Sob os requisitos regulamentares de “aumentar o investimento de fundos de crédito”, o banco tomou o negócio de empréstimos ao consumidor como o principal objeto recomendado. Em 28 de junho, o repórter do Beijing Business Daily descobriu que, atualmente, muitos bancos em Pequim reduziram a taxa de juros do negócio de empréstimo ao consumidor. A taxa de juros anual para o negócio de empréstimo ao consumidor individual pode ser tão baixa quanto 4,05%, ea taxa de juros anual para aplicação “pintuan” pode ser tão baixa quanto 3,85%. Alguns banqueiros também divulgaram ao repórter do Beijing Business Daily que, no segundo semestre do ano, eles continuarão a aumentar a promoção de empréstimos hipotecários operacionais pessoais a uma taxa de juros mais baixa, e continuarão a implementar a política de “atrasar o máximo possível” para grupos específicos de acordo com o desenvolvimento da situação epidêmicap align=”center”>
Beijing alguns bancos cortaram taxas de juro dos empréstimos ao consumo
Com a recuperação gradual do ritmo de retorno ao trabalho e à produção, a demanda do consumidor anteriormente suprimida é gradualmente liberada. Em 28 de junho, o repórter do Beijing Business Daily descobriu que, atualmente, alguns bancos em Pequim lançaram a atividade de fazer lucros do negócio de empréstimo ao consumidor para atrair clientes, reduzindo as taxas de juros.
“Atualmente, a menor taxa de juros anualizada para indivíduos que lidam com nosso negócio de empréstimos ao consumidor pode ser de 4,35%, o que é muito menor do que os 4,75% do ano passado. De acordo com o gerente de conta de um banco de ações, “no entanto, a compra em grupo pode atingir pelo menos 3,85%.”
“Pintuan” empréstimo é um meio de promoção bancária. O gerente de clientes dos bancos de ações acima disse que “pintuan” não está disponível para todos os clientes. É apenas para empresas com boas qualificações, como empresas estatais ou empresas centrais e outras indústrias monopolistas. 10 pessoas são agrupadas em um grupo, ea taxa de juros anual pode chegar a 3,85% “.
Coincidentemente, os bancos estatais também “cortaram preços” para atrair clientes. O gerente do Departamento de Crédito de um grande banco estatal mencionou que “atualmente, nosso banco pode alcançar uma taxa de juros mínima de 4,05% para negócios de empréstimos ao consumidor de novos clientes, e a taxa de juros para clientes gerais é de cerca de 4,35%, o que é menor do que antes”.
Por que alguns bancos cortam a taxa de juros do negócio de empréstimos ao consumidor? De acordo com zhoumaohua, macro pesquisador do departamento de mercado financeiro China Everbright Bank Company Limited Co.Ltd(601818) da perspectiva do ambiente geral, a fim de lidar com a pressão descendente sobre a economia, a China aumentou o ajuste contracíclico das macropolíticas, fez esforços em políticas fiscais e financeiras, manteve uma liquidez razoável e abundante do mercado, e o centro das taxas de juros do mercado moveu-se para baixo, naturalmente conduzindo para baixo o custo dos empréstimos ao consumo e outros empréstimos de microcrédito. Como a situação epidêmica da China está sob controle e o efeito da política de crescimento constante está emergindo gradualmente, a demanda do consumidor está pegando rapidamente. Alguns bancos também esperam ganhar mais clientes e expandir negócios aumentando descontos.
Wangjianhui, pesquisador sênior de economia industrial, apontou que nos últimos anos, quando a economia real como um todo foi afetada pela epidemia, os canais para o uso de fundos foram temporariamente bloqueados, e a expansão do investimento e desenvolvimento de negócios estavam sujeitos a certas restrições. A fim de expandir a fonte de clientes, os bancos fizeram esforços na direção do negócio de empréstimo ao consumidor. No nível do negócio de empréstimo ao consumidor, a principal maneira de expandir a participação de mercado é a concorrência de preços e atrair clientes através de baixas taxas de juros.
No entanto, alguns bancos não participaram no modo de redução de preços e promoção de produtos de empréstimo ao consumidor. O gerente de cliente de um banco de ações acionárias disse ao diário de negócios de Pequim, “a taxa de juros mais baixa do negócio de empréstimo ao consumidor do banco pode ser de 4,8%. Atualmente, nenhum aviso de redução foi recebido “. Outra pessoa do departamento de crédito do banco também disse abertamente, “agora a taxa de juros do negócio de empréstimos ao consumidor do banco é basicamente em torno de 4,8%, e não há mudança”.
aplicar para taxa de juros ultra-baixa só é adequado para algumas pessoas
Ao contrário do empréstimo de crédito puro, o negócio de empréstimo ao consumidor geralmente requer uma grande quantidade de aplicação e um longo período de empréstimo. Além da necessidade mais convencional de apresentar garantias, registro familiar, cartão de identificação, certificado de renda, pedido de empréstimo, alguns bancos também exigem que os clientes tenham certificados de depósito, folha de pagamento e outros negócios relacionados no banco.
“Atualmente, a quantidade de pedido pessoal para negócios de empréstimo ao consumidor é provavelmente menos de 500000 yuan, mas precisa de imóveis em Pequim como garantia. Em primeiro lugar, poderíamos aplicar para negócios de empréstimo ao consumidor puro sem garantia on-line, mas agora este produto foi retirado das prateleiras. Os clientes em Pequim que querem aplicá-lo devem hipotecar imóveis locais. Se a quantidade necessária não é alta, recomenda-se aplicar para grandes cartões de crédito para consumo diário.” Um gerente de crédito da sucursal do banco de ações disse.
“Embora não haja garantia para se candidatar ao nosso negócio de empréstimo ao consumidor, o cliente precisa fornecer um certificado de que Pequim tem um imóvel, e o banco precisa revê-lo.” Outro gerente de crédito bancário disse.
Durante a investigação, o repórter do Beijing Business Daily também solicitou empréstimos ao consumidor sob a orientação de vários gerentes de clientes, mas nenhum deles passou o aplicativo. Existem duas razões principais para o fracasso: um é o cliente que não é pago pelo banco, e o outro é o cliente que não lidou com cartão de crédito, depósito e outros negócios no banco relevante. “É recomendável que você solicite nosso cartão de crédito primeiro, e haverá um limite de aprovação de empréstimo de consumo após um período de tempo.” Uma pessoa do Departamento de Crédito de um grande banco estatal disse.
“Para os consumidores, a taxa de juros do negócio de empréstimo ao consumidor é significativamente menor do que antes, o que pode efetivamente reduzir a carga de juros dos consumidores. Zhoumaohua sugeriu que, no entanto, os consumidores também precisam evitar o risco de uso ilegal de fundos e dívida excessiva.
Wangjianhui também mencionou que, para os consumidores, não é necessário aumentar o consumo por causa do declínio das taxas de juros. Em vez disso, eles devem tomar o negócio de empréstimo ao consumidor como um auxiliar para realizar a demanda de consumo atual com base nas necessidades de consumo racional.
Desde o início deste ano, o regulador tem mencionado repetidamente “aumentar a oferta de crédito aos bancos comerciais”. Sob os requisitos regulamentares, muitos bancos ajustaram seus planos de oferta de crédito para o segundo semestre do ano. Durante a entrevista, um banqueiro revelou ao repórter do Beijing Business Daily que a taxa de juros da hipoteca operacional pessoal continuará a ser reduzida no segundo semestre do ano.
Uma pessoa relevante responsável pela sucursal de Pequim de um banco de ações com sede na região sul disse: “Em termos de empréstimos pessoais da Filial de Pequim, na perspectiva do índice de incremento da escala de empréstimos pessoais emitida pela sede, o índice em 2022 aumentou 25% em comparação com o de 2021, refletindo a atitude positiva do banco em apoiar a economia real em Pequim. Em termos de taxa de juros de empréstimos, a taxa de juros de empréstimos pessoais operacionais da Filial de Pequim mostrou uma tendência descendente desde 2022. Em 26 de junho de 2022, a taxa de juros média anual de empréstimos pessoais operacionais a clientes foi de 4,52%, queda de 0,19% em relação ao início do ano.”.
“Apoiar a economia real e beneficiar as pessoas é o foco do negócio de empréstimos pessoais da nossa filial de Pequim este ano. No segundo semestre do ano, a filial de Pequim continuará a fortalecer a promoção de empréstimos hipotecários operacionais pessoais a uma taxa de juros mais baixa, e continuará a implementar a política de ‘extensão o mais longo possível’ para grupos específicos de acordo com o desenvolvimento da situação epidêmica “. Disse a pessoa relevante responsável pelo banco acionário acima Beijing Branch.
Como zhoumaohua disse, além do negócio de empréstimos ao consumidor, os bancos no futuro também podem se concentrar em pequenas e micro empresas, empresas privadas, economia verde, principais campos emergentes da indústria transformadora, mercado de habitação de aluguel de longo prazo e aumentar o apoio de crédito para projetos de infraestrutura, como conservação de água.
Com a estabilização adicional da prevenção e controle epidêmico e a restauração gradual da ordem econômica, enquanto o número de clientes e escala de negócios estão aumentando, os bancos também precisam evitar estritamente a pressão sobre a qualidade dos ativos. “No novo ambiente de mercado, os bancos precisam melhorar ainda mais sua governança interna, melhorar seus processos de negócios, consolidar suas principais responsabilidades, fortalecer a gestão pré-empréstimo, empréstimo e pós-empréstimo e introduzir tecnologia da informação digital para melhorar suas capacidades operacionais e de controle de risco.” Zhoumaohua disse.
Na visão de Wang Jianhui, além do negócio de empréstimos ao consumidor, os bancos também podem aumentar o desenvolvimento de negócios médicos, educacionais e outras formas de empréstimos no nível do varejo. Por um lado, eles podem diversificar os clientes. Por outro lado, eles podem desenvolver alguns produtos e serviços de garantia ou melhoria de crédito para evitar sua própria exposição ao risco em certa medida.
