Em maio, a estrita supervisão do setor de seguros continuou. De acordo com os dados da comunicação de alerta precoce da empresa, em maio, todo o sistema de Bancassurance divulgou 204 multas envolvendo a indústria de seguros, envolvendo um montante de 217861 milhões de yuans.
Entre eles, as instituições de seguros e seus diretores coletaram 172 ingressos, com um montante total de penalidade de 175631 milhões de yuans; O intermediário de seguros e seu principal recolheram 25 bilhetes no total, com uma multa total de 684000 yuan; Além disso, 4 instituições bancárias e 3 pessoas responsáveis receberam multas por normas de vendas de negócios de seguros, envolvendo um montante de 3,539 milhões de yuans.
Do ponto de vista dos tipos de empresas, as multas das seguradoras de propriedade ainda são maiores do que as das seguradoras de vida, mas a diferença entre as duas diminuiu. As instituições de seguro de vida recolheram 69 bilhetes em Maio, mais de 62 bilhetes recolhidos pelas instituições de seguro de propriedade; A diferença entre as duas penalidades foi de apenas 1109100 yuan, uma diminuição de 50,1% em comparação com 2226000 yuan no mesmo período do ano passado.
Do ponto de vista das razões para ser punido, “falso” ainda é uma “doença crônica” no setor segurador. Em maio, a indústria de seguros recebeu um total de 48 tickets relacionados à divulgação de informações falsas, o fornecimento de informações falsas, a liberação de publicidade falsa e outras questões “falsas”, envolvendo uma multa total de 5,5381 milhões de yuans. Um total de 35 pessoas envolvidas em violações relacionadas foram responsabilizadas, incluindo um vice-gerente geral (presidindo o trabalho) da empresa de filial central foi desqualificado, e uma empresa de filial central foi obrigada a parar de aceitar novos negócios.
Além disso, alguns dados mostram que o poder regulamentar do sistema de bancassurance continua a infiltrar-se, e os gabinetes e sub-gabinetes de regulamentação locais reforçaram a sua supervisão sobre as sucursais, sub-sucursais e sub-sucursais centrais das companhias de seguros; Enquanto isso, os objectivos regulamentares do sistema bancário continuam a abranger todo o sector dos seguros, e as instituições intermediárias e as instituições bancárias envolvidas na venda de seguros são incluídas na revisão regulamentar.
A companhia de seguros de propriedade coletou uma multa total de 5,8 milhões de yuans
Em termos de tipos de empresas, em maio, as seguradoras de propriedade foram multadas mais do que as seguradoras de vida.
De acordo com os dados da comunicação de alerta precoce da empresa, a companhia de seguros de propriedade recebeu 62 bilhetes em maio, com uma multa total de 5,7991 milhões de yuans, com uma quantia única média de 93500 yuans; A companhia de seguros de vida recebeu 69 ingressos, totalizando 4,69 milhões de yuans, com uma quantidade média de 68000 yuans por bilhete; Além disso, os intermediários de seguros coletaram 25 ingressos, totalizando 684000 yuan, com um valor médio de 27400 yuan.
No período passado, o número de multas aplicadas pelas seguradoras de propriedade sempre foi superior ao das seguradoras de vida, seguradoras mútuas e intermediários de seguros do mesmo setor. De acordo com a análise sobre penalidades regulatórias da indústria de seguros em 2021 divulgada pela PwC, em 2021, as companhias de seguros de propriedade (excluindo indivíduos) coletaram uma multa total de 19,615 milhões de yuans, 114,86% superior a 9,129 milhões de yuans para instituições de seguros de vida e 290,19% superior a 5,027 milhões de yuans para intermediários de seguros.
Hoje em dia, com o aprimoramento contínuo de todo o sistema de supervisão sobre companhias de seguros de vida e intermediários de seguros e a padronização do funcionamento das companhias de seguros de propriedade, a diferença no montante das multas recebidas por várias empresas foi reduzida. De acordo com os dados da comunicação de alerta precoce da empresa, as instituições de seguro de vida coletaram 69 tickets em maio, superior aos 62 tickets coletados pelas instituições de seguro de propriedade; A diferença entre as duas penalidades é de apenas RMB 1109100, uma diminuição de 50,1% em comparação com a diferença de RMB 2226000 no mesmo período de 2021.
Além disso, o maior montante de multas em maio veio das companhias de seguros de vida. De acordo com os dados, em maio, houve apenas três “grandes multas” de mais de 500000 yuans emitidas pelo sistema de bancassurance para a indústria de seguros, respectivamente do seguro de vida Xinhua, mútuo agrícola solar e seguro agrícola Anhua. Entre eles, o Xinhua Life Insurance recebeu a maior multa mensal de RMB 800000 devido a duas violações, “alteração da responsabilidade do seguro por meio de anotação de endosso” e “a faixa flutuante da taxa de produtos de seguro de saúde de curto prazo excede 30% da taxa de referência”. Além disso, ele às vezes serviu como gerente geral assistente do departamento de subscrição da Xinhua Life Insurance (presidindo o trabalho) e foi multado 70000 yuan, e o gerente geral adjunto do departamento de negócios do grupo foi multado 10000 yuan.
Do ponto de vista de empresas específicas, as grandes seguradoras aumentaram o risco de violação devido ao seu grande número de filiais e extensas operações comerciais. De acordo com os dados, em maio, um total de 9 grandes e médias instituições de seguros receberam mais de 5 ingressos, incluindo as 5 principais companhias de seguros listadas em ações A. Entre eles, China Life Insurance Company Limited(601628) sunshine Agriculture Mutual Insurance Company e sunshine Agriculture Mutual Insurance Company receberam o maior número de multas, ambas 33; A agricultura Sunshine recebeu a maioria das multas umas das outras, totalizando 5,36 milhões de yuans no total; Houve 14 multas institucionais de mais de 100000 yuan e 8 multas individuais de mais de 50000 yuan.
“Falso” problema é difícil de ser curado por um longo tempo
Entre as várias razões para a violação das regulamentações pelas companhias de seguros, o problema da “falsificação” sempre passou pela indústria.
De acordo com os dados, entre as multas do sistema bancassurance emitidas para o setor de seguros em maio, um total de 48 tickets envolveu a palavra-chave “falso”. Os motivos específicos incluíram a divulgação de informações falsas, o fornecimento de materiais falsos e a divulgação de anúncios falsos. O valor total envolvido foi de 5,5381 milhões de yuans, representando 25,42% do valor total.
Do ponto de vista do montante das multas, a agricultura solar tem um grande número de multas a serem recuperadas devido a problemas relacionados. De acordo com a divulgação do escritório regulatório Heilongjiang, a filial central de Shuangyashan e a filial bungalow da companhia de seguros mútuas agrícolas sunshine tiveram duas violações, ou seja, “falha em revisar rigorosamente a autenticidade das informações de seguros das companhias de seguros sob sua jurisdição, resultando em informações falsas de subscrição e liquidação de sinistros” e “falsa listagem de despesas”, e foram multados 700000 yuan e 200000 yuan; As cinco pessoas envolvidas no caso foram multadas em 50000 yuan, 40000 yuan, 10000 yuan, 20000 yuan e 20000 yuan respectivamente por “serem responsáveis pelos atos ilegais que não revisaram rigorosamente a autenticidade dos dados de seguros das companhias de seguros sob sua jurisdição, resultando em dados falsos de subscrição e liquidação de sinistros” e “serem responsáveis pelos atos ilegais de despesas de listagem falsa”, envolvendo um montante total de 1,03 milhão yuan.
Do ponto de vista da punição, o seguro de propriedade Guoshou é mais proeminente. De acordo com a divulgação da agência reguladora de Liaoning, a filial central de seguros de propriedade de Guoshou listou falsamente 204300 yuans para uma Advertising Co., Ltd. em Shenyang de janeiro de 2019 a junho de 2020 através de assuntos como despesas públicas e diversas, despesas de publicidade, despesas de conferência, despesas de publicidade, etc., envolvendo grandes quantidades e muitos projetos.
Após a verificação, o então vice-gerente geral (presidindo sobre o trabalho) da Guoshou Property & Casualty Insurance Shenyang Central Branch foi desqualificado para aprovar o reembolso de RMB 149157 milhões e conhecer os fatos das violações e ser diretamente responsável por eles; Guoshou seguro de propriedade Shenyang Central Branch foi ordenado a parar de aceitar novos negócios de seguro comercial de veículos automóveis por três meses.
A força de supervisão continua a cobrir o nível de base
Nos últimos anos, a força dos reguladores continuou a infiltrar-se no nível popular, que se tornou uma das principais tendências do setor de seguros. Os dados mostram que a supervisão global do sistema do setor de seguros pela Comissão Reguladora Bancária e de Seguros da China mudou de “a sede punida pela Comissão Reguladora Bancária e de Seguros da China” para “as sucursais, sub-sucursais e sub-sucursais punidas pela agência reguladora e sub-sucursais”.
Na perspectiva das instituições penalizadas, em maio, as instituições penalizadas do setor segurador eram principalmente sucursais das seguradoras, concentradas principalmente em sucursais e sucursais centrais. Os dados mostram que entre as instituições punidas, apenas uma é a sede, 17 é a filial, 21 é a filial, 30 é a filial central e 12 é a seguradora e o departamento de marketing.
Do ponto de vista das instituições punitivas, os dados da comunicação de alerta precoce empresarial mostram que, em maio, entre as multas emitidas por todo o sistema de bancassurance, 0 foram emitidas pelo CBRC, 65 pelas agências locais de bancassurance, e as 132 restantes foram emitidas por diversas agências de bancassurance, envolvendo RMB 0 milhão, RMB 6,5641 milhões e RMB 11,683 milhões, respectivamente, representando 0%, 35,97% e 64,03% do total das multas.
Entre eles, os escritórios reguladores de Heilongjiang, Hebei, Liaoning e Shandong emitiram mais de 15 ingressos para o setor de seguros. Os dados mostram que o número de multas emitidas pela agência reguladora de Heilongjiang é o maior em todas as províncias da China, até 55, envolvendo um montante total de 6,945 milhões de yuans, representando 38,1% do total das multas; Os outros três lugares têm 23 bilhetes emitidos pela agência reguladora Liaoning e 18 bilhetes emitidos pela agência reguladora Shandong e Hebei, respectivamente.
Normas das agências intermediárias a reforçar
Além das tendências acima mencionadas, a ampla cobertura do sistema de vários intermediários de seguros e canais de venda de produtos de seguros pela Comissão Reguladora de Seguros Bancários também continuou em maio.
De acordo com os dados, houve 25 multas emitidas contra intermediários em todo o sistema de bancassurance, envolvendo um montante de 684000 yuans, punindo 12 instituições e 13 pessoas responsáveis. Entre elas, 5 empresas de corretagem de seguros, incluindo Shanghai Zhongan fusion e Yicai Hongye foram multadas, 3 empresas de vendas de seguros, incluindo vendas de seguros Jili, vendas de automóveis PICC e vendas de seguros Mingyang foram multadas e 3 empresas de agências de seguros, incluindo Hebei Dasheng Taifeng, Jinan dinghongxinfeng e Shandong Fuxin Huabang foram multadas.
Do ponto de vista das razões ilegais, a maioria das violações acima mencionadas da empresa está relacionada com a operação não padronizada, envolvendo especificamente a concessão de benefícios além do contrato ao requerente, o negócio fora do escopo e a realização de declarações enganosas. Entre eles, a violação de vendas do seguro básico foi a mais severamente punida, e o setor bancário e de seguros da Suihua pediu para parar de aceitar novos negócios.
Além disso, como um canal importante para a venda de produtos de seguros, muitas instituições bancárias ainda estão sujeitas a responsabilidade regulatória para vendas de produtos de seguros não padronizados. De acordo com os dados, em maio, a China Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) ; Entre eles, Bank Of Communications Co.Ltd(601328) shaanxi ramo foi o mais multado, até 2,473 milhões de yuans.
De acordo com a divulgação do Shaanxi banking and Insurance Regulatory Bureau, a filial Bank Of Communications Co.Ltd(601328) shaanxi estava envolvida em quatro violações, a saber, “violação do negócio de crédito”, “falha em realizar registro de práticas e gestão de funcionários de agências de seguros conforme necessário”, “arquivos de negócios de agências de seguros incompletos” e “violação de regulamentos para realizar negócios de seguros na Internet”. Uma multa de 2,473 milhões de yuans foi recuperada, e Guo e Qin foram avisados Cao recebeu um aviso e multaram 16000 yuan.
