No contexto da estabilização da economia e promoção das vendas, é de grande importância resolver os problemas de financiamento das pequenas e micro empresas e manter a vitalidade das pequenas e micro empresas. A Comissão Reguladora Bancária e de Seguros da China realizou recentemente uma reunião especial (televisão e telefone) sobre pequenas e micro finanças, apelando a um maior apoio financeiro para o alívio, estabilização e recuperação de pequenas e micro empresas, famílias industriais e comerciais individuais e outras entidades do mercado. A reunião deixou claro que a meta de "dois aumentos" dos empréstimos inclusivos de pequenas e micro empresas continuará a ser alcançada em 2022 para garantir a expansão incremental dos empréstimos a famílias industriais e comerciais individuais.
As microempresas de serviços bancários ainda enfrentam muitos desafios, como dificuldade em obter clientes e controle de riscos. Gonggong, gerente geral de finanças corporativas do banco Weizhong, acredita que,
As pequenas e micro empresas têm uma grande procura de financiamento, mas há muito tempo tem sido difícil resolver problemas como a assimetria de informação, que tem levado a contradições profundas entre o lado da oferta e o lado da procura; A chave é usar meios técnicos para encontrar clientes com precisão e usar modelos de dados, operações de precisão e outras ferramentas para controlar riscos e reduzir custos.
serviços bancários pequenas e microempresas ainda enfrentam múltiplos desafios
Como melhorar a capacidade de serviço financeiro do grupo de clientes inclusivo de cauda longa e pequenas e micro empresas sempre foi o foco dos bancos comerciais. Todos os bancos estão se esforçando para melhorar a capacidade abrangente de serviço financeiro da base de clientes de pequenas e micro empresas.
De acordo com o relatório estatístico sobre a orientação para o investimento dos empréstimos das instituições financeiras no primeiro trimestre de 2022 emitido pelo Banco Popular da China, no final do primeiro trimestre de 2022, o saldo dos empréstimos no campo de RMB Finanças Inclusivas era de 28,48 trilhões de yuans, um aumento ano a ano de 21,4%, 1,8 pontos percentuais menor do que no final do ano anterior; No primeiro trimestre, aumentou 1,98 trilhão de yuans, um aumento de 17,8 bilhões de yuans ano após ano.
A reunião de análise da situação monetária e de crédito das principais instituições financeiras convocada pelo Banco Popular da China e pela Comissão Reguladora Bancária e de Seguros da China no final de maio destacou que o sistema financeiro deve fazer bom uso de vários instrumentos de política, fazer esforços a partir de dois aspectos: expandir o incremento e estabilizar o estoque, e apoiar o desenvolvimento econômico de alta qualidade com crescimento adequado do crédito.
A Comissão Reguladora Bancária e de Seguros da China (CIRC) realizou recentemente uma reunião especial (televisão e telefone) sobre pequenas e micro finanças, que exigiu que se concentrasse no re-desenvolvimento da oferta incremental de crédito. A reunião deixou claro que as instituições bancárias devem prestar muita atenção à implementação de planos de crédito para pequenas e micro empresas a todos os níveis e inclinar ainda mais os recursos de crédito para áreas gravemente afetadas pela epidemia.
Os especialistas acreditam que ajudar as pequenas e micro empresas a resolver problemas de financiamento continuará a ser uma tarefa importante para o trabalho económico no futuro; No entanto, na prática atual, os bancos comerciais ainda enfrentam muitos desafios ao atender pequenos e micro grupos de clientes.
Zeng Gang, vice-diretor do laboratório nacional de finanças e desenvolvimento e diretor do laboratório de finanças e desenvolvimento de Xangai, acredita que os bancos enfrentam desafios internos e externos no desenvolvimento de pequenas e micro empresas. Na opinião de Zeng Gang, em termos de ambiente externo, epidemias repetidas têm um grande impacto nas pequenas e micro empresas, e há uma pressão ascendente sobre as pequenas e micro empresas dos bancos; Ao mesmo tempo, todos os grandes bancos estão se esforçando para desenvolver pequenas e micro empresas. O negócio de grandes bancos com vantagens em capital, custo, tecnologia e produtos está afundando, o que tem impacto na expansão de pequenas e micro empresas de bancos comerciais rurais locais.
Internamente, as pequenas e micro empresas de serviços bancários também enfrentam dificuldades na obtenção de clientes e capacidades insuficientes de controlo de risco. Zeng Gang apontou que as instituições bancárias carecem do cenário de pequenas e micro empresas, sendo difícil para Wuxi Online Offline Communication Information Technology Co.Ltd(300959) . No contexto do big data, a capacidade de controle de risco também depende da aquisição da entrada de cena e do acúmulo de dados. "Para a maioria dos bancos de pequeno e médio porte, há grandes diferenças na aquisição de dados, mineração de dados e outros aspectos, o que faz com que os bancos ainda tenham uma grande fraqueza no controle de risco de big data."
construir cenário financeiro da cadeia de suprimentos
A aquisição precisa de clientes é a principal tarefa do banco para melhorar a capacidade de serviço financeiro de pequenas e micro empresas na próxima etapa. Na opinião de Zeng Gang, o banco deve primeiro resolver o problema de pequenas e micro empresas adquirindo clientes e estabelecer um novo canal para pequenas e micro empresas adquirirem clientes em lotes através de layout de cena offline e on-line.
De acordo com o público, é muito difícil encontrar com precisão proprietários de pequenas e micro empresas da Internet, de modo a encontrar com precisão empresas. Anúncios gerais são destinados ao grupo de clientes finais TOC, e poucos são destinados ao grupo de clientes finais tob. No entanto, na verdade, há uma grande demanda por marketing preciso para o grupo de clientes finais tob. "Fizemos muitas tentativas para estabelecer um modelo preciso e construímos uma plataforma aberta com foco nas necessidades da base de clientes de pequenas e micro empresas através da capacidade de modelagem de algoritmo de big data da Weibo e das vantagens da equipe de tecnologia de IA, de modo a alcançar marketing preciso e operação refinada."
O cenário financeiro da cadeia de suprimentos é a chave para que os bancos construam pequenas e micro empresas e ganhem clientes por meio de marketing de precisão. Zeng Gang disse que, no futuro, a aquisição em massa de clientes precisará se estender ao redor do cenário da cadeia de suprimentos industrial das principais empresas através da cooperação de instituições de terceiros; Ao mesmo tempo, o controle de risco de big data do financiamento da cadeia de suprimentos também depende da cadeia de suprimentos. Algum controle de risco está incorporado no processo de cenário, e a combinação da construção do sistema de controle de risco e do cenário também é um aspecto muito importante.
No entanto, para a maioria dos bancos de pequeno e médio porte, é um grande desafio construir um cenário de cadeia de suprimentos contando com empresas centrais. Songhua, professor da Escola de Negócios da Universidade Renmin da China, disse que a maioria das instituições financeiras está agora concentrando-se em empresas centrais no financiamento da cadeia de suprimentos, estendendo-se para pequenas e médias empresas upstream e downstream em torno de empresas centrais. No entanto, esse pensamento é mais adequado para grandes bancos. Pequenos e médios bancos e empresas centrais têm recursos limitados e podem não ser capazes de continuar a investir em escala. Em sua opinião, devemos prestar atenção às mudanças no cenário da cadeia de suprimentos, desde o simples foco em empresas centrais até empresas focadas em clusters industriais.
O banco público também apontou que "Weizhong bank tem tentado fazer financiamento da cadeia de suprimentos por um longo tempo, conectando-se com as empresas centrais, integrando as pequenas e micro empresas upstream e downstream das empresas centrais na plataforma aberta que construímos, e usando o modo de operação fina e controle de risco de empréstimos da microindústria, podemos nos livrar da dependência das empresas centrais no processo de controle de risco de crédito de pequenas e micro empresas."
