Desde a redução da LPR (taxa de juro cotada no mercado de empréstimos) com prazo superior a 5 anos, várias localidades têm "implementado políticas baseadas na cidade" e reduzido substancialmente a taxa de juro do empréstimo à habitação, o que tem aumentado significativamente a velocidade de empréstimo das cidades de primeiro escalão que eram "velhas e difíceis". A taxa de juros do empréstimo à habitação nas cidades do segundo e terceiro escalão caiu para 4,25%, e introduziu benefícios múltiplos, tais como "redução da taxa de adiantamento para compra de habitação", "aumento do apoio à compra de habitação com fundo de previdência" e "concessão de subsídios à compra de habitação".
taxa de juro do empréstimo à habitação reduzida durante um mês inteiro
De acordo com dados divulgados pela Secretaria Nacional de Estatística em 15 de junho, de janeiro a maio, a área de vendas de habitação comercial foi de 507,38 milhões de metros quadrados, diminuição homóloga de 23,6%, dos quais a área de vendas de habitação residencial diminuiu 28,1%. O volume de vendas de habitação comercial foi de 4833,7 bilhões de yuans, queda de 31,5%, dos quais o volume de vendas de habitação residencial diminuiu 34,5%.
A fim de estimular o mercado imobiliário, o Estado introduziu uma série de medidas favoráveis, incluindo duas reduções nas taxas de juros hipotecários. Em 15 de maio, o banco central e a Comissão Reguladora Bancária e Seguros da China deixaram claro que o limite inferior da primeira taxa de juros hipotecária foi ajustado para não ser inferior ao prazo correspondente LPR menos 20 pontos base, o que afrouxou significativamente a taxa de juros hipotecária nacional. Em 20 de maio, o LPR ao longo de 5 anos foi reduzido para 4,45%, de modo que o limite inferior da primeira taxa de juros hipotecária foi ajustado de 4,4% para 4,25%. No mês seguinte, a primeira taxa de juros hipotecários em Zhengzhou, Qingdao, Tianjin, Jinan, Suzhou, Hohhot, Yichun, Tangshan, Jiujiang, Xining, Nantong e outros lugares caiu para 4,25%.
Entre as 42 cidades monitoradas pelo rong360 Digital Technology Research Institute em maio de 2022 (o período de monitoramento de dados é de 20 de abril a 15 de maio), o nível de juros do empréstimo à habitação em 31 cidades diminuiu, a taxa de declínio em 5 cidades ultrapassou 30bp (pontos base) e a taxa de juros cumulativa em 7 cidades diminuiu em mais de 100bp.
No entanto, a taxa de juro hipotecária nas cidades de primeiro nível permaneceu relativamente estável. A taxa de juro do primeiro empréstimo imobiliário em Pequim caiu para 5% dos anteriores 5,15%, e a taxa de juro do segundo empréstimo imobiliário caiu para 5,5% de 5,65%. "A taxa de juro do LPR ao longo de 5 anos é de 4,45%, a taxa de juro do primeiro conjunto de empréstimos comerciais é de 4,45%+55 pontos base para 5%, e a taxa de juro do segundo conjunto de empréstimos comerciais é de 4,45%+105 pontos base para 5,5%, queda de 15 pontos base em relação ao mês passado." O gerente de contas de um grande banco estatal em Pequim disse a repórteres.
No entanto, a taxa de juro hipotecária de alguns bancos em Xangai foi reduzida em 15 pontos base de 4,95% para 4,8% de acordo com a nova cotação LPR por mais de 5 anos, e a taxa de juro hipotecária de segundas casas foi reduzida de 5,65% para 5,5%.
Além disso, a velocidade dos empréstimos melhorou significativamente em comparação com o mesmo período do ano passado. O gerente de clientes de um banco comercial da cidade em Pequim disse que, se o empréstimo de carteira for feito agora, levará cerca de um mês a um mês e meio, o que é muito mais rápido do que antes.
O gerente de clientes de um banco de ações em Xangai disse ao repórter: "agora a cota é suficiente. A rodada da ala é de cerca de uma semana, a aprovação é rápida, e o empréstimo pode ser feito em um mês e meio. No entanto, ainda é sugerido fazê-lo rapidamente, se necessário. Não tenho certeza se a cota será relaxada no futuro."
Liyujia, pesquisador-chefe do centro de pesquisa de política habitacional do Instituto de Planejamento Provincial de Guangdong, disse ao repórter das notícias financeiras internacionais que o banco central anunciou em 20 de maio que o LPR ao longo de cinco anos seria reduzido em 15 pontos base e o pacote inicial de políticas de resgate foi liberado intensivamente. Em particular, a rodada atual da epidemia foi efetivamente controlada, e a melhoria do capital tem um efeito puxador mais significativo no poder de compra, mas este efeito é principalmente óbvio nas cidades quentes de primeira e segunda camada, A recuperação nos preços das novas casas é mais óbvia nas cidades de primeiro nível.
Ele ressaltou que as cidades de segundo e terceiro escalões têm mais espaço para relaxar políticas como compra, empréstimo, vendas e impostos. O novo mercado imobiliário também começou a bater no fundo, e espera-se que se recupere nos próximos dois meses.
Recentemente, Wenzhou Secretaria Municipal de habitação e desenvolvimento rural urbano assinou um acordo de cooperação bancária do governo com Hua Xia Bank Co.Limited(600015) wenzhou filial, assumindo a liderança no lançamento do produto "empréstimo Anju" na província de Zhejiang. De acordo com o acordo, o primeiro conjunto de pessoal de hipoteca de habitação com um prazo de empréstimo superior a 10 anos (inclusive) só precisa pagar os juros do empréstimo mensalmente nos primeiros três anos e, em seguida, começar a reembolsar o capital e juros em prestações no quarto ano.
De acordo com a introdução de Wenzhou habitação e Urban Rural Development Bureau, o Huaxia "empréstimo Anju" liberado desta vez é para o primeiro conjunto de clientes hipotecários de habitação com um prazo de empréstimo de mais de 10 anos (inclusive), inova os dois métodos tradicionais de reembolso de "capital igual" e "capital igual e juros", e o núcleo é promover "reembolso flexível e reembolso livre". Os residentes que solicitam "empréstimo à habitação" podem escolher métodos flexíveis de reembolso, tais como "juros antes do capital" ou "uma pequena quantia de capital mais juros". O método flexível de reembolso pode ser de até 3 anos, e o capital e os juros serão reembolsados em parcelas no quarto ano, de modo a reduzir a pressão do reembolso antecipado dos empréstimos pelos compradores de habitação e atender à demanda de compra de habitação apenas necessária.
"Uma variedade de métodos de reembolso são lançados especialmente para clientes imobiliários, o que pode reduzir a pressão de reembolso nos últimos três anos. Agora nossos clientes da primeira suíte também podem desfrutar da taxa de juros preferencial de 20 pontos base inferior à taxa de juros LPR." O gerente de clientes de uma sub filial de Wenzhou disse ao repórter.
Hua Xia Bank Co.Limited(600015) wenzhou branch's pessoa relevante responsável disse: "o método de reembolso recém-lançado, por um lado, pode reduzir a pressão de reembolso antecipado dos compradores com empréstimos rígidos e melhorados, por outro lado, também espera apoiar a demanda de compra através de financiamento e promover o desenvolvimento estável e saudável do mercado imobiliário."
"A partir do conteúdo inovador dos empréstimos hipotecários, semelhante 'juros antes do capital' foi encontrado em alguns outros bancos em todo o país. No entanto, devido à política apertada de empréstimos à habitação nos últimos anos, há poucos casos reais." Yanyuejin, diretor de pesquisa do centro de think tank do E-House Research Institute, disse ao repórter de notícias financeiras internacionais que, atualmente, o relaxamento dos empréstimos à habitação em várias regiões ainda é limitado à redução da taxa de pagamento inicial e o declínio da taxa de juros do empréstimo à habitação. Se houver pressão sobre empréstimos hipotecários, é permitido que esteja atrasado por 6 meses no máximo. Esta política de Wenzhou é muito atraente.
Yanyuejin disse que o atual mercado de empréstimos à habitação está no estágio de expansão em larga escala, e os governos locais têm feito grandes esforços para investir em empréstimos à habitação. Políticas semelhantes a Wenzhou são exemplos importantes de inovação financeira de empréstimos à habitação atual, que vale a pena promover, e também uma importante personificação de proteger a demanda razoável de consumo de habitação.
Ao mesmo tempo, Zhengzhou também introduziu medidas para reduzir a taxa de juros do empréstimo à habitação nos últimos três anos. Em 23 de dezembro de 2019, a política de restrição de compra de Zhengzhou foi atualizada, e a taxa de pagamento inicial de segundas casas aumentou para 60%. Desde então, essa proporção permaneceu basicamente inalterada. Em 15 de junho deste ano, o site oficial do governo popular municipal de Zhengzhou anunciou a comunicação sobre políticas de impressão e distribuição e medidas para estabilizar a economia e promover o crescimento em Zhengzhou, que promoveu bancos comerciais em Zhengzhou para implementar plenamente o limite inferior de 4,25% para a taxa de juros do empréstimo da primeira casa, e reduziu a taxa de pagamento inicial da segunda casa para 40%. Para as famílias que possuem uma casa e liquidaram os empréstimos de compra de habitação correspondentes, a fim de melhorar suas condições de vida e solicitar empréstimos novamente para comprar casas de commodities comuns, as instituições financeiras bancárias implementam a política de empréstimo para a primeira casa. Ao mesmo tempo, a cidade lançou o mês de promoção de habitação comercial da cidade, e ativamente orientou e incentivou as empresas de desenvolvimento imobiliário a oferecer compra preferencial de acordo com as condições do mercado.
Além disso, vários subsídios são concedidos a famílias com muitos filhos. Por exemplo, Yancheng, província de Jiangsu, emitiu oito medidas de estabilização imobiliária, entre as quais propôs fornecer subsídios para compra de casas. Para famílias com dois, três ou mais filhos para comprar novas casas, 50% e 100% do imposto sobre escritura pago será dado como subsídios de compra única de casa, com um máximo de 30000 yuan e 60000 yuan respectivamente. Ao mesmo tempo, um subsídio de não mais de 30000 yuan será dado para se estabelecer e comprar uma casa. Por outro exemplo, o mix de políticas do fundo provisório Tangshan foi atualizado novamente, o reembolso do empréstimo para a compra de casa foi totalmente retirado, e a taxa mínima de pagamento inicial do primeiro e segundo empréstimos do fundo provisório de habitação auto-propriedade foi reduzida de 30% para 20%. Ao mesmo tempo, famílias multi crianças foram incentivadas. Duas famílias de crianças poderiam aumentar o limite máximo de empréstimo em um adicional 100000 yuan sob as mesmas condições, e três famílias de crianças poderiam aumentar o máximo adicional 200000 yuan.
