“Transfira os fundos arrecadados ilegalmente para a conta da empresa e, em seguida, compre produtos financeiros bancários em nome da empresa, continue comprando e resgatando, e ganhe lucros.” O caso da rede de documentos judiciais da China mostra que os produtos financeiros podem se tornar um canal para criminosos lavar dinheiro e esconder ganhos ilegais. Percebe-se dos casos públicos que a fonte ilegal de recursos para a compra de produtos financeiros é a principal fonte de risco de lavagem de dinheiro de produtos financeiros.
Recentemente, o repórter do diário de negócios da China observou que China Merchants Bank Co.Ltd(600036) emitiu um aviso que China Merchants Bank Co.Ltd(600036) . É mencionado nos termos atualizados que, se o investidor ou uma parte relacionada importante do investidor tiver o risco de lavagem de dinheiro ou ser sancionada, o banco e a subsidiária de gestão patrimonial podem restringir unilateralmente a transação ou mesmo encerrar o negócio da conta.
Analistas do setor acreditam que isso significa que os bancos comerciais e suas subsidiárias financeiras estão fortalecendo os esforços contra lavagem de dinheiro. Entende-se que, após a criação da subsidiária de gestão patrimonial, o sistema empresarial e os dados são isolados do banco-mãe. O trabalho anteriormente realizado pelo sistema empresarial do banco-mãe e pelo sistema antilavagem de dinheiro também é integralmente realizado pela subsidiária de gestão patrimonial. A subsidiária de gestão patrimonial também se tornou um importante participante do sistema de risco antilavagem de dinheiro. No futuro, as subsidiárias de gestão financeira do banco também precisam melhorar continuamente seu pessoal, sistemas, treinamento e outras capacidades.
Recentemente, China Merchants Bank Co.Ltd(600036) e o plano de gestão patrimonial subsidiária do banco CMB para complementar os termos nas “instruções importantes” no manual do produto de gestão patrimonial, que servem como gestores respectivamente.
A partir do conteúdo específico do suplemento, se o investidor ou uma parte relacionada importante tiver as seguintes circunstâncias, a agência de serviços de vendas e o gerente têm o direito de tomar unilateralmente uma ou mais medidas contra o investidor, como rejeitar o pedido de abertura de conta, restringir transações, interromper o pagamento e encerrar o negócio da conta: primeiro, fornecer informações falsas, incompletas ou inválidas de identidade ou transação; Em segundo lugar, os documentos de identidade não foram atualizados a tempo; Em terceiro lugar, os investidores ou as suas contas e partes relacionadas importantes são anormais ou suspeitas de branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo; 4. Investidores ou suas transações, partes relacionadas importantes de investidores ou suas transações envolvem listas de monitoramento ou sanções emitidas pelas Nações Unidas, China e outras organizações ou países internacionais; 5. Outras violações das leis e regulamentos aplicáveis por investidores ou suas partes relacionadas importantes no uso de serviços financeiros.
Convidado especial da CCTV Advogado Sunyi, sócio sênior do escritório de advocacia Shanghai Huarong, acredita que: “Nos últimos anos, as autoridades reguladoras sempre atribuíram grande importância ao combate à lavagem de dinheiro do banco. A adição desta cláusula é um passo importante para que o banco e suas subsidiárias de gestão patrimonial tomem controle interno de risco no contexto da lavagem de dinheiro. De acordo com a cláusula, o banco e suas subsidiárias de gestão patrimonial podem descobrir antecipadamente os riscos de transação dos investidores durante o processo pré-investimento e pós-investimento, confirmar oportunamente as questões de risco e, em seguida, tomar uma série de medidas para recusar a abertura de contas, restringir transações Interromper o pagamento e outras medidas para evitar riscos e manter a segurança de capital na maior medida possível.”
Vale ressaltar que, de acordo com o anúncio, “partes relacionadas importantes” no China Merchants Bank Co.Ltd(600036) atualizados termos incluem “representante legal, signatário autorizado, controlador real, beneficiário efetivo, investidor importante, investido importante, credor importante, entidade controlada, etc.”. Alguns especialistas também acreditam que partes relacionadas importantes podem envolver empresas cotadas interessadas em comprar produtos financeiros.
“Isso terá um grande impacto em alguns investidores corporativos com muitas partes relacionadas e relacionamentos relacionados complexos, bem como em alguns investidores corporativos relacionados que detenham capital no exterior.” Sunyi disse, “esses investidores precisam tomar a iniciativa de controlar uma série de riscos relacionados dentro da empresa e empresas afiliadas antes do investimento. Os requisitos para a legitimidade e outra conformidade dos fluxos de capital relevantes envolvidos na empresa foram significativamente melhorados. Os investidores assumiram maiores riscos e responsabilidades no processo de investimento do que antes.”
dificuldades ainda existem, e atenção é dada aos meios científicos e tecnológicos
Com o estabelecimento de subsidiárias de gestão financeira bancária, o combate à lavagem de dinheiro tornou-se uma tarefa importante para eles. Em agosto do ano passado, o banco central emitiu as medidas de supervisão e administração do combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo de instituições financeiras, que melhoraram o escopo das obrigações de combate à lavagem de dinheiro e adicionaram temas de obrigação de combate à lavagem de dinheiro, como pequenas empresas de crédito online e subsidiárias bancárias de gestão financeira.
O repórter também observou que, desde este ano, várias subsidiárias bancárias de gestão financeira recrutaram talentos para cargos de combate à lavagem de dinheiro. Por exemplo, os postos de combate ao branqueamento de capitais estiveram envolvidos no recrutamento público de Shanghai Pudong Development Bank Co.Ltd(600000) Industrial Bank Co.Ltd(601166) subsidiária financeira em 2022.
Taking Shanghai Pudong Development Bank Co.Ltd(600000) wealth management subsidiary as an example, the responsibilities of this post include: formulating the company’s system management requirements according to the regulatory system and relevant requirements; Liderar a gestão da conformidade do sistema da empresa; Assuma a liderança no sistema de controle interno da empresa e gerenciamento de riscos operacionais, organize e classifique vários processos internos de gestão, revise vários documentos normativos, apresente sugestões de otimização e seja responsável por assuntos diários, como gerenciamento do comportamento dos funcionários, transações de partes relacionadas, anti lavagem de dinheiro, etc.
De acordo com a análise de insiders, como nova instituição financeira sujeita à lavagem de dinheiro, como identificar identidades ocultas, relações relacionadas à mineração e dominar a rede de transações é o foco do trabalho antilavagem de dinheiro da subsidiária de gestão de patrimônio do banco.
Advogado sênior do escritório de advocacia Fangda Wanglinggang, um especialista em lavagem de dinheiro certificado internacionalmente (CAMs), disse: “Os bancos comerciais têm investido uma enorme quantidade de capital e recursos humanos para melhorar ativamente o nível de gestão de riscos de combate à lavagem de dinheiro e financiamento anti-terrorismo, mas ainda existem algumas deficiências. As principais dificuldades são que a pressão de avaliação de negócios dos estabelecimentos de base é alta, o monitoramento e análise de transações suspeitas requer pessoal relevante para acumular experiência, dominar habilidades, grave falta de treinamento de talentos e o nível de provedores profissionais de serviços de software não é alto. A melhoria da capacidade anti-lavagem de dinheiro precisa começar com pessoal, sistema, treinamento e outros aspectos. “
Sunyi acredita que, em termos de reforçar a capacidade anti-lavagem de dinheiro, a subsidiária de gestão financeira do banco deve formular medidas de supervisão de risco e realizar avaliação de risco de lavagem de dinheiro; Enfatizar a implementação e avaliação do risco de lavagem de dinheiro ao longo do processo; Criar um departamento especial para realizar a supervisão contra o branqueamento de capitais e definir responsabilidades; Estabelecer e melhorar sistemas de informação relevantes, compartilhar informações, realizar due diligence do cliente, etc.
Para as subsidiárias de gestão financeira do banco, há também algumas dificuldades no trabalho de combate à lavagem de dinheiro. Sunyi disse: “Em termos de identificação de clientes, uma vez que o escopo de clientes da subsidiária de gestão patrimonial agora inclui não apenas pessoas físicas, mas também pessoas não físicas, dois conjuntos de padrões são necessários para identificar a identidade dos clientes. É difícil identificar a identidade dos clientes e será mais difícil obter informações de identidade. Além disso, em termos de risco de fonte de fundos, a subsidiária de gestão patrimonial deve prevenir o risco de lavagem de dinheiro no processo de captação de recursos, de modo a evitar que os fundos provêm de dinheiro e bens roubados, resultando em Os produtos financeiros podem ser usados por criminosos como ferramenta para lavagem de dinheiro, ou usados por empresas envolvidas na máfia e no mal.”
Sunyi sugeriu: “As subsidiárias de gestão patrimonial do banco devem continuar a prestar atenção às políticas regulatórias. Desde 2018, as autoridades reguladoras continuam a emitir regras sobre a direção de desenvolvimento de negócios das subsidiárias de gestão patrimonial. As subsidiárias de gestão patrimonial devem prestar muita atenção às políticas relevantes e normas anti-lavagem de dinheiro, e ajustar oportunamente suas próprias políticas de prevenção e controle de acordo com as normas nacionais.”
Além disso, o uso de tecnologia financeira para fortalecer os esforços de combate à lavagem de dinheiro também é valorizado. “As subsidiárias financeiras devem se concentrar na construção de seu próprio sistema de negócios baseado em informações e sistema eletrônico de prevenção e controle de riscos. Especificamente, elas podem construir bancos de dados e outras maneiras de garantir a precisão e singularidade das informações dos clientes no sistema de negócios e a estabilidade do armazenamento e transferência de dados.” Sunyi disse.
