Em 14 de junho, o repórter do diário de negócios de Pequim observou que um banco anunciou recentemente que, de acordo com os requisitos regulamentares, o banco iria parar o resgate de um clique e outras funções de serviços de carteira de riqueza a partir de 13 de junho e gradualmente off-line os serviços de carteira de riqueza. Analistas apontaram que o serviço off-line de carteira de riqueza do banco é essencialmente um negócio de consultoria de investimento inteligente. Antes disso, muitos bancos ajustaram o negócio de consultoria de investimento inteligente.
i serviço de carteira de riqueza de banco off shelf
Recentemente, um banco anunciou que, de acordo com os requisitos regulamentares, o serviço de carteira de riqueza do banco será interrompido a partir de 13 de junho (o resgate de um clique e outras funções relacionadas à carteira de riqueza serão interrompidas) e estará offline sucessivamente. O portfólio detido pelos usuários será dividido em um único fundo e gestão de patrimônio, e o processo de divisão deve ser concluído dentro de 5 dias úteis após o início. O banco disse que, após a divisão, os usuários podem consultar suas posições e operar um único fundo e gestão de riqueza através dos módulos relacionados ao fundo e gestão de riqueza do banco móvel.
O serviço de carteira de riqueza é um serviço financeiro lançado pelo banco, através do qual os usuários podem adquirir fundos e produtos de carteira de gestão de patrimônio por meio de assinatura de um clique, ajuste de posição de um clique e resgate de um clique. Já em maio deste ano, o banco anunciou que iria off-line o serviço de carteira de riqueza antes das 24:00 do dia 30 de junho. A fim de cooperar com o arranjo off-line do serviço de carteira de riqueza, desde as 15:00 do dia 26 de maio, a carteira de riqueza não fornecerá mais o serviço de ajuste de posição de um clique.
Além disso, de acordo com a equipe de atendimento ao cliente do banco, “o serviço de carteira de riqueza offline não afetará os usuários de ações, e os produtos de carteira comprados pelos usuários se tornarão um único fundo ou produto de gestão de riqueza, que pode ser operado individualmente no processo de resgate”.
A partir do anúncio, o banco não expressou as razões para o serviço de carteira de patrimônio off-shelf, mas a especulação do setor estava relacionada com o aviso regulatório sobre a regulamentação das atividades de consultoria de investimento do fundo. Em dezembro de 2021, o CSRC emitiu o edital sobre a regulamentação das atividades de recomendação de fundos, que afirmou claramente que as instituições de venda de fundos que não possuem a qualificação de negócio de consultoria de investimento de fundos devem retificar as atividades de recomendação de estratégia de portfólio de fundos de oferta de ações para financiar negócios de vendas que estejam em conformidade com a relação jurídica relevante antes de 30 de junho de 2022.
Em entrevista ao jornal de negócios de Pequim, Li Wei, analista do think tank zero one, disse que o serviço de carteira de riqueza dos bancos acima mencionados é essencialmente um negócio de consultoria de investimento inteligente. Os requisitos regulatórios exigem que as atividades de recomendação de portfólio de fundos de provisão de ações sejam concluídas e retificadas antes de 30 de junho de 2022, e agora a “data de submissão” está se aproximando.
nova escala irá pressionar o botão “pausa” num curto espaço de tempo
O chamado serviço de consultoria de investimento de fundos refere-se ao serviço que a instituição de consultoria de investimento de fundos aceita a atribuição do cliente, fornece ao cliente sugestões de estratégia de carteira de fundos de acordo com o acordo e obtém direta ou indiretamente benefícios econômicos. Com base em serviços de consultoria de investimento de fundos, consultores de investimento inteligentes usam algoritmos de aprendizado de máquina para ajudar os clientes a fazer investimento de portfólio de fundos e resolver problemas como seleção de fundos, alocação de portfólio e ajuste de posição de acordo com a tolerância ao risco dos clientes e período de investimento proposto. No entanto, no processo de desenvolvimento de negócios, o excesso de risco e outros problemas enfrentados por consultores de investimento inteligentes não devem ser subestimados.
A fim de proteger os interesses dos investidores, um número de bancos, incluindo Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) China Merchants Bank Co.Ltd(600036) Agricultural Bank Of China Limited(601288) China Citic Bank Corporation Limited(601998) China Citic Bank Corporation Limited(601998) .
Por exemplo, Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) ai investimento, o sistema inteligente de consultoria de investimento do mobile banking, suspendeu a assinatura do índice de IA, investimento inteligente de IA e produtos de estratégia de IA a partir de 4 de dezembro de 2021 Agricultural Bank Of China Limited(601288) . Durante o período de suspensão, a carteira detida não será afetada e a função de resgate pode ser realizada normalmente.
China Merchants Bank Co.Ltd(600036) China Citic Bank Corporation Limited(601998) em carta aos detentores de carteiras emitida em 12 de novembro de 2021, foi mencionado que o “investimento Xinzhi” suspenderia a função de compra de oito carteiras de fundos, a saber, defesa estável, operação passo a passo, ofensiva e defensiva, agressiva, corajosa, leve lucro estável e seguro, lucro estável e duplo, e Tianying equilibrado, e os usuários que originalmente detinham as carteiras não seriam afetados.
Anteriormente, um banqueiro disse ao Beijing Business Daily que o banco não está autorizado a fornecer aconselhamento de consultores de investimento de fundos para assinar contratos com clientes de acordo com os requisitos regulamentares. A direção geral da transformação é mover o acordo de consultoria de investimento diretamente para mobile banking para que os clientes possam assinar diretamente com a instituição de consultoria de investimento. Os clientes também serão orientados a assinar acordos complementares quando ajustarem suas posições.
No entanto, de acordo com os anúncios emitidos por vários bancos, a suspensão do negócio de consultoria de investimento inteligente ainda não teve impacto no serviço dos clientes de ações. Suxiaorui, analista sênior da indústria financeira da Analysys, destacou que o principal objetivo da suspensão do negócio de consultoria de investimento inteligente do banco é realizar ajustes direcionados de acordo com os requisitos regulatórios, de modo a fornecer aos clientes serviços correspondentes de forma mais padronizada.
Suxiaorui salientou ainda que, “Devido ao ajuste de negócios relevantes, a curto prazo, a nova escala pode pressionar o botão ‘pausa’. No entanto, a longo prazo, a melhoria da qualidade e eficiência do negócio de consultoria de investimento após a padronização pode não só otimizar a experiência do cliente, mas também ganhar uma boa reputação para o banco, de modo a fortalecer a retenção de clientes. Como a base de clientes das instituições bancárias é grande, existem muitos clientes de preferência de baixo risco, como padronizar o marketing financeiro e trabalho de publicidade, mas também tornar o consultor de investimento de fundos e clientes A adaptação da tolerância pessoal ao risco precisa de atenção especial. “
