – efetivamente revigorar sua eficiência de uso de capital através da tecnologia digital é também outro “atalho” para ajudá-las a se livrar do impacto da epidemia o mais rápido possível.
