“Juros primeiro, depois capital” e “apenas juros nos primeiros três anos antes de comprar uma casa”… A fim de aliviar a pressão inicial de reembolso dos empréstimos dos compradores de imóveis durante o período epidêmico, muitos bancos inovaram recentemente medidas flexíveis de reembolso para hipotecas de habitação, rompendo as restrições dos dois métodos tradicionais de reembolso anteriores de “capital igual” e “capital igual e juros”. Em 23 de junho, o repórter do diário de negócios de Pequim soube que, a fim de resgatar ainda mais os compradores de casas, recentemente, um grande banco estatal em Anhui começou a promover métodos de reembolso como “pagamento devido do pagamento final” e “retorno no check-in”. Embora uma variedade de métodos de reembolso de hipotecas de habitação possa fornecer conveniência para compradores de casas, os compradores de casas também devem fazer um bom trabalho na triagem e escolher um método de reembolso que atenda às suas próprias necessidades.
um grande banco promove o “pagamento devido do saldo” e o “reembolso do check-in”
O tema de “pagar juros apenas nos primeiros três anos antes de comprar uma casa” em Wenzhou não parou. Um grande banco estatal também lançou uma política de reembolso flexível para empréstimos à habitação em Anhui, que é “primeiro check in e depois reembolsar” e “liquidação tardia do capital do saldo”.
Em 23 de junho, o repórter do diário de negócios de Pequim aprendeu com um número de Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) outlets na cidade de Fuyang, província de Anhui que o Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) head Office emitiu recentemente o aviso sobre questões relacionadas ao apoio de empréstimos pessoais para alívio anti-epidemia (doravante referido como o aviso), que exige que todas as agências possam promover métodos de reembolso, tais como “pagamento final devido” e “reembolso de ocupação” em combinação com a situação real de seus territórios, de modo a aliviar a pressão inicial de reembolso dos empréstimos dos compradores de casas sob a situação epidêmica.
De acordo com as informações fornecidas por Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) .
O método “reembolso de ocupação” significa que, quando o mutuário compra uma casa de direito de propriedade ou uma futura casa que assinou um acordo de cooperação hipotecária com o banco e o promotor fornece garantia faseada para o empréstimo, ele pode adiar o reembolso do capital do empréstimo e apenas reembolsar os juros do empréstimo antes da casa comprada ser ocupada. O método de reembolso “reembolso de ocupação” é aplicável aos empréstimos hipotecários individuais à habitação. O período de carência principal não pode exceder 1 ano. O período de carência principal para a compra de futuras casas é geralmente compreendido entre a data de emissão do empréstimo e a data de entrega acordada no contrato de compra.
No aviso, o banco exigiu que o gerente do cliente introduzisse com precisão o método de reembolso ao cliente no processo de marketing, e não havia “check in e retorno” no pedido de empréstimo e no contrato de empréstimo.
“O empréstimo de ações não suporta o manuseio desses dois negócios no momento. Apenas novos empréstimos podem ser tratados. O produto atual ainda está no período de lançamento, e os compradores podem solicitá-lo. O negócio pode ser tratado até o final de junho.” Disse a pessoa de empréstimo individual acima mencionada.
Guanrongxue, um analista da Zhuge encontrar um centro de pesquisa de dados da casa, apontou em uma entrevista ao Beijing Business Daily que as políticas do banco de “pagamento devido do pagamento final” e “retorno sobre a ocupação” são métodos de reembolso relativamente novos e flexíveis, e são uma das maneiras de aliviar o sentimento atual de baixa compra de casas, Em certa medida, pode reduzir a pressão de capital a curto prazo dos grupos de compra de habitação.
carga global de reembolso não foi reduzida
Desde o início deste ano, vários bancos tomaram o apoio às necessidades razoáveis de habitação dos residentes como alvo das políticas imobiliárias, e tomaram várias medidas para reduzir a carga sobre os compradores de imóveis, rompendo os dois métodos tradicionais de reembolso de “capital igual” e “capital igual e juros iguais”.
Por exemplo, Hua Xia Bank Co.Limited(600015) wenzhou filial lançou anteriormente um produto de serviços financeiros de consumo imobiliário chamado “empréstimo Anju”, o que desencadeou uma discussão acalorada. Os primeiros compradores de hipotecas residenciais com um prazo de empréstimo de mais de 10 anos (inclusive) podem solicitar o “empréstimo Anju” escolhendo métodos flexíveis de reembolso hipotecário, tais como “juros antes do capital” ou “uma pequena quantidade de capital mais juros”. O método flexível de reembolso pode ser de até três anos, ou seja, o mutuário pode optar por reembolsar apenas juros nos primeiros três anos, O capital e os juros serão pagos em prestações a partir do quarto ano.
O banco comercial rural de Jiangmen também lançou recentemente um negócio de “empréstimo à casa feliz”. Os compradores de casas que têm um prazo de empréstimo de mais de 10 anos (inclusive) podem adotar métodos flexíveis de reembolso. O mutuário só precisa reembolsar os juros todos os meses durante os primeiros três anos, e o resto do prazo e empréstimo adotam métodos de pagamento parcelado, ou seja, a hipoteca pode “pagar apenas os juros, mas não o principal” para os primeiros três anos.
Com base na compra da primeira casa, o empréstimo hipotecário à habitação é de 1 milhão de yuan, o prazo do empréstimo é de 20 anos, a taxa de juros anual atual é de 4,25%, e o método de reembolso de “capital e juros iguais” é adotado.O montante de reembolso mensal do comprador nos primeiros três anos é de 6192 yuan, e o comprador que lida com o negócio de “empréstimo Leju” do banco comercial jiangmenong só precisa reembolsar 3542 yuan de juros por mês.
Vejamos as políticas de “pagamento final devido” e “reembolso de ocupação” lançadas por Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) ; Com o “reembolso de check-in”, o montante de reembolso mensal do comprador nos primeiros 12 meses foi de 354167 yuan, 265067 yuan menos do que o método de reembolso equivalente normal.
Do ponto de vista do montante do reembolso mensal, o método flexível de reembolso lançado por muitos bancos aliviou de certa forma a pressão inicial dos empréstimos dos compradores de imóveis, mas, a longo prazo, não reduziu substancialmente os encargos para os compradores de imóveis. Yanyuejin, diretor de pesquisa do centro de think tank do Instituto de Pesquisa E-House, acredita que tal modelo é uma importante personificação da diversificação e flexibilidade dos produtos de empréstimo à habitação. Se é “juros primeiro, depois capital” ou “pagamento final devido” ou “check-in reembolso”, a pressão do empréstimo à habitação dos compradores no estágio inicial será muito menor, o que também é uma importante personificação de um planejamento razoável de métodos de reembolso de empréstimos à habitação.
“No entanto, deve-se notar que haverá algumas dúvidas sobre inovações semelhantes.” Yanyuejin ressaltou que, por exemplo, pode parecer muito rentável, mas na verdade, se for calculado, a pressão inicial do empréstimo é pequena, mas os juros por trás dela são maiores. Na verdade, não importa que tipo de modo de reembolso seja adotado, se o cálculo do desconto for realizado de acordo com o tempo, todo o capital reembolsado e juros serão descontados de volta, que é na verdade o principal do empréstimo, mas através do modo de reembolso da lua nova, a carga de fornecimento mensal e a capacidade de reembolso da oferta mensal podem ser mais combinados.
âmbito limitado de aplicação
Em maio deste ano, foram emitidos o “ajustamento limite inferior da primeira taxa de juro hipotecária” e a “redução da taxa de juro cotada no mercado (LPR) dos empréstimos ao longo de 5 anos”. Atualmente, muitos locais implementaram geralmente o mínimo de 4,25% da primeira taxa de juro hipotecária. Sob a política favorável, embora vários métodos de reembolso forneçam conveniência para compradores de casas, os compradores de casas também devem fazer um bom trabalho na triagem.
O acima mencionado Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) fuyang city one outlet personage de empréstimo pessoal disse: “esta política é principalmente dirigida aos compradores de casas cuja renda é relativamente fraca durante a epidemia. Se indivíduos ou ambos marido e esposa têm renda estável, este método de reembolso pode não ser adequado. Se é ‘devido pagamento do pagamento final ‘ou ‘check-in reembolso ‘, haverá pressão para o reembolso centralizado, e o ‘igual capital e juros ‘método de reembolso é uma maneira de pagar menos juros “.
“A utilização de métodos de reembolso tais como “juros antes do capital” ou “um pequeno montante de capital acrescido de juros” apenas reduz o montante do reembolso na fase inicial, mas o montante do reembolso após o reembolso do capital será superior ao de “montante igual de capital e juros”, e a pressão de reembolso na fase posterior aumentará. Por conseguinte, esta medida tem um efeito ligeiro na redução da pressão sobre a compra de habitação.” Como guanrongxue disse, a longo prazo, esse serviço inovador de empréstimo hipotecário dos bancos pertence ao pós-reembolso do capital, de modo que este movimento é mais útil para reduzir a pressão de capital de curto prazo. Este serviço de empréstimo é aplicável a compradores de casas cujo emprego ou salários estão temporariamente frustrados ou em declínio devido à epidemia atual.
“Os compradores podem tomar suas próprias decisões. Se eles pensam que é rentável, eles podem pelo menos obter uma opção, ou seja, escolher um modo de pagamento mensal mais compatível. Além disso, tais práticas também inspiram outros sistemas bancários e imobiliários, ou seja, atrair compradores para comprar casas e reembolsar empréstimos. Esforços devem ser feitos para minimizar a pressão sobre os compradores dentro de cinco anos após a compra, para que eles tenham menos preocupação e sejam mais ativos na compra de casas e na solicitação de empréstimos à habitação.” Yanyuejin disse.
