Nos últimos dez anos, como está o desenvolvimento do Bank Of China Limited(601988) indústria de seguros? Que realizações foram feitas?
No dia 23 de junho, o Departamento de Publicidade do Comitê Central do CPC realizou uma coletiva de imprensa sobre a reforma e desenvolvimento do setor financeiro desde o 18º Congresso Nacional do CPC. Chenyulu, vice-presidente do Banco Popular da China, e xiaoyuanqi, vice-presidente da Comissão Reguladora Bancária e Seguros da China participaram da reunião e introduziram a reforma e o desenvolvimento das indústrias bancárias e de seguros na última década.
“A força abrangente foi continuamente aprimorada, a estrutura financeira foi continuamente otimizada e o sistema de governança financeira com características chinesas foi continuamente melhorado.” Xiao Yuanqi resumiu as novas mudanças no padrão de desenvolvimento da indústria bancária e de seguros.
De acordo com os dados, até agora, os ativos totais de Bank Of China Limited(601988) indústria são 344,8 trilhões de yuans, e 133,6 trilhões de yuans no final de 2012. Atualmente, tornou-se o maior mercado bancário do mundo. Os ativos totais da indústria de seguros aumentaram de 7,4 trilhões de yuans no final de 2012 para 24,9 trilhões de yuans no final de 2021, tornando-se o segundo maior mercado de seguros do mundo. Entre os 1000 maiores bancos do mundo, quase 150 bancos na China estão na lista. Os quatro principais bancos da indústria, agricultura, China e construção tornaram-se importantes bancos sistêmicos no mundo Bank Of China Limited(601988) .
Em termos de subsectores, que medidas de reforma foram tomadas e que progressos foram alcançados na última década no desenvolvimento do Financiamento Inclusivo, prevenção e resolução de riscos financeiros, eliminação de riscos de pequenos e médios bancos, seguros e outros aspectos?
A cobertura e acessibilidade do Financiamento Inclusivo foram significativamente melhoradas
Chenyulu apontou que na última década, lideramos o apoio financeiro à economia real para alcançar o desenvolvimento de alta qualidade com o novo conceito de desenvolvimento. No final do primeiro trimestre deste ano, o saldo de pequenos e micro empréstimos inclusivos ultrapassou 20 trilhões de yuans, apoiando mais de 50 milhões de pequenas e micro empresas e empresas individuais.
Xiaoyuanqi disse que na última década, a taxa média de crescimento anual de empréstimos inclusivos de pequenas e micro empresas e empréstimos relacionados à agricultura inclusiva atingiu 25,5% e 14,9%, respectivamente, muito maior do que a taxa média de crescimento dos empréstimos. Existem cerca de 9,5 contas bancárias per capita, e a cobertura e acessibilidade das Finanças Inclusivas foram significativamente melhoradas.
Xiaoyuanqi apontou ainda que, atualmente, as aldeias administrativas da China alcançaram basicamente a cobertura total dos serviços financeiros básicos. A taxa de juro dos empréstimos das pequenas e micro empresas inclusivas caiu mais de 2 pontos percentuais, e a disponibilidade de serviços financeiros rurais continuou a melhorar. No final de 2021, os empréstimos relacionados à agricultura excederam 43 trilhões de yuans, um aumento de 25,6 trilhões de yuans em relação ao final de 2012. Grandes e médios bancos também criaram geralmente unidades de negócios financeiros inclusivos ou outras instituições especializadas. Os serviços financeiros inclusivos também estão no nível líder do mundo.
Tendo em conta a dificuldade e o alto custo de financiamento para pequenas e micro empresas, chenyulu introduziu que, desde o 18º Congresso Nacional do Partido Comunista da China, o Banco Popular da China e outros departamentos de gestão financeira se concentraram nas seguintes quatro tarefas principais:
Em primeiro lugar, instrumentos inovadores, ou seja, instrumentos inovadores de política monetária estrutural, desempenham efectivamente um papel de liderança. Em particular, em resposta ao enorme impacto da epidemia de pneumonia covid-19 em pequenas e micro empresas, o Banco Popular da China lançou duas ferramentas diretas, apoiando cumulativamente o reembolso diferido de capital e juros de empréstimos a pequenas, médias e micro empresas para chegar a 13,1 trilhões de yuans, e emitindo 10,3 trilhões de yuans de pequenos e micro empréstimos inclusivos.
Em segundo lugar, reduzir os custos e reduzir os custos de financiamento das pequenas e micro empresas, aprofundando a reforma das taxas de juro orientada para o mercado. Desde 2013, o Banco Popular da China liberalizou sucessivamente o controle das taxas de juros de empréstimos e depósitos, estabeleceu e melhorou o mecanismo de formação de taxas de juros de cotação no mercado de empréstimos e promoveu a redução dos custos de financiamento da economia real. Em abril deste ano, a taxa de juros de empréstimos recém-emitidos para pequenas e micro empresas foi de 5,13%, queda de quase 1 ponto percentual nos últimos cinco anos.
O terceiro é o mecanismo a longo prazo, isto é, centrar-se nas dificuldades e nos pontos de bloqueio e estabelecer um mecanismo a longo prazo para as instituições financeiras servirem as pequenas e micro empresas. Por exemplo, promovemos instituições financeiras para criar departamentos financeiros inclusivos, melhoramos o mecanismo de franquia de Finanças Inclusivas, promovemos a construção de plataformas provinciais de relatórios de crédito na maioria das províncias do país, promovemos o compartilhamento de informações de crédito entre pequenas e micro empresas e melhoramos significativamente a cobertura de financiamento de pequenas e micro empresas. No final de abril deste ano, o número de contas de pequeno e micro crédito Pratt & Whitney era de 51,32 milhões, representando um terço de todos os players do mercado.
Em quarto lugar, alargar os canais, isto é, alargar os canais de financiamento diversificados e melhorar a disponibilidade e conveniência de financiamento para as pequenas e micro empresas. Por exemplo, até o final de abril deste ano, um total de 1,78 trilhão de yuans de obrigações financeiras especiais para pequenas e micro empresas tinha sido emitido, e a plataforma de serviços de financiamento a receber tinha apoiado 280000 transações de financiamento para pequenas, médias e micro empresas, com um montante de 12,5 trilhões de yuans.
“Com os esforços conjuntos de todas as partes, os problemas de financiamento difícil e caro para pequenas e micro empresas foram significativamente melhorados. Até o final de abril, o saldo de empréstimos para pequenas e micro empresas em todo o país tinha atingido 38,8 trilhões de yuans, 3,35 vezes o do final de 2012.” Chenyulu destacou que, no próximo passo, o Banco Popular da China aderirá ao princípio “dois inabaláveis”, continuará a progredir no apoio político e aumentará adequadamente seus esforços. Ao mesmo tempo, irá construir sistematicamente um mecanismo de longo prazo para pequenas e micro empresas de serviços financeiros ousar emprestar, estar disposto a emprestar, ser capaz de emprestar e ser capaz de emprestar, de modo a promover o desenvolvimento sustentável e saudável da economia nacional.
Foram alcançados grandes progressos na prevenção e resolução de grandes riscos financeiros
“Ao longo da última década, fizemos planos gerais para o desenvolvimento financeiro e segurança, e mantivemos a linha de fundo que não há riscos financeiros sistêmicos. Assumimos a liderança na batalha para prevenir e resolver grandes riscos financeiros, e alcançamos resultados faseados importantes. Os riscos em áreas-chave foram adequadamente tratados e os riscos financeiros foram geralmente convergentes e controláveis.” Chen Yulu disse.
“Foram feitos progressos importantes na prevenção e resolução de grandes riscos financeiros.” Xiaoyuanqi apontou que as autoridades reguladoras financeiras impediram e resolveram resolutamente os riscos financeiros, a expansão cega dos ativos financeiros foi fundamentalmente revertida e a queda de pressão dos bancos sombra de alto risco é de cerca de 25 trilhões de yuans em comparação com o pico histórico. Ao longo da última década, um total de 16 trilhões de yuans de ativos não produtivos foram digeridos, e um grande número de riscos ocultos pendentes foram eliminados. Violações financeiras e corrupção foram severamente punidas.
Que medidas específicas foram tomadas? Xiaoyuanqi introduziu os seguintes seis aspectos:
Em primeiro lugar, o contágio e a repercussão dos pontos de risco destacados diminuíram significativamente, os riscos de grupos financeiros ilegais foram constantemente resolvidos e desmantelados e os riscos das pequenas e médias instituições bancárias e de seguros foram eliminados, reformados e reestruturados. Na última década, mais de 600 instituições de pequeno e médio porte de alto risco foram recuperadas e alienadas. Atualmente, os bancos de pequeno e médio porte estão muito estáveis em operação, saudáveis em desenvolvimento e completamente controláveis em risco. Além disso, no passado, um grande número de riscos de dívida empresarial em grande escala com grande quantidade de dívida e ampla cobertura foram descartados. Por exemplo, no final do ano passado, a quantidade de conversão de dívida orientada para o mercado e legalizada para ações atingiu quase 2 trilhões de yuans.
Em segundo lugar, inverteu-se a tendência de transformar ativos financeiros de reais para virtuais, limpando resolutamente as atividades de transformar ativos financeiros de reais para virtuais, adicionando alavancagem indiscriminadamente e usando dinheiro para especular. No período passado, especialmente nos últimos cinco anos, a taxa média anual de crescimento do ativo total nos setores bancário e de seguros foi de 8,1% e 11,4%, respectivamente, inferior à taxa média anual de crescimento do crédito e do investimento obrigacionista no mesmo período, invertendo fundamentalmente a ociosidade dos fundos e aumentando significativamente o fluxo de fundos para a economia real, Além disso, a cadeia intermediária foi bastante reduzida e o custo de financiamento também diminuiu.
Terceiro, a ordem social e financeira percebeu basicamente “do caos à governança”. Nós reprimimos severamente as atividades financeiras ilegais e ilegais, emitimos regulamentos sobre a prevenção e eliminação de captação de fundos ilegais e promovemos profundamente a retificação especial do crédito on-line P2P. Cerca de 5000 instituições de crédito on-line P2P deixaram de operar, realizaram a retificação de capital próprio e transações relacionadas de instituições bancárias e de seguros em uma base regular, e focaram em reprimir acionistas ilegais e executivos de instituições financeiras esvaziadas.
Em quarto lugar, o mecanismo de prevenção e resolução de riscos financeiros a longo prazo foi gradualmente consolidado. Reforçar continuamente a liderança do partido no sistema financeiro, promover o estabelecimento de um mecanismo normalizado de eliminação de risco financeiro, melhorar a governança corporativa das instituições financeiras, especialmente fortalecer a gestão de ações de acionistas e transações de partes relacionadas, dar pleno desempenho ao papel dos fundos de estabilidade financeira e fundos de garantia da indústria e criar uma barreira sólida para prevenir e resistir riscos financeiros.
Em quinto lugar, a anticorrupção financeira e a eliminação de riscos foram promovidas de forma integrada. Investigámos resolutamente e lidamos com a corrupção por trás do caos de risco, punimos severamente todos os tipos de atos ilegais e criminosos, investigamos resolutamente e lidamos com uma série de casos importantes e importantes com mau impacto no mercado e trouxemos à justiça uma série de elementos corruptos que esvaziaram instituições financeiras, transferiram interesses e ocuparam ilegalmente.
Em sexto lugar, o nível de transparência e de Estado de direito na supervisão financeira está a aumentar. Em particular, continuaremos a melhorar o quadro jurídico e regulamentar regulamentar, a melhorar as regras de regulamentação prudencial e a melhorar o nível digital e inteligente de regulamentação. Ao mesmo tempo, fortalecer o treinamento da equipe de supervisão, melhorar a capacidade de supervisão e o nível da equipe de supervisão e criar um exército de ferro leal, limpo e responsável da supervisão.
Globalmente, os riscos dos pequenos e médios bancos são completamente controláveis
Recentemente, a “difícil retirada” dos bancos rurais Henan despertou preocupação e discussão generalizadas. A este respeito, Xiaoyuanqi respondeu na reunião: “No que diz respeito aos problemas recentes de bancos rurais individuais em Henan, órgãos locais de segurança pública de Henan e departamentos locais de supervisão financeira informaram recentemente a mídia sobre os problemas de bancos rurais individuais em Henan. Atualmente, os órgãos de segurança pública estão investigando, e também prenderam um número de suspeitos e apreenderam uma série de ativos envolvidos no caso. A Comissão Regulatória Bancária e Seguros da China cooperará com o comitê do Partido local e governo para fazer um bom trabalho. Proteger os legítimos direitos e interesses das amplas massas populares de acordo com a lei.”
Sobre a situação geral dos pequenos e médios bancos, xiaoyuanqi introduziu que existem 3991 pequenos e médios bancos na China, incluindo 147 bancos comerciais urbanos, 2196 cooperativas de crédito rural (incluindo bancos comerciais rurais, bancos cooperativos rurais e cooperativas de crédito rural), 1651 bancos rurais, com ativos totais de 9,2 bilhões de yuans. Os ativos totais desses pequenos e médios bancos representam 29% do total dos ativos da indústria bancária. Eles se concentram principalmente em serviços financeiros de pequenas e micro empresas e “três serviços rurais”, A proporção de empréstimos relevantes no sector bancário é de 47% e 40%, respectivamente.
Xiaoyuanqi apontou que, “Ao longo dos últimos cinco anos, temos descartado um total de 5,3 trilhões de yuans de empréstimos inadimplentes de pequenos e médios bancos, o que é um esforço muito grande. Em geral, os pequenos e médios bancos da China estão funcionando sem problemas e se desenvolvendo de forma saudável. Embora ainda existam alguns problemas, especialmente o alto risco de algumas instituições, e alguns são suspeitos de cometer crimes, em geral, o risco é completamente controlável. O Departamento também não poupará esforços para fazer o trabalho relevante. “
Em termos de resolução de ativos não produtivos e riscos conexos de pequenos e médios bancos, Xiao Yuanqi introduziu que as seis medidas seguintes foram tomadas principalmente.
Primeiro, aderir à promoção integrada de reformas e seguros, promover de forma abrangente a reforma e seguros de pequenos e médios bancos, concentrar-se na governança corporativa e construção de mecanismos, cultivar a força motriz endógena para o desenvolvimento e prevenção e controle de riscos de pequenos e médios bancos, implementar as responsabilidades de todas as partes, implementar “uma política para cada banco” para instituições-chave individuais e formular planos para aprofundar reformas e resolução de riscos.
Em segundo lugar, continuaremos a reforçar a alienação de ativos não produtivos. A principal tarefa consiste em classificar os activos não produtivos dos pequenos e médios bancos, aumentar a oferta e a alienação de empréstimos não produtivos, enriquecer os canais de alienação e fornecer algum apoio político à alienação de empréstimos não produtivos pelos pequenos e médios bancos.
Em terceiro lugar, promover o reabastecimento de capital multicanal. É principalmente para coordenar o reabastecimento de capital interno de pequenos e médios bancos e o reabastecimento de capital com a ajuda dos mercados externos, bem como o mecanismo de reabastecimento de capital da China e mercados estrangeiros. Ao mesmo tempo, nos últimos anos, com o destacamento do Comitê Central do Partido e do Conselho de Estado, foi lançado o mecanismo de fazer bom uso de obrigações especiais emitidas pelos governos locais para complementar o capital, que atualmente está sendo constantemente promovido com resultados muito bons, aumentando consideravelmente a força de capital dos pequenos e médios bancos.
Em quarto lugar, melhorar a governança corporativa. Trata-se principalmente de explorar e promover uma maior integração orgânica da liderança do Partido e governança corporativa dos pequenos e médios bancos, e construir um arranjo simples e prático de governança corporativa que esteja em conformidade com a realidade das pequenas pessoas coletivas. Como alguns pequenos bancos são muito pequenos, com apenas algumas centenas de milhões ou bilhões de ativos e passivos, em termos de governança corporativa, é necessário construir uma Disposições eficazes de governação das sociedades.
Ao mesmo tempo, devemos cultivar ativamente o mercado de gerentes profissionais, melhorar o pensamento profissional, a qualidade profissional e os métodos profissionais, fortalecer ainda mais a supervisão sobre o comportamento dos acionistas e a gestão de ações, especialmente restringir o comportamento dos principais acionistas, prevenir estritamente transações ilegais conectadas e reprimir severamente crimes ilegais.
Quinto, fortalecer o empoderamento científico e tecnológico, promover a transformação digital dos pequenos e médios bancos e utilizar meios científicos e tecnológicos para consolidar as vantagens tradicionais dos pequenos e médios bancos no apoio à agricultura.
Sexto, otimizar o layout institucional, construir ainda mais um sistema institucional diferenciado, caracterizado, cooperativo e competitivo, atender às necessidades financeiras cada vez mais diversificadas das pessoas e melhorar a capacidade dos pequenos e médios bancos de servir a economia real, efetivamente prevenir e controlar riscos e alcançar o desenvolvimento sustentável.
O sistema de seguro de doença grave cobriu 1,22 mil milhões de habitantes urbanos e rurais
“Os ativos totais da indústria de seguros da China aumentaram de 7,4 trilhões de yuans no final de 2012 para 24,9 trilhões de yuans no final de 2021, tornando-se o segundo maior mercado de seguros do mundo. O capital das companhias de seguros estrangeiras na China aumentou 1,3 vezes e seus ativos aumentaram 6 vezes na última década.” Xiaoyuanqi apontou que a profundidade do seguro aumentou de 2,98% para 3,93%, a densidade do seguro aumentou de 1144 yuan por pessoa para 3179 yuan por pessoa, o sistema de seguro de doença grave cobriu 1,22 bilhão de residentes urbanos e rurais desde a sua criação em 2012, e o seguro de cuidados de longo prazo cobriu quase 150 milhões de pessoas.
Xiao Yuanqi introduziu que a indústria de seguros como um todo tem as funções de “amortecedor” econômico e “estabilizador social”. A indústria de seguros forneceu proteção de seguros para mais de 3,3 bilhões de doses de vacina covid-19. O seguro de responsabilidade ambiental também cobre mais de 20 indústrias de alto risco. O seguro de ciência e tecnologia apoiou fortemente a inovação e o desenvolvimento. O seguro agrícola forneceu proteção de risco para os agricultores, que aumentou de 0,9 trilhões de yuans em 2012 para 4,4 trilhões de yuans em 2021, fornecendo apoio financeiro fundamental para a reconstrução pós-desastre.
Além disso, registaram-se progressos significativos na reforma do terceiro pilar do seguro de velhice. Xiaoyuanqi disse que o escopo piloto do seguro de pensão comercial exclusivo foi expandido para todo o país, e o escopo piloto do financiamento de pensão foi expandido para dez lugares e dez instituições. Até o final de maio de 2022, o montante da assinatura do financiamento da pensão excedeu 60 bilhões de yuans.
